Pääomavakuutuksen plussat ja miinukset. Mikä on sijoitushenkivakuutus

Terveisiä! Euroopassa ja Yhdysvalloissa joka toisella henkilöllä on pääomahenkivakuutus. Kuukausimaksut siellä suoritetaan yhtä tarkasti kuin asuntolainan tai asunnon vuokran maksut. Mutta Venäjällä NSW-ohjelmat ilmestyivät suhteellisen äskettäin. Ja ollakseni rehellinen, se ei ole erityisen suosittu väestön keskuudessa. Ansaitusti?

Otetaan selvää! Pääomahenkivakuutus: mikä se on, ja kannattaako se avata?

Mikä tahansa NJ-ohjelma yhdistää: henki-/sairausvakuutuksen ja säästötoiminnon. Lisäksi sijoituksista kertyy symbolista korkoa.

Riskivakuutuksessa koko summa maksetaan kerran. Esimerkiksi 50 000 ruplaa vuoden ajaksi. Jos tapaturma sattuu vuoden aikana, vakuutusyhtiö maksaa sinulle korvauksen (sen määrä on määritelty sopimuksessa). Jos vuosi kuluu ongelmitta, vakuutusyhtiölle jää 50 000 ruplaa.

Kertymävakuutuksissa kunkin maksun määrä on jaettu kahteen osaan: vakuutukseen (terveys- ja henkivakuutukseen) ja kertymävakuutukseen (tallennettu ja kerrottu tilillesi talletuksena pankissa).

Kuinka se toimii?

Vakuutusyhtiö ottaa myös vakuutusosan "ikuisesti" maksuna riskistä. Tässä suhteessa vakuutus ei eroa riskivakuutuksesta.

Mitä vastaan voit vakuuttaa NSJ-ohjelman puitteissa? 80 prosentissa tapauksista - vain kuolemanvaarasta ("elin tai ei elänyt" -periaatteen mukaisesti ohjelman loppuun). Mutta lisäksi voit sisällyttää vakuutukseen muita vakuutustapahtumia: vammat, kuolemaan johtaneet sairaudet, työkyvyttömyyden ja jopa vapautuksen maksuista.

Okei, asia on selvitetty. Ja nyt miten säästövakuutus eroaa riskivakuutuksesta.

Vakuutusyhtiö sijoittaa kumulatiivisen osan maksuista erilaisiin omaisuuseriin ja jakaa saadut tulot asiakkaan kanssa. Säästövakuutuksen ”voitto” jakautuu jälleen kahteen osaan: taattu ja lisätuotto (riippuen sijoituksen tuloksista).

Kaikki henkilökohtaiset säästöt tulisi jakaa kolmeen osaan: rahoitusvarat (force majeure), vakuutukset ja vasta sitten - aktiiviset sijoitukset!

Asiakas saa kertyneen osan koko ajalta kertyneen koron kanssa vakuutuksen päätyttyä. 20-30 vuoden aikana tilille muodostuu siisti summa...

Johtopäätös! Vakuutusmaksujen jakaminen kahteen osaan antaa meille mahdollisuuden pitää NJV:tä pitkän aikavälin "säästöpossuna" vakuutussuojalla!

Kyllä, ja vielä yksi ero säästötuotteen ja riskituotteen välillä. NSZ on suunniteltu pitkäksi ajaksi (viisi, kymmenen, kaksikymmentä ja jopa neljäkymmentä vuotta). Ja vakuutusmaksuja ei voida maksaa yhtenä summana, vaan kerran kuukaudessa, neljänneksessä tai vuodessa.

NJ-ohjelmien kannattavuus

Kannattavuus on minkä tahansa sijoitushenkivakuutusohjelman heikko kohta. Sinun ei todellakaan pidä ajatella NJV:tä keinona lisätä pääomaa. Ensinnäkin tämä ei ole sijoitus, vaan väline taloudelliseen turvaan! Eräänlainen... "sateenvarjo" huonolta säästä.

Ensinnäkin NSJ-ohjelman kannattavuus ei kerry koko maksumäärästä, vaan vain sen rahoitetusta osasta. Kahden osan välinen suhde (esim. 50/50 tai 70/30) on määritelty sopimuksessa. Suhde riippuu kymmenestä tekijästä: asiakkaan iästä ja sukupuolesta, hänen terveydentilastaan ja ammatistaan. Ja jokaisella vakuutusyhtiöllä on oma laskentalaskin.

Mitä suurempi tapaturman riski on, sitä suurempi osuus vakuutusmaksusta kohdistetaan vakuutusosaan. Esimerkiksi vakuutusyhtiön näkökulmasta 30-vuotias sihteeri maksaa yritykselle "halvemmin" kuin 50-vuotias kaivostyöläinen, jolla on joukko kroonisia sairauksia. Siksi on paljon kannattavampaa avata NJ-ohjelma nuorena!

Toiseksi NJ:n keskimääräinen tuotto on erittäin alhainen. Lain mukaan venäläisillä vakuutusyhtiöillä on oikeus sijoittaa asiakkaiden rahoja vain konservatiivisiin instrumentteihin, joilla on alhainen tuotto: pankkitalletukset ja laskut sekä enintään 10 % osakkeisiin.

Vuonna 2015 suurten vakuutusyhtiöiden sijoitustuotot olivat ruplissa 10-14 % ja valuuttamääräisinä 3-6 %. Mutta kirjoitin jo ylempänä, että tuloja ei lasketa koko maksujen määrälle, vaan vain sen rahoitetulle osalle. Joten lopullinen "netto" plus asiakkaille osoittautui paljon vaatimattomammaksi - alhaisemmaksi kuin pankkitalletusten korko (tuolloin).

Ennen kriisiä NSZ-tuotteiden kannattavuus oli 7-10 % ruplissa ja 3-3,5 % valuuttamääräisinä. Vakuutusyhtiöt syyttävät viime vuoden kannattavuuden kasvua ohjauskoron noususta. Esimerkiksi maksetut kupongit huomioiden OFZ:t tuottivat 24,6 % ja yrityslainat 12-14 %.

Pari tiettyä numeroa. Vuoden 2015 sijoitustoiminnan tuotto oli Rosgosstrakh-Lifessa 8,5 % ruplissa ja 4 % valuuttamääräisinä, Renaissance Lifessa 13,51 % ja 3,5 % Alfastrakhovanie-Lifessa 10 % ja 5 %.

Myyttejä NSJ:stä

Myytti nro 1. "10-20 vuoden kuluttua vakuutusyhtiö menee konkurssiin eikä anna minulle rahojani takaisin."

Haluan tehdä varauksen heti, että näin ei voi tapahtua vakavassa IC: ssä. Yhtiö käyttää kymmeniä työkaluja suojellakseen itseään ja asiakkaita tällaiselta tilanteelta (esimerkiksi jälleenvakuutus ja riittävät vakuutusvarat).

Ulkomailla maineikkaat vakuutusyhtiöt ovat toimineet 120-150 vuotta. Mielestäni niiden konkurssin todennäköisyys on paljon pienempi kuin minkään venäläisen pankin.

Myytti nro 2. "Vakuutettu on huono merkki"

Meille opetettiin lapsuudesta lähtien, että on parempi olla puhumatta huonoista asioista ääneen - muuten se tapahtuu varmasti. Samaa mieltä, tämä on hyvin lapsellinen lähestymistapa: peitän silmäni kämmenilläni, eikä kukaan näe minua.

Itse asiassa vakuutamme itsemme joka päivä. Esimerkiksi:

Lähdemme lentokentälle pari tuntia aikaisemmin
Kuljetamme vararenkaan auton tavaratilassa
Otamme lomalle mukaan "telttailu"ensiapulaukun
Kannamme sateenvarjoa mukanamme, jos sääennuste ennustaa sadetta.

Samanaikaisesti pidämme edelleen vakuutuksemme maksamista todellisten ongelmien (esimerkiksi vammaisuuden) varalta "huonona enteenä". Itse pidän enemmän sanonnasta: "Jumala suojelee niitä, jotka ovat varovaisia."

Myytti nro 3. "Jos en ole paikalla, miksi tarvitsen rahaa?"

No, tässä ei mielestäni tarvitse selittää mitään. Kukaan meistä ei tiedä etukäteen kuolinpäiväämme. Ja valitettavasti ihmiset eivät kuole vain vanhuuteen, vaan myös parhaassa iässään, voimiensa ja kykyjensä huipulla. Ja jos tämä tapahtuu 40-vuotiaana, henkilöllä on edelleen sekä lapsia että vanhempia.

Jälleen henkilökohtainen mielipiteeni: säästövakuutus on pakollinen perheen elättäjälle! Tämä on aikuista ja vastuullista toimintaa.

Myytti nro 4. "Muihin instrumentteihin sijoittaminen on paljon kannattavampaa"

Olen täysin samaa mieltä siitä, että osake- ja valuuttamarkkinat, sijoitusrahastot ja jopa muut lupaavat paljon enemmän!

Mutta ensinnäkin yhdessäkään näistä välineistä ei ole vakuutusosaa. Avasimme 50 000 ruplan talletuksen - sairastuimme ja tarvitsimme leikkausta - nostimme omat 50 000 ruplaamme tililtä (ja jopa menettäen koron ennenaikaisen noston yhteydessä).

Mutta vakuutusyhtiössä sama tilanne antaa sinulle oikeuden saada korvausta suuresta summasta. Ja yleensä sen koko on paljon suurempi kuin jo maksettujen vakuutusmaksujen määrä.

Toiseksi kaikki henkilökohtaiset säästöt tulisi jakaa kolmeen osaan: (ylivoimaisen esteen sattuessa), vakuutus ja vasta sitten - aktiiviset sijoitukset. Ja myös, toisin kuin sijoitusrahastot, vakuutukset eivät tuo sinulle miinuksia taseeseesi.

Kolmanneksi, jos avaat NSZ:n ulkomailla, myös rahat suojataan.

Ollakseni rehellinen, uskon, että ehdottomasti jokainen tarvitsee tällaisen vakuutuksen, ja jotta se olisi vakuuttavampi, annan viisi silmiinpistävintä esimerkkiä:

Pääasiallinen tai ainoa elättäjä, jonka tuloista muut perheenjäsenet ovat taloudellisesti riippuvaisia.
Nuorille vanhemmille, koska NSJ antaa heille mahdollisuuden muodostaa pääomaa lapsen täysi-ikäisyyteen (joka voidaan käyttää esim.). Plus - se tarjoaa taloudellisen suojan koko vakuutuskaudelle.
Keski-ikäiset ihmiset, joilla ei ole mahdollisuutta sijoittaa vakavia summia.
Konservatiivit, jotka haluavat varmistaa rahansa suojan pitkällä aikavälillä.
Niille, jotka pitävät kaksi-in-one-tuotteista (vakuutus plus säästöt).

Kenen ei pitäisi avata NSZ:ää?

Sijoittajille, jotka tähtäävät maksimaaliseen tuloon ja ovat valmiita ottamaan riskejä.
Niille, joiden sijoitusaikahorisontti on rajoitettu viiteen vuoteen. Loppujen lopuksi NSZh on yksi markkinoiden parhaista.

Kuinka valita säästövakuutusohjelma?

Ensin päätämme tavoitteen. Jos päätavoitteena on säästäminen, valitsemme vakuutuksen, jolla on vähimmäisvakuutus. Jos suoja on etualalla, tarvitset vakuutuksen, jossa on suurempi vakuutuskomponentti.

Expert RA -listalla Alliance Life, Sberbank Life Insurance, MetLife (muuten tällä yrityksellä on erittäin hyvä maine markkinoilla), Raiffeisen Life ja pari muuta suurta yritystä.

Venäjällä VTB Insurancea, Renaissance Lifea ja ikuista Rosgosstrakhia pidetään myös luotettavina. Pääsääntöisesti suuret vakuutusyhtiöt tarjoavat 2-3 vaihtoehtoa vakuutukselle - sinun tarvitsee vain valita sopiva.

Mutta mielestäni ihanteellinen vaihtoehto on tehdä vakuutussopimus ulkomaisen yrityksen kanssa. Esimerkiksi RL360, InvestorsTrust ja Generalli (valitettavasti ne ovat jo poistuneet Venäjän markkinoilta).

Vakuutusyhtiöiden luotettavuus ulkomailla on moninkertainen. Lisäksi valuuttamääräiset vakuutusmaksut suojaavat säästöjä täydellisesti devalvaatiolta ja antavat sijoittajalle pääsyn ulkomaisiin varoihin (sama ETF ja). Venäjällä on yleisesti epäselvää, mitä huomenna tapahtuu. Puhumattakaan 20-30 vuoden horisontista...

Mitä mieltä olet NSW:stä? Tilaa päivitykset ja älä unohda jakaa linkkejä uusimpiin viesteihin ystäviesi kanssa sosiaalisissa verkostoissa!

