2017-02-10 16:59
2017-02-07 12:44
2016-11-29 18:27
2016-11-23 13:59
Sa mënyra ka sot për të marrë një kredi nga një MFO?
2016-11-22 12:47
"Vedomosti" Ata shkruajnë se në Rusi duan të ndryshojnë kuadrin legjislativ në mënyrë që bankat të mund të shndërrohen në MFO dhe MFO-të në banka.
2016-11-20 14:31
Në internet, sot është më e lehtë se kurrë të marrësh një mikrokredi pagese pa dalë nga shtëpia, gjëja kryesore është të mos gabosh në zgjedhjen e një kompanie mikrokredie.
2016-11-17 15:21
Sot, situata e vështirë ekonomike ka prekur shumë rusë; shumë prej tyre nuk kanë jetuar tashmë në mënyrë të pasur, por është bërë edhe më e vështirë. Shumë morën kredi dhe ishin të sigurt në të ardhmen, por pas pushimeve nga puna ose pushimeve nga puna, një besim i tillë zhduket, sepse nuk ka burim të ardhurash, dhe borxhet e kredisë nuk do të largohen, ato ende duhet të paguhen.
2016-11-15 17:16
Sot ka shumë mënyra për të marrë hua nga organizatat mikrofinanciare dhe pothuajse çdo person mbi 18 vjeç mund ta përdorë këtë shërbim. Deri më tani, mënyra e marrjes së një kredie jashtë linje, domethënë direkt në zyrën e një organizate mikrofinanciare, ose kredia ju dorëzohet në shtëpi, mbetet pozicioni i saj kryesor në Rusi.
2016-11-14 16:15
Më parë, ishte e vështirë të imagjinohej që një kredi mund të merrej dhe të shpenzohej pa dalë nga shtëpia. Teknologjitë moderne, dhe veçanërisht interneti, kanë lëvizur më shumë se të gjitha transaksionet financiare në internet.
2016-11-11 12:03
Le të shohim së pari kush është i papunë në vendin tonë dhe çfarë kategorish ka dhe ekzistojnë. Natyrisht, nga termi i papunë del se një person nuk ka punë, por kjo nuk do të thotë se ai nuk ka burime të ardhurash. Burimet e të ardhurave mund të jenë të ndryshme: përfitime, pensione, të ardhura nga pasuritë e paluajtshme me qira, punë me kohë të pjesshme, fitime në internet, etj.
Kategoritë e huave
Vlerësimi i MFO
Vlerësimi i bankës
Artikujt e fundit
Organizatat e reja mikrofinanciare (MFC) vazhdojnë të hapen në Rusi; nga viti 2017 deri më sot, më shumë se 500 organizata të reja mikrofinanciare janë regjistruar në regjistrin e Bankës Qendrore, ndërsa më shumë se 600 kompani kanë lënë regjistrin.
Më në fund, hyri në fuqi një ligj i ri që kufizon interesin për marrëveshjet e mikrohuasë. Ky ligj ka hyrë në fuqi më 1 janar 2017, ne llogarisim në zbatimin e ligjit nga të gjithë të përfshirët në fushën e mikrokredisë.
Teknologjitë sot po zhvillohen me një shpejtësi të tillë sa nuk keni kohë për t'u përshtatur me to.
Vlerësimet e fundit
SI TË PLOTËSOJMË NJË APLIKACION?
Për të plotësuar, do t'ju duhet një pasaportë. Zgjidhni shumën e kredisë dhe periudhën për të cilën dëshironi ta merrni. Pastaj klikoni në fushën ose lidhjen "aplikoni" dhe do të çoheni në faqen e aplikacionit. Ju lutemi plotësoni formularin me kujdes; fushat e shënuara me yll janë të nevojshme. Fusni vetëm informacione të besueshme, sepse në çdo rast do të kontrollohet. Intuitivisht, pyetësori është shumë i qartë. Pasi të keni përfunduar të gjitha fazat e pyetësorit, ai dërgohet për përpunim, thjesht duhet të prisni një përgjigje. Nuk duhet të prisni gjatë, 1-5 minuta. Pas miratimit ju merrni para.
