2017-02-10 16:59
2017-02-07 12:44
2016-11-29 18:27
2016-11-23 13:59
Kolik způsobů dnes existuje, jak získat půjčku od MFO?
2016-11-22 12:47
"Vedomosti" Píšou, že v Rusku chtějí změnit legislativní rámec tak, aby se banky mohly transformovat na MFO a MFO na banky.
2016-11-20 14:31
Na internetu je dnes snazší než kdy jindy získat mikropůjčku před výplatou, aniž byste opustili domov, hlavní věcí je neudělat chybu při výběru mikroúvěrové společnosti.
2016-11-17 15:21
Složitá ekonomická situace dnes zasáhla mnoho Rusů, mnozí ještě nežili bohatě, ale je to ještě těžší. Mnozí si vzali půjčky a věřili v budoucnost, ale po propouštění nebo propouštění se taková důvěra vytrácí, protože neexistuje žádný zdroj příjmu a dluhy z úvěrů nezmizí, musí se za ně stále platit.
2016-11-15 17:16
V dnešní době existuje mnoho způsobů, jak si půjčit peníze od mikrofinančních organizací, a tuto službu může využít téměř každý člověk starší 18 let. Na předním místě v Rusku zatím zůstává způsob získání půjčky offline, tedy přímo v kanceláři mikrofinanční organizace, nebo vám půjčku doručí domů.
2016-11-14 16:15
Dříve bylo těžké si představit, že lze získat půjčku a utratit ji bez opuštění domova. Moderní technologie, a především internet, přesunuly většinu všech finančních transakcí online.
2016-11-11 12:03
Podívejme se nejprve na to, kdo je u nás nezaměstnaný a jaké kategorie existují a existují. Z pojmu nezaměstnaný samozřejmě vyplývá, že člověk nemá práci, ale to neznamená, že nemá zdroje příjmu. Zdroje příjmů mohou být různé: dávky, důchody, příjmy z pronájmu nemovitostí, částečné úvazky, online výdělky atd.
Kategorie půjček
Hodnocení MFO
Hodnocení banky
Poslední články
V Rusku se nadále otevírají nové mikrofinanční organizace (MFC), od roku 2017 do současnosti se do registru centrální banky zaregistrovalo více než 500 nových mikrofinančních organizací a registr opustilo více než 600 společností.
Konečně vstoupil v platnost nový zákon omezující úroky z mikropůjček. Tento zákon nabyl účinnosti 1. ledna 2017, počítáme s implementací zákona všemi, kdo se v oblasti mikroúvěrů angažují.
Technologie se dnes vyvíjejí takovou rychlostí, že nemáte čas se jim přizpůsobovat.
Nejnovější recenze
JAK VYPLNIT PŘIHLÁŠKU?
K vyplnění budete potřebovat cestovní pas. Vyberte si výši půjčky a dobu, na kterou si ji chcete vzít. Poté klikněte na pole nebo odkaz „použít“ a budete přesměrováni na stránku aplikace. Formulář vyplňte pečlivě, pole označená hvězdičkou jsou povinná. Zadejte pouze spolehlivé informace, protože v každém případě budou zkontrolovány. Intuitivně je dotazník velmi přehledný. Po vyplnění všech fází dotazníku je odeslán ke zpracování, stačí počkat na odpověď. Nemusíte čekat dlouho, 1-5 minut. Po schválení dostanete peníze.
Úrokové sazby z úvěrů se v poslední době zvýšily přibližně o 2–3 %, což lze vysvětlit očekáváním bank na druhou vlnu krize.
Banky jsou však v podmínkách poměrně ostré konkurence, mají zájem přilákat další klienty. To se odráží v rozmanitosti nabízených úvěrových programů, ze kterých si můžete vybrat ten nejvhodnější.
Banky, které své služby hojně inzerují, však často zmiňují nízké úrokové sazby a výhodné podmínky bez přeplácení. Takové reklamě byste neměli vždy věřit, ale je lepší se ujistit, že nabídka je zisková, podrobným prostudováním podmínek navrhované půjčky. V tomto článku najdete různé tipy, které vám pomohou při výběru a porozumí některým trikům a úskalím půjčování.
Je třeba připomenout, že úroky z půjčky a úroky z vkladu by neměly být považovány za ekvivalentní částky, protože se vypočítávají podle odlišných zásad. Úrok z úvěru je obvykle vyšší, ale účtuje se na zůstatek dluhu, který se postupně zmenšuje. Proto, když si vezmete půjčku 100 tisíc rublů za 23 % ročně, přeplatíte asi 12,5 tisíc rublů ročně a složením zálohy ve výši 12,5 % ročně (některé banky takové podmínky nabízejí) získáte stejné množství jako dorazilo.
Téměř každá banka může nabídnout několik úvěrových programů. Lze je rozdělit do dvou skupin:
- půjčky těm, pro které je důležité získat finanční prostředky co nejdříve, ale neexistuje způsob, jak doložit finanční příjem;
- půjčky pro ty, kteří mají trochu času a možnost shromáždit potřebné dokumenty.
Expresní půjčka je nejrychlejší způsob, jak získat peníze, ale úroková sazba je zde samozřejmě velmi vysoká. V tomto případě, pokud banka nemá čas zkontrolovat spolehlivost dlužníka, jsou všechna rizika zahrnuta do vysoké sazby. Klasické půjčky, kdy banka zkontroluje podklady poskytnuté klientem a během pár dnů se rozhodne, jsou z hlediska přeplácení výhodnější.
Vzhledem k tomu, že výběr nabízených úvěrových programů je velmi široký, vyplatí se vybrat několik vhodných od různých bank, u každé podat žádost o půjčku a nakonec zvolit tu nejvýhodnější variantu. Internet můžete používat na webových stránkách bank. Často na takových stránkách můžete vypočítat nadcházející platby pomocí speciálních úvěrových kalkulaček.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru.
Při výběru byste měli zvážit následující body:
- Nejprve věnujte pozornost své platové bance. Banky nabízejí další výhody, pokud klient dostává mzdu na kartu této banky. Pokud vám podmínky nevyhovují, pak zvažte nabídky velkých bank. Je lepší, když se jedná o státní nebo zahraniční banku, sazby takových bank jsou nižší z důvodu nižších rizik.
- Nezapomeňte se zeptat, jaká bude efektivní sazba nebo celkové náklady na půjčku. Pro vás je to nejdůležitější ukazatel, podle kterého můžete porovnávat nabídky různých bank. Efektivní sazba bude zahrnovat nominální sazbu a různé poplatky účtované bankou při zpracování a obsluze úvěru. Zde stojí za zmínku, že pro reklamní účely banky často nabízejí bezúročné půjčky, ale nezájem kompenzují různými provizemi. Ve výsledku se ukazuje, že bezúročná půjčka není nejvýhodnější.
- Pro většinu dlužníků je snazší orientovat se v různých nabídkách porovnáním výše přeplatku. Tento ukazatel je ještě přehlednější než úrokové sazby a dá vám vědět, zda si vybíráte drahý nebo levný úvěr.
- Částka, termín a měna vkladu. Částka by měla odpovídat částce, kterou skutečně potřebujete, je lepší zvolit co nejkratší dobu, ale tak, aby měsíční splátky byly cca 20-30 % vašeho příjmu – odborníci považují tyto podmínky za nejpohodlnější. Je lepší vzít si půjčku v rublech, abyste nebyli závislí na změnách směnných kurzů.
- Pokud je to možné, měli byste se vždy pojistit, zejména pokud jde o půjčku vyšší částky. Pojištění za nízkou cenu sníží vaše rizika.
- Pečlivě si prostudujte podmínky smlouvy, zejména položky označené „*“ a s vysvětlivkami ve formě poznámky pod čarou malým písmem. Někdy můžete v těchto poznámkách pod čarou najít poněkud zastřené přepisy a vysvětlení, jaksi „kouzelně“ přeměnit 0 % ročně na 15 % nebo maskovat velké jednorázové provize, ale vždy je třeba je zredukovat na tři důležité ukazatele: efektivní sazbu v roční podmínky, jednorázová provize, měsíční provize.
Podmínky pro předčasné splacení úvěru jsou velmi důležité, protože to umožňuje snížit konečné náklady. Banky mají ze zákona povinnost umožnit předčasné splacení, ale jelikož nechtějí přijít o úrokové výnosy, udělují různé sankce.
