Lai sasniegtu vēlamo atdeves likmi, ikvienam investoram ir jāzina, kas ir kapitāla reinvestēšana. Šodien mēs centīsimies sīkāk pakavēties pie tā, kas ir kapitāla reinvestēšana un kādas ir šī procesa iezīmes.
Termins “kapitāla reinvestēšana” parasti nozīmē no iepriekšējiem ieguldījumiem gūtās peļņas periodisku ieguldījumu. Saņemtos ienākumus var ieguldīt gan iepriekš izmantotos ieguldījumu instrumentos, gan jaunos.
Pareizi veikta kapitāla reinvestēšana ļauj nodrošināt nepieciešamo drošības līmeni, kā arī palielināt tā galīgo ienesīgumu.
Reinvestēšanas procesu vislabāk var saprast, izmantojot konkrētu piemēru. Pieņemsim, ka investors ieguldīja tūkstoš dolāru dažādos aktīvos un mēnesi vēlāk saņēma simts dolāru ienākumus. Šos simts dolārus investors var tērēt savām vajadzībām vai ieguldīt jebkuros finanšu instrumentos, kas ļaus rēķināties ar papildu ienākumu saņemšanu.
Kapitāla reinvestēšana. Īpatnības
Daudzi iesācēju investori ignorē reinvestīcijas, dodot priekšroku visus saņemtos ienākumus tērēt savām vajadzībām. Tas notiek tāpēc, ka viņi nezina par aizkavētas apmierināšanas likumu.
Arī to, kāda ir aizkavētās atlīdzības būtība, vislabāk var saprast, izmantojot konkrētu piemēru. Pieņemsim, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai iegādātos vismodernāko viedtālruni. Ja nolemsi neiegādāties viedtālruni, bet pieejamo naudu tērēsi investīcijām, tad pēc noteikta laika varēsi iegādāties ne tikai viedtālruni, bet arī doties uz kādu kūrortu.
Pieņemsim, ka esat ieguldījis USD 1000 ieguldījumu instrumentā, kas ik mēnesi nodrošina 10% atdevi. Tātad katra mēneša beigās jūs saņemat 100 USD. Tādējādi jūsu gatavie ienākumi būs 1200 USD.
Ja pirmajā mēnesī jūs reinvestējat saņemto peļņu, tad procenti tiks iekasēti nevis par 1000, bet gan par 1100 dolāriem. Nākamajā mēnesī jūs saņemsiet ienākumus 100 USD apmērā. Rezultātā jūsu gada ienākumi būs nevis 1200 dolāri, bet gan 2138.
Ja vēlaties pēc iespējas ātrāk sasniegt vēlamo investīciju portfeļa ienesīguma līmeni, ir nepieciešams ne tikai pastāvīgi reinvestēt saņemto peļņu, bet arī ik pa laikam veikt papildu kapitāla injekcijas. Tā, piemēram, jūs varat palielināt sava ieguldījumu kapitāla apjomu, iemaksājot 10% no savas algas.
Kapitāla reinvestēšanas metodes
Pašlaik ir divas galvenās kapitāla reinvestēšanas metodes:
- Pabeigts.
- Daļēja.
Pilnīga kapitāla reinvestēšana tika aprakstīta iepriekš. Tas ietver visas iegūtās peļņas izmantošanu jaunos ieguldījumos. Tādējādi investors visu saņemto peļņu izmanto, lai pastāvīgi palielinātu apgrozāmā kapitāla apjomu. Šo metodi parasti izmanto iesācēji investori, kuriem investīcijas nav galvenā ienākumu gūšanas metode. Tādējādi viņi var atļauties neizmantot ieguldījumu ienākumus savu vajadzību apmierināšanai. Šis paņēmiens ļauj palielināt apgrozāmo kapitālu pēc iespējas īsākā laikā.
Daļēja reinvestēšana ļauj iegūtos ienākumus izmantot ne tikai apgrozāmo līdzekļu palielināšanai, bet arī savu vajadzību apmierināšanai. Izmantojot šo metodi, investors daļu no saņemtās peļņas iegulda jaunos ieguldījumos, bet atlikušo daļu izmanto savu vajadzību apmierināšanai. Atšķirībā no pilnīgas reinvestēšanas šī metode ļauj daudz lēnāk palielināt apgrozāmos līdzekļus. Taču tajā pašā laikā investoram ir iespēja jau baudīt ienākumus no investīcijām, kas pozitīvi ietekmē viņa psiholoģisko stāvokli.
Ja neizvirziet sev mērķi pēc iespējas ātrāk palielināt apgrozāmo līdzekļu apjomu, tad vislabāk ir dot priekšroku daļējai reinvestēšanai. Tajā pašā laikā galvenais ir noteikt optimālo ienākumu daļu, kuru nosūtīsit reinvestēšanai.
Tas viss ir atkarīgs no ieguldītā kapitāla apjoma. Ja jums nav liela kapitāla, tad pirmo reizi vislabāk ir tērēt, lai reinvestētu 80% no saņemtajiem ienākumiem. Laika gaitā, kad jūsu investīciju kapitāls ievērojami pieaugs, jūs varat samazināt reinvestēšanas likmi līdz 20%.
Reinvestēšana ir saņemtās peļņas reinvestēšana sākotnējā ieguldījumā, lai palielinātu ienākumus.
Ir finanšu un reālās reinvestīcijas, pirmajā gadījumā mēs runājam par investīcijām vērtspapīros (arī banknotēs), otrajā - apgrozāmajos līdzekļos vai pamatlīdzekļos.
Citiem vārdiem sakot, tautas izpratnē reinvestēšana ir atkārtota saņemto procentu pievienošana depozīta summai. Tas tiek darīts, lai palielinātu depozīta summu, par kuru pēc tam tiks uzkrāti procenti.
Taču, kā jau tika teikts sākumā, reinvestēt var ne tikai noguldījuma procentus, investīciju objekti var būt vesela tautsaimniecības nozare, atsevišķs uzņēmums vai kāda veida tā aktīvi un valsts ekonomika kopumā.
Reinvestīciju veidi
Runājot par procesa būtību, var izdalīt divus galvenos reinvestēšanas veidus. Tā ir peļņas un dividenžu reinvestēšana.
Peļņas reinvestēšana tiks apspriesta tālāk, bet, kas attiecas uz dividendēm, šeit ir runa par papildu līdzekļu iemaksu, kas saņemta, strādājot ar vērtspapīriem. Dividendes tiek piešķirtas no uzņēmuma peļņas, un daudzi akcionāri izmanto iespēju saņemtos līdzekļus automātiski izmantot uzņēmuma akciju iegādei. Tādējādi akcionāri, iegādājoties papildu akcijas, apiet brokerus un ar tiem saistītās izmaksas.
Visus esošos atkārtotos ieguldījumu ieguldījumus ar peļņu var iedalīt divās grupās: reālā un finanšu.
Finanšu reinvestēšana ir peļņas gūšana no papildu kapitāla ieguldījumiem vērtspapīros.
Īsti ļoti bieži sastopami ekonomikā, tie tiek izmantoti investīciju aktivitātēs, lai izveidotu vai modernizētu esošo ražošanu, un ir šāda veida:
- Aizstāšana. Šajā gadījumā peļņas reinvestēšana tiek izmantota veco un nestrādājošo iekārtu nomaiņai pret jaunām. Šajā gadījumā ir svarīgi, lai izmaksu objekts neveic izmaiņas ražošanas procesā.
- Racionalizācija. Šeit mēs runājam par ražošanas procesa, tehnoloģiju un aprīkojuma modernizāciju.
- Ražošanas paplašināšana. Šiem nolūkiem tiek veikta pakāpeniska investīciju iepludināšana, lai palielinātu uzņēmuma esošos ražošanas apjomus.
- Dažādošana. Investīcijas šajā gadījumā tiek novirzītas saražoto preču klāsta paplašināšanai vai noieta tirgu paplašināšanai.
- Reinvestīcijas bez ienākumiem. Tie ir līdzekļi, kas ieguldīti ar vidi vai drošību saistītos projektos. Parasti tas ir saistīts ar valsts aģentūru vai citu noteikumu prasību ievērošanu.
Procentu reinvestēšana
Noteikti, ka investoram ir izdevīgi ieguldīt līdzekļus, izmantojot reinvestēšanas stratēģiju, ko mēdz dēvēt par “saliktajiem procentiem” vai “procentu procentiem”.
Atšķirība no parastā depozīta ar “vienkāršajiem procentiem” ir tāda, ka nepārtraukti pieaug summa, par kuru tiek uzkrāti procenti, līdz ar to palielinās arī regulāro procentu uzkrājumu apjoms. Ieguvums šeit ir tieši atkarīgs no procentu reinvestēšanas biežuma, piemēram, ik mēnesi depozītam pievienojot procentu summu, pēc dažiem gadiem sākotnējā noguldījuma summa var tikt palielināta vairākas reizes.
Formula salikto procentu aprēķināšanai
Kopumā salikto procentu aprēķināšanas formula izskatās diezgan vienkārša. Galīgā summa ir vienāda ar sākotnējās summas reizinājumu ar 1 + procentu likmi, kas palielināta līdz periodu skaita pakāpēm.
SUMMA = X * (1 + %) n
Tomēr attiecībā uz banku noguldījumiem tiek piemērota sarežģītāka formulas versija.
SUM = X * (1 + p*d/g) n
- p ir procentu likme, kas noteikta visam depozīta periodam,
- d ir dienu skaits periodā, par kuru tiek aprēķināti procenti,
- y – kalendāro dienu skaits gadā.
Izrādās, ka procentu likmi var aprēķināt atsevišķi jebkuram noguldījuma periodam.
Runājot par saliktajiem procentiem, der atcerēties, ka naudas apjoma pieaugumam šajā gadījumā ir lavīnas raksturs.
Pirmajos uzkrāšanas periodos atšķirība ir gandrīz nemanāma, taču pēc kāda laika kļūst acīmredzama atšķirība starp peļņu no parastā depozīta un no depozīta ar “saliktajiem procentiem”. Un tieši tas ir galvenais noguldījumu pievilcības faktors ar iespēju reinvestēt procentus.
Reinvestēšana, izmantojot citus finanšu instrumentus
Noguldījumam ar salikto procentu likmi ir daudz priekšrocību, tomēr ne visas Krievijas bankas saviem noguldītājiem sniedz šādu pakalpojumu. Un, lai gan finanšu tirgus nepārtraukti attīstās un bankas pastāvīgi atjaunina un paplašina savu pakalpojumu klāstu, ir vērts apsvērt citas iespējas gūt ienākumus ar zemu riska pakāpi.
Papildus bankas depozītam ir arī citi ieguldījumu instrumenti, kuros jūs varat gūt papildu peļņu, atkārtoti investējot savus ienākumus. Mēs runājam par PAMM kontiem. Šeit līdzekļi no konta tiek pārskaitīti uzticama tirgotāja vadībai, kurš ir atbildīgs par to apriti akciju tirgū.
PAMM konta priekšrocības ietver pieejamu finanšu limitu sākotnējā posmā, kā arī iespēju ātri papildināt un izņemt līdzekļus no konta. Parasti pārvaldniekam ir personīga interese par tirdzniecības rentabilitāti, jo viņš strādā gan ar ieguldījumu kapitālu, gan ar savu.
Depozitārija depozīts PAMM kontā vienmēr nozīmē atkārtotu ieguldījumu. Peļņu var tikai izņemt, vai arī tā paliek kontā un turpina “strādāt”.
Nosacījumi veiksmīgai reinvestēšanai
Šajā gadījumā ir svarīgi saprast, ka peļņas gūšanas process šeit ir tieši atkarīgs no perioda ilguma, kad tiek veiktas reinvestīcijas, kā arī, protams, no sākotnēji ieguldītās summas.
- Ja nepārtraukta ieguldījumu procesa dēļ palielinās sākotnēji ieguldītā kapitāla apjoms, tad palielinās arī ienākumu apjoms no šī kapitāla.
- Reinvestēšanas gadījumā galvenais veiksmes nosacījums ir nevis izņemt no apgrozības no procentiem saņemto peļņu, bet gan atstāt to strādāt tālāk, jau depozīta ķermenī.
Vai reinvestīcijas ir finanšu panaceja? Šeit viss ir atkarīgs no šī konkrētā investora, vai viņam ir pietiekamas spējas izprast tirgu un ātri reaģēt uz tajā notiekošajām izmaiņām, novērtēt riskus un pieņemt pārdomātus lēmumus.
Bet, ja salīdzina ar ieguldījumiem akcijās, kuru potenciālie ienākumi ir daudz lielāki, bet arī riska pakāpe atšķiras ne par labu akcijām, tad stabilai depozīta procentu kapitalizācijai ir lielāka pievilcība investoram. Taču, no otras puses, nevar ignorēt tik svarīgu finanšu tirgu ietekmējošu faktoru kā inflācija.
Katrs no mums sapņo par pastāvīgu ienākumu iespēju, kas palielināsies un uzkrāsies neatkarīgi no dažādām situācijām un pieliktajām pūlēm. Pateicoties iespējai, šāda veida sapņi kļuva par realitāti ieguldīt un reinvestēt savu kapitālu.
Ar pat pamata zināšanām ekonomikā un minimālu līdzekļu apjomu jūs varat ieguldīt kapitālu ar izdevīgiem nosacījumiem un saņemt savu likumīgo peļņas procentu.
Padoms! Lai palielinātu savu kapitālu, jums vajadzētu ievērot vienkāršu noteikumu - naudai ir jāstrādā un jāienes nauda.
Peļņas reinvestēšana- Šis ir process, kurā tiek atkārtoti ieguldīti līdzekļi, kas vēlāk tika saņemti no ieguldījumiem.
Varat apsvērt līdzīgu iespēju, izmantojot jebkura bankas depozīta piemēru, kad noguldītājs saņem savus procentus par depozītu, bet tos neizņem, bet pievieno esošajai summai. Veicot šādas darbības, viņš galu galā saņem vairāk naudas, nekā plānots.
Jūs varat reinvestēt gan savu kapitālu, gan ārvalstu kapitālu, lai pievienotu un palielinātu iepriekš ieguldītās investīcijas.
Vai reinvestīcijas ir izdevīgas investoram?
Investoram līdzekļu reinvestēšanas iespēja ir ļoti izdevīga, jo tādējādi tiek palielināti viņa paša ienākumi. Jo biežāk viņš reinvestē, jo lielāku peļņu viņš gūst. Piemēram, ja mēs apsvērsim ikmēneša iespēju atkārtoti ieguldīt banku noguldījumos, jūs varat redzēt, kā sākotnēji ieguldītā summa palielinās vairākas reizes.
Iespējams, tieši šī iemesla dēļ ne visas bankas saviem noguldītājiem piedāvā līdzīgus nosacījumus depozīta līgumā. Šāda veida stratēģija ir pazīstama arī kā “saliktie procenti”, kur procenti tiek papildināti ar procentiem. Šajā gadījumā investora peļņa būs atkarīga no atkārtotu noguldījumu skaita, jo vairāk to būs, jo lielāki ienākumi.
Lai atkārtota naudas noguldīšana būtu patiesi rentabla un dotu labumu investoram, ir jāievēro šādi nosacījumi:
- Jo ilgāks reinvestēšanas periods, jo izdevīgāk tas ir investoram.
- Visa peļņa, kas gūta no ieguldījumiem, būtu atkārtoti jāiegulda ieguldījumā.
- Pieņemot lēmumu par savu līdzekļu atkārtotu ieguldīšanu, investoram jābūt labi informētam par visu, kas notiek finanšu tirgū, lai varētu savlaicīgi reaģēt uz situāciju.
- Ir jābūt gatavam riskēt un saprast, ka reinvestīcijas nevar pasargāt, piemēram, no inflācijas vai citām tautsaimniecībai raksturīgām niansēm.
Kas ir peļņas reinvestēšana?
galvenais mērķis reinvestīcijas ir, lai pēc iespējas ātrāk palielinātu ienākumus, palielinot esošā biznesa vai ieguldījumu efektivitāti vai atverot jaunu uzņēmumu.
Peļņas reinvestēšana ir sākotnējā ienākumu avota reinvestēšana vai, vienkāršāk sakot, peļņas līmeņa paaugstināšana uz līdzekļu rēķina, ko parasti uzskata par procentiem.
Atkarībā no investīciju objektiem ir:
- reālas investīcijas;
- finansiālās iemaksas.
Reālie ieguldījumi ir līdzekļu ieguldīšana aktīvos, kas saistīti ar spēcīgu un lielu komercorganizāciju darbību.
Finanšu noguldījumi (ieguldījumi)– tas ir sava vai ārvalstu kapitāla ieguldījums finanšu instrumentos, kuriem nav raksturīga fiziska izpausme, piemēram, PAMM kontos, vērtspapīros un citās līdzīgās opcijās. Šādi darījumi var būt spekulatīvi vai ilgtermiņa darījumi. Obligācijas (parāda vērtspapīri) ir ievērojams finanšu ieguldījumu veids.
Atkarībā no laika perioda finanšu noguldījumi ir:
- īstermiņa – ļauj gūt peļņu skaidri noteiktā un fiksētā periodā;
- ilgtermiņā - veicināt līdzdalību stratēģisko mērķu sasniegšanā, kas vērsti kā tieša ietekme uz biznesa un lietu vadību.
Procesa būtība
Reinvestēšanas procesa galvenais mērķis ir palielināt savus vai ārvalstu ienākumus, atkārtoti ieguldot nopelnītos līdzekļus. Šādas iemaksas tiek uzkrātas starp naudas vai citu vērtību ieguldījumiem uzņēmējdarbības attīstībā.
Reinvestēšanas procedūru raksturo augsts ieguvuma līmenis ieguldītājam.
Tā kā viņa kapitāls palielinās no diviem avotiem:
- viņš patstāvīgi palielina savus ienākumus, esošajai summai pievienojot jaunus procentus;
- notiek papildu procentu aprēķināšanas process par jauno ieguldīto summu.
Atkarība no ienākumiem
Tā kā vairums organizāciju reinvestēto peļņu uzskata par galveno finansējuma avotu, šajā struktūrā ir noteikta peļņas sadale.
Tā kā dividenžu izmaksa būtiski samazina reālo reinvestēto līdzekļu apjomu, lēmums par tā lielumu, kā arī tūlītēja maksājumu kārtība notiek finansiālās darbības rezultātā, kas ietekmē piesaistītos kapitāla avotus.
Peļņas reinvestēšana ir viens no visizplatītākajiem investīciju programmu finansēšanas veidiem. Kapitalizācija dod iespēju novērst papildu izmaksas, kas būs nepieciešamas jaunu iespēju un finansējuma avotu piesaistei, kā arī ļauj saglabāt kontroli pār iestādes darbību veco īpašnieku rokās, kuri ar to strādā jau vairāk nekā viens gads.
PAMM konti
Daudzas atkārtotas līdzekļu ieguldīšanas īpašības un iezīmes var apgūt, izmantojot īpašus PAMM kontus. Tie ir zināmāki un pieejamāki investīciju varianti, kuriem nav nepieciešams liels sākuma kapitāls.
PAMM kontu pozitīvās īpašības:
- Iespēja manipulēt ar kontu, piemēram, papildināt vai izņemt nepieciešamo summu jebkurā ērtā vai nepieciešamā laikā.
- Jūsu naudas klātbūtne kontā papildus ieguldītāja līdzekļiem.
- Zems finanšu sākuma kapitāla līmenis.
Reinvestēšanas procedūra ir obligāta, ja depozīts atrodas PAMM kontā brokeru sabiedrībās. Tajā pašā laikā ieguldītāja galvenais uzdevums ir papildināt kontu un izņemt no tā līdzekļus. Jums nav jāizņem nauda; tad tā automātiski kļūst par depozīta daļu un darbojas kā sākuma kapitāls.
Padoms! Jūsu pašu drošībai vislabāk ir sadalīt līdzekļus starp dažādiem kontiem, tā saukto kapitāla diversifikāciju.
Piemērs. Ja sākotnējā iemaksa bija USD 1000, tad, saņemot 6% atdevi, summa būs USD 1060. Reinvestējot peļņu nākamajā mēnesī, procenti tiks uzkrāti ne tikai par sākotnējiem 1000 USD, bet arī par nopelnītajiem 60 USD.
Nosacījumi veiksmīgai reinvestēšanai
Galvenie nosacījumi veiksmīgai reinvestēšanai:
- Peļņa būs lielāka, ja līdzekļu atkārtotas ieguldīšanas process notiks biežāk.
- Ja reinvestīcijas tiek veiktas vismaz reizi mēnesī, šādu procesu var uzskatīt par ienesīgu. Labāks risinājums ir, ja tas notiek katru nedēļu.
- Salikšanas process turpinās tik ilgi, kamēr pastāv ieguldījums;
- Jo lielāks sākuma kapitāls un investīciju periods, jo ienesīgāks un efektīvāks ir kapitāla reinvestēšanas process.
Svarīgs! Galvenais nosacījums reinvestīcijā (kapitalizācijā) ir nevis izņemt nopelnītos procentus, bet gan likt tiem darboties un nest papildu peļņu.
Reinvestēšana ir salīdzinoši lēts finansēšanas veids.
Katrs investors patstāvīgi pieņem lēmumu par līdzekļu sadali un izlemj, vai reinvestēšana viņam ir galvenais vai papildu ienākumu avots. Ja jūs izmantojat naudas reinvestēšanas procesu kā galveno finanšu avotu, jums ir ļoti labi jāpārzina tirgus un jāspēj to sajust.
Investoram šādā situācijā ir nepieciešams:
- ātri reaģēt uz dažāda veida izmaiņām tirgū;
- prast pielāgoties uz to esošajiem noteikumiem un likumiem;
- nebaidieties riskēt.
Ja salīdzina kapitalizācijas procesu un peļņu no akcijām, redzams, ka reinvestēšana ir vismazāk riskants un lētākais finansēšanas variants. Taču nevajadzētu aizmirst par tādu Krievijas ekonomikai tik raksturīgo jēdzienu kā inflācija.
Reinvestēšana ir papildu vai atkārtots ieguldījumu operāciju rezultātā saņemtā kapitāla ieguldījums, ne vienmēr ieguldot tajā pašā objektā, kurā jau tika gūta peļņa.
Reinvestēšanas mērķis ir pēc iespējas ātrāk palielināt ienākumus, izmantojot organizētu kapitāla reinvestēšanu.
Atkarībā no investīciju objektiem izšķir finanšu un reālās reinvestīcijas. Reālās reinvestīcijas ir kapitāla ieguldījums jebkādu nekustamo īpašumu radīšanā, kas saistīti ar dažādu saimniecisko vienību pamatdarbības īstenošanu.
Savukārt finanšu reinvestēšana ir kapitāla ieguldīšana dažādos finanšu instrumentos, piemēram, Forex tirgū (trasta pārvaldība vai PAMM konti) vai vērtspapīros. Šāda veida reinvestīcijas var būt vērstas uz ilgtermiņa noguldījumiem vai būt spekulatīvas. Izšķir šādas finanšu reinvestēšanas formas: parāda vai kapitāla vērtspapīri un banku noguldījumi.
Spekulatīvās finanšu reinvestēšanas galvenais mērķis ir gūt ienākumus noteiktā laika periodā. Ilgtermiņa finanšu reinvestēšanas stratēģiskais mērķis ir līdzdalība investīciju objekta pārvaldīšanā.
Reinvestēšanas piemērs
Pieņemsim, ka investora kapitāls ir 1000 USD. Viņa ieguldījumu objekts ir PAMM vadītājs svens, kura atalgojums ir 50%. Apskatīsim šī PAMM konta rentabilitāti sešus mēnešus ar un bez reinvestīciju izmantošanas.
Pieņemsim, ka pārvaldnieka PAMM konta rentabilitāte izskatās šādi:
- janvāris: +20,21%
- februāris: +11,31%
- Marts: +18,05%
- aprīlis: +9,04%
- maijs: +12,77%
- Jūnijs: -3,6%
Piemērs Nr.1. Bez reinvestīcijām
- Janvāra ienākumi: +101.05$;
- Februāra ienākumi: +56.55$;
- Ienākumi martā: +90.25$;
- Aprīļa ienākumi: +45,20 USD;
- Maija ienākumi: +63.85$;
- Ienākumi jūnijā: -18,00 USD.
Ja ieguldītājs katra gada beigās izņem peļņu, viņa ienākumi kopā būs 33,89% jeb 338,9 USD.
Piemērs Nr.2. Izmantojot ikmēneša reinvestīcijas
- Janvāra ienākumi: +101.05$;
- Februāra ienākumi: +62.26$;
- Ienākumi martā: +104.99$;
- Aprīļa ienākumi: +57.33$;
- Maija ienākumi: +84.64$;
- Ienākumi jūnijā: -25,38 USD.
Tātad, ja investors katru mēnesi reinvestē savus ienākumus, viņa ienākumi kopā būs 38,49% jeb 384,89 USD.
Iepriekš minētie piemēri parāda, ka reinvestīcijas ir veids, kā būtiski palielināt ienākumus. Šajā gadījumā sešu mēnešu laikā investora ienākumi pieauga par 5%. Piemērā, lai vienkāršotu aprēķinus, tika ņemtas vērā ikmēneša reinvestīcijas, faktiski reinvestēšanas gadījumā PAMM kontos reinvestīcijas notiks katru dienu, un ienākumi attiecīgi būs daudz lielāki.
Sveiciens! Pastāsti man, kurš no mums nevēlas būt veiksmīgs un finansiāli neatkarīgs? Uzskatu, ka tie, kas saka, ka materiālā bagātība viņam ir pavisam nenozīmīgs jautājums, vienkārši melo. Tā kā mūsu galvenais uzdevums ceļā uz bagātību un labklājību ir minimizēt darbaspēka izmaksas un palielināt peļņu, ir pilnīgi skaidrs, ka mēs varam sasniegt savu mērķi, tikai radot spēcīgs pasīvo ienākumu avots.
Iepriekšējos rakstos mēs jau runājām par papildu ienākumu nodrošināšanu. Šodien es vēlos jums pastāstīt, kā iegūt lielāku atdevi no tā paša kapitāla. Lai to izdarītu, mums ir jāiemācās pareizi sadalīt kapitālu saņemts ieguldījumu darījuma rezultātā. Reinvestīcijas ir mūsu vienīgais risinājums šai problēmai. Mēs runāsim par to, kas tas ir, kā tas darbojas un ar ko sākt tieši tagad.
Kas ir reinvestīcijas?
Tātad, nav noslēpums, ka divi galvenie investora uzdevumi ir saņemšana un tās ikmēneša vai ceturkšņa palielināšana, veicot atkārtotas investīcijas.
Saskaņā ar koncepciju "Reinvestīcijas" Jūs un es sapratīsim atkārtotu vai papildu peļņas ieguldīšanu, kas tika saņemta sākotnējā kapitāla ieguldījuma rezultātā pasīvo ienākumu gūšanai. Vienkārši sakot, šis process nav nekas cits kā saņemto procentu, kas uzkrāti pēc noteikta laika, atkārtota ieguldīšana. Procenti par reinvestēto noguldījumu tiek aprēķināti, ņemot vērā tos līdzekļus, kas jau ir pievienoti pamatkapitāla summai.
Lietošana
Reinvestēšanas tehnoloģija parādījās Rietumos un tagad tiek aktīvi izmantota visā pasaulē. Tās izmantošana ļauj daudz palielināt sākotnējā depozīta ienesīgumu neatkarīgi no tā sākuma lieluma. Ikreiz, kad papildināsiet depozītu, atcerieties, ka līdzekļi tiek pievienoti sākotnējai depozīta summai, un procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz atjaunināto summu, kas izveidots konta papildināšanas brīdī.
Daudzas Rietumu bankas piedāvā klientiem ekskluzīvus noguldījumu nosacījumus, kas ietver iespēju reinvestēt peļņu, tādējādi veidojot abpusēji izdevīgu sadarbību starp investoru un banku. Mums kā investoriem iespēja reinvestēt procentus ir reāla iespēja pēc iespējas īsākā laikā ievērojami palielināt sākotnējo kapitālu, saņemt pasīvo ienākumu nodrošināšanai nepieciešamo naudas summu.
Reinvestīciju veidi
Atkarībā no tā, kurā objektā tiek ieguldīts, reinvestīcijas tiek sadalītas:
- īsts- kapitāla ieguldīšana, lai izveidotu reālus aktīvus, kas saistīti ar dažādu saimniecisko vienību pamatdarbības īstenošanu
- finanšu- kapitāla ieguldīšana visa veida finanšu instrumentos, piemēram, vai Forex tirgū ()
Pēdējā gadījumā reinvestīcijas var būt vai nu orientētas uz ilgtermiņa ieguldījumiem, vai arī tām var būt tikai spekulatīvs raksturs.
Reinvestēšanas formas
Finanšu reinvestīcijas var izpausties šādos veidos:
- parāda vērtspapīri
- kapitāla vērtspapīri
- banku noguldījumi
galvenais mērķis spekulatīvs finanšu reinvestēšana ir ienākumu gūšana noteiktā laika periodā. Par ko ilgtermiņa finanšu reinvestīcijas, to stratēģiskais mērķis ir iespēja piedalīties investīciju objekta pārvaldīšanā.
Aprēķinu formulas
Lai saprastu sava lēmuma pareizību attiecībā uz ieguldījumu konkrētā projektā, jums tas ir nepieciešams iepriekš aprēķināt potenciālais ieguvums. Šajā jautājumā mums palīdzēs reinvestīciju kalkulators, kas atrodas emuāra galvenās lapas labajā pusē. Tā darbības princips ir diezgan vienkāršs un daudzējādā ziņā līdzinās salikto procentu kalkulatoram: jūs ievadāt visus nepieciešamos datus, un kalkulators automātiski aprēķina paredzamo peļņu.
Ja neuzticaties programmatūras produktiem, varat aprēķināt reinvestīciju ienesīgumu, izmantojot formulu:
F.V.= PV * (1+i)^n
- F.V.- tā ir paredzamo ienākumu summa, ko saņemsim reinvestēšanas perioda beigās
- PV- sākotnējā ieguldījuma summa
- i- procentu likme
- n- reinvestēšanas periods
Palīdzēs pieņemt lēmumu par to, vai ieguldīt naudu projektā vai nē, un reinvestīciju likme. Ar tās palīdzību jūs varat novērtēt uzņēmuma peļņas daļas, kas:
- sabiedrība nosūtīja izmaksāt dividendes
- palikt uzņēmumā un ieguldīt ražošanā
K=(Peļņa-dividendes)*100%/(Pagrieziens+Inv+PA+RK)
- UZ- reinvestīciju koeficients
- Peļņa- skaidrā nauda, ko uzņēmums saņēmis saimnieciskās darbības rezultātā
- Dividendes- izmaksātās dividendes
- Obor- kopējās aprīkojuma izmaksas, ieskaitot nolietojumu
- Inv- investīcijas
- PA- citi aktīvi
- RK- apgrozāmie līdzekļi
Šī rādītāja optimālā vērtība ir 8-10% .
Kā notiek reinvestīcijas
Galvenais uzdevums, kas jāatrisina reinvestēšanas procesā, ir ienākumu pieaugums atkārtoti ieguldot ieguldījumu rezultātā nopelnītos līdzekļus.
Saņemšanai visbiežāk tiek izmantoti šāda veida noguldījumi papildu ienākumiem, kurus pēc tam var izmantot savām vajadzībām.
Reinvestēšana ir izdevīga investoriem, jo palīdz palielināt viņu kapitālu. Tas notiek šādu iemeslu dēļ:
- Patstāvīgs ienākumu palielinājums, noguldījuma sākotnējai summai pievienojot ieguldījumu rezultātā saņemtos procentus
- Papildu process procentu aprēķināšanai par reinvestēšanas rezultātā saņemto summu
Reinvestēšanas tehnoloģiju panākumu noslēpums
Lai reinvestīcijas būtu veiksmīgas, tas ir nepieciešams stingri ievērot vairākas prasības:
- Palieliniet rentabilitāti, izmantojot biežākas reinvestīcijas
- Mēģiniet reinvestēt līdzekļus vismaz reizi mēnesī, un ideālā gadījumā katru nedēļu
- Procenti turpinās uzkrāties tik ilgi, kamēr pastāvēs sākotnējā ieguldītā summa.
- Jo lielāks būs sākuma kapitāla apjoms un investīciju periods, jo efektīvāka un ienesīgāka būs atkārtotā investīcija.
Vissvarīgākais nosacījums, kas jāievēro kapitalizācijas procesā, ir ietaupot nopelnītos procentus turpināt savu darbību un gūt papildu peļņu.
Prasmes, kuras attīsta investors
Kopumā reinvestēšana tiek uzskatīta par vienu no lētākajām finansēšanas iespējām. Katram investoram ir tiesības izlemt savu likteni līdzekļu sadali un noteikt, vai tiks veiktas atkārtotas investīcijas galvenais vai papildu ienākumu avots.
Ja investors grasās izmantot reinvestēšanas tehnoloģiju, lai nodrošinātu sev pamata ienākumu avotu, viņam būs rūpīgi jāizpēta un jāizjūt tirgus. Šajā gadījumā ieguldītājam būs jāapgūst:
- ātri reaģēt noteiktām tirgus svārstībām
- der tirgū spēkā esošajiem likumiem un ievērot tajā noteiktos noteikumus
- riskēt
Ja salīdzināsim kapitalizācijas procesu un peļņas gūšanu no ieguldījumiem akcijās, kļūs skaidrs, ka reinvestēšana būs daudz mazāk riskants un galvenais – lēts finansēšanas veids. Taču jāatceras arī par tādu parādību kā inflācija, kas diemžēl burtiski ir mūsu ekonomikas neatņemama sastāvdaļa.
Reinvestēšanas piemērs
Nu, tagad pāriesim pie kaut kā aktuālāka un nedaudz skaitīsim naudu. Pieņemsim, ka jums kā investoram ir 1000 dolāru brīvie līdzekļi, kurus plānojat izmantot kā sākumkapitālu. Jūs gatavojaties ieguldīt šo naudu PAMM kontā. Šajā gadījumā par trasta pārvaldības pakalpojumiem tiek iekasēta maksa 50% apmērā.
Pārziņa PAMM konta rentabilitāte tiek parādīta šādi:
- janvāris +20,5%
- februāris +10,87%
- marts +21,06 %
- aprīlis +11,02%
- maijā +10,77%
- jūnijs -5,1%
Bez reinvestīcijām
Gadījumā, ja mēs nebūs tiek izmantota reinvestēšanas tehnoloģija, šāda ieguldījuma rentabilitāte būs:
- janvārī +102,5 dolāru
- februārī +54,35 dolāru
- martā +105,3 dolāru
- aprīlī +55,1 dolāru
- Maijā +53,85 dolāru
- jūnijā -25,5 dolāru
Ja katru mēnesi izņemsi no projekta saņemto peļņu, ieguldījumu atdeve būs 34,5% vai 345,6 ASV dolāri.
Ar reinvestīcijām
Tagad izpētīsim tā paša ieguldījuma ienesīgumu, ja reinvestēsiet savu ikmēneša peļņu. Šajā gadījumā ienākumi būs:
Janvārī +102,5
dolāru
februārī +59,92
dolāru
martā +122,4
dolāru
aprīlī +70,79
dolāru
Maijā +73
dolāru
jūnijā -36,43
dolāru
Tādējādi, ievērojot ikmēneša kapitalizāciju, kopējie ienākumi būs 39,22% vai 392,18 ASV dolāri. Reinvestīcijas ir ievērojami palielinājušas ieguldījumu atdevi. Kopā 6 mēnešu laikā jūsu investoru ienākumi pieauga par 4,72%.
Peļņas procentu reinvestēšanas piemērs
Lai konsolidētu iesniegto materiālu, es ierosinu aplūkot vēl vienu praktisku piemēru. Iedomājieties, kas jums ir jūsu rīcībā 10 000 USD, kam uzticaties. Vidējā ieguldījumu atdeve ir 25% gadā. Tas ir, katru gadu jūs saņemsiet $2500 pasīvos ienākumos, kurus varēsiet droši tērēt savām kaprīzēm un priekiem. Tikai 4 gadu laikā jūsu ienākumi būs 10 000 USD, kas nozīmē, ka ieguldījums dos jums 100% peļņu.
Tagad noskaidrosim, cik daudz jūs varat saņemt 4 gados, ja visi saņemtā peļņa tiks reinvestēta. Ērtības labad es sniegšu šo informāciju tabulas veidā:
| Periods, gads | Summa perioda sākumā, $ | Peļņa, $ | Summa perioda beigās, USD |
|---|---|---|---|
| 1 | 10 000 | 2 500 | 12 500 |
| 2 | 12 500 | 3 125 | 15 625 |
| 3 | 15 625 | 3 906 | 19 531 |
| 4 | 19 531 | 4 882 | 24 414 |
Kā redzat, burtiski līdz otrā gada beigām ieguldījuma ienesīgums ļāva palielināt sākotnējo depozīta summu uz pusi. Un līdz investīciju perioda beigām, pēc 4 gadiem, saņemtā peļņa gandrīz 2,5 reizes pārsniedza sākotnējā depozīta summu. Tādējādi galīgā peļņaņemot vērā kapitalizāciju sasniedza 14 414 ASV dolāri(pret 10 000 USD, ko saņēmām pirmajā gadījumā) vai 144% . Tas ir, rentabilitātes atšķirība starp šīm ieguldījumu iespējām bija 44%. Turklāt, pagarinot ieguldījumu periodu, ienesīgums būs vēl lielāks.
Izņemt vai reinvestēt — tāds ir jautājums
Daudziem mazo, vidējo un lielo uzņēmumu pārstāvjiem bieži ir problēmas, kur novirzīt savus ienākumus. Diemžēl lielākā daļa cilvēku vienkārši neuzticas mūsdienu finanšu instrumentiem un tāpēc iesaka investoriem nekavējoties izņemt savu peļņu. Tas ļauj investoriem saglabāt savus ienākumus un neciest zaudējumus no svārstībām, kas šad un tad notiek finanšu tirgū, vai no nepārvaramas varas.
Savukārt kapitalizācijas piekritēji, gluži pretēji, uzstāj, lai investori savu peļņu liktu lietā un ieguldītu dažādos finanšu projektos, kuru mūsu vietējā tirgū ir daudz. Reinvestēšanas tehnoloģiju cienītāji ir pārliecināti, ka katrs investors, kurš piedalās kapitalizācijas procesā, nekādā veidā neriskē ar saviem ietaupījumiem, jo ieguldījumu instrumentu komplektam tiek nosūtīti tikai pasīvie ienākumi.
Neraugoties uz zināmu risku esamību, kapitalizācija vairumam finanšu tirgus dalībnieku joprojām ir gandrīz vienīgā iespēja bez lielas piepūles palielināt savu kapitālu. Ilgtermiņā kapitalizācija var dot diezgan daudz iespaidīga peļņa. Kopumā tā ir tieši tā galvenā priekšrocība. Atkārtotu ieguldījumu ienesīgums ir atkarīgs no procentu likmes, ko nosaka investīciju projekta dibinātājs, un laika, kurā ieguldījums darbosies.
Lielo burtu lietojuma atteikums
Ja investori apzināti atsakās reinvestēt, viņi personīgi liedz sev iespēju maksimāli palielināt saņemtos ienākumus. Šajā gadījumā tiek zaudēta galvenā ideja par finanšu darījumiem, kas ietver personīgo līdzekļu ieguldīšanu. Tiem, kas tikko sper pirmos soļus finanšu tirgū un tikai sāk apgūt ieguldījumu aktivitātes, jāatceras, ka ir nepieciešams noformēt sabalansēts finanšu instrumentu portfelis. Ideālā gadījumā portfelis būs piepildīts ar investīciju projektiem, kas var papildināt viens otru kritiskā situācijā.
Kategorisks kapitalizācijas atteikums var būt attaisnojams tikai ar nosacījumu, ka privātpersona, saimnieciskā vienība, saņem piedāvājumu ieguldīt savus līdzekļus nepazīstamā un apšaubāmā projektā vai finanšu instrumentā. Šajā gadījumā atteikums ir ne tikai vēlams, bet arī burtiski nepieciešams, jo nezināmi projekti bieži vien ir krāpnieciskas shēmas, kuras galvenais mērķis ir iekasēt līdzekļus no lētticīgiem un nepieredzējušiem cilvēkiem. Lai nekļūtu par krāpnieku upuri, es jums iesaku regulāri uzraudzīt vietējo finanšu tirgu. Uzticiet savu naudu tikai uzticamiem vadītājiem, kuri vairākkārt ir pierādījuši savu kompetenci jūsu kapitāla ieguldīšanā. Savlaicīga piesardzības pasākumu veikšana ne tikai pasargās jūsu naudu no zaudējumiem, bet arī ļaus to ievērojami palielināt.
Secinājums
Ja tekstā atrodat kļūdu, lūdzu, atlasiet teksta daļu un noklikšķiniet Ctrl+Enter. Paldies, ka palīdzējāt manam emuāram uzlaboties!