Normat e interesit të kredive janë rritur së fundmi me rreth 2-3%, kjo shpjegohet me pritjen e bankave për një valë të dytë të krizës.
Por, megjithatë, bankat janë në kushtet e një konkurrence mjaft të ashpër, ato janë të interesuara për të tërhequr më shumë klientë. Kjo reflektohet në shumëllojshmërinë e programeve të kredisë që ofrohen, nga të cilat mund të zgjidhni më të përshtatshmet.
Megjithatë, bankat, duke reklamuar gjerësisht shërbimet e tyre, shpesh përmendin norma të ulëta interesi dhe kushte të favorshme pa mbipagesë. Nuk duhet të besoni gjithmonë një reklamë të tillë, por është më mirë të siguroheni që oferta të jetë fitimprurëse duke studiuar në detaje kushtet e kredisë së propozuar. Ky artikull do të ofrojë këshilla të ndryshme që do t'ju ndihmojnë të bëni zgjedhjen tuaj dhe të kuptoni disa nga truket dhe kurthet e huadhënies.
Vlen të kujtohet se interesi i një kredie dhe interesi i një depozite nuk duhet të konsiderohen si shuma ekuivalente, pasi ato llogariten sipas parimeve të ndryshme. Interesi i kredisë është zakonisht më i lartë, por ngarkohet në gjendjen e borxhit, i cili gradualisht bëhet më i vogël. Prandaj, duke marrë një kredi prej 100 mijë rubla me 23% në vit, do të paguani rreth 12.5 mijë rubla në vit, dhe duke bërë një depozitë me 12.5% në vit (disa banka ofrojnë kushte të tilla), do të merrni të njëjtën sasi sa mbërriti.
Pothuajse çdo bankë mund të ofrojë disa programe kreditimi. Ato mund të ndahen në dy grupe:
- kredi për ata për të cilët është e rëndësishme të marrin fonde sa më shpejt të jetë e mundur, por nuk ka asnjë mënyrë për të vërtetuar të ardhurat e tyre financiare;
- kredi për ata që kanë pak kohë dhe mundësi për të mbledhur dokumentet e nevojshme.
Kredia Express është mënyra më e shpejtë për të marrë para, por norma e interesit këtu, natyrisht, është shumë e lartë. Në këtë rast, nëse banka nuk ka kohë për të kontrolluar besueshmërinë e huamarrësit, të gjitha rreziqet përfshihen në normën e lartë. Kreditë konvencionale, kur banka kontrollon dokumentet e ofruara nga klienti dhe merr një vendim brenda pak ditësh, janë më fitimprurëse për sa i përket mbipagesës.
Meqenëse zgjedhja e programeve të kredisë së ofruar është shumë e gjerë, ia vlen të zgjidhni disa të përshtatshme nga banka të ndryshme, të paraqisni një kërkesë për një kredi për secilën dhe më pas të zgjidhni opsionin më fitimprurës. Ju mund të përdorni internetin duke vizituar faqet e internetit të bankave. Shpesh në sajte të tilla mund të llogaritni pagesat e ardhshme duke përdorur kalkulatorë të veçantë kredie.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru.
Kur zgjidhni, duhet të merrni parasysh pikat e mëposhtme:
- Para së gjithash, kushtojini vëmendje bankës suaj të pagave. Bankat ofrojnë përfitime shtesë nëse klienti merr paga në kartën e kësaj banke. Nëse kushtet nuk ju përshtaten, atëherë merrni parasysh ofertat e bankave të mëdha. Është më mirë nëse është një bankë shtetërore ose e huaj, normat e bankave të tilla janë më të ulëta për shkak të rreziqeve më të ulëta.
- Sigurohuni që të pyesni se cila do të jetë norma efektive, ose kostoja totale e kredisë. Për ju, ky është treguesi më i rëndësishëm me të cilin mund të krahasoni ofertat nga banka të ndryshme. Norma efektive do të përfshijë normën nominale dhe tarifat e ndryshme të ngarkuara nga banka gjatë përpunimit dhe servisimit të kredisë. Këtu vlen të theksohet se për qëllime reklamimi, bankat shpesh ofrojnë kredi pa interes, por mungesën e interesit e kompensojnë me pagesa të ndryshme komisionesh. Si rezultat, rezulton se një kredi pa interes nuk është më fitimprurja.
- Për shumicën e huamarrësve, është më e lehtë të lundrosh oferta të ndryshme duke krahasuar shumën e mbipagesës. Ky tregues është edhe më i qartë se normat e interesit dhe do t'ju tregojë nëse jeni duke zgjedhur një kredi të shtrenjtë apo të lirë.
- Shuma, afati dhe monedha e depozitës. Shuma duhet të jetë shuma që ju nevojitet vërtet, është më mirë të zgjidhni periudhën më të shkurtër të mundshme, por në mënyrë që pagesat mujore të jenë rreth 20-30% të të ardhurave tuaja - ekspertët i konsiderojnë këto kushte si më të rehatshmet. Është më mirë të marrësh një kredi në rubla, në mënyrë që të mos varesh nga ndryshimet në kurset e këmbimit.
- Nëse është e mundur, gjithmonë duhet të merrni sigurim, veçanërisht nëse kredia është një shumë e madhe. Një polic sigurimi, me një kosto të ulët, do të zvogëlojë rreziqet tuaja.
- Studioni me kujdes kushtet e kontratës, veçanërisht artikujt e shënuar me "*" dhe me shpjegime në formën e një fusnote me shkronja të vogla. Ndonjëherë mund të gjeni transkriptime dhe shpjegime mjaft të mbuluara në këto fusnota, duke e kthyer disi "magjikisht" 0% në vit në 15%, ose duke maskuar komisione të mëdha një herë, por ato gjithmonë duhet të reduktohen në tre tregues të rëndësishëm: norma efektive në afatet vjetore, komisioni një herë, komisioni mujor.
Kushtet për shlyerjen e parakohshme të kredisë janë shumë të rëndësishme, pasi kjo ju lejon të reduktoni kostot përfundimtare. Bankat detyrohen me ligj të lejojnë shlyerjen e parakohshme, por duke qenë se nuk duan të humbasin të ardhurat nga interesi, vendosin sanksione të ndryshme.
Për shembull, ka moratoriume për shlyerjen e parakohshme të kredisë për një periudhë të caktuar nga data e lëshimit të kredisë. Kjo është futur në mënyrë që banka të marrë një përfitim të caktuar të garantuar nga kreditimi. Për kreditë konsumatore dhe për makina, kjo periudhë mund të jetë e barabartë me 3 muaj, për kreditë hipotekore - nga gjashtë muaj.
Gjatë shlyerjes së parakohshme të një kredie, banka mund të vendosë tarifa të ndryshme, por që nga viti 2011 ato konsiderohen të paligjshme dhe ju keni çdo të drejtë të bëni padi. Nëse kredia është një shumë e vogël, atëherë komisioni do të jetë gjithashtu i vogël, por në rastin e hipotekës, shuma do të jetë e konsiderueshme.
Zbuloni madhësinë dhe procedurën për të bërë shumën minimale për shlyerjen e parakohshme të kredisë. Nëse fondet shtesë të disponueshme bëhen të disponueshme, do të jeni në gjendje të zvogëloni bazën e borxhit në kredi, dhe në këtë mënyrë të zvogëloni përqindjen e mbipagesave në të. Por këtu ka një veçori të caktuar: bankat, si rregull, vendosin një kufi më të ulët për shumën e pagesës së hershme.
Ju lutemi vini re se banka fillimisht debiton shumën nga llogaria juaj dhe më pas e krahason gjendjen me shumën minimale të shlyerjes së parakohshme. Nëse keni aplikuar për shlyerje të parakohshme dhe gjendja e llogarisë tejkalon shumën minimale të kërkuar, atëherë do të bëhet shlyerja e parakohshme. Nëse gjendja e llogarisë është më e vogël se shuma e specifikuar, atëherë ajo thjesht do të mbetet në llogarinë tuaj deri në pagesën tjetër.
Ekzistojnë dy skema të pagesës së kredisë. Skema e anuitetit përfshin pagesën e shumave të barabarta gjatë gjithë periudhës së shlyerjes së kredisë. Fillimisht mbizotërojnë pagesat e interesit, më pas paguhet shuma e principalit. Kjo skemë është e përshtatshme sepse depozitimi i fondeve ndodh mjaft në mënyrë të barabartë.
Me një skemë pagese të diferencuar, shumat fillestare shlyejnë borxhin kryesor; madhësia e tyre është mjaft e madhe, gjë që nuk është e pranueshme për të gjithë. Kjo skemë është më e dobishme për ata që dëshirojnë. Do të ulë shumën e pagesave duke ulur shumën e principalit të borxhit, sipas të cilit llogaritet edhe interesi. Natyrisht, sa më i vogël të jetë balanca e borxhit, aq më e ulët është shuma e interesit për të. Si rezultat, shuma e interesit me pagesa të diferencuara është më e vogël se sa me pagesat e anuitetit.
Ju mund të ulni ndjeshëm normën e interesit për një kredi (ndonjëherë deri në 10%) duke paraqitur dokumente që konfirmojnë të ardhurat tuaja në bankë (certifikata 2-NDFL). Rëndësi ka edhe një histori krediti pozitive, puna e fundit për të paktën një vit, prania e garantuesve, si dhe nëse keni qenë më parë klient i kësaj banke.
Për shuma të mëdha borxhi, për shembull në rastin e një hipotekë, mund të ketë kuptim të kërkoni këshilla nga një ndërmjetës specialist. Në këtë rast, pagesa për shërbimet e tij mund të jetë shumë më pak se shuma e kursimeve të marra, si në kohë ashtu edhe në para.
Basti kryesor: si funksionon?Norma kryesore është përqindja minimale me të cilën bankat komerciale marrin kredi nga Banka Qendrore. Dmth marrin para nga Banka Qendrore me çmim me shumicë, dhe përdorin çmimet me pakicë për nevojat e tyre...
Cila është fuqia e interesit të përbërë? Interesi i përbërë ju lejon të fitoni interes jo vetëm për shumën fillestare, por edhe për interesin e përllogaritur më parë. Kështu, në fund të çdo periudhe të re...
Cilat janë rreziqet e kartave të pagesave pa kontakt? Në Rusi, popullariteti i pagesave pa kontakt është një nga më të lartët në botë. Sipas sistemit të pagesave Visa, Rusia është një nga tre vendet kryesore në numrin e transaksioneve pa futur një kod PIN...
Në çfarë monedhe duhet t'i mbani kursimet tuaja? Investitorët ballafaqohen vazhdimisht me pyetjen se në cilën monedhë të mbajnë kursimet e tyre. Në varësi të qëllimeve, planeve dhe pikëpamjeve, shpërndarja e fondeve ndërmjet monedhave mund të ketë një natyrë të ndryshme...
Rubla është monedha më e nënvlerësuar sipas Indeksit Big Mac Monedha kombëtare ruse është më e nënvlerësuara në botë sipas “Big Mac Index”, sipas The Economist...
Pse dollari po rritet dhe ku po shkon? Para së gjithash, ia vlen t'i kushtohet vëmendje retorikës së ashpër të Fed pas takimit të javës së kaluar. Komisioni nuk i kushtoi rëndësi problemeve të tetorit të bursës...
Banka Qendrore forcon rregullimin e bankave me rëndësi sistemike Në përputhje me standardet e rregullimit bankar Basel III, nga 1 janari 2019, Banka Qendrore duhet të vazhdojë të rrisë primet në raportin e mjaftueshmërisë së kapitalit bazë...
Çmimet në 2019: çfarë të presim? Dobësimi i rublës dhe rritja e TVSH-së në vitin 2019 do të çojë në çmime më të larta. Banka e Rusisë dhe Shërbimi Federal Antimonopol (FAS) do të krijojnë një sistem për t'iu përgjigjur rasteve të rritjes së përshpejtuar të çmimeve në rajone...
A do të ketë rritje të normave të depozitave në të ardhmen e afërt? Përshpejtimi i pritshëm i inflacionit në gusht në sfondin e zhvlerësimit të rublës dhe çmimeve të larta të karburanteve, si dhe rreziqet e mbetura të rritjes së çmimeve për shkak të rritjes së TVSH-së vitin e ardhshëm...
Mbrojtja e rreziqeve të monedhës, ose si të sigurohet një biznes kundër luhatjeve të kursit të këmbimit Në kushtet e një kursi të luhatshëm të këmbimit të rublës, detyra për të ruajtur përfitimin e biznesit kryesor dhe për të mos humbur të ardhura bëhet më parësore se kurrë për pronarët dhe menaxhmentin e bizneseve...
Si do të ndikojnë sanksionet amerikane në bankat shtetërore dhe në kursin e këmbimit të rublës? Sanksionet e propozuara nga senatorët amerikanë mund të godasin bankat ruse. Aktualisht po diskutohet një ndalim për blerjen e borxhit të ri sovran, si dhe një kërkesë për ndalimin e operacioneve dhe bllokimin e aseteve të bankave shtetërore ruse në Shtetet e Bashkuara...
Si të kapërceni lehtësisht një depozitë bankare Deri më tani, lloji më i popullarizuar dhe i kuptueshëm i investimit për një qytetar rus mbetet një depozitë bankare. Por vitet e fundit, interesi që bankat janë të gatshme të paguajnë për depozitat në rubla është ulur ndjeshëm...
Cila është fuqia e interesit të përbërë? Të gjithë e dinë se paratë duhet të punojnë për ju, por ato nuk shumohen në komodinën tuaj dhe nën jastëkun tuaj. Por kapitali mund të rritet duke e investuar në mënyrë fitimprurëse...
Norma për pagesat pa para Pse gjithnjë e më shumë vende po largohen nga pagesat me cash dhe kush po përfiton nga ky trend teknologjik...
Si të kthehen paratë nëse licenca e një banke hiqet përmes DIA? Çfarë procedurash do të duhet të kalojnë depozituesit, huamarrësit dhe mbajtësit e obligacioneve bankare pasi të hiqet licenca e Bankës Qendrore të organizatës?
A është dollari amerikan një monedhë strehë e sigurt? Gjithnjë e më shpesh ndeshem me informacione se dollari amerikan ka filluar të shërbejë si monedhë strehimi. Më lejoni t'ju kujtoj se monedhat tradicionale të strehës së sigurt ose të parave të sigurta konsiderohen të jenë JPY dhe CHF...
Analiza financiare e bankës Nëse planifikoni të investoni në aksione ose obligacione bankare, atëherë nuk mund të bëni pa një analizë të plotë të deklaratave. Qasjet tradicionale të analizave themelore dhe financiare, të cilat i diskutuam në artikujt e mëparshëm, nuk mund të zbatohen fjalë për fjalë për bankat... Sa është shuma minimale e depozitës?
Për sa i përket marrjes së të ardhurave pasive, më fitimprurëse janë depozitat me afat që ofrojnë norma të larta interesi. Por banka vendos disa kushte për këto depozita dhe më e zakonshmja prej tyre është pamundësia e tërheqjes së fondeve me kërkesë të klientit para skadimit të marrëveshjes së depozitave... Sa është norma minimale e depozitave?
Duke vendosur fondet e veta në depozitë, investitori ka dëshirë të marrë të ardhura nga paratë e tij. Përveç kësaj, ju mund të vendosni në depozitë jo vetëm financa, por edhe letra me vlerë, kartë thesari dhe sende të tjera me vlerë që transferohen për ruajtje në institucionet e kreditit...
Kredia është një kredi fondesh, d.m.th. marrjen e shumës që banka i jep hua qytetarit në kushtet e parashikuara në marrëveshje.
Huamarrësi është një qytetar që merr një kredi.
Garant është personi që i jep garanci huamarrësit dhe, në rast të mospërmbushjes së detyrimeve të tij për shlyerjen e kredisë, përgjigjet solidarisht dhe individualisht ndaj bankës.
Norma e interesit për një kredi është shuma që një qytetar duhet të paguajë në bankë për përdorimin e fondeve. Norma e interesit të kredisë paguhet vetëm për përdorimin aktual të fondeve.
Marrëveshja e kredisë është një marrëveshje me shkrim ndërmjet një qytetari dhe një banke, e cila përcakton kushtet thelbësore të huasë: shumën e kredisë; afati i kredisë, norma e interesit të kredisë, kostoja e plotë e kredisë, detyrimi pasuror i palëve, procedura e zgjidhjes dhe ndryshimit të marrëveshjes etj.
Norma efektive e interesit (kostoja e plotë e kredisë) është kostoja reale e kredisë; banka përfshin në këtë normë të gjitha kostot që lidhen me lëshimin e një kredie.
Llojet kryesore të kredive:
Kredi konsumatore;
kredi për veturë;
kartë Krediti;
Çfarë është një kredi konsumatore?
Kredia konsumatore është një kredi e dhënë nga një bankë për një qytetar (konsumator) me qëllim blerjen e mallrave (punës, shërbimeve) për nevoja personale, familjare, shtëpiake dhe nevoja të tjera që nuk lidhen me veprimtaritë e biznesit.
Qëllimet e një kredie konsumatore mund të jenë të ndryshme. Për shembull, një kredi për blerje të sendeve shtëpiake, mallra të tjera, një kredi për qëllime arsimore, për trajtim, një kredi për makinë, një kredi për blerjen e pasurive të paluajtshme, etj.
Si e merr një bankë një vendim për lëshimin e një kredie?
1. Për marrjen e një kredie, banka kërkon që qytetari të paraqesë dokumentet e nevojshme. Lista e dokumenteve përcaktohet nga banka dhe lloji i kredisë.
Një listë e përafërt e dokumenteve të kërkuara nga bankat:
dokument identiteti - pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse;
dokumente të tjera që identifikojnë qytetarin, për shembull - një pasaportë e huaj, patentë shoferi;
certifikatën e sigurimit pensional shtetëror;
sigurim mjekësor;
certifikata e të ardhurave formulari 2 tatimi mbi të ardhurat personale;
mostër e certifikatës së të ardhurave të bankës;
çertifikatat e të ardhurave të garantuesve;
dokumente që konfirmojnë se huamarrësi ka ndonjë pronë;
dokumente që konfirmojnë statusin martesor të huamarrësit dhe praninë e fëmijëve.