Henkivakuutusmarkkinat ovat viime aikoina osoittaneet melko dynaamista kasvua luottovakuutusten supistumisesta huolimatta. Vakuutusyhtiöiden johtajat panevat merkille säästöohjelmien kasvun ja antavat niille vakavia toiveita vedoten esimerkkiin länsimaisesta käytännöstä, jossa tällaisten markkinoiden volyymi on suhteettoman suuri. Palvelun potentiaalisten kuluttajien, jotka ymmärtävät sen ominaisuudet, mielipiteet vaihtelevat. Jotkut uskovat, että pääomavakuutus on todellinen mahdollisuus säästää ja kasvattaa säästöjään tarjoamalla taloudellista suojaa perheelleen ja ystävilleen. Toiset väittävät, että tällainen vakuutus "ei toimi" maassamme ja on parempi tehdä erilliset pankkitalletus- ja riskihenkivakuutussopimukset, jotka ovat halvempia ja luotettavampia. Suurin osa kansalaisista suhtautuu henkivakuutukseen epäluuloisesti. Monilla ihmisillä on kielteisiä muistoja tällaisista vakuutuksista Neuvostoliiton ajoilta, ja yleisesti ottaen luottamus vakuutuslaitokseen on Venäjällä alhaisempi kuin pankkisektorilla.

Katsotaanpa tämäntyyppisten vakuutusten tärkeimpiä etuja ja haittoja.

Pääomahenkivakuutuksen edut

1. Sopimusehtojen muuttumattomuus

Vakuutuksenantaja vaatii tietoja terveydentilastasi sopimusta tehdessään. On selvää, että mitä nuorempi ihminen on, sitä vähemmän hänellä on terveysongelmia ja sitä helpompi on tehdä henkivakuutussopimus. Vakuutuksen määrä ja riskit määräytyvät sopimusta tehtäessä ja pysyvät ennallaan koko ajanjakson mahdollisista sairauksista huolimatta. Tariffia laskettaessa otetaan huomioon "keskimääräinen" henkilö, jolla on samanlaiset alkuparametrit. Sopimuksen riskikomponentin lopullinen hinta voi tulevasta terveydentilasta riippuen olla korkeampi tai pienempi kuin vastaavanlaisia vakuutuksia ostettaessa vuosittain. Kun tehdään sopimus vuodeksi, on vuosittain vahvistettava sairauksien esiintyminen tai puuttuminen. Vakavat sairaudet voivat kehittyä pitkällä aikavälillä, ja seuraavan vakuutuksen uusimisen yhteydessä ne on otettava huomioon hakemuksessa, mikä voi tarkoittaa suojatullin soveltamista tai joidenkin riskien poissulkemista. Olemassa olevan sairauden paljastamatta jättäminen voi johtaa maksun epäämiseen.

2. Veron vähennykset

Pääomahenkivakuutussopimusten taattu vuosituotto on yleensä merkityksetön ja se on yleensä kiinteä 3 %. Lisäksi sijoitustuloa voi kertyä vakuutuksenantajan tuloksesta riippuen. Käytännössä lisätulot eivät ylitä 5-6 % ja usein jopa pienempiä. Lisäksi korkoa ei kerry koko maksuosuudelle, vaan vain sen osalle, joka muodostaa varauksen.

1.1.2015 astuivat voimaan verolain muutokset, jotka mahdollistavat sosiaaliveron vähennyksen vähintään viiden vuoden ajaksi tehdyistä vapaaehtoisista henkivakuutussopimuksista. Enimmäismäärä, jolla veropohjaa voidaan alentaa, on 120 000 ruplaa, mutta se on sama useissa sosiaalikuluissa (koulutuskulut, sairaanhoito, valtion ulkopuolisten eläke- ja eläkevakuutussopimusten maksut). Jos sinulla ei ole muita kuluja, joista on mahdollista saada sosiaaliverovähennys, maksat enintään 120 000 ruplan vuosimaksua henkivakuutuksesta ja sinulla on virallisia tuloja 10 000 ruplaa kuukaudessa, voit saada lisäksi 13% maksujen määrästä .

3. Sopivuus

Tekemällä yhden sopimuksen tarjoat suojan odottamattomilta tilanteilta, turvallisuuden ja varojen kertymisen. Kahden vastapuolen valitsemiseen ei kulu lisäaikaa.

4. Pitkäaikainen

Jos pankit tarjoavat talletuksia enintään viideksi vuodeksi, vastaava aika on pääomahenkivakuutussopimuksissa yleensä minimaalinen. Tällaisten sopimusten keskimääräinen kestoaika on 15 vuotta. Enimmäisaika riippuu siitä, minkä ikäisenä sopimus on tehty, sillä se rajoittuu yleensä vakuutetun ikään sopimuksen päättyessä. Sopimuksen voimassaoloaikana, vakuutustapahtumien puuttuessa, vakuutuksenottajan käytännössä ainoa toimenpide on vakuutusmaksujen maksaminen.

5. Erikoisstatus

Jos sopimuksessa on nimetty edunsaaja, vakuutetun kuollessa vakuutusmaksu suoritetaan edunsaajalle, eikä se sisälly perintöön. Henkivakuutusmaksut eivät ole "omaisuutta" Venäjän federaation siviililain tarkoittamassa merkityksessä, eikä niitä voida takavarikoida, takavarikoida tai jakaa.

Pääomahenkivakuutuksen haitat

1. Pitkäaikainen

Yksi sijoitushenkivakuutuksen eduista on samalla yksi sen suurimmista haitoista varsinkin epävakaassa taloudessa. Merkittävän inflaation myötä maksut heikkenevät nopeasti, ja tällaisista sopimuksista on mahdotonta "poistua" ilman vakavia tappioita. Karttuvan vakuutussopimuksen päättyessä aiemmin maksettuja vakuutusmaksuja ei palauteta, mutta oikeus lunastussummaan syntyy. Lunastussumma koostuu tietystä prosenttiosuudesta maksetun vakuutusmaksun osuudesta muodostuvasta rahastosta ja asiakkaalle sopimuskauden aikana kertyneestä lisäsijoituksesta. Lisäksi ensimmäisten vuosien lunastussumma on minimaalinen ja saavuttaa sopimuksen päättyessä maksettujen vakuutusmaksujen määrän. Sopimuksen päättyessä syntyy velvollisuus palauttaa mahdolliset sosiaaliverovähennykset. Vakuutusyhtiö pidättää niiden määrän lunastussummasta, ellei vähennysten vastaanottamisesta anneta veropalvelun todistusta.

Älä unohda mahdollisuutta, että sinulla ei ole tarpeeksi rahaa seuraavan erän maksamiseen. Vakuutuksenantajat tarjoavat useita ulospääsyä tilanteesta, esimerkiksi armonaikaa, joka pidentää seuraavan erän maksuaikaa, mutta on todennäköistä, että sopimus irtisanotaan kuvatuin seurauksin.

2. Ei takuuta vakuutusmaksujen palautuksesta, jos vakuutusyhtiön toimilupa peruutetaan

Nykyään Venäjällä ei ole pankkisektorilla talletussuojarahaston kaltaista valtiontakausta. Tällaisen rahaston perustamisesta keskusteltiin, mutta sitä lykättiin, kuten Banki.ru kirjoitti. On vaikea ennustaa, mitä tapahtuu 10-20 vuoden kuluttua tietyn vakuutuksenantajan ja koko markkinoiden kanssa. Vaikka vakuutuksenantajan omistajat herättäisivät ehdotonta luottamusta, ei ole takeita siitä, että muutaman vuoden kuluttua he eivät jostain syystä myy tätä yritystä, koska se ei ole ydinliiketoimintaa tai johtuen lainsäädännöllisistä muutoksista. Kirjaimellisesti 10 vuotta sitten käytännöllisesti katsoen kaikilla suurimmilla toimivilla yhtiöillä oli omistuksessaan vakuutuksia. Nykyään lähes kaikki nämä vakuutusyhtiöt ovat vaihtaneet omistajaa.

On olemassa mielipide, että voit saada luottamusta vakuutuksenantajaan allekirjoittamalla vakuutussopimuksen ulkomaisen yrityksen kanssa (ei pidä sekoittaa Venäjälle rekisteröityihin yrityksiin, joilla on ulkomainen osakkuus), jolla on monen vuoden kokemus ja joka on taloudellisesti vakaa. On ymmärrettävä, että tällaiset sopimukset ovat toisen maan lainkäyttövallan alaisia. Vakuutustapahtuman sattuessa asiakirjat on toimitettava organisaation sijaintimaahan ja erimielisyydet ratkaistaan kyseisen maan lainsäädännön puitteissa. Tällaisten sopimusten perusteella suoritettuja maksuja ei pidetä lainsäädäntömme mukaisina vakuutuksina, ja niitä on verotettava.

3. Matala kannattavuus

Jos et ota huomioon verovähennyksiä, esimerkiksi jos haluat sijoittaa vuosittain yli 120 000 ruplaa tai muita sosiaalikuluja, pääomahenkivakuutussopimusten kannattavuus on huomattavasti muita instrumentteja huonompi.

Tapaustutkimus

Selvyyden vuoksi esitämme vertailevan laskelman pankkitalletuksen tuloista riskihenkivakuutussopimuksen ja kasautuvan henkivakuutussopimuksen samanaikaisen solmimisen kanssa. Talletustulot lasketaan vuosittaisella pääomituksella. Tiedot kumulatiivisista ja riskihenkivakuutussopimuksista saatiin erään suuren 27-vuotiaalle naiselle tämän tyyppistä vakuutusta tarjoavan vakuutusyhtiön laskelmista. Sopimuksiin sisältyy vain riski "Kuolema mistä tahansa syystä", vakuutusmäärä on 500 000 ruplaa.

Laskelma on esimerkkinä eri tuotteiden vertailusta. Sekä pankkien että vakuutusyhtiöiden tarjoukset voivat vaihdella merkittävästi, mutta pääomavakuutukset keskittyvät silti pidempiin kausiin.

Yhteenveto

Pääomahenkivakuutus on ajan testattu työkalu, joka on suosittu länsimaissa muun muassa verotuksen optimoinnissa. Maassamme tämäntyyppiseen vakuutukseen liittyy luontaisia riskejä, jotka on ymmärrettävä selkeästi ennen sopimuksen tekemistä. Tällaisen sopimuksen tekeminen voi lisätä taloudellista kurinalaisuuttasi, koska seuraavan erän maksamatta jättäminen voi tulla kalliiksi. Älä unohda, että riskin nimestä ”kuolema mistä tahansa syystä” huolimatta sopimuksessa on aina useita poikkeuksia, joista yleisimpiä ovat tapaukset, jotka ovat tapahtuneet rikoksen yhteydessä tai päihtyneenä.

Pääomahenkivakuutuksen avulla voit saada rahakorvausta vakuutustapahtumassa. Tässä tapauksessa sinun on tiedettävä sen rekisteröintisäännöt.

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan 24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Venäjällä vakuutusyhtiöiden palvelut eivät ole kovin kehittyneitä, kuten esimerkiksi Yhdysvalloissa tai Euroopan unionin maissa, joissa jokaisen kansalaisen on oltava vakuutettu.

Venäjällä väestö ei luota vakuutusyrityksiin, koska epävakaan talouden takia tänään tietty vakuutusyhtiö voi olla olemassa, ja huomenna se on jo konkurssissa ja luonnollisesti kukaan ei palauta rahoja, ja jos tapaturma, kukaan ei maksa vakuutussummaa.

Pääomahenkivakuutuksen voi kuitenkin ottaa myös luotettavalta vakuutusyhtiöltä.

Mutta ymmärtääksesi kuinka tämä tehdään, sinun on tutkittava vakuutuksen saamista koskevat säännöt ja organisaatioluettelo.

Tärkeitä näkökohtia

Mikä se on

Selvittääksesi lyhyesti, miten tämä käytännössä tapahtuu - allekirjoitat sopimuksen vakuutusyhtiön kanssa määräajaksi

Sopimuksen mukaisten sopimusten mukaan maksat vuosittain vakuutusmaksut vakuutusyhtiön tilille, vakuutusyhtiö puolestaan sitoutuu vakuuttamaan henkesi/terveytesi, säästämään rahasi ja lisäämään sitä.

Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö suorittaa maksun onnettomuuden sattuessa.

Missä tapauksissa sitä käytetään?

Onko sijoitushenkivakuutus kannattavaa? Vakuutustapahtuman sattuessa olet velvollinen saamaan vakuutusmäärän, josta on sovittu ja joka on määritelty sopimuksessa.

Maksut suoritetaan riippumatta siitä, kuinka paljon olet lahjoittanut ja kuinka paljon sinulla on. Pääsääntöisesti maksujen vakuutusmäärä on usein moninkertainen vakuutusmaksujen määrään verrattuna.

Usein vakuutusriskit ovat seuraavat:

vakuutetun kuolema;
onnettomuuden seurauksena;
tilapäinen työttömyys.

Lainsäädäntönäkökohdat

Vakuutustoimintaa säätelevät seuraavat lait:

Toimintaperiaate

Henkivakuutuksella on seuraava toimintaperiaate:

Tämä ohjelma mahdollistaa vakuutusmaksujen suorittamisen joko kerran vuodessa tai kerran kuudessa kuukaudessa.
Asiakas valitsee kykyjensä ja tavoitteidensa perusteella maksujen määrän ja ajan, jolle vakuutus myönnetään.
Asiakas katsotaan vakuutetuksi sopimuksen allekirjoitushetkestä lähtien, ja hän vaatii maksettavaksi vakuutustapahtuman sattuessa riippumatta siitä, kuinka paljon on jo maksettu.
Kaikki, jotka voivat saada vakuutusmaksun sinun sijaan, on määritelty sopimuksessa.
Sopimuksen voimassaoloaikana sinulle kertyy tuloja, jotka annetaan sinulle sopimuskauden päätyttyä.
Asiakkaalla on oikeus irtisanoa sopimus milloin tahansa, samalla kun hän saa summansa kertymä huomioon ottaen.
Tämän tuotteen palvelupaketin ja asiakkaan tavoitteiden perusteella on mahdollista yhdistää eri vaihtoehtoja.

Miten kustannukset lasketaan?

Se perustuu henkilön kuukausittaisiin kuluihin ja tuloihin. Esimerkiksi kuukausitulosi ovat 35 000 ruplaa. Tämä on 420 tuhatta vuodessa, mikä tarkoittaa, että tarvitset tämän summan vakuutukseen.

Esimerkiksi haluat olla vakuutettu 15 vuodeksi. Tämä tarkoittaa, että joka vuosi sinun on lahjoitettava 28 tuhatta. Voit saada koko summan ensimmäisen maksun jälkeen, jos tapahtuu vakuutustapahtuma.

Järjestöjen palveluehdot

Säästöohjelman periaate, lopputulos jne. riippuvat sen yrityksen ehdoista, jonka kanssa asiakas suoraan aikoo tehdä yhteistyötä.

Katsotaanpa muutama esimerkki sijoitushenkivakuutuksen aiheesta vuonna 2019.

Sberbank

Sberbank on ollut pitkään tunnettu koko maassa, ja se on ensimmäisellä sijalla väestökyselyissä laadun ja kysynnän suhteen.

Luottopalveluiden, talletuspalvelujen jne. lisäksi pankilla on kaksi nykyistä, nykyistä sijoitushenkivakuutusohjelmaa, nimittäin:

"Ensimmäinen pääkaupunki"	Tämä ohjelma on tärkeä vanhemmille, jotka haluavat kerätä riittävästi varoja ruplina lapsensa kunnolliseen tulevaisuuteen. Tuotteen vakuutussopimus on enintään 25 vuotta. Voit avata tilin lapselle 1–24-vuotiaalle. Vanhempien asettaman iän saavuttamisen jälkeen tuleva omistaja pystyy itsenäisesti hoitamaan taloutta
"Perheen omaisuus"	Tätä ohjelmaa suositellaan niille kansalaisille, jotka ovat perheen ainoat elättäjät tai jotka suunnittelevat suuria ostoksia tulevaisuudessa. Tämän ohjelman ehdot ovat voimassa 30 vuoteen asti, 18-vuotiaille enintään 80-vuotiaille

On olemassa tietty vivahde: jos ensimmäisen tai toisen ryhmän vammaisuus alkaa sopimuksen voimassaoloaikana, asiakas on vapautettu pakollisista maksuista.

Vakuutusyhtiö tekee tämän hänen puolestaan.

Pankki Rosgosstrah

Rosgosstrakh Bankilla on kolme vakuutustarjousta:

"Perhe"	Ohjelma sisältää transaktiojakson 5 vuodesta 40 vuoteen. Jos puhutaan ikäkaudesta, vakuutettu voi olla 18-65-vuotias, mutta enintään 70-vuotias (maksimiarvo). Vammaisryhmän määräämisen yhteydessä yritys vapauttaa asiakkaan maksuista ja suorittaa ne itsenäisesti
"Lapset"	Täällä ikäraja saavuttaa 21 vuotta, mikä tarkoittaa, että kun sopimus päättyy, lapsi ei saa olla yli 21-vuotias
"Tallentaa"	Pankin pisin tuote on jopa 40 vuotta. Melko houkutteleva lupaava ohjelma suuren summan keräämiseen

VTB 24

VTB24 Pankki (osa VTB-verkostoa) ja VTB Vakuutusyhtiö tarjoavat asiakkaille säästämisohjelmia Business Express -luottopaketilla.

Mutta tämä on enemmän tavallinen lainavakuutus. Tuli tiedoksi, että vuodelle 2019 VTB Insurance -organisaatio kehitti ja julkaisi uuden säästövakuutusohjelman "Reserve Fund".

Se sisältää joukon vakuutusriskiryhmiä. Pakettia avattaessa, jo ensimmäisestä maksusta lähtien, kansalaisella on oikeus vakuutustapahtuman sattuessa maksaa koko paketti.

Sopimus tehdään 7 vuodesta 20 vuoteen vähimmäisaloitusmaksulla 25 tuhatta ruplaa.

muu

Harkitse esimerkiksi Renaissance Life -vakuutusyhtiön tarjouksia. Tarjolla on kaksi ohjelmaa:

Mitä tulee huomioida sopimusta tehdessä

Jos päätät avata säästöhenkivakuutusohjelman pankissa, johtaja on velvollinen kuulemaan sinua tästä asiasta etukäteen.

Ilmoittautumisehdot jne. Jokaisella asiakkaalla on oikeus tutustua tulevan sopimuksen sisältöön.

Pelkästään tyhjän paperin allekirjoittaminen ja parhaan toivominen on väärin.

Allekirjoituksen jälkeen sopimus vahvistuu, ja jos neuvotteluissa selvittämättä jäänyt vivahde ilmenee, on vaikea todistaa toisin.

Vakuutussopimukset voidaan jakaa kahteen tyyppiin: riski ja säästö. Riskisopimukset ovat sopimuksia, joissa vakuutusmaksu vakuutusyhtiön hyväksi maksetaan kerran vakuutusta myönnettäessä. Ja vakuutustapahtuman sattuessa rahoituslaitos maksaa sovitun korvauksen. Mutta tänään puhumme erityyppisestä vakuutuksesta. Mikä on sijoitushenkivakuutus? Onko kannattavaa olla vakuutettu tällä tavalla ja voiko tämä sopimus tuottaa tuloja?

Miten pääomavakuutushanke toteutetaan?

Riskivakuutuksissa kaikki on melko yksinkertaista: maksat vakuutusmaksun ja olet vakuutettu tietyn ajan. Tässä tapauksessa maksu ylittää huomattavasti maksetun vakuutusmaksun määrän. Tällaista sopimusta voidaan jatkaa tietyksi ajaksi. Riskivakuutusta käytetään usein luottotuotteiden, erityisesti asuntolaina- ja autolainojen, kanssa.

Pääomahenkivakuutussopimus merkitsee vakuutetulta pitkäaikaista sijoitusta. Palkkiota ei makseta kerralla, vaan erissä. Aihe on luonteeltaan pitkäaikainen. Tällaisia tuotteita myönnetään yleensä 5–30 vuodeksi.

