Kā iegādāties sekundāro māju ar hipotēku. Kā ņemt hipotēku sekundārajai mājai

Neskatoties uz lielo ekspluatācijā nodoto daudzdzīvokļu dzīvojamo ēku skaitu, krievi joprojām ir īpaši iemīļoti sekundārie mājokļi.

Hipotēkas sekundārajiem mājokļiem, lai gan tām nav tādas pašas procentu likmes kā primārā mājokļa aizdevumiem, ir gandrīz 3 reizes populārākas - saskaņā ar statistiku, aptuveni 75–80% Krievijas pilsoņu dod priekšroku kļūt par tieši šāda mājokļa īpašniekiem.

Priekšrocības un trūkumi mājokļa iegādei otrreizējā tirgū ar hipotēku

Sekundārā mājokļa hipotēkas popularitāte, tostarp bez pirmās iemaksas, ir izskaidrojama ar vairākām priekšrocībām:

• Daudz lielāka mājokļu izvēle, salīdzinot ar primāro nekustamā īpašuma tirgu.
• Iespēja ieiet iegādātajā dzīvoklī uzreiz pēc pirkuma-pārdošanas darījuma noslēgšanas un hipotēkas līguma noformēšanas. Tajā pašā laikā pircējam, salīdzinot ar būvniecības stadijā esošu vai tikko piegādātu būvprojektu, nav jāgaida kāds laiks (kas dažkārt tiek nepieklājīgi aizkavēts), līdz dzīvojamā ēka tiks nodota ekspluatācijā. Pat tad, ja iegādātajam mājoklim ir nepieciešams remonts, tā jaunais īpašnieks pats var izlemt, vai vispirms ievākties un sākt remontdarbus, vai arī otrādi – vispirms veikt dzīvokļa remontu un tikai tad pārcelties.
• Parasti jaunas daudzdzīvokļu mājas tiek būvētas mazapdzīvotās vietās, bieži vien pilsētas nomalē ar sliktu infrastruktūru. Tajā pašā laikā sekundārie mājokļi parasti atrodas apgabalos ar jau izveidotu infrastruktūru, vienmēr varat izvēlēties savai gaumei atbilstošu dzīvokli – tuvāk darbam, mācību vietai, ērtai transporta satiksmei utt.
• Pilnīga risku neesamība, kas saistīti ar negodīgiem izstrādātājiem. Sabiedriskā televīzija ne reizi vien pārraidījusi izmeklēšanas, kas saistītas ar to, ka akcionāri, kuri atteicās no saviem pēdējiem ietaupījumiem, cieta no krāpnieciskiem attīstītājiem un ilgus gadus nevarēja ne ievākties iegādātajā mājoklī, ne atgūt naudu.
• Pieejamākas nekustamā īpašuma cenas otrreizējā tirgū, salīdzinot ar primāro tirgu.

Arī hipotekāro kredītu procentu likmes, kas saistītas ar mājokļa iegādi otrreizējā tirgū, atšķiras arī uz leju (izņemot preferenciālos kreditēšanas nosacījumus, tā saukto sociālo hipotēku). Tas saistīts ar to, ka uzreiz pēc aizdevuma līguma noformēšanas banka kā ķīlu saņem iegādāto dzīvokli, savukārt, finansējot nekustamā īpašuma iegādi nepabeigtā ēkā, kredītiestāde uzņemas lielākus riskus.

Taču, ja interesē, kā iegūt hipotēku otrreizējai mājai, nevajadzētu aizmirst par esošajiem riskiem, piemēram, tādiem kā:

• Trešo personu tiesību pieejamība uz mājokli, kas iegādāts ar hipotēku– mājas īpašnieks par to var klusēt. Tāpat dzīvoklis var būt ieķīlāts vai tam ir kādi citi apgrūtinājumi, kas ne vienmēr “uzlec” pirkšanas-pārdošanas darījuma noformēšanas brīdī. Diemžēl pat rūpīga nekustamā īpašuma dokumentu juridiskā pārbaude nevar dot 100% garantiju, ka vienā jaukā brīdī neparādīsies personas, kas ar dzīvokli rēķinās kā mantinieki vai īpašnieki.
• Bieži vien dzīvoklī, kas jums patīk griesti un komunikācijas var būt ļoti sliktā stāvoklī, kas nereti liek bankām atteikties no kreditēšanas. Tas pats attiecas uz sen celtām mājām, kapitālo remontu trūkumu, nelabvēlīgiem rajoniem, jo ​​banka dzīvokli vērtē no tā likviditātes viedokļa.
• Nelegāla pārbūve– vēl viena nopietna problēma no īpašuma tiesību uz dzīvokli pārreģistrācijas viedokļa, jo situācijas labošana var ilgt nenoteiktu laiku.
• Visbeidzot, īpašuma īpašnieks ne vienmēr piekrīt, ka tas tiks iegādāts ar hipotēku. Tas saistīts ar to, ka šajā gadījumā līgumā ir jānorāda faktiskās dzīvokļa izmaksas, un tas var būt neizdevīgi, aprēķinot un maksājot nodokļus.

Kāpēc banka var atteikties no hipotēkas, pērkot dzīvokli otrreizējā tirgū?

Lai gan nav šaubu par to, vai hipotēka tiek dota sekundārajam mājoklim, kredītiestādes nereti atsakās finansēt darījumus nekustamā īpašuma iegādei otrreizējā tirgū. Kāpēc tas notiek? Apskatīsim visbiežāk sastopamos iemeslus.

1. Atteikums iegādāties dzīvokli, ja kopš tā īpašnieka nāves ir pagājuši mazāk nekā 6 mēneši.
2. Atteikšanās finansēt pirkumus un pārdošanu, veicot darījumus starp radiniekiem.
3. Hipotēkas atteikums, ja starp iegādātā dzīvokļa potenciālajiem īpašniekiem ir sociāli neaizsargātas pilsoņu kategorijas, piemēram, invalīdi. Tas skaidrojams ar to, ka, ja ir kavējumi un kredīts netiek atmaksāts, šādu īpašnieku izlikšana no dzīvokļa ir ļoti problemātiska.
4. Atteikumi iegādāties istabu komunālajā dzīvoklī vai kopmītnē ir saistīti ar to, ka nepieciešamības gadījumā šādu nekustamo īpašumu būs grūti pārdot nepietiekama pieprasījuma dēļ.
5. Tāpat nereti tiek atteikts kredīts dzīvokļa iegādei sen celtā ēkā, kuras nolietojums ir vairāk nekā 60%.

Ja esat iepazinies ar visiem hipotēkas priekšrocībām un mīnusiem otrreizējai mājai, un tagad jums vienkārši ir nepieciešama procedūra - turpināsim!

Soli pa solim instrukcijas hipotēkas sagatavošanai un pieteikšanai sekundārā mājokļa iegādei

Ar ko sākt, ja lēmums par dzīvokļa iegādi uz kredīta jau ir pieņemts?

1. Minimālās dokumentu paketes savākšana un sagatavošana.

Lai gan katrai bankai ir savs nepieciešamo dokumentu saraksts, ko potenciālajam aizņēmējam nodod pārbaudei, ir kāds obligāts nosacījums, ko pieprasa visas kredītiestādes.

Ja vēlaties palielināt savas iespējas saņemt hipotēkas apstiprinājumu un ar visizdevīgākajiem nosacījumiem, Iepriekš sagatavojiet šādus dokumentus:

1. Pase un/vai cits personu apliecinošs dokuments, ne tikai paša potenciālā aizņēmēja, bet arī līdzaizņēmēju un galvotāju (ja tādi ir plānoti),
2. izziņas un citi dokumenti, kas apliecina aizņēmēja oficiālo nodarbinātību un maksātspēju,
3. Ja jums ir laulātais, laulības apliecība,
4. Ja ir nekustamais īpašums, kas darbosies kā ķīla (izņemot dzīvokli, kas iegādāts kredītā), dokumenti par ieķīlāto īpašumu,
5. Ja ir, sertifikāts MSK saņemšanai utt.

2. Kreditorbankas izvēle.

Protams, visi kredītņēmēji interesējas par lētāko hipotēku sekundārajam mājoklim. Lai atrastu izdevīgāko variantu, jāapgūst vienlaikus vairāku kredītiestāžu kredītu programmas.

Nav noslēpums, ka hipotekārās kreditēšanas ziņā populārākās bankas ir: Sberbank, VTB-24, Gazprombank un daži citi. Liels pluss būs tas, ka jums pa rokai būs minimāla dokumentu pakete – tad kredīta operators varēs uzreiz aprēķināt aizdevuma summu un aizdevuma likmi, ar kuru varat paļauties. Tāpat iesakām pievērst uzmanību tādiem punktiem kā papildu prasību esamība vai neesamība kredītņēmējam, iegādājoties īpašumu, jebkādas maksas u.c.

Nereti kredītiestādi izvēlēties hipotēkas ķīlu var palīdzēt nekustamo īpašumu tirgotāji vai hipotēku brokeri, kuriem ir pilnīgāka informācija par bankām, kas piedāvā izdevīgākos nosacījumus hipotēkas kreditēšanai.