Existují například moratoria na předčasné splacení úvěru po určitou dobu od data poskytnutí úvěru. To je zavedeno proto, aby banka mohla získat určitý garantovaný prospěch z úvěrování. U spotřebitelských úvěrů a úvěrů na auto se tato doba může rovnat 3 měsícům, u hypoték od šesti měsíců.
Při předčasném splacení úvěru vám může banka účtovat různé poplatky, ale od roku 2011 jsou považovány za nezákonné a vy máte plné právo podat žalobu. Pokud se jedná o malou částku, provize bude také malá, ale v případě hypotéky bude částka významná.
Zjistěte si velikost a postup, jak udělat minimální částku pro předčasné splacení úvěru. Pokud se uvolní další volné finanční prostředky, budete moci snížit dluhovou základnu půjčky, a tím snížit procento přeplatků na ní. Je zde však určitá vlastnost: banky zpravidla stanovují nižší limit na výši předčasné platby.
Upozorňujeme, že banka nejprve strhne částku z vašeho účtu a poté porovná zůstatek s minimální částkou předčasného splacení. Pokud jste požádali o předčasné splacení a zůstatek na účtu přesáhne požadovanou minimální částku, dojde k předčasnému splacení. Pokud je zůstatek na účtu nižší než zadaná částka, pak vám jednoduše zůstane na účtu až do další platby.
Existují dva způsoby splácení půjček. Anuitní schéma zahrnuje výplatu stejných částek po celou dobu splácení úvěru. Nejprve převažují platby úroků, poté se platí jistina. Toto schéma je výhodné, protože vkládání finančních prostředků probíhá poměrně rovnoměrně.
Při diferencovaném platebním schématu počáteční částky splácejí jistinu, jejich velikost je poměrně velká, což není přijatelné pro každého. Toto schéma je výhodnější pro ty, kteří by chtěli. Sníží výši splátek snížením jistiny dluhu, podle které se počítají úroky. Přirozeně, čím menší je zůstatek dluhu, tím nižší je úrok z něj. V důsledku toho je výše úroku u diferencovaných plateb nižší než u anuitních plateb.
Úrokovou sazbu úvěru (někdy až o 10 %) můžete výrazně snížit tím, že bance předložíte doklady potvrzující váš příjem (certifikát 2-NDFL). Důležitá je také pozitivní úvěrová historie, poslední zaměstnání alespoň rok, přítomnost ručitelů a také to, zda jste již byli klientem této banky.
U velkých dluhů, například v případě hypotéky, může mít smysl požádat o radu specializovaného makléře. V tomto případě může být platba za jeho služby mnohem nižší než částka získaných úspor, jak času, tak peněz.
Klíčová sázka: jak to funguje?Klíčová sazba je minimální procento, za které si komerční banky berou úvěry od centrální banky. To znamená, že berou peníze od centrální banky za velkoobchodní cenu a pro své potřeby používají maloobchodní ceny...
Jaká je síla složeného úročení? Složené úročení vám umožňuje získat úrok nejen z počáteční částky, ale také z dříve naběhlých úroků. Na konci každého nového období...
Jaká jsou nebezpečí bezkontaktních platebních karet? V Rusku je obliba bezkontaktních plateb jedna z nejvyšších na světě. Rusko je podle platebního systému Visa jednou ze tří největších zemí v počtu transakcí bez zadání PIN...
V jaké měně byste měli mít své úspory? Investoři se neustále potýkají s otázkou, v jaké měně uložit své úspory. V závislosti na cílech, plánech a názorech může mít rozdělení prostředků mezi měny různý charakter...
Rubl je podle Big Mac Indexu nejvíce podhodnocenou měnou Ruská národní měna je podle „Big Mac Indexu“ nejvíce podhodnocená na světě podle The Economist...
Proč dolar roste a kam směřuje? Za prvé, stojí za to věnovat pozornost jestřábí rétorice Fedu po zasedání z minulého týdne. Výbor nevěnoval pozornost říjnovým problémům burzy...
Centrální banka zpřísňuje regulaci systémově důležitých bank V souladu se standardy bankovní regulace Basel III musí centrální banka od 1. ledna 2019 pokračovat ve zvyšování pojistného k základní kapitálové přiměřenosti...
Ceny v roce 2019: co očekávat? Oslabení rublu a zvýšení DPH v roce 2019 povede k vyšším cenám. Ruská centrální banka a Federální antimonopolní služba (FAS) vytvoří systém, který bude reagovat na případy zrychleného růstu cen v regionech...
Dojde v blízké budoucnosti ke zvýšení sazeb z vkladů? Očekávané zrychlení inflace v srpnu na pozadí devalvace rublu a vysokých cen pohonných hmot, stejně jako zbývající rizika zvýšení cen kvůli zvýšení DPH v příštím roce...
Zajištění měnových rizik aneb jak pojistit podnik proti kolísání směnných kurzů V podmínkách plovoucího směnného kurzu rublu je pro majitele a management podniků důležitější než kdy jindy úkol udržet ziskovost hlavního podniku a nepřijít o příjmy...
Jak americké sankce ovlivní státní banky a směnný kurz rublu? Sankce navržené americkými senátory by mohly zasáhnout ruské banky. V současné době se diskutuje o zákazu nákupu nového státního dluhu a také o požadavku na zákaz operací a blokování aktiv ruských státních bank ve Spojených státech...
Jak snadno předběhnout bankovní vklad Dosud nejoblíbenějším a nejsrozumitelnějším typem investice pro ruského občana zůstává bankovní vklad. Ale v posledních letech se výrazně snížil úrok, který jsou banky ochotny platit z vkladů v rublech...
Jaká je síla složeného úročení? Každý ví, že peníze by měly pracovat pro vás, ale nemnoží se na vašem nočním stolku a pod polštářem. Ale kapitál lze navýšit jeho výhodným investováním...
Sazba za bezhotovostní platby Proč stále více zemí ustupuje od hotovostních plateb a kdo těží z tohoto technologického trendu...
Jak vrátit peníze, pokud je bance odebrána licence prostřednictvím DIA? Jakými postupy budou muset vkladatelé, dlužníci a držitelé bankovních dluhopisů projít poté, co bude organizaci odebrána licence centrální banky?
Je americký dolar měnou bezpečného přístavu? Stále častěji se setkávám s informacemi, že americký dolar začíná sloužit jako útočiště. Dovolte mi připomenout, že tradiční bezpečné útočiště nebo bezpečné měny jsou považovány za JPY a CHF...
Finanční analýza banky Pokud plánujete investovat do bankovních akcií nebo dluhopisů, pak se bez důkladného rozboru výkazů neobejdete. Tradiční přístupy k fundamentální a finanční analýze, o kterých jsme hovořili v předchozích článcích, nelze doslovně aplikovat na banky... Jaká je minimální výše vkladu?
Z hlediska příjmu pasivního příjmu jsou nejvýnosnější termínované vklady, které nabízejí vysoké úrokové sazby. Banka si ale na tyto vklady klade určité podmínky a nejčastější z nich je nemožnost vybrat finanční prostředky na žádost klienta před vypršením smlouvy o vkladu... Jaká je minimální sazba na vklady?
Vložením vlastních prostředků na vklad má investor touhu získat příjem ze svých peněz. Kromě toho můžete uložit nejen finance, ale také cenné papíry, pokladniční poukázky a další cennosti, které jsou předány k uložení do úvěrových institucí...
Úvěr je půjčka peněžních prostředků, tzn. obdržení částky, kterou banka půjčí občanovi za podmínek stanovených ve smlouvě.
Dlužník je občan, který dostává půjčku.
Ručitel je osoba, která poskytuje dlužníkovi záruku a v případě jeho neplnění závazků splácet úvěr je zavázána bance společně a nerozdílně.
Úroková sazba úvěru je částka, kterou musí občan bance zaplatit za použití finančních prostředků. Úroková sazba úvěru se platí pouze za skutečné použití finančních prostředků.
Smlouva o úvěru je písemná smlouva mezi občanem a bankou, která specifikuje podstatné podmínky úvěru: výši úvěru; doba úvěru, úroková sazba úvěru, plná cena úvěru, majetková odpovědnost stran, postup při ukončení a změně smlouvy atd.
Efektivní úroková sazba (úplná cena úvěru) je reálná cena úvěru, do této sazby banka zahrnuje veškeré náklady spojené s poskytnutím úvěru.
Hlavní typy půjček:
Spotřebitelský úvěr;
půjčka na auto;
kreditní karta;
Co je to spotřebitelský úvěr?
Spotřebitelský úvěr je úvěr poskytovaný bankou občanovi (spotřebiteli) za účelem nákupu zboží (práce, služby) pro osobní, rodinné, domácí a jiné potřeby nesouvisející s podnikatelskou činností.
Účely spotřebitelského úvěru mohou být různé. Například půjčka na nákup domácího zboží, jiného zboží, půjčka na vzdělávací účely, na léčení, půjčka na auto, půjčka na koupi nemovitosti atd.
Jak se banka rozhoduje o poskytnutí úvěru?
1. Pro získání úvěru vyžaduje banka od občana předložení potřebných dokladů. Seznam dokumentů určuje banka a typ úvěru.
Přibližný seznam dokumentů požadovaných bankami:
doklad totožnosti - cestovní pas občana Ruské federace;
další doklady identifikující občana, například - zahraniční pas, řidičský průkaz;
potvrzení o státním důchodovém pojištění;
zdravotní pojištění;
potvrzení o příjmu formulář 2 daň z příjmu fyzických osob;
bankovní vzor potvrzení o příjmu;
potvrzení o příjmu ručitelů;
dokumenty potvrzující, že dlužník má nějaký majetek;
doklady potvrzující rodinný stav dlužníka a přítomnost dětí.
2. Banka se musí ujistit o platební schopnosti dlužníka. Na co si banka při poskytování úvěru dává pozor?
Banka může vyzvat dlužníka k vyplnění formuláře určitého vzorku. Na základě informací v něm uvedených banka zařazuje dlužníky do různých skupin, což jim umožňuje posuzovat úvěrové riziko (tzv. scoring);
dostupnost nutných výdajů pro občana, tzn. výše měsíčních splátek úvěru by neměla přesáhnout určité procento příjmu spotřebitele;
přítomnost jednoho nebo více ručitelů v závislosti na výši úvěru a výši příjmu ručitelů;
dlužník má nemovitý nebo movitý majetek nebo cenné papíry k převodu takového majetku do banky jako zajištění úvěru;
zda má dlužník rodinu nebo děti. Při rozhodování o poskytnutí úvěru banka přihlíží k rodinnému rozpočtu, k povinným výdajům, které nese spotřebitel a jeho rodina;
dlužník má jiné úvěrové závazky;
pozitivní nebo negativní úvěrová historie.
Co je expresní půjčka?
Každý občan se setkal s nabídkami prodejen domácích spotřebičů, které nabízejí nákup toho či onoho technicky složitého výrobku (lednice, pračky, vysavače atd.) na úvěr za výhodných podmínek bez přeplatků nebo za velmi výhodných úvěrových podmínek. Například program „10-10-10“, kdy spotřebitel zaplatí 10 % z ceny zboží v obchodě, zbývající náklady zaplatí bance do 10 měsíců s platbou 1 % měsíčně za používání půjčka.
Spotřebitel tedy při přijímání úvěru v obchodě uzavírá expresní úvěrovou smlouvu. Při nízkých úrokových sazbách úvěru může banka stanovit vysoké celkové náklady úvěru. Banky navíc u takových úvěrů nesou velká rizika spojená s nesplněním úvěrových závazků ze strany dlužníka.
Banka poskytuje expresní úvěr zpravidla pouze na základě žádosti dlužníka a cestovního pasu spotřebitele.
Způsoby splácení úvěru
Existují dva způsoby, jak splácet půjčku ve splátkách:
anuitní splátka - platba ve stejných měsíčních splátkách, včetně výše jistiny a výše naběhlého úroku;
diferencovaná splátka - splátka úvěru v nerovnoměrných splátkách, výše měsíční splátky se ke konci doby trvání úvěru snižuje.
Hlavní porušení, kterého se dopustily banky při poskytování úvěrů.
1. Za využití úvěru (za obsluhu úvěru, za poskytnutí úvěru, za vedení úvěru, za vedení úvěrového účtu atd.) si banky účtují k úrokům další jednorázové a měsíční poplatky.
2. Neposkytnutí potřebných a spolehlivých informací o poskytovaných finančních službách (informace o výši úvěru, úplných nákladech úvěru, výši vzniklého dluhu, výši penále atd.).
3. Zahrnutí podmínek, které zasahují do práv spotřebitelů ve srovnání s pravidly stanovenými právními předpisy na ochranu práv spotřebitele, do smlouvy.
4. Podmínění poskytnutí úvěru povinnými pojistnými službami, založením běžného účtu atp.
5. Změna podmínek úvěrové smlouvy (úrokové sazby) jednostranně bez souhlasu dlužníka.
6. Omezení práv spotřebitele na volbu jurisdikce.
1. Před rozhodnutím o získání půjčky realisticky zhodnoťte své potřeby pro získání půjčky a schopnost ji včas obsluhovat (splácet). Ukončit podepsanou smlouvu je mnohem obtížnější než ji uzavřít.
3. Nespěchejte s podepisováním dokumentů. Smlouvu si pečlivě přečtěte. Nezapomeňte si přečíst následující informace:
velikost efektivní úrokové sazby (úplné náklady úvěru). Jsou běžné případy, kdy banka spotřebitele upozorní na úroky z úvěru a ve smlouvě malým písmem uvede plnou cenu úvěru. Úroky z úvěru jsou přitom obvykle nižší než plné náklady úvěru;
zahrnutí doplňkových služeb do smlouvy (pojištění, založení běžného účtu apod.). Doplňkové služby lze poskytovat pouze s písemným souhlasem spotřebitele. Jedná se o právo, nikoli povinnost spotřebitele;
přítomnost provizí a dalších dodatečných plateb ve smlouvě. Spotřebitel je podle zákona povinen vrátit bance jistinu úvěru a zaplatit z ní úrok. Provize lze vybírat pouze legálně;
projednávání právních sporů v místě banky. V souladu se zákonem o ochraně práv spotřebitele náleží právo volby jurisdikce (v místě bydliště, sídla banky) spotřebiteli. Banka však může omezit právo spotřebitele na volbu jurisdikce ve smlouvě. Například všechny spory by se měly posuzovat pouze v místě banky (Moskva, Samara atd.).
4. Požádejte zástupce banky o formulář smlouvy se všemi podstatnými náležitostmi, včetně dodatků ke smlouvě, sazebníku, pravidel pro poskytování úvěru atd. pro podrobnou studii domu nebo si nechte poradit od nezávislých specialistů. Pamatujte, že při uzavírání úvěrové smlouvy musí banka vycházet z toho, že spotřebitel nemá speciální znalosti o poskytovaných službách.
5. Spotřebiteli mohou být účtovány úroky za nesplnění nebo nesprávné plnění úvěrových závazků. Věnujte pozornost jejich velikosti.
6. Není-li z dobrého důvodu možné splnit úvěrové závazky, musíte banku neprodleně písemně kontaktovat a přiložit podpůrné dokumenty.
7. Pokud jsou naběhlé sankce za opožděné úvěrové závazky neúměrně vysoké, má spotřebitel právo obrátit se na soud s požadavkem na snížení částky, která mu byla účtována.
8. V případě, že dlužník nesplatí úvěr (část úvěru), má banka právo požadovat předčasné splacení celé zbývající částky úvěru i s dlužnými úroky.
9. Banka má právo bez souhlasu dlužníka postoupit právo pohledávky z úvěru na jinou organizaci (inkasní agenturu), ale zároveň o tom dlužníka písemně vyrozumět.
10. Banka nemá právo bez písemného souhlasu spotřebitele předat informace o úvěru Credit History Bureau (obchodní organizace, která poskytuje služby pro tvorbu, zpracování a ukládání úvěrové historie).
11. Spotřebitel má právo kontaktovat každou kancelář pro úvěrovou historii jednou ročně zdarma nebo kolikrát za poplatek, aniž by uváděl důvod, proč obdržet zprávu o své úvěrové historii.