Monet sijoittajat suosittelevat CLI:n (pääomahenkivakuutuksen) sisällyttämistä hajautettuun sijoitussalkkuun. Mutta sitä ei pidä pitää suorana sijoituksena.

Hankkeen tarkoitus ei ole niinkään kasautuminen vaan vakuutus. Onhan tämä vakuutustuote ja sen tehtävänä on vakuuttaa sinut, ja lisäsäästörahastot toimivat miellyttävänä bonuksena. Mutta tällaiset investoinnit eivät todennäköisesti tarjoa korkeaa nettonykyarvoa.

Jos pidämme pääomavakuutusta sijoituksena, se ei ole taloudellisesti kannattavaa, koska pankissa on helpompi avata talletus, mikä parantaa kannattavuutta. Jos käytät sitä itsesi ja perheesi vakuutena ja sisällytät pääomavakuutuksen sijoitussalkkuusi, niin tämä on viisas päätös, joka luonnehtii henkilöä osaavaksi sijoittajaksi.

Kuinka se toimii?

Kumulatiivinen henkivakuutus tuo myös pienen tuoton sen lisäksi, että se vakuuttaa sijoittajan henkeen ja terveyteen liittyviltä riskeiltä. Vakuutuksenantaja voi tarjota sopimuksen seuraaville riskeille:

kuolema;
ensimmäisen ja toisen ryhmän vammaisuus;
vammat, palovammat.

Ohjelmat ja tariffit vaihtelevat kaikkien tämäntyyppistä toimintaa harjoittavien rahoituslaitosten välillä. Maksujen määrä vakuutustapahtuman sattuessa on tapauskohtaisesti yksilöllinen ja lasketaan sijoittajan kuukausittaisten kulujen perusteella.

Esimerkiksi vakuutetun perheen tavanomaisessa budjetissa kuukausittaiset kuluerät ovat 35 000 ruplaa. Tämä summa sisältää sähkölaskut, ruokakulut, koulutuksen ja muut. Tämä tarkoittaa, että vakuutusyhtiö tarjoaa sinulle vakuutuksen 420 000 ruplaa, eli 12 kuukautta 35 000 ruplaa.

Jos vakuutustapahtuma sattuu, tämä on se osuus, jonka vakuutettu tai hänen perilliset saavat. Vastaavasti yritykselle maksetaan tariffin, esimerkiksi 0,12 %, perusteella maksuja. Näiden maksujen tiheydestä voidaan myös keskustella vakuutusyhtiön kanssa.

Mutta siinä ei vielä kaikki. Joten sopimus ei eroaisi NJ: stä. Mutta omaisuusvakuutuksella on myös kertyvä toiminto. Siksi vakuutetun maksamaan vakuutusmaksuun sisältyy lisäksi vielä 2 kohdetta:

Sijoitetut tulot.

Sopimuksen kohteen umpeuduttua sijoittajalla on oikeus saada taattua tuloa, eli kasaantuminen tapahtuu. Yleensä määrä ei ylitä inflaatiota, 4-5%. Toisin sanoen, kun otetaan huomioon diskonttokorko, tällainen rahoitusosuus on kannattamaton. Tämä on pikemminkin mahdollisuus säästää rahaa vastuullisessa organisaatiossa.

Sijoitetut tulot

No, tässä päästään artikkelin mielenkiintoisimpaan osaan. Tämä seikka tekee tällaisesta vakuutuksesta houkuttelevan asiakkaalle. Tosiasia on, että vakuutusyhtiöt käyttävät käteistä sijoituslähteenä. Välineitä tietysti rajoittaa Venäjän federaation hallitus, eikä kannattavia, mutta riskialttiita kohteita ole mahdollista sisällyttää salkkuun.

Mutta silti, tänä aikana, kun rahoitusorganisaatio toteuttaa investointiprojekteja, se tekee voittoa. Samalla se jakaa osan ansaitusta rahasta suoraan sijoittajan kanssa. Tällaiset tulot voivat olla jopa 10 prosenttia vuodessa.

Sijoitetut tuotot eivät ole tietty määrä talletuksesta, vaan se on mittari, joka riippuu vakuutusyhtiön yleisestä tuloksesta osakemarkkinoilla. Tältä osin ei ole mahdollista ennustaa tarkkaa kannattavuutta.

Tämän tyyppisessä vakuutussopimuksessa ei siis sisälly koko summaa, vaan vain osa rahoista. Samaan aikaan vain pieni osa sijoituksen tuovasta palkkiosta käytetään suoraan sijoituksiin. tulo.

Kuinka kannattavaa NSG on?

Jos pidämme pääosuorana sijoituksena, niin tämä on kannattava ratkaisu. Tässä tapauksessa on parempi avata pankkitalletus, koska pankit suorittavat suoran toiminnon säästää ja lisätä rahaa.

Voit myös harkita pörssejä tai valuuttamarkkinoita ja muita sijoitusvälineitä. Mutta jos sisällytät sijoitusprojektiisi sijoitushenkivakuutuksen, tämä on oikea päätös, koska se on kannattavampi vakuutus kuin riskialtis.

Toisin kuin riskivakuutuksissa, voit saada takuun ja sijoitustulon sopimuksen päätyttyä. Tässä tapauksessa sijoittaja on vakuutettu tietyntyyppisten riskien varalta koko sopimuksen voimassaoloajan. Vakuutustapahtuman sattuessa rahoitusyhtiö maksaa vakuutussumman joka tapauksessa, vaikka sellainen tapahtuisi ensimmäisen kuukauden aikana kaupan tekemisen jälkeen.

Vikoja

Yksi suurimmista haitoista on sopimuksen kesto. Toisaalta on hyvä olla vakuutettu pitkäksi aikaa. Esimerkiksi vakuutus 25 vuodeksi. Mutta toisaalta voit nostaa tulot vasta sopimuksen päättymisen jälkeen.

Kun maksat vakuutusmaksuja valitsemasi aikataulun mukaan, rahojen nostaminen ei ole mahdollista kiireessä tai se voidaan tehdä suurilla taloudellisilla tappioilla.

Riskivakuutuksessa määritellään yleensä korvauksen määrä tai osa vakuutusmaksusta palautettava määrä, jos sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti. Pääomavakuutuksessa tämä summa on paljon pienempi. Pankkitalletusta ei myöskään avata niin pitkäksi ajaksi, kuuden kuukauden ajalta, ja talletuksesta saa myös korkoa melko nopeasti.

Puutteina voidaan pitää myös valvontaviranomaisten toimintaa. Vuodesta 2014 lähtien hallitus on harjoittanut melko aggressiivista politiikkaa epälikvidejen pankkiorganisaatioiden puhdistamiseksi. Monet pankit menettivät toimiluvan.

Jatkossa vastaavaa toimintaa on odotettavissa myös vakuutusmarkkinoilla. Tässä suhteessa vakuutusorganisaatioita ei voida pitää luotettavina kumppaneina. On mahdotonta taata, että valitsemasi yritys pysyy markkinoilla 20-30 vuotta. Ja lyhyempi ajanjakso ei ole yhtä tehokas kuin vaihtoehtoiset vaihtoehdot.

Siten pääomasijoitushenki- ja sairausvakuutus on erinomainen vaihtoehto vakuuttaa itsesi ja perheesi odottamattomilta tilanteilta. Yritystä valittaessa tulee ottaa huomioon sen kokemus, luotettavuus, arvioida, mitä keskimääräistä vuosipalkkiota organisaatio maksoi ja mitä sijoitustoiminnan tuloksia se osoittaa.

Sinun on myös päätettävä vakuutuksen tavoitteista: vakuuttaa itsesi ja perheesi vai tuottaa voittoa. Tässä suhteessa voit leikkiä vakuutusmaksujen määrällä, joka käytetään sekä vakuutusturvaan että investointeihin.

No, tärkeintä on tutkia sopimus ensin. Voit ottaa yhteyttä asianajajaan tai selvittää kaikki asiat itse. Epäselvistä kysymyksistä tulee keskustella vakuutusasiamiehesi kanssa. Ja kun allekirjoitat asiakirjoja, sinun tulee tutkia huolellisesti kaikki, mitä siellä on kirjoitettu. Älä kiirehdi tekemään päätöstä, sillä sopimuskausi on melko pitkä.

Kukaan ei voi tietää tarkalleen mitä tapahtuu viikon, vuoden tai 10 vuoden kuluttua. Ihminen voi milloin tahansa sairastua parantumattomasti, jäädä auton alle tai joutua rikoksen uhriksi.

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan 24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Hänen kuolemansa jälkeen läheiset voivat joutua vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen, koska heillä ei ole tarpeeksi henkilökohtaista taloutta maksaakseen juoksevia kuluja.

Oikea-aikaisesti myönnetty pääomahenkivakuutus voi ratkaista tämän ongelman, minkä ansiosta monet Venäjän kansalaiset voivat odottaa "huomista" luottavaisin mielin.

Mikä se on

Pääomahenkivakuutus on ohjelma, jonka kautta ei vakuuteta vain Venäjän kansalaisten terveyttä ja elämää, vaan myös heidän pääomaansa lisätään merkittävästi.

Tämä tyyppi on erittäin suosittu Venäjällä, ja sitä tarjoavat monet julkiset ja yksityiset vakuutusyhtiöt.

Pääomahenkivakuutuksen ostava henkilö voi itse päättää, kuinka kauan vastaava sopimus on voimassa.

Hänelle annetaan myös mahdollisuus valita selvitysten tyyppi ja menettely, jotka vakuutusyhtiö suorittaa sopimuksen päätyttyä.

Henkilö voi saada koko vakuutusmaksun käsiinsä tai hänelle maksetaan rahaa erissä (eläkkeiden maksamisen periaatteen mukaisesti).

Henkivakuutusta kerryttäessä otetaan yleensä huomioon seuraavat riskit:

vakuutetun kuolema (kuolema voi tapahtua joko parantumattomaan sairauteen tai tapaturman seurauksena);
vakuutetun oikeustoimikelpoisuuden menetys vakavien terveysongelmien vuoksi;
tapaturma tai loukkaantuminen, joka johtaa vakuutetun tilapäiseen työkyvyttömyyteen;
sairauden tai tapaturman seurauksena vakuutetun saama työkyvyttömyys.

Kun vakuutuksenantaja on myöntänyt vakuutuksen vakuutetulle, pääomavakuutusohjelma alkaa välittömästi toimia. Maksettujen vakuutusmaksujen määrä ei vaikuta tähän mitenkään.

Kun (tämä menettely suoritetaan saatuaan vakuutetulta täytetyn hakemuksen vakiintuneessa muodossa) vakuutuksenantaja maksaa asiakkaalleen lunastussumman, jonka määrä lasketaan tämän asiakirjan ehtojen mukaisesti.

Mitkä ovat edut

Pääomahenkivakuutusohjelmilla on monia etuja, joihin kuuluvat seuraavat:

vakuutetut saavat vakaat tulot, joiden suuruus riippuu suoraan vakuutuksenottajan tähän ohjelmaan soveltamista koroista;
Venäjän kansalaiset voivat käyttää pääomavakuutusta sijoitustoimintaan;
kaikki mahdolliset tekijät, jotka voivat aiheuttaa vahinkoa vakuutetun terveydelle tai hengelle, on merkitty riskeiksi;
vakuutuksenantaja päättää harkintansa mukaan säännöllisistä vakuutusmaksuista kerryttäen samalla säännöllisesti korkoa asiakkailleen (vakuutussopimuksen ehtojen mukaisesti);
vakuutustapahtuman sattuessa vakuutuksenottaja maksaa koko rahamäärän (kertyneine korkoineen) vakuutetun omaisille, jotka on sopimuksessa mainittu edunsaajina;
edunsaajien toimittamien asiakirjojen tarkastus kestää vain 1–2 viikkoa;
vakuutusmaksuja vastaanottaessaan vakuutusyhtiön kuolleen asiakkaan omaiset voivat luottaa veroetuihin (Venäjän federaation liittovaltion lainsäädännön mukaisesti kaikki vakuutusmaksut on vapautettu verotuksesta).

Toiminnot

Pääomahenkivakuutus, joka on kehittynyt aktiivisesti viime vuosina Venäjän federaatiossa, suorittaa erittäin tärkeitä tehtäviä:

ajoissa myönnetty vakuutus antaa vakuutetulle mahdollisuuden huolehtia perheestään ja ystävistään, jotka tarvitsevat taloudellista tukea hänen kuolemansa jälkeen;
Venäjän kansalaiset, jotka päättävät osallistua sijoitusvakuutukseen, voivat paitsi säilyttää säästönsä, myös lisätä niitä (tämän tyyppistä vakuutusta ei pidä rinnastaa venäläisten rahoituslaitosten myöntämiin talletuksiin);
Pääomahenkivakuutusohjelma takaa vammautuneelle vakuutetulle suojan ja taloudellisen tuen vakuutustapahtuman sattuessa.

Miten kerääntyminen tapahtuu?

Pääomahenkivakuutussopimuksen tehneiden vakuutettujen pääoman kertyminen tapahtuu seuraavasti:

ensinnäkin vakuutusyhtiön ja Venäjän kansalaisen välillä tehdään sopimus, jonka jälkeen vastaava vakuutus myönnetään;
vakuutusmaksujen määrä määräytyy vakuutetulle (tähän määrään vaikuttavat suoraan: ikä, sukupuoli, terveydentila jne.);
vakuutusmaksun suorittamisen jälkeen vakuutuksenantaja jakaa tämän summan kahteen osaan, joista toinen käytetään säästämiseen, toinen sijoitetaan erilaisiin rahoitusprojekteihin (vakuutusmaksun toisesta osasta saatava korko on vakuutetun tuloa) .

Jokaisen vakuutuksenantajan on ilmoitettava asiakkailleen kaikista sen varoilla suoritetuista rahoitustoimista.

Vakuutettu voi tarvittaessa pyytää vakuutusyhtiöltä tietoja kaikista säästöistä paperilla.

Venäjällä voimassa oleva liittovaltiolainsäädäntö antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden harjoittaa sijoitustoimintaa seuraavilla aloilla:

ostaa venäläisten pankkien ja kaupallisten organisaatioiden arvopapereita (osakkeita, joukkovelkakirjoja jne.);
osallistua aktiivisesti erilaisiin tuloja takaaviin rahoitusprojekteihin;
avoimet talletukset kotimaisissa rahoituslaitoksissa;
siirtää varoja rahoitusyhtiöille luottamusta varten jne.

Mitä sopimuksessa sanotaan?

Vakuutuksen saamiseksi Venäjän kansalaisen on otettava yhteyttä vakuutusyhtiöön.

Kun kaikista vivahteista on sovittu, osapuolten välillä tehdään pääomasijoitushenkivakuutussopimus. Tämä asiakirja voidaan tehdä mille tahansa ajanjaksolle (5 vuodesta 30 vuoteen).

Vakuutussopimuksessa on oltava seuraavat kohdat:

osapuolten yhteystiedot ja tiedot (osoitetiedot ja puhelinnumerot on ilmoitettava);
täydelliset tiedot edunsaajina toimivista henkilöistä;
vakuutussopimuksen tekopäivä ja voimassaoloaika;
vakuutusriskit ja vakuutustapahtuman havaitsemismenettely;
ylivoimainen este, joka voi johtaa siihen, että vakuutuksenottaja ei täytä taloudellisia velvoitteitaan;
valuutta, jossa kaikki rahoitusselvitykset suoritetaan (sopimus voidaan tehdä sekä Venäjän ruplissa että ulkomaan valuutassa);
tiettyyn vakuutusohjelmaan sovellettavat korot;
menettely koron laskennassa ja vakuutusmaksujen suorittamisessa edunsaajille tai henkilökohtaisesti vakuutetulle;
menettely vakuutussopimuksen ennenaikaiseksi irtisanomiseksi;
vakuutusmaksujen suuruus ja vakuutusyhtiön ja vakuutetun välisten maksujen selvitysmenettely jne.

Osapuolet tutustuvat tähän sopimukseen ja vahvistavat sen allekirjoituksin (vakuutuksenantaja leimaa). Vakuutetulle myönnetään vakuutus, joka on asiakirjatodiste tapahtumasta.

Pääomahenkivakuutussopimuksen voivat tehdä 17 vuotta täyttäneet Venäjän kansalaiset.

Näiden vakuutusohjelmien mukaan henkilöille ei ole ikärajoituksia, joten jopa 65-80-vuotiaat venäläiset voivat ostaa vakuutuksen (jokaisella vakuutusyhtiöllä on omat vaatimukset asiakkaille).

Yritysten luokitus

Pääomahenkivakuutusohjelmat

Tällä hetkellä suosituimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat Venäjän kansalaisille erilaisia pääomaehtoisia henkivakuutusohjelmia. Ne eroavat toisistaan paitsi vakuutusten keston, myös riskien sekä vakuutusmaksujen vastaanottotapojen suhteen.

Vertailutaulukko sijoitushenkivakuutusohjelmista:

Vakuutuksenantajien nimi	Ohjelman nimi	Erityisolosuhteet
Alfa Pankki	"Lapset" "Eläke"	Lastenohjelman mukaan säästöjä voi syntyä lapsen tiettyyn ikään asti; Eläkeohjelman mukaan Venäjän kansalaiset säästävät säännöllisesti rahaa eläkettä varten.
Rossgorstrakh	"Perhe (arvovalta)" "Lapset" "Säästöt"	Voimassa 5-40 vuotta. Tähän ohjelmaan voivat osallistua Venäjän kansalaiset, joiden ikä on 18–65 vuotta. Yksilöt voivat vakuuttaa itsensä: vammoja, eloonjääneiden menetyksiä, vammaisuutta, kuolemaa jne.
Venäjän Sberbank	"Perheomaisuus" "Ensimmäinen pääoma"	Vakuutusmaksuja voi maksaa: kerran vuosineljänneksessä, kerran kuukaudessa, kertaluonteisesti, kerran puolessa vuodessa. Edunsaajia voi olla mikä tahansa määrä. Vakuutetut voivat irtisanoa sopimuksen milloin tahansa.

Hinta

Nykyään monet venäläiset yritykset tarjoavat kansalaisille pääomahenkivakuutusohjelmia. Korot, sopimusehdot ja säännölliset vakuutusmaksut määräytyvät heille yksilöllisesti.

Vertaileva kustannustaulukko eri vakuutusyhtiöissä:

Yritysten nimet	Ensisijainen maksu, minimitalletus, säännöllinen vakuutusmaksu (ruplissa)	Vakuutusmaksun kokonaissumma (ruplina)	Vakuutussopimuksen kesto
"Alfa-vakuutus-elämä"	50 000 (alueilla vähimmäisosuus lasketaan 30 000:een)	Maksun summalle veloitetaan korko - 12%	189 päivää tai 1 vuosi
"Sberbank-vakuutus"	0,8 - 1,8 % vakuutusmäärästä	1 000 000 asti	5-30 vuotta
"Renessanssin elämä"	50 (ensisijainen maksusumma)	100 000	5-10 vuotta
"Venäjän vakiovakuutus"	3000 (vakuutusmaksun määrä)	300 000	5-10 vuotta
"Rosgosstrakhin elämä"	5 000 - 8 000 (säännölliset maksut)	500 000 - 1 000 000	5-10 vuotta

Päätettyään ottaa sijoitushenkivakuutuksen, jokaisen Venäjän kansalaisen tulee tutkia huolellisesti kaikkien kotimarkkinoilla toimivien vakuutusyhtiöiden hinnat.

Kun valitset itsellesi vakuutusohjelman, sinun on varmistettava, että kaikki tärkeät riskit on merkitty siihen: kuolema, tapaturma jne.