3. Kredīta pieteikuma aizpildīšana.

Pēc bankas izvēles un iepriekšējas piekrišanas saņemšanas ir jāsavāc visa dokumentu pakete atbilstoši šīs konkrētās finanšu institūcijas prasībām.

Aizdevuma darbinieks, saņēmis visu nepieciešamo dokumentu paketi pārbaudei, izvērtē aizņēmēja kredītvēsturi, viņa maksātspēju un kredīta nodrošinājumu. Pamatojoties uz ekspertīzes rezultātiem, tiek izsniegts pozitīvs vai negatīvs slēdziens par hipotekārā kredīta izsniegšanu.

4. Piemērota dzīvokļa izvēle otrreizējā tirgū.

Atcerieties, ka no brīža, kad kredītkomiteja pieņem pozitīvu lēmumu par pieteikumu, potenciālajam aizņēmējam ir tikai 3-4 mēneši, lai izvēlētos piemērotu, bankas prasībām atbilstošu dzīvokli un iegādātos to par aizņemtiem līdzekļiem. Pretējā gadījumā visa dokumentu pakete būs jāsagatavo vēlreiz.

Šajā posmā kompetenta nekustamo īpašumu palīdzība ir ļoti efektīva., kas specializējas hipotēkas darījumos ar nekustamo īpašumu – viņš parasti no galvas zina visas banku prasības un izvēlas tikai tos variantus, kas atbilst kredītiestādei.

5. Ekspertu veikts nekustamā īpašuma vērtības novērtējums.

Neskatoties uz to, ka ir saņemts iepriekšējs saskaņojums no bankas un dzīvoklis ir izvēlēts, priekšā ir interesantākais, proti, noteikt nevis īpašuma tirgus vērtību, bet gan paredzamo vērtību. Šo novērtējumu veic ekspertu organizācija, un galīgā aizdevuma summa, ko banka piešķirs, būs atkarīga no pārbaudes rezultātiem.

Padoms! Tā kā ekspertīzes izmaksas sedz aizņēmējs un, ja darījums nenotiek, summa netiek atgriezta, varat pievērst uzmanību bankām, kuras sniedz šādu pakalpojumu kā īpašuma bezmaksas novērtēšanu.

6. Hipotekārā kredīta noformēšana un pirkšanas-pārdošanas darījuma noslēgšana.

Šie divi darījumi notiek vienā dienā, un tajā pašā dienā kredītņēmējam jānoslēdz arī apdrošināšanas līgums par hipotekāro kredītu iegādāto nekustamo īpašumu.

Ja apsveram reģistrācijas procedūru soli pa solim, mēs iegūstam šādu attēlu:

1. komisijas maksas samaksa kreditora bankai,
2. Apdrošināšanas līguma sastādīšana,
3. ķīlas līguma sastādīšana un vienlaikus aizdevuma līguma parakstīšana,
4. Noslēdzot pirkuma un pārdošanas līgumu,
5. Pircējs pārskaita pirmo iemaksu (citiem vārdiem sakot, aizņēmēja paša līdzekļus)
6. Pēc 5-7 dienām, tiklīdz no Rosreestr tiek saņemts darījuma reģistrācijas sertifikāts, kreditorbanka pārskaita atlikušo summu (aizdevuma līdzekļus) pārdevējam, un aizņēmējs kļūst par dzīvokļa īpašnieku, kas arī ir nodrošinājuma priekšmets.

Tagad jūs zināt, kā tiek izsniegts sekundārais hipotēkas kredīts.

Tagad noskaidrosim, kādus nosacījumus un procentu likmes bankas piedāvā hipotēkām par sekundāro mājokli.

Video: Hipotēka otrreizējā mājokļu tirgū programmā “Personīgā teritorija”.

Labākie hipotēkas piedāvājumi 2019

1. Krievijas Sberbank.

Valsts vadošā banka piedāvā aizdevumu produktus tikai par 12,5-13% gadā. Šajā gadījumā aizdevuma termiņš būs līdz 25 gadiem, un minimālajai aizņēmēja iemaksai jābūt vismaz 15%. Aizdevuma summa sākas no 170 000 rubļu.

2. Tinkoff Bank.

Tinkoff piedāvā finansēt sekundārā mājokļa iegādi tikai ar 12,75% gadā, ja kredītņēmēja pirmā iemaksa ir vismaz 15%. Aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt 99 miljonus rubļu.

3. Rosseļhozbank.

Tā piedāvā hipotekāro kreditēšanu dzīvokļu iegādei otrreizējā tirgū ar 13,5% gadā ar 15% pirmo iemaksu. Maksimālā aizdevuma summa ir 20 miljoni rubļu, un finansēšanas periods nepārsniedz 30 gadus.

Sapnis par dzīvokli un dzīves apstākļu uzlabošanu kļūst par realitāti daudziem megapilsētu iedzīvotājiem. Atbildot uz jautājumu, kā iegūt hipotēku sekundārajai mājai, apskatīsim šī aizdevuma soli pa solim sniegtos norādījumus un funkcijas.

Kā iegādāties dzīvokli otrreizējā tirgū ar hipotēku: soli pa solim instrukcijas

1. solis. Izlemjot, kā iegūt hipotēku sekundārajai mājai un ar ko sākt, noteikti izmantojiet tiešsaistes hipotēkas kalkulatoru vadošo banku populārajās vietnēs. Tas sniegs aptuvenus rezultātus par procentu likmi, aizdevuma summu un ikmēneša maksājumiem. Iepriekšēja telefoniska konsultācija ar bankas speciālistiem papildinās informāciju par ar to saistītajām izmaksām īpašuma apdrošināšanā un aizņēmēja mūžā.

2. solis. Jums ir jāsaņem bankas apstiprinājums hipotēkas aizdevumam. Iepriekš nepieciešams sagatavot dokumentus aizņēmējam un līdzaizņēmējam:

• dienesta vietas izziņa par ienākumiem par pēdējo pārskata gadu (veidlapa 2-NDFL);
• darba devēja apliecināta darba grāmatiņas kopija;
• pases kopija (bankas darbinieki paši var izgatavot oriģināla kopijas) + SNILS;
• Veidlapa tiek aizpildīta uz vietas bankā.

Plānojot iesniegt pieteikumus vairākās komercbankās vienlaikus un noskaidrot, vai tās nodrošina hipotēku sekundārajam mājoklim, pārliecinieties, ka jums ir pietiekams eksemplāru skaits.

Aizdevuma apstiprināšanas iespējamība būs atkarīga no jūsu aizdevuma pieteikuma pilnīguma un pilnīguma.

Kad kredīta pieteikums būs apstiprināts, jums būs 3-4 mēneši, lai atrastu vēlamo dzīvokli.

3. darbība. Atlasiet sekundāro rekvizītu. To var izdarīt pats, meklējot sludinājumus nekustamo īpašumu aģentūru vai, piemēram, Avito, vietnēs. Nekavējoties novērtējiet hipotēkas sekundārā mājokļa dokumentu paketes pilnīgumu. Līdz 2016. gadam bija jāizsniedz īpašumtiesību apliecības. Lūdzu, ņemiet vērā, ka ar likumu nav nekādu apgrūtinājumu ķīlas vai hipotēkas veidā. Jābūt arī dokumentam (īpašuma pirkuma-pārdošanas, privatizācijas vai mantojuma līgumam), kas norādīts Apliecībā. Jums būs nepieciešama kadastrālā pase īpašumam, kuru pērkat.

Parasti bankas neizsniedz hipotēkas dzīvokļiem ēkās, kas vecākas par 60 gadiem, vai ar koka grīdas sijām, kas pieder pie vecās ēkas. Atkarībā no mājas celtniecības gada jūs noteikti zināsiet, vai varat ņemt hipotēku uz sev tīkamo sekundāro īpašumu.

Tiek nodrošināti šādi dokumenti:

• īpašnieka(-u), kā arī pilnvaroto pārstāvju visu lapu pases kopijas;
• izziņa par parāda neesamību par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem (elektrība, ūdens, gāze, kapitālais remonts);
• ja īpašuma daļa pieder bērniem, tad papildus tiek prasīta izziņa no aizbildnības un sociālās aizsardzības iestādēm;
• pensionāriem būs nepieciešamas rīcībspēju apliecinošas psihoterapeita izziņas;
• Federālā migrācijas dienesta izziņa par reģistrētām personām;
• notariāli apliecināta pilnvara par tiesībām pārstāvēt darījuma puses intereses.

Papildus:

• militārpersonām par reģistrācijas adreses maiņu iepriekš jāpaziņo militārajā uzskaites un iesaukšanas birojam (izziņa nav jāsniedz, taču tas var aizkavēt reģistrācijas procesu);
• Par personām, kuras izrakstītas uz brīvības atņemšanas vietām, kuras var atgriezties un pieprasīt reģistrāciju, jautājiet Iekšlietu ministrijā (ja jums ir pilnvaras).

Ar īpašnieku nepieciešams pārrunāt dzīvokļa iegādi ar iespēju veikt daļēju apmaksu, izmantojot hipotekāro kreditēšanu. Dažiem pārdevējiem tas ir apgrūtinošs nosacījums, un ne visi piekrīt gaidīt ilgstošu hipotēkas iegūšanas procesu sekundārajai mājai. Tāpēc daudzi no viņiem nepiekrīt koncesijām un atlaidēm. Ir saprātīgi vispirms apspriest galīgo pārdošanas cenu un tikai tad minēt hipotēku. Neaizmirstiet paņemt līdzi avansa maksājumu, lai nodrošinātu mutiski norunātās saistības. Izsniedz avansa maksājuma pārskaitīšanas kvīti un noformē pirkuma-pārdošanas priekšlīgumu, kurā ierakstīta informācija par mantu, summu, darījuma datumu un pušu savstarpējām saistībām.

Iepriekš pārrunājiet dzīvokļa atslēgu un to dublikātu nodošanu. Pārdevēji var doties uz citu pilsētu un nosūtīt pārstāvi darījumam, izmantojot pilnvaru. Pievērsiet uzmanību vecām mēbelēm, kuras jums nebūs vajadzīgas, lūdziet atbrīvot telpu no nevajadzīgām lietām.

4. solis. Pasūtiet īpašuma novērtējumu, lai iesniegtu ziņojumu bankā. Parasti tas aizņem 3 dienas. Atliek vien norunāt tikšanos starp vērtētāju un dzīvokļa iemītniekiem, lai nofotografētu un novērtētu dzīvokļa, kā arī apkārtnes stāvokli.

5. solis. Aizdevuma līguma, hipotēkas un pirkuma-pārdošanas līguma parakstīšana ar īpašuma nodošanas aktu no darījumā ieinteresēto pušu puses. Pēdējais maksājums tiek veikts saskaņā ar iepriekš saskaņotiem noteikumiem. Šajā gadījumā daļa no iemaksai pieejamajiem līdzekļiem tiek pārskaitīta vienlaikus ar līguma parakstīšanu. Bet to var izdarīt gan pirms, gan pēc dokumentu parakstīšanas. Lai veiktu maksājumus, labāk ir īrēt seifu. Šajā gadījumā pircējs saņem papildu aizsardzību, jo Naudas līdzekļus pārdevējs varēs saņemt tikai uzrādot reģistrētu līgumu.

6. solis. Tiek noslēgts līgums par aizņēmēju mantas un dzīvības apdrošināšanu. Noteikta apdrošināšanas summa, atkarībā no kredīta parāda atlikuma, būs jāmaksā katru gadu līdz saistību dzēšanai. Maksājumu grafikā šo summu var izcelt kā atsevišķu rindiņu, lai izvairītos no kavēšanās.

7. solis. Pēdējā posmā visi dalībnieki ar pilnu īpašumtiesību un identifikācijas dokumentu komplektu dosies uz Rosreestr vai MFC, lai veiktu oficiālu darījuma reģistrāciju. Ja viss noritēja labi, tad pēc piecām dienām katra puse saņem savus līguma eksemplārus, un no šī brīža pircējs iegūst īpašumtiesības uz dzīvokli.

Kā ņemt hipotēku sekundārajai mājai

Kvalificēti kredītiestāžu darbinieki palīdzēs izdarīt pareizo izvēli un izvēlēties optimālos parametrus kredīta darījumam, kas nebūs apgrūtinošs visā kredīta apkalpošanas periodā.

Galvenais parametrs, kas būtiski ietekmē hipotekārā kredīta galīgo summu, ir pretendenta ienākumi. Taču nevajag sarūgtināt, ja jums ir problēmas ar apstiprinājumu un ienākumu apmēru, jo jūs varat piesaistīt līdzaizņēmējus, un tādā gadījumā tiks ņemti vērā kopējie ienākumi.

Ja esi Bankas algu projekta dalībnieks vai ir iespēja piesaistīt līdzaizņēmējus (piemēram, vecākus vai dzīvesbiedru), tā būs būtiska priekšrocība un palielinās Tavas iespējas saņemt lielāku aizdevuma summu ar izdevīgiem nosacījumiem.

Ģimenēm ar bērniem ir papildu priekšrocība maternitātes kapitāla apliecības veidā, kas tiek izsniegta, piedzimstot otrajam un nākamajam bērnam. Līdzekļus var izmantot pirmajai iemaksai vai izmantot aizdevuma pirmstermiņa atmaksai.

Ņemot rokā tikai 10-15% no kopējām dzīvokļa izmaksām priekš pirmās iemaksas, jūs faktiski varat iegādāties atsevišķu, savu dzīvokli. Jāatceras, ka jo lielāka ir pašu kapitāla daļa, jo zemāka procentu likme un lielāka hipotekārā kredīta summa.

Daudzi potenciālie kredītņēmēji šaubās, vai, piesakoties hipotēkai, ir nepieciešama nekustamo īpašumu palīdzība, vai notāra izmaksas ir pamatotas. Var iebilst, ka bankas drošības dienestam ir lielākas pilnvaras identificēt īpašniekus un īpašumus nekā nekustamo īpašumu aģentūrām. Sekundārā mājokļa iegāde ar hipotēku ir papildu īpašuma interešu aizsardzība, galvenokārt pircējam, jo Banka, kas izsniedza kredītu, ir ieinteresēta darījuma caurspīdīgumā, un, ja rodas šaubas, jums tiks piedāvāts atrast citu dzīvokli, pasargājot jūs no krāpniekiem. Rosreestr veiktā darījuma apturēšana nav neizdevīga ne darījuma pusēm, ne bankai.

Ir ļoti svarīgi, lai pirms pirkšanas-pārdošanas darījuma visi iepriekšējie īpašnieki izrakstās vai līgumā būtu norādīts, ka “pēc noteikta dienu skaita mēs apņemamies izrakstīties”. Īpaši svarīgi, ja tie ir pensionāri un ģimenes ar nepilngadīgiem bērniem.

Noslēgumā ir norādīti sekundārā mājokļa hipotēkas iegūšanas posmi:

• aprēķināt savas finansiālās iespējas;
• savākt aizņēmējam pilnu dokumentu paketi;
• atrodi banku, kas apstiprinās tavu kredīta pieteikumu;
• izvēlēties sev izdevīgāko hipotēkas programmu;
• atrast dzīvokli, kas atbilst jūsu vajadzībām;
• pārrunāsim gaidāmā darījuma būtiskos aspektus (līguma noslēgšanas datums, naudas pārskaitīšanas mehānisms, pušu pienākumi nodrošināt dokumentus, izrakstīšanās no dzīvokļa, nepārvarama vara);
• veikt avansa maksājumu un sastādīt priekšlīgumu;
• iesniegt bankā dokumentus par dzīvokli un īpašniekiem;
• pasūtīt novērtējumu un apmaksāt apdrošināšanu;
• tikšanās bankā, lai parakstītu dokumentus un veiktu maksājumus;
• dokumentu nodošana reģistrācijai Rosreestr (pēc pieraksta vai tiešā rindā);
• dokumentu saņemšana pēc veiksmīgas reģistrācijas;
• galīgais norēķins ar pārdevēju.

Atbildot uz jautājumu, vai ir iespējams ņemt otrreizējo hipotēku, tiek sniegti daudzi argumenti par/pret, taču katram tas jāizlemj pašam. Neskatoties uz ievērojamām pārmaksu summām saskaņā ar maksājumu grafiku visā aizdevuma līguma darbības laikā, hipotēka joprojām ir vienīgā iespējamā iespēja sava un ērta mājokļa iegādei. Turklāt bankas neierobežo aizņēmējus no kredīta pirmstermiņa atmaksas, un, ja finansiālais stāvoklis uzlabojas, ir iespējams nevis izstiept maksājumus saskaņā ar grafiku, bet gan pilnībā vai daļēji atmaksāt kredītu pirms termiņa. Rezultātā jūs saņemat dzīvokli bez apgrūtinājumiem ar iespēju brīvi rīkoties ar savu īpašumu.

Hipotēka sekundārajam mājoklim ir aktuāls problēmas risinājums daudziem krieviem. Sekundārā mājokļa hipotēkas iegūšanas iespējas interesē ikvienu, kurš domā par sava dzīvokļa vai mājas iegādi. Programma “Hipotēka sekundārajam mājoklim” ir vispopulārākā no visām piedāvātajām hipotēku programmām.

Hipotekārā kreditēšana būtiski paplašina sava mājokļa iegādes iespējas. Ja bankas ļoti nelabprāt izsniedz aizdevumus būvniecības stadijā esošajiem mājokļiem, kas ir saistīts ar augstiem riskiem, tad hipotēka sekundārajam mājoklim tiek uzskatīta par pieejamāku.

Taču noteicošais faktors hipotēkas izsniegšanā sekundārajam mājoklim ir tā likviditāte, kā arī virkne citu nianšu. Tomēr nemaldiniet sevi: hipotekāro kredītu piedāvājumu un ķīlu pārpilnība nepavisam nenozīmē automātisku lojalitāti potenciālajiem aizņēmējiem, piesakoties hipotēkai otrreizējai mājai. Bankas joprojām ir izvēlīgas, izvēloties klientus, kuriem tās aizdod.

Kur sākt?

Visbiežāk sastopamā kļūda, ko pieļauj teju katrs kredītņēmējs, ir dzīvokļa izvēle, pirms tiek apsvērtas hipotekārās kreditēšanas iespējas dažādās bankās.

Tikai daži cilvēki var reāli novērtēt savus ienākumus un pareizi noteikt summu, ko banka izsniegs kā aizdevumu.

Šādas pieejas rezultāts ir bēdīgs: tiek tērēts laiks dzīvokļa izvēlei, bet nav iespējams savākt nepieciešamo summu tā iegādei. Apskatīsim soli pa solim, kā efektīvi sasniegt savu mērķi.

Algoritms bankas izvēlei ar izdevīgu hipotēku sekundārajam mājoklim

Galvenais ir maksimāli paplašināt nosacījumiem atbilstošas ​​bankas meklējumus, nevis aprobežoties tikai ar vienu.

Visizdevīgākos hipotekārās kreditēšanas nosacījumus nodrošina lielās Krievijas bankas. Viņu hipotekārā kredīta shēma ir izstrādāta līdz mazākajai detaļai, simtiem tūkstošu Krievijas iedzīvotāju jau to ir izmantojuši.

Taču arī perspektīvās jaunās bankas cenšas nepalaist garām iespēju piesaistīt potenciālos kredītņēmējus. Viņi var jūs ieinteresēt ar saudzīgākām prasībām un ātrāku jūsu pieteikuma apstrādes laiku.

Lielākā daļa no viņiem piedāvā pārdot maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu saskaņā ar 2006. gada 29. decembra federālo likumu “Par valsts atbalsta papildu pasākumiem ģimenēm ar bērniem”.

Lai palielinātu savas iespējas un ņemtu hipotēku sekundārajai mājai ar optimāliem nosacījumiem, jums ir nepieciešams:

• Iepazīstieties un analizējiet visus jūsu pilsētas banku hipotēkas piedāvājumus. Internets padara šo uzdevumu daudz vienkāršāku. Sākotnējā posmā jums nebūs personīgi jāapmeklē bankas. Vienkārši dodieties uz viņu oficiālajām vietnēm un izpētiet sniegto informāciju.
• Izslēdziet piedāvājumus, kuriem neesat kvalificēts kā aizņēmējs (neatbilst vecuma kategorijai, ienākumu līmenim, reģistrācijas vietai; ir nepilngadīgi bērni vai ģimenes locekļi ar invaliditāti utt.). Pirms izsvītrojat konkrētu banku, pārbaudiet informāciju. Vietnē esošā informācija ne vienmēr tiek atjaunināta savlaicīgi.
• Sīkāk apskatiet atlikušos piedāvājumus. Parasti aizdevuma programmu noteikumos procentu likme ir norādīta neskaidri ar prefiksu “no”. Precīzi uzzināt, kas tas būs jums un kādu summu banka būs gatava jums piešķirt, varat tikai personīgi konsultējoties.

Ja nevarat veltīt atbilstošu laiku iepriekš minētajām procedūrām, apsveriet iespēju sazināties ar kredītkonsultāciju aģentūru.

Starpniecības pakalpojumu priekšrocības, izvēloties hipotēkas sekundārajam mājoklim

Hipotēku brokeru vai kredītkonsultāciju aģentūru pakalpojumi kā starpnieki starp bankām un kredītņēmējiem pamazām iegūst popularitāti.

Izvēloties hipotēkas brokeri vai aģentūru, ņemiet vērā saņemto un spēkā esošo sertifikātu skaitu. Jo vairāk sertifikātu būs dažādās bankās, jo vairāk piedāvājumu jums tiks izskatīts. Ieteicams pievērst uzmanību sertifikācijai tajās bankās, kuras jūs interesē.

Lielo nekustamo īpašumu aģentūru mākleri bieži kļūst par hipotēku speciālistiem. Viņi ne tikai varēs izvēlēties Jums piemērotu kredīta programmu un saskaņot tās saņemšanu ar banku, bet arī palīdzēs dzīvokļa izvēlē, sagatavos un noformēs darījumu.
Patstāvīga dzīvokļa izvēle hipotēkai

Papildus standarta prasībām hipotēkas priekšmetam (tas ir, sekundārajam mājoklim), kas ir aprakstītas Art. Federālā likuma “Par hipotēku (nekustamā īpašuma ķīlu)” 5. pantu, ar grozījumiem 2013. gada 7. maijā, numurs 102-F3, banka arī izvirza prasības par apgrūtinājumu ieķīlātā dzīvokļa tehnisko stāvokli.

Nezini savas tiesības?

Ēka, kurā atrodas dzīvoklis, nedrīkst tikt pakļauta nojaukšanai, rekonstrukcijai vai kapitālremontam.

Ir arī citas nianses:

Pirmkārt, sekundārajam korpusam jābūt neatkarīgam un jābūt visām nepieciešamajām komunikācijām (elektrība, ūdens apgāde, apkure utt.). Banka ļoti nelabprāt apsver komunālos vai viesnīcas tipa dzīvokļus.

Otrkārt, nodiluma procentam, pēc ekspertu domām, jābūt diezgan zemam. Hipotēku otrreizējai mājai var izsniegt uz divdesmit vai trīsdesmit gadiem. Bankai ir jābūt pārliecinātai, ka tā var viegli to īstenot aizņēmēja maksātnespējas gadījumā.

Trešais, tā paša iemesla dēļ nav pieļaujama nelikumīga pārbūve un rekonstrukcija.

Ceturtais, bankas nelabprāt uzskata par ķīlu "hruščova" ēkas un visas 60. vai 70. gadu ēkas, tās ir orientētas uz puspagrabu, pirmo un pirmo stāvu.

Taču bankas interesējas ne tikai par dzīvokļa tehnisko stāvokli, bet arī par tā pārdevēju, nevēloties, piemēram, par dzīvokļa pārdevēju redzēt kādu tuvu vai tālāku kredītņēmēja radinieku.

Ja sekundārais mājoklis mantojuma vai dāvinājuma līguma kārtībā nodots mazāk nekā pirms sešiem mēnešiem, tad arī banka to diez vai pieņems kā ķīlu.

Ekspertu vērtējums hipotēkām sekundārajam mājokļam

Pēc dzīvokļa izvēles tiks veikta neatkarīga sekundārā mājokļa izmaksu novērtējuma procedūra. Tas ne vienmēr sakrīt ar to, ko pārdevējs sagaida. Bet banka, izsniedzot hipotēku, paļausies uz šo skaitli.

Ja ir liela neatbilstība, esiet gatavs, ka jūsu pirmā iemaksa būs nedaudz lielāka. Vai arī meklējiet citu iespēju.

Hipotēku izsniegšana sekundārajiem mājokļiem

Pirms noformēt hipotēku otrreizējai mājai, ir jāsamaksā noteiktā komisijas maksa bankā un jāiegādājas dzīvoklis jebkurā uzņēmumā no bankas sniegtā saraksta.

Pirkšanas un pārdošanas līgums un hipotēka tiek slēgti vienlaikus. Pirms darījuma reģistrēšanas Rosreestr, dzīvokļa pārdevējs ir apmierināts ar summu, kas bija aizņēmēja pirmā iemaksa.

Galīgais maksājums, tas ir, aizņemtie līdzekļi no bankas, tiks pārskaitīti pārdevējam pēc apgrūtinājuma sertifikāta reģistrācijas (5 darba dienas pēc līguma iesniegšanas par valsts reģistrāciju).

Pirms darījuma noslēgšanas noteikti pārliecinieties, ka dzīvokļa vēsture ir tīra (nav apgrūtinājumu, reģistrēti nepilngadīgie, ieslodzītie, militārpersonas u.c.) (

Noņemiet hipotēku sekundārajai mājai Laipni lūdzam! Daži no maniem radiniekiem (no tēva puses) dzīvo citā reģionā, bet daži no viņiem pamazām pārceļas uz mūsu pilsētu.

Mans onkulis un viņa ģimene plāno iegādāties māju netālu no mūsu vietējās universitātes, jo mūsu jaunākais dēls ir iestājies tur, lai studētu jurisprudenci.

Universitātes teritorijā nav jaunu māju, ir tikai vecas ēkas, tāpēc viņi izvēlas mājokļus otrreizējā tirgū.

Un tā kā cenas pat tur nav pieejamas visiem, mēs nokārtojām hipotēku. Es jums par to tagad pastāstīšu.

Hipotēka sekundārajam mājoklim

Neskatoties uz daudzajām hipotēku programmām, ko bankas šodien piedāvā, hipotēkas sekundārajiem mājokļiem ieņem līderpozīcijas noslēgto darījumu apjoma ziņā. Šī aizdevuma produkta popularitāte galvenokārt ir saistīta ar to, ka nekustamā īpašuma tirgū vispieprasītākie ir sekundārie mājokļi.

Uzmanību!

Kredītiestādēm ir izdevīgi arī nodrošināt hipotēkas tieši sekundārajam mājoklim, jo ​​atšķirībā no hipotēkām mājokļa būvniecības stadijā šādu nekustamo īpašumu ir daudz vieglāk pārdot, ja kredīta ņēmējs nepilda aizdevuma līguma nosacījumus.

Liela pieredze šādu aizdevumu izsniegšanā, kā arī zemāki riski nekā citiem produktiem ir noveduši pie tā, ka hipotēkas procentu likme šādās programmās ir zemāka.

Pie sekundārā mājokļa hipotēkas iezīmēm jāatzīmē arī tas, ka aizņēmējam nav jāieķīlā bankā esošais īpašums, bet gan var ieķīlāt nekustamo īpašumu, kas tiks iegādāts, izmantojot hipotekāro kredītu.

Prasības kredītņēmējiem

Pirms hipotekārā kredīta pieteikuma iesniegšanas bankā potenciālajam kredīta ņēmējam ir jāiepazīstas ar minimālo prasību kopumu, kas jāievēro, lai banka to pieņemtu izskatīšanai.

Šādas prasības var atšķirties atkarībā no bankas, kurā plānojat ņemt hipotēku otrreizējai mājai, taču lielākā daļa no tām ietver:

1. Krievijas pilsonība;
2. Hipotekārā kredīta ņēmēja vecums ir no 23 līdz 60 gadiem (ja hipotēkā iesaistīts līdzaizņēmējs, viņa vecums var būt no 23 līdz 70 gadiem);
3. Aizņēmēja dzīvesvietai un darba vietai jābūt reģionā, kurā darbojas aizdevēja banka;
4. Darba pieredze vismaz 1 gads;
5. Nav sodāmības reģistra vai slikta kredītvēsture.

Šodien bankas pieņem lēmumus par iespēju nodrošināt hipotēkas sekundārajiem mājokļiem dažu dienu laikā. Vairumā gadījumu šāda lēmuma derīguma termiņš ir no 3 līdz 6 mēnešiem.

Kādu nekustamo īpašumu var iegādāties aizņēmējs?

Parasti bankas piedāvā kredītņēmējiem apsvērt dzīvokļus otrreizējā tirgū kā nekustamā īpašuma iespēju, ir arī programmas, kas ļauj iegādāties lauku māju vai kotedžu.

Aizņēmējs var sagaidīt, ka viņa izvēlētais īpašums tiks apstiprināts bankā, ja tas atbildīs kredītiestādes noteiktajām ķīlas prasībām. Informāciju par šādām prasībām varat iegūt, tieši sazinoties ar banku vai tās mājaslapā internetā.

Starp šādām prasībām būs būvniecības gads, stāvu skaits, apgrūtinājumu neesamība un trešo personu prasījuma tiesības uz īpašumu, kā arī tā atrašanās vieta noteiktā attālumā no bankas.

Hipotēkas pamatnosacījumi sekundārajam mājoklim

Galvenie šāda veida hipotekārā kredīta parametri ir:

• Kredīta termiņš no 1 gada līdz 25 gadiem;
• Aizņēmēja minimālā iemaksa ir robežās no 15 līdz 25 procentiem;
• Procentu likme ir līdz 15 procentiem gadā;
• Aizdevuma summa no 500 000 rubļu;
• Vairumā gadījumu par hipotēkas priekšlaicīgu nomaksu nav jāmaksā.

Mūsdienās otrā mājokļa iegāde ar hipotēku ļauj aizņēmējam pēc iespējas īsākā laikā iegādāties nekustamo īpašumu, ja viņam ir pietiekams ienākumu līmenis un viņa izvēlētais īpašums atbilst bankas prasībām. Aizņēmējs var tikai izlemt, kurā bankā ņemt hipotēku.

avots: http://site/www.ipoteka-legko.ru/

Dzīvokļi otrreizējā tirgū ar hipotēku

Mūsdienās starp visām iespējām iegādāties dzīvokli ir ļoti pieprasīta sekundāra īpašuma iegāde ar hipotēku. Bankas uz šo faktu reaģēja ļoti ātri un izstrādāja īpašu kreditēšanas programmu, kas kredītņēmējiem dod iespēju ar visizdevīgākajiem nosacījumiem otrreizējā tirgū iegādāties dzīvokli ar hipotēku.

Lai to izdarītu, potenciālajam aizņēmējam ir jābūt pietiekami augstiem ienākumiem un uzkrājumiem minimālajā pirmās iemaksas apmērā.

Mēs esam izvēlējušies jums labākos hipotēkas piedāvājumus no mūsu kataloga:

Kā iegādāties dzīvokli ar sekundāro hipotēku

Ir vairāki iemesli, kāpēc tālākpārdošanas dzīvokļa iegāde ar hipotēku kļūst izdevīga un ērta:

1. Hipotēkas iegūšanas relatīvais vieglums sekundārā mājokļa iegādei
2. Hipotekārā kredīta procentu likme sekundārā mājokļa iegādei būs tikai 12% -14%
3. Milzīgs programmu un banku klāsts, kas piedāvā iegādāties dzīvokli otrreizējā tirgū, ņemot hipotēku
4. Hipotēka otrreizējā tirgū dod iespēju iegādāties dzīvokli, izmantojot dažādus valsts pabalstus.

Šie un daudzi citi iemesli veicināja pieprasījumu pēc hipotēkas programmām, kas paredzētas mājokļa iegādei otrreizējā tirgū.

Sekundārās hipotēkas plusi un mīnusi

Joprojām populāra ir sava dzīvokļa iegāde ar hipotēku otrreizējā mājokļu tirgū. Mājokļa iegādei otrreizējā tirgū ir daudz priekšrocību. Viens no tiem ir gatavu mājokļu iegāde, kurā var ievākties uzreiz.

Jums nav jāgaida, līdz māja tiks pabeigta, un jāuztraucas, ka attīstītājam neradīsies problēmas. Tomēr otrreizējais tirgus rada arī dažas briesmas, kuras potenciālajam aizņēmējam būtu labi apzināties.

Priekšrocības. Mājoklis otrreizējā tirgū ir ērtākais variants tūlītējas apdzīvošanas ziņā. Tālākpārdošanas cenas izceļas ar savu elastību, jo jūs vienmēr varat kaulēties ar īpašniekiem un ievērojami samazināt cenu.

Brīdinājums!

Dzīvokļu izvēle otrreizējā mājokļu tirgū ir daudz plašāka. Turklāt kredītiestādes izsniedz hipotēkas dzīvoklim no otrreizējā tirgus par zemāku procentu likmi nekā jaunbūvei. Tāpēc daudzi cilvēki cenšas iegādāties nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū.

Trūkumi. Galvenais trūkums ir biežas krāpšanas shēmas, pārdodot dzīvokli otrreizējā tirgū. Problēma var būt arī tā, ka iedzīvotāji (pabalsta saņēmēji, īslaicīgi prombūtnē esošie, nepilngadīgie, pensionāri u.c.) netiek likumīgi atbrīvoti no pārdodamā nekustamā īpašuma.

Turklāt daži tālākpārdevēji darbojas pēc principa “saimnieks ir saimnieks” un darījuma pabeigšanas posmā var īpaši paaugstināt cenu vai mainīt tās noteikumus. Bieži gadās, ka mājas stāvoklis atstāj daudz vēlamo un prasa papildu izdevumus par remontu.

Kā iegūt hipotēku sekundāram īpašumam Hipotēkas ņemšana sekundāram īpašumam praktiski neatšķiras no hipotēkas ņemšanas mājokļa iegādei jaunā ēkā.

Pirmkārt, jums ir jāsavāc dokumenti par aizņēmēju, kas apliecina viņa kredītspēju.

Tad jums vajadzētu pieteikties aizdevumam dzīvokļa iegādei otrreizējā mājokļu tirgū un saņemt bankas apstiprinājumu.

Dokumentu vākšana un iesniegšana hipotēkas saņemšanai otršķirīga dzīvokļa iegādei un bankas apstiprinājums pieteikumam sniedz kredīta ņēmējam skaidru izpratni par to, ar ko viņš var paļauties, un kādu mājokli var iegādāties par kredītiestādes paredzētajiem līdzekļiem. banka.

Pēc tam, kad banka ir apstiprinājusi hipotēku, aizņēmējam ir 3 mēneši, lai izvēlētos viņa vēlmēm un kredītiestādes prasībām atbilstošu īpašumu. Tālāk hipotekārā kredīta pieteikšanās process notiek pēc standarta procedūras.

avots: http://site/moezhile.ru/

Hipotēka sekundārajam mājoklim

Viena no pieejamākajām iespējām aktuālas mājokļa problēmas risināšanai ir hipotēka sekundārajai mājai. Tas ir saistīts ar faktu, ka daudzos gadījumos procentu likme par hipotēkas izmantošanu otrreizējai mājai ir ievērojami zemāka nekā jaunbūvei.

Vispārējie nosacījumi hipotēkas sekundārajam mājokļam

Atšķirībā no hipotekārā kredīta dzīvokļa iegādei jaunbūvē, ko parasti izsniedz tikai banka, kas ir akreditējusi jaunuzceltu māju, hipotēku sekundārajam mājoklim var saņemt jebkurā bankā, kas ļaus izvēlēties piemērotākos aizdevuma nosacījumus.

Hipotekārā kredīta nosacījumi otrreizējai mājai vairumā gadījumu ļauj rēķināties ar aizdevuma naudas līdzekļu saņemšanu aptuveni 90% apmērā no Jums tīkamā dzīvokļa izmaksām.

Galvenie rādītāji, aprēķinot hipotekārā kredīta apmēru, ir visu ģimenes locekļu ienākumi, kā arī apgādājamo klātbūtne ģimenē (piemēram, nepilngadīgi bērni vai pieaugušie invalīdi).

Kredīta pirmā iemaksa var svārstīties no 10 līdz 30% no iegādātā mājokļa izmaksām, un jo lielāka pirmā iemaksa, jo mazāki procenti pēc tam būs jāmaksā par hipotekāro kredītu.

Hipotēkas termiņš sekundārajam mājoklim ir vidēji 20-30 gadi, taču arī daudzas bankas ir gatavas izskatīt jautājumu gan par kredīta pirmstermiņa atmaksu, gan tā pagarināšanu. Piesakoties hipotekārajam kredītam otrreizējai mājai, būs jāuzrāda bankas izveidota dokumentu pakete.

Hipotekārā kredīta priekšrocības un trūkumi sekundārajam mājoklim

Hipotekārā kredīta priekšrocības sekundārajam mājoklim:

1. Saņemt hipotēku sekundārajai mājai ir diezgan vienkārši. Gandrīz visi pašlaik izmantotie hipotēkas veidi ir diezgan piemēroti sekundārajam mājoklim.
2. Ar hipotēku iegādātā dzīvoklī otrreizējā tirgū var ievākties uzreiz no pirkšanas-pārdošanas reģistrācijas brīža, kurā var reģistrēties savā dzīves vai uzturēšanās vietā.
3. Risks nelietderīgi ieguldīt vai pat zaudēt naudu, pērkot otrreizējo mājokli ar hipotēku, ir minimāls, turklāt no daudzajiem piedāvājumiem pilnīgi iespējams izvēlēties variantu ar optimālu cenas un kvalitātes attiecību.
4. Jūs varat iegādāties dzīvokli sev vajadzīgā pilsētas rajonā, piemēram, tuvāk darbam, skolai utt.

Sekundārā mājokļa hipotēkas trūkumi:

Galvenais hipotekārā kredīta trūkums sekundārajam mājoklim ir tas, ka māja, kurā plānojat iegādāties dzīvokli, nedrīkst būt veca, nolietota vai tai nepieciešama renovācija. Tās stāvoklim jāatbilst noteiktajiem sanitārajiem standartiem.

Esiet gatavs tam, ka bankas darbinieki rūpīgi pārbaudīs jums tīkamo iespēju, jo:

• ja aizņēmējs nespēs izpildīt savas saistības saskaņā ar paņemto hipotekāro kredītu, viņa mājoklis būs jāpārdod bankai pašai, un viņam nav nepieciešamas nekādas liekas problēmas;
• Nevar izslēgt negodīgu kredītņēmēju mahinācijas, kas iegādājas nepiemērotu mājokli, lai apmānītu banku.
• Pat neceriet, ka iegādāsies otrreizējo mājokli ar hipotēku mājā, kas paredzēta nojaukšanai, ir bojāta, nolietota vai kam nepieciešams kapitālais remonts (arī komunikācijas).
• Izsniedzot hipotekāro kredītu sekundārajam mājoklim, bankas noteikti prasīs pilnu iegādātā dzīvokļa apdrošināšanu, kas bieži vien aizņēmējam ir ļoti, ļoti dārga;
• Cenas sekundārajiem mājokļiem (īpaši dzīvokļiem pēdējos gados celtajās mājās ar uzlabotiem plānojumiem) bieži vien ir augstākas nekā līdzīgiem piedāvājumiem jaunbūvēs;
• No otras puses, ir mājokļu kategorijas (piemēram, labi zināmās “hruščova” ēkas), kuras sākotnējo projektēšanas kļūdu dēļ ir maz pieprasītas un attiecīgi to vērtība praktiski nepalielinās pat dzīves laikā. tā sauktā “dzīvokļu buma” periods.

Ja nolemjat iegādāties dzīvokli pilsētas centrā, tad esiet gatavi tam, ka māja “pēkšņi” var tikt atzīta par nedrošu vai paredzēta nojaukšanai ar sekojošu iedzīvotāju pārvietošanu ar visām no tā izrietošajām sekām kredīta ņēmējam utt.

Padoms!

Tādējādi ar hipotēku otrreizējā tirgū iegādāto mājokļu atlasei un novērtēšanai ir jāpieiet īpaši uzmanīgi. Ja uzskatāt, ka pats nevarat izvēlēties labāko variantu vai jūsu izvēlētais dzīvoklis rada šaubas, tad izmantojiet juristu, vērtētāju un nekustamo īpašumu mākleru palīdzību.

Pirms beidzot izlemjat par bankas izvēli, kurā ņemsiet hipotekāro kredītu otrreizējai mājai, noteikti sazinieties ar vairākām kredītiestādēm un aprunājieties ar to darbiniekiem par hipotekārās kreditēšanas nosacījumiem.

Kā minēts iepriekš, mājokļa izvēles jautājumi otrreizējā tirgū, kā arī pats hipotekārā kredīta noformēšanas process ir jāuztver ļoti, ļoti nopietni. Ja rodas jautājumi vai rodas grūtības, noformējot un izmantojot hipotēku otrreizējai mājai, varat tos bez maksas uzdot šīs jomas speciālistam – kredītu juristam.

avots: http://site/advocat-rostov.ru/

Vai ir iespējams saņemt hipotēku otrreizējai mājai?Kredītu ņēmēju vidū valda uzskats, ka hipotēku otrreizējai mājai ir daudz vieglāk ņemt nekā dzīvoklim jaunbūvē.

Tas saistīts ar to, ka šāds dzīvoklis jau ir piemērots dzīvošanai, māja ir izīrēta, un tam ir sagatavoti visi dokumenti.

Šķiet, nāc un dzīvo. Precīzāk, vispirms paņem kredītu, un tikai tad pārvācies dzīvot. Bet vai praksē viss ir tik vienkārši?

Šodien mēs runāsim par to, vai ir iespējams saņemt hipotēku otrreizējai mājai, kā arī par šīs kreditēšanas metodes iezīmēm.

Kāpēc bankas ir piesardzīgas pret dzīvokļiem no otrreizējā tirgus?

Galvenā problēma, piesakoties hipotēkai otrreizējā tirgus mājoklim, ir īpašuma neatbilstība bankas prasībām. Turklāt prasības var attiekties gan uz dzīvokļa juridisko tīrību, gan tā tehnisko stāvokli.

Visbiežāk bankas atsakās saņemt hipotēku dzīvoklim no otrreizējā tirgus šādu iemeslu dēļ:

1. Objekts ir telpa vai īpašuma daļa.
2. Māja ir pārāk veca vai nolietota, tai nepieciešams kapitālais remonts vai tuvāko gadu laikā tiek nojaukta.
3. Dzīvoklis atrodas piecstāvu ēkā.
4. Dzīvoklis atrodas galējos stāvos - pirmajā vai pēdējā.
5. Mājā nav visu nepieciešamo komunikāciju.
6. Pārāk bieža īpašnieku maiņa vairāku gadu laikā.
7. Dzīvoklis pieder aizņēmēja radiniekam.
8. Bankām bieži nepatīk viesnīcas tipa dzīvokļi, tāpēc īpašumā jābūt atsevišķai virtuvei, gaitenī un vannas istabai.
9. Dzīvoklī veiktas neatļautas pārbūves.
10. Dzīvokļu īpašnieku vidū ir nepilngadīgie, invalīdi, kā arī cilvēki, kas uzturas “ne tik nomaļās” vietās.

Kāpēc banka pievērš lielu uzmanību šādām niansēm? Šeit ir loģiski domāt par sekojošo. Mājokļa kredīts tiek izsniegts uz ilgtermiņa – tas ir, vidēji uz 15-20 gadiem. Likumsakarīgi, ka aizdevējs pievērš uzmanību pērkamā īpašuma likviditātei.

Nojaukšanai paredzētās mājas drīkst nojaukt pēc 10 gadiem vai arī nenojaukt vispār. Tie ir gandrīz nolietojušies, un, ja aizņēmējs nespēs samaksāt hipotēku, šādu mājokli pārdot par pilnu cenu būs gandrīz neiespējami. Un tas var arī samazināties laika periodā, uz kuru tiek izsniegts aizdevums.

Tātad, kādi noteikumi jāievēro, lai saņemtu garantiju, lai saņemtu hipotēku otrreizējai mājai?

• Dzīvoklim jābūt šķidram.
• Dzīvoklim jābūt juridiski tīram un bez apgrūtinājumiem.
• Dzīvoklis nedrīkst atrasties piecstāvu, nobružātā, nobružātā ēkā.
• Tam nevajadzētu atrasties galējos stāvos.
• Pēdējam īpašniekam tas noteikti ir piederējis vairāk nekā trīs gadus.
• Dzīvokļa pārbūve ir nevēlama, īpaši nelegalizētā.
• Ja dzīvoklis tiek pārdots pēc īpašnieka nāves, jāpaiet vismaz sešiem mēnešiem no tā datuma.
• Istabas komunālajos dzīvokļos un akcijas netiek ņemtas vērā.
• Dzīvoklī jābūt visām centralizētajām komunikācijām - elektrībai, gāzei, ūdenim, apkurei un kanalizācijai.

Pārējās prasības šādām hipotēkas programmām ir standarta:

1. Laba vai tīra aizņēmēja kredītvēsture.
2. Pietiekami ienākumi un pastāvīgs darbs.
3. Vēlams, lai klients būtu precējies.
4. Pirmajai iemaksai jābūt vismaz 15%, vēlams vairāk.
5. Labāk ir sazināties ar banku, kurā atrodas aizņēmējs. Visticamāk, ka tiks apstiprināts.

Iegādājoties mājokli uz kredīta otrreizējā tirgū, ir lietderīgi meklēt palīdzību pie nekustamo īpašumu tirgotājiem, jo ​​tie ievērojami vienkāršos nepieciešamā, bankas prasībām atbilstoša dzīvokļa atrašanas procedūru.

Brīdinājums!

Turklāt nekustamā īpašuma aģentūru palīdzība šajā gadījumā samazinās nepieciešamo dokumentu savākšanas laiku pērkamajam dzīvoklim. Ja aizņēmējs nolemj rīkoties neatkarīgi, ir loģiski vispirms pieteikties hipotēkai un saņemt apstiprinājumu no bankas, un tad sākt meklēt mājokli. Tam paredzēts termiņš līdz 60 dienām.

Pirms meklēšanas uzsākšanas noteikti no pārvaldnieka jāsaņem saraksts ar bankas prasībām īpašumam. Tad hipotēkas pieteikšanās process otrreizējai mājai kredītņēmējam nepārvērsīsies par galvassāpēm.

avots: http://site/kreditorpro.ru/

Priekšrocības un trūkumi, pērkot sekundāro māju ar hipotēku

Vairāk nekā puse no mājokļa pirkumiem ar hipotēku veido sekundāro mājokļu platību. Apskatīsim galvenās mājokļa iegādes iezīmes otrreizējā tirgū, izmantojot hipotekāro kredītu.

Kāpēc izvēlēties hipotēku sekundārajai mājai?

Sekundārās hipotēkas iegādes priekšrocības ir šādas:

• Jūs varat pārvācies uz dzīvokli uzreiz pēc tā iegādes. Nebūs jāgaida, kamēr tiks pabeigta mājas celtniecība, pieslēgtas visas inženierkomunikācijas un veikts remonts. Protams, daudzi dzīvokļi otrreizējā tirgū arī ir tālu no ideālā stāvoklī, taču jūs varat izvēlēties: veikt remontu uzreiz vai nedaudz pagaidīt;
• dažādas iespējas, no kurām izvēlēties. Savādi, bet otrreizējā tirgū tiek piedāvāts pat vairāk dzīvokļu nekā primārajā mājokļu tirgū;
• atrašanās vieta. Gandrīz visi sekundārie mājokļi atrodas teritorijās ar attīstītu infrastruktūru. Var ērti uzzināt, kuras skolas un bērnudārzi atrodas tuvumā, uz kādiem veikaliem var doties un kā būs ērtāk nokļūt līdz darba vietai. Šajā ziņā sekundārie mājokļi ir pārāki par primārajiem mājokļiem, jo ​​mikrorajonos, kur infrastruktūra vēl tikai jāattīsta, nekavējoties tiek celtas daudzas jaunas ēkas;
• kreditēšanas nosacījumi. Hipotēkas sekundārajiem mājokļiem ir pieejamas gandrīz visās bankās, un to procentu likmes ir ievērojami zemākas nekā jaunajiem dzīvokļiem. Tagad šis rādītājs svārstās no 8 līdz 15 procentiem. Turklāt šāda veida kreditēšanai ir daudz iespēju, kas atšķiras pēc pirmās iemaksas lieluma (kas var būt no desmit procentiem līdz pusei no mājokļa izmaksām), ilguma, likmēm un papildu nosacījumiem. Rodas pamatots jautājums: kāpēc banka samazina procentu likmes sekundārajiem mājokļiem? Atbilde ir vienkārša: dzīvoklis uzreiz kļūst par finanšu organizācijas ķīlu, tāpēc nepieciešamība ņemt uzpūstus procentus iespējamās attīstītāja neuzticamības dēļ pazūd pati no sevis;
• izstrādātāja uzticamība. Pērkot mājokli otrreizējā tirgū, nav jāizpēta atļauju izsniegšanas dokumentācija un attīstītāja vēsture vai jāuztraucas par zemes dokumentu noformēšanas pareizību.

Trūkumi, pērkot sekundāro mājokli ar hipotēku Protams, ja nebūtu problēmu ar sekundāro mājokli, jaunus dzīvokļus gandrīz neviens nepirktu. Pērkot sekundāro produktu, var rasties šādas grūtības:

1. darījuma tīrība. Pērkot mājokli otrreizējā tirgū, pastāv ļoti reālas briesmas, ka uz dzīvokli var rasties apgrūtinājumi vai tiesības uz citām personām. Darījuma “tīrību” bieži vien nav iespējams noteikt pat pēc rūpīgas visas dokumentācijas un īpašnieka identitātes juridiskās pārbaudes. Iespējams, kādu laiku pēc darījuma noslēgšanas dažādi mantinieki, prombūtnē esošie radinieki, finanšu organizāciju darbinieki ar jebkādām tiesībām uz jūsu iegādāto dzīvokli neieradīsies;
2. iegādātais īpašums nedrīkst būt vecs prasa remontu un neatbilst sanitārajām prasībām. Ja bankai rodas aizdomas, ka pērkamais īpašums nav piemērots, var paiet ilgs laiks, līdz tiks veiktas dažādas pārbaudes. Tas tiek darīts, lai finanšu iestādei nerastos problēmas ar dzīvojamo platību tālākpārdošanu gadījumā, ja nevarat izpildīt savas saistības saskaņā ar izsniegto aizdevumu. Svarīgi: arī mājas komunikācijām ir jābūt labā stāvoklī, tāpēc dabūt hipotēku dzīvoklim pussabrukušajā vai vecā ēkā būs problemātiski;
3. uzlabots izkārtojums. Tālākpārdošanas īpašuma cena ar uzlabotu plānojumu var ievērojami pārsniegt mājokļa izmaksas jaunā mājā. Svarīgi: ja plānošana veikta nelikumīgi, tas var arī apgrūtināt darījuma pabeigšanas procedūru;
4. mājokļa iezīmes. Pērkot dzīvokli pilsētas centrā, jūs varat saskarties ar faktu, ka māja pēkšņi tiks pasludināta par nojaukšanai paredzētu, un iedzīvotāji tiks izmitināti. Dabiski, ka visas finansiālās saistības tev paliks, bet mājoklis tev tiks atņemts;
5. apdrošināšana. Lai atbrīvotos no iespējamām nepatikšanām, piemēram, iepriekšējā punktā aprakstītajām, banka pieprasa visu otrreizējā tirgū iegādāto nekustamo īpašumu apdrošināšanu. Šī procedūra nav lēta, tāpēc jums būs jārēķinās ar papildu izmaksām;
6. nodokļi. Ja atrodat sludinājumu par sev interesējoša dzīvokļa pārdošanu, esiet gatavi tam, ka tā īpašnieks nepiekritīs hipotēkai. Tas saistīts ar to, ka, sagatavojot dokumentus, ir jānorāda visas dzīvokļa izmaksas, kas nozīmē, ka pārdevējam būs grūtāk izvairīties no dažādiem ienākuma nodokļu samazināšanas veidiem.

Kā redzat, arī hipotēka sekundārajai mājai ir pilna ar savām nepilnībām.

Uzmanību!

Ja jums ir bažas par darījuma drošību, meklējiet kvalificēta jurista vai nekustamā īpašuma aģenta palīdzību.

Noteikti rūpīgi apsveriet vairākas iespējas bankām, kur varat saņemt hipotēku otrreizējai mājai, un lūgt padomu to darbiniekiem.

Hipotēka sekundārajam mājoklim: Krievijas banku procentu likmes

Šeit ir dažas pārbaudītas finanšu organizācijas, kurās varat saņemt hipotēku otrreizējā tirgus mājoklim:

• Sberbank (likme no 12,5 procentiem, termiņš - līdz trīsdesmit gadiem, iemaksa - no 15%. Hipotēku par sekundāro mājokli Sberbank var izsniegt bez nodarbinātības un ienākumu līmeņa apliecinājuma);
• VTB 24 (likme no 13,5 procentiem, termiņš - līdz 30 gadiem, iemaksa - no 20%. Bankas algas karšu īpašniekiem tiek nodrošināti īpaši nosacījumi hipotēkām sekundārajam mājoklim VTB24);
• Maskavas Banka (likme no 13 procentiem, termiņš - līdz 50 gadiem, iemaksa - no 20%. Par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu komisijas maksa netiek piemērota);
• AHML (likme no 12,25 procentiem, termiņš - līdz 30 gadiem, iemaksa - no 10%).

Parasti bankas izvirza diezgan stingras prasības gan tieši aizņēmējiem, gan iegādātajam mājoklim.

Prasības mājoklim un aizņēmējam

Būs problemātiski saņemt apstiprinājumu istabas iegādei kopmītnē, komunālajā dzīvoklī vai “viesnīcā”. Iegādātajam mājoklim jābūt atsevišķai ieejai, vannas istabai, virtuvei un visām komunikācijām: ūdenim, apkurei, elektrībai un, ja iespējams, gāzei. Banka pārbauda, ​​vai māja ir klasificēta kā dzīvojamais rajons, uz kuru attiecas nojaukšana, rekonstrukcija vai kapitālais remonts.

Ja mājas nolietojums pārsniedz 50%, ķīla var tikt atteikta, jo ir pilnīgi neiespējami paredzēt, kas ar māju notiks 20 kredīta gadu laikā.

Riska zonā, kas nozīmē, ka tā arī nav vēlama, ir mājas ar koka grīdām (tās var pūst, degt vai vienkārši salūzt), paneļu un bloku mājas no pagājušā gadsimta vidus, kā arī dzīvokļi pagrabstāvā, pirmās un pirmajos stāvos. Hipotēkas šādiem dzīvokļiem tiek dotas nelabprāt un pēc rūpīgām pārbaudēm.

Dzīvoklim pilnībā jāatbilst BTI dokumentācijai. Tas nozīmē, ka pat tad, ja jums tiks ieķīlāta māja ar nelikumīgu pārbūvi, jums būs steidzami nepieciešams dzīvoklis sakārtot.

Visas turpmākās pārbūves jums būs jāsaskaņo ar aizdevēju, jo tas var samazināt mājokļa vērtību, kad banka to pārdod tālāk.

Nedomājiet, ka hipotēkas tiek piešķirtas tikai sekundāriem mājokļiem ideālā stāvoklī. Bieži vien bankas piekāpjas kredītņēmējiem, apstiprinot mājokļa kredītu ar trūkumiem, lai gan ar manāmu procentu likmju pieaugumu, lai kompensētu riskus.

Padoms!

Likumsakarīgi, ka izņēmumi netiks veikti attiecībā uz nelikumīgiem darījumiem un juridiski nozīmīgiem aspektiem, piemēram, apgrūtinājumiem. Mājoklis, kas iegādāts ar hipotēku, nedrīkst piederēt jūsu radiniekam vai citai no jums apgādājamai personai.

Bieža operācija ar nekustamo īpašumu īsā laika periodā var arī brīdināt banku. Viņi var arī atteikties no kredīta, ja jums ir apgādājamie invalīdi, jo, ja kredīta nosacījumi netiks ievēroti, viņus izlikt būs diezgan problemātiski.

Prasības aizņēmējiem katrā bankā ir atšķirīgas. Aizņēmēja vecums hipotēkas atmaksas brīdī nedrīkst pārsniegt 65 gadus, un darba pieredzei pēdējā darba vietā jābūt vismaz sešiem mēnešiem.
Atsevišķas prasības nosaka pati banka, tāpēc, ja iespējams, konsultējieties ar speciālistiem un noskaidrojiet visu nepieciešamo informāciju.

Kā ņemt hipotēku sekundārajai mājai?

Pēc finanšu organizācijas izvēles varat sākt vākt nepieciešamo dokumentu komplektu. Nepieciešamais minimums ietver:

1. visu pases lapu kopijas;
2. papildu personu apliecinoša dokumenta kopija;
3. ienākumu apliecība 2.veidlapā iedzīvotāju ienākuma nodoklis (tiek nodrošināta kopija un oriģināls);
4. divas apliecinātas darba grāmatiņas kopijas;
5. iesniegumu (paraugu un veidlapu izsniedz bankā).

Militārpersonām un militārā vecuma vīriešiem ir nepieciešama arī militārā apliecība (līguma kopija vai dienesta apliecība).

Papildus saviem dokumentiem jums ir jāsniedz arī informācija par dzīvokli un tā īpašniekiem:

1. visu pārdevēja pases lapu kopijas;
2. dokumenti par īpašumtiesībām uz dzīvokli;
3. šajā dzīvojamā rajonā reģistrēto personu apliecība;
4. reģistrācijas apliecība;
5. vērtētāja sertifikāts un mājokļa novērtējuma sertifikāts;
6. Federālo rezervju sistēmas sertifikāts, kas apliecina apgrūtinājumu neesamību.

Ja ņemat kredītu dažādās programmās, jums būs jāuzrāda papildu dokumenti, piemēram, laulības apliecība un dzimšanas apliecības programmai Jaunā ģimene.

Rezultāti

Hipotēkas ņemšana otrreizējai mājai nav tik sarežģīta, ja jūs skaidri definējat procedūru. Centieties iegūt pēc iespējas vairāk informācijas no dzīvokļa īpašnieka, no bankas darbiniekiem un citām darījumā iesaistītajām iestādēm.

Ja kaut kas jūs satrauc, meklējiet palīdzību pie kvalificētiem speciālistiem. Protams, tas prasīs papildu izmaksas, taču jūs varat izvairīties no daudzām kļūmēm un nepatikšanām.

Īpašumtiesību iegūšana uz savu dzīvojamo īpašumu, kreditējot hipotekāro kredītu, ir izplatīta iespēja iedzīvotājiem. Bieži tiek apsvērta hipotēka sekundārajam mājoklim Maskavā. Diezgan ērts veids, kā iegādāties nekustamo īpašumu, ņemot vērā dažas funkcijas.

Dizaina noteikumi

Pirms sākat mijiedarbību ar banku organizācijām, jums ir jāsaprot savas iespējas un telpu izvēles kritēriji. Lai sāktu, labāk ir sazināties ar speciālistu, kurš var sniegt informāciju par interesējošajiem aizdevuma jautājumiem. Ja līdzekļi atļauj, sazinieties ar nekustamā īpašuma kompāniju, lai meklētu dzīvojamo kompleksu. Apskatīsim reģistrācijas posmus rindas procesā, jums ir nepieciešams:

1. pieņemt lēmumu par aizdevuma piedāvājumiem un iesniegt pieteikumu;
2. saņemt apstiprinājumu no bankas;
3. izmantot vērtēšanas speciālista pakalpojumus, saņemt dokumentu, iesniegt to apstiprināšanai bankas iestādē;
4. savākt dokumentācijas paketi un nodrošināt to, kā paredzēts;
5. parakstīt līgumsaistības par kredīta saņemšanu, pirkšanu un pārdošanu;
6. reģistrēt darījumu starp pircēju un pārdevēju.

No šī brīža bijušajam mājas īpašniekam nav nekādas saistības ar jūsu īpašumu. Līdz kredīta atmaksai banka ir nekustamā īpašuma īpašniece. Bet sekundārā mājokļa hipotēkas priekšrocība Maskavā ir iespēja pārvietoties pēc visu dokumentu parakstīšanas.

Dokumentācijas saraksts

Lai noslēgtu līgumu, ir nepieciešams standarta apliecinošo dokumentu saraksts. Atkarībā no apstākļiem tas var mainīties:

1. aizņēmēja pase, IIN;
2. pilngadīgo ģimenes locekļu maksātspējas sertifikāts;
3. bērnu laulības un dzimšanas apliecības, ja ir kopdzīve;
4. dokuments no darba vietas par ienākumiem, saņemšanas avotu;

Ja ir papildu kases čeki, tiek sniegts arī apstiprinājums. Tā būs priekšrocība, izskatot jūsu pieteikumu.

Datu meklēšana internetā

Jūs varat iegūt visu informācijas apjomu vienuviet lielākajā tiešsaistes resursu vietnē. Izmantojot informāciju sadaļā Hipotekārie kredīti, klients saņem datus par minimālo likmi un procentu maksām pa mēnešiem. Ir pieejama opcija “iesniegt pieteikumu”, sistēma novirzīs uz izvēlētās iestādes mājaslapu, kur varēsi aizpildīt pieteikumu.