2. Banka duhet të sigurohet për aftësinë paguese të huamarrësit. Çfarë i kushton vëmendje banka kur lëshon një kredi?
Banka mund ta ftojë huamarrësin të plotësojë një formular të një kampioni të caktuar. Bazuar në informacionin e specifikuar aty, banka i klasifikon huamarrësit në grupe të ndryshme, gjë që i lejon ata të vlerësojnë rrezikun e kredisë (të ashtuquajturat pikëzimi);
disponueshmëria e shpenzimeve të nevojshme për një qytetar, d.m.th. shuma e pagesave mujore të kredisë nuk duhet të kalojë një përqindje të caktuar të të ardhurave të konsumatorit;
prania e një ose më shumë garantuesve, në varësi të shumës së kredisë, si dhe nivelit të të ardhurave të garantuesve;
huamarrësi ka pasuri të paluajtshme ose të luajtshme ose letra me vlerë për t'ia transferuar këtë pasuri bankës si kolateral për kredinë;
nëse huamarrësi ka familje apo fëmijë. Kur vendos nëse do të lëshojë një kredi, banka merr parasysh buxhetin e familjes, ato shpenzime të detyrueshme që përballon konsumatori dhe familja e tij;
huamarrësi ka detyrime të tjera kredie;
histori krediti pozitive ose negative.
Çfarë është një kredi ekspres?
Çdo qytetar ka hasur në oferta nga dyqanet e pajisjeve elektroshtëpiake që ofrojnë për të blerë një ose një tjetër produkt teknikisht kompleks (frigorifer, lavatriçe, fshesë me korrent etj.) me kredi me kushte të favorshme pa mbipagesë ose me kushte shumë të favorshme kredie. Për shembull, programi “10-10-10”, kur konsumatori paguan 10% të kostos së mallrave në dyqan, kostoja e mbetur i paguhet bankës brenda 10 muajve me një pagesë prej 1% në muaj për përdorimin. kredinë.
Kështu, kur merr një kredi në një dyqan, konsumatori lidh një marrëveshje kredie të shprehur. Me norma të ulëta interesi për një kredi, banka mund të vendosë një kosto totale të lartë të kredisë. Gjithashtu, për kredi të tilla, bankat bartin rreziqe të mëdha që lidhen me mospërmbushjen e detyrimeve të kredisë nga ana e huamarrësit.
Si rregull, banka jep një kredi ekspres vetëm në bazë të kërkesës së huamarrësit dhe pasaportës së konsumatorit.
Mënyrat e shlyerjes së kredisë
Ka dy mënyra për të paguar kredinë me këste:
pagesa e anuitetit - pagesa në këste të barabarta mujore, duke përfshirë shumën e borxhit kryesor dhe shumën e interesit të përllogaritur;
pagesa e diferencuar - pagesa e kredisë në pagesa të pabarabarta, shuma e pagesës mujore zvogëlohet në fund të afatit të kredisë.
Shkeljet kryesore të kryera nga bankat gjatë dhënies së kredive.
1. Bankat vendosin tarifa shtesë një herë dhe mujore krahas interesit për përdorimin e një kredie (për shërbimin e kredisë, për dhënien e kredisë, për mbajtjen e një kredie, për mbajtjen e një llogarie kredie etj.).
2. Mosdhënia e informacionit të nevojshëm dhe të besueshëm për shërbimet financiare të ofruara (informacion për madhësinë e kredisë, koston e plotë të kredisë, shumën e borxhit të shkaktuar, masën e gjobës, etj.).
3. Përfshirja në kontratë e kushteve që cenojnë të drejtat e konsumatorëve në krahasim me rregullat e vendosura nga legjislacioni për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit.
4. Kushtëzimi i dhënies së kredisë për shërbimet e sigurimit të detyrueshëm, hapja e llogarisë rrjedhëse etj.
5. Ndryshimi i kushteve të marrëveshjes së kredisë (norma e interesit) në mënyrë të njëanshme pa pëlqimin e huamarrësit.
6. Kufizimi i të drejtave të konsumatorit për të zgjedhur juridiksionin.
1. Përpara se të vendosni të merrni një kredi, vlerësoni realisht nevojat tuaja për marrjen e një kredie dhe aftësinë tuaj për ta shërbyer atë në kohën e duhur (të shlyeni atë). Ndërprerja e një kontrate të nënshkruar është shumë më e vështirë sesa lidhja e një të tillë.
3. Mos nxitoni për të nënshkruar dokumente. Lexoni me kujdes kontratën. Sigurohuni që të rishikoni informacionin e mëposhtëm:
madhësia e normës efektive të interesit (kostoja e plotë e kredisë). Ka raste të zakonshme kur banka tërheq vëmendjen e konsumatorit për interesin e kredisë, dhe në marrëveshje tregon koston e plotë të kredisë me germa të vogla. Në të njëjtën kohë, interesi i kredisë është zakonisht më i vogël se kostoja e plotë e kredisë;
përfshirja e shërbimeve shtesë në kontratë (shërbimet e sigurimit, hapja e një llogarie rrjedhëse, etj.). Shërbimet shtesë mund të ofrohen vetëm me pëlqimin me shkrim të konsumatorit. Kjo është një e drejtë, jo një detyrim, e konsumatorit;
prania e komisioneve dhe pagesave të tjera shtesë në kontratë. Sipas ligjit, konsumatori është i detyruar të kthejë shumën e principalit të kredisë në bankë dhe të paguajë interesin për të. Komisionet mund të mblidhen vetëm ligjërisht;
shqyrtimi i mosmarrëveshjeve ligjore në vendndodhjen e bankës. Në përputhje me ligjin për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit, e drejta për të zgjedhur juridiksionin (në vendbanimin, vendndodhjen e bankës) i takon konsumatorit. Megjithatë, banka mund të kufizojë të drejtën e konsumatorit për të zgjedhur juridiksionin në marrëveshje. Për shembull, të gjitha mosmarrëveshjet duhet të merren parasysh vetëm në vendndodhjen e bankës (Moskë, Samara, etj.).
4. Kërkoni nga përfaqësuesi i bankës një formular marrëveshjeje me të gjitha kushtet thelbësore, duke përfshirë shtojcat e marrëveshjes, tarifat, rregullat për dhënien e një kredie, etj. për një studim të hollësishëm të shtëpisë ose merrni këshilla nga specialistë të pavarur. Mos harroni se gjatë lidhjes së një marrëveshje kredie, banka duhet të supozojë se konsumatori nuk ka njohuri të veçanta për shërbimet e ofruara.
5. Konsumatorit mund t'i ngarkohet kamatë për mospërmbushje ose përmbushje të parregullt të detyrimeve të kredisë. Kushtojini vëmendje madhësisë së tyre.
6. Nëse është e pamundur të përmbushni detyrimet e kredisë për një arsye të mirë, duhet të kontaktoni menjëherë bankën me shkrim, duke bashkangjitur dokumentet mbështetëse.
7. Nëse gjobat e përllogaritura për vonesat e detyrimeve të kredisë janë në mënyrë disproporcionale të larta, konsumatori ka të drejtë t'i drejtohet gjykatës me kërkesën për të ulur shumat që i ngarkohen.
8. Nëse kredimarrësi nuk arrin të shlyejë kredinë (pjesë e kredisë), banka ka të drejtë të kërkojë shlyerjen e parakohshme të të gjithë shumës së mbetur të kredisë së bashku me interesin e duhur.
9. Banka ka të drejtë t'i kalojë të drejtën për të kërkuar borxhin nën një kredi një organizate tjetër (agjenci grumbullimi) pa pëlqimin e debitorit, por në të njëjtën kohë të njoftojë huamarrësin për këtë me shkrim.
10. Banka nuk ka të drejtë të transferojë informacion për kredinë në byronë e historisë së kredisë (një organizatë tregtare që ofron shërbime për formimin, përpunimin dhe ruajtjen e historive të kreditit) pa pëlqimin me shkrim të konsumatorit.
11. Konsumatori ka të drejtë të kontaktojë çdo zyrë të historisë së kredisë një herë në vit falas ose çdo herë me tarifë pa shpjeguar arsyen për të marrë një raport mbi historinë e tij të kreditit.