Kako bi ostvario željenu stopu povrata, svaki investitor mora znati što je reinvestiranje kapitala. Danas ćemo se pokušati detaljno osvrnuti na to što je reinvestiranje kapitala i koje su značajke ovog procesa.
Izraz “ponovno ulaganje kapitala” obično označava periodično ulaganje dobiti dobivene od prethodnih ulaganja. Dobiveni prihod može se uložiti kako u prethodno korištene investicijske instrumente tako iu nove.
Ispravno izvršeno ponovno ulaganje kapitala omogućuje vam da osigurate potrebnu razinu sigurnosti, kao i da povećate njegovu konačnu profitabilnost.
Proces reinvestiranja najbolje je razumjeti na konkretnom primjeru. Recimo da je investitor uložio tisuću dolara u različitu imovinu, a mjesec dana kasnije primio je prihod od sto dolara. Ulagač može potrošiti tih sto dolara za svoje potrebe ili uložiti u bilo koji financijski instrument, što će mu omogućiti da računa na dodatni prihod.
Reinvestiranje kapitala. Osobitosti
Mnogi investitori početnici zanemaruju reinvestiranje, radije troše sav prihod koji dobiju na vlastite potrebe. To se događa jer nisu svjesni pravila odgođenog zadovoljstva.
Što je bit odgođene nagrade također je najbolje razumjeti na konkretnom primjeru. Recimo da imate dovoljno novca da kupite najmoderniji pametni telefon. Ako odlučite ne kupiti pametni telefon, već potrošiti raspoloživi novac na investicije, tada ćete nakon određenog vremena moći kupiti ne samo pametni telefon, već i otići u odmaralište.
Recimo da ste uložili 1.000 USD u sredstvo ulaganja koje ostvaruje povrat od 10% mjesečno. Dakle, na kraju svakog mjeseca dobivate 100 USD. Stoga će vaš konačni prihod biti 1200 USD.
Ako u prvom mjesecu reinvestirate dobiveni profit, tada se kamata neće obračunavati na 1000, već na 1100 dolara. Sljedeći mjesec dobit ćete prihod od 100 USD. Kao rezultat toga, vaš godišnji prihod neće biti 1200 dolara, već 2138 dolara.
Ako želite postići željenu razinu profitabilnosti svog investicijskog portfelja što je brže moguće, potrebno je ne samo stalno reinvestirati dobivenu dobit, već i s vremena na vrijeme napraviti dodatne injekcije kapitala. Tako, na primjer, možete povećati iznos svog investicijskog kapitala doprinosom od 10% svoje plaće.
Metode reinvestiranja kapitala
Trenutno postoje dvije glavne metode reinvestiranja kapitala:
- Kompletan.
- Djelomično.
Potpuno reinvestiranje kapitala opisano je gore. Uključuje korištenje svih dobivenih prihoda u nova ulaganja. Dakle, investitor koristi svu dobivenu dobit za stalno povećanje veličine obrtnog kapitala. Ovu metodu obično koriste investitori početnici kojima investicije nisu glavni način generiranja prihoda. Stoga si mogu priuštiti da ne koriste prihod od ulaganja za zadovoljenje vlastitih potreba. Ova tehnika omogućuje povećanje obrtnog kapitala u najkraćem mogućem vremenu.
Djelomično reinvestiranje omogućuje korištenje dobivenog prihoda ne samo za povećanje radnog kapitala, već i za zadovoljenje vlastitih potreba. Kod ove metode investitor dio dobivene dobiti ulaže u nova ulaganja, a preostali dio koristi za zadovoljenje vlastitih potreba. Za razliku od potpunog reinvestiranja, ova metoda vam omogućuje da povećate obrtni kapital mnogo sporije. Ali u isto vrijeme, investitor ima priliku već uživati u prihodima od ulaganja, što ima pozitivan učinak na njegovo psihičko stanje.
Ako si ne postavite cilj što brže povećati iznos obrtnog kapitala, onda je najbolje dati prednost djelomičnom reinvestiranju. U isto vrijeme, glavna stvar je odrediti optimalni udio prihoda koji ćete poslati za ponovno ulaganje.
Sve ovisi o količini uloženog kapitala. Ako nemate veliki kapital, tada je prvo vrijeme najbolje potrošiti na reinvestiranje 80% primljenog prihoda. S vremenom, kada vaš investicijski kapital značajno poraste, možete smanjiti stopu ponovnog ulaganja na 20%.
Ponovno ulaganje je ponovno ulaganje dobivenog profita u izvorno ulaganje kako bi se povećao prihod.
Postoje financijska i stvarna reinvestiranja, u prvom slučaju govorimo o ulaganju u vrijednosne papire (uključujući novčanice), u drugom - u obrtni kapital ili u dugotrajnu imovinu.
Drugim riječima, u popularnom shvaćanju, reinvestiranje je opetovano dodavanje primljenih kamata na iznos depozita. To se radi kako bi se povećao iznos depozita, na koji će se zatim obračunavati kamate.
No, kao što je rečeno na početku, ne mogu se reinvestirati samo kamate na depozit, objekti ulaganja mogu biti cijeli gospodarski sektor, zasebno poduzeće ili neka vrsta njegove imovine, te državno gospodarstvo u cjelini.
Vrste reinvestiranja
Govoreći o suštini procesa, možemo razlikovati dvije glavne vrste reinvestiranja. Ovo je reinvestiranje dobiti i dividende.
O ponovnom ulaganju dobiti bit će riječi u nastavku, ali što se tiče dividendi, ovdje govorimo o dodatnom doprinosu sredstava dobivenih radom s vrijednosnim papirima. Dividende se izdvajaju iz dobiti poduzeća, a mnogi dioničari iskorištavaju mogućnost da dobivena sredstva automatski koriste za kupnju dionica poduzeća. Tako dioničari zaobilaze brokere i povezane troškove pri kupnji dodatnih dionica.
Sva postojeća ponovljena investicijska ulaganja dobiti mogu se podijeliti u dvije skupine: realna i financijska.
Financijsko reinvestiranje je izvlačenje dobiti iz dodatnog ulaganja kapitala u vrijednosne papire.
Realni se vrlo često nalaze u ekonomiji, koriste se u slučaju investicijskih aktivnosti za stvaranje ili modernizaciju postojeće proizvodnje i slijede ih vrsta:
- Zamjena. U ovom slučaju, reinvestiranje dobiti koristi se za zamjenu stare i neispravne opreme novom. U ovom slučaju važno je da troškovni objekt ne mijenja proizvodni proces.
- Racionalizacija. Ovdje je riječ o modernizaciji proizvodnog procesa, tehnologije i opreme.
- Proširenje proizvodnje. U tu svrhu provodi se postupna infuzija ulaganja kako bi se povećao postojeći obujam proizvodnje poduzeća.
- Diversifikacija. Ulaganja su u ovom slučaju usmjerena na proširenje asortimana proizvedene robe, odnosno na proširenje prodajnih tržišta.
- Reinvestiranje bez prihoda. To su sredstva uložena u ekološke ili sigurnosne projekte. To je obično zbog usklađenosti sa zahtjevima vladinih agencija ili drugih propisa.
Reinvestiranje kamata
Definitivno, za investitora je korisno ulagati sredstva pomoću strategije reinvestiranja, koja se često naziva "složena kamata" ili "kamata na kamatu".
Razlika od redovnog depozita s “prostom kamatom” je u tome što se iznos na koji se obračunavaju kamate stalno povećava, a time se povećava i iznos obračunatih redovnih kamata. Korist ovdje izravno ovisi o učestalosti ponovnog ulaganja kamata, na primjer, dodavanjem iznosa kamata depozitu svaki mjesec, nakon nekoliko godina početni iznos depozita može se povećati nekoliko puta.
Formula za izračun složenih kamata
Općenito, formula za izračun složenih kamata izgleda prilično jednostavno. Konačni iznos jednak je umnošku početnog iznosa s 1 + kamatna stopa podignuta na potenciju broja razdoblja.
ZBIR = X * (1 + %) n
Međutim, u odnosu na bankovne depozite primjenjuje se složenija verzija formule.
SUM = X * (1 + p*d/y) n
- p je kamatna stopa određena za cijelo razdoblje depozita,
- d je broj dana u razdoblju za koje se obračunava kamata,
- y – broj kalendarskih dana u godini.
Ispada da se kamatna stopa može izračunati zasebno za bilo koje razdoblje depozita.
Govoreći o složenim kamatama, vrijedi podsjetiti da je povećanje iznosa novca u ovom slučaju lavinske prirode.
U prvim obračunskim razdobljima razlika je gotovo neprimjetna, no nakon nekog vremena postaje očigledna razlika između dobiti od redovnog depozita i od depozita sa „složenom kamatom“. A upravo je to glavni atraktivni čimbenik depozita s mogućnošću reinvestiranja kamata.
Reinvestiranje korištenjem drugih financijskih instrumenata
Depozit po složenoj kamatnoj stopi ima mnoge prednosti, međutim, ne pružaju sve ruske banke takvu uslugu svojim štedišama. I premda se financijsko tržište neprestano razvija, a banke neprestano ažuriraju i proširuju svoju ponudu usluga, vrijedi razmotriti druge mogućnosti za ostvarivanje prihoda s niskim stupnjem rizika.
Osim bankovnog depozita, postoje i drugi instrumenti ulaganja u kojima možete ostvariti dodatnu zaradu reinvestirajući svoj prihod. Govorimo o PAMM računima. Ovdje se sredstva s računa prenose na upravljanje trgovcu od povjerenja, koji je odgovoran za njihov promet na burzi.
Prednosti PAMM računa uključuju pristupačan financijski limit u početnoj fazi, kao i mogućnost brzog nadopunjavanja i povlačenja sredstava s računa. Tipično, upravitelj ima osobni interes za profitabilnost trgovanja, budući da radi s investicijskim kapitalom i vlastitim.
Depozitni depozit na PAMM računu uvijek podrazumijeva ponovno ulaganje. Dobit se može samo povući ili ostaje na računu i nastavlja “raditi”.
Uvjeti za uspješno reinvestiranje
U ovom slučaju, važno je razumjeti da proces stvaranja dobiti ovdje izravno ovisi o trajanju razdoblja u kojem se reinvestiraju, kao i, naravno, o početno uloženom iznosu.
- Ako zbog kontinuiranog procesa ulaganja dolazi do povećanja veličine inicijalno uloženog kapitala, povećava se i iznos prihoda na taj kapital.
- U slučaju reinvestiranja, glavni uvjet za uspjeh je da se dobit dobivena od kamata ne izvadi iz optjecaja, već da se ostavi da radi dalje, već u tijelu depozita.
Je li reinvestiranje financijski lijek? Ovdje sve ovisi o konkretnom investitoru, ima li dovoljno sposobnosti da razumije tržište i brzo odgovori na promjene koje se tamo događaju, procijeni rizike i donese informirane odluke.
Ali ako usporedimo s ulaganjima u dionice, čiji je potencijalni prihod mnogo veći, ali se stupanj rizika također razlikuje ne u korist dionica, tada stabilna kapitalizacija kamata na depozit ima veću atraktivnost za ulagača. No, s druge strane, ne može se zanemariti tako važan čimbenik koji utječe na financijsko tržište kao što je inflacija.
Svatko od nas sanja o mogućnosti stalne zarade koja će se povećavati i gomilati bez obzira na različite situacije i uložene napore. Ovakvi snovi postali su stvarnost zahvaljujući prilici investirati i reinvestirati svoj kapital.
Uz osnovno znanje ekonomije i minimalan iznos sredstava, možete uložiti kapital pod povoljnim uvjetima i dobiti svoj pripadajući postotak dobiti.
Savjet! Da biste povećali svoj kapital, trebali biste se pridržavati jednostavnog pravila - novac mora raditi i donositi novac.
Reinvestiranje dobiti- To je proces reinvestiranja sredstava koja su naknadno dobivena od ulaganja.
Sličnu opciju možete razmotriti na primjeru bilo kojeg bankovnog depozita, kada deponent prima svoje kamate na depozit, ali ih ne povlači, već ih dodaje postojećem iznosu. Izvođenjem takvih radnji na kraju dobiva više novca od planiranog.
Možete reinvestirati kako vlastiti tako i strani kapital kako biste dodali i povećali prethodno uložena ulaganja.
Je li reinvestiranje korisno za investitora?
Za investitora je opcija reinvestiranja sredstava vrlo isplativa jer na taj način povećava vlastiti prihod. Što češće reinvestira, to više zarađuje. Na primjer, ako uzmemo u obzir mjesečnu opciju reinvestiranja bankovnih depozita, možete vidjeti kako se inicijalno uloženi iznos povećava nekoliko puta.
Možda je to razlog što sve banke ne nude svojim štedišama slične uvjete u ugovoru o depozitu. Ova vrsta strategije također je poznata kao "složena kamata", gdje se kamata kombinira na kamatu. U ovom slučaju, profit ulagača ovisit će o broju ponovljenih depozita; što ih je više, to je prihod veći.
Kako bi ponovno ulaganje novca bilo doista isplativo i koristilo ulagaču, moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:
- Što je razdoblje reinvestiranja dulje, to je isplativije za investitora.
- Sva dobit ostvarena ulaganjem treba se reinvestirati u ulaganje.
- Prilikom odluke o ponovnom ulaganju vlastitih sredstava, investitor treba biti dobro informiran o svemu što se događa na financijskom tržištu kako bi mogao pravovremeno reagirati na situaciju.
- Morate biti spremni preuzeti rizike i razumjeti da ponovno ulaganje ne može zaštititi, na primjer, od inflacije ili drugih nijansi karakterističnih za gospodarstvo.
Što je reinvestiranje dobiti?
glavni cilj reinvestiranje je povećanje prihoda što je brže moguće povećanjem učinkovitosti postojećeg poslovanja ili ulaganja ili otvaranjem novog posla.
Reinvestiranje dobiti je reinvestiranje izvornog izvora prihoda ili, jednostavnije rečeno, povećanje razine dobiti na račun sredstava koja se uobičajeno smatraju kamatama.
Ovisno o objektima ulaganja, postoje:
- stvarna ulaganja;
- financijski doprinosi.
Realna ulaganja predstavljaju ulaganje sredstava u imovinu koja je povezana s poslovanjem jakih i velikih gospodarskih društava.
Financijski depoziti (ulaganja)– to je ulaganje vlastitog ili stranog kapitala u financijske instrumente koji se ne odlikuju fizičkim izrazom, primjerice PAMM računi, vrijednosni papiri i druge slične opcije. Takve transakcije mogu biti špekulativne ili dugoročne prirode. Obveznice (dužnički vrijednosni papiri) su istaknuti oblik financijskog ulaganja.
Ovisno o vremenskom razdoblju, financijski depoziti su:
- kratkoročni – omogućuju ostvarivanje dobiti u jasno definiranom i fiksnom razdoblju;
- dugoročno - promiču sudjelovanje u strateškim ciljevima koji imaju za cilj izravan utjecaj na upravljanje poslovanjem i poslovima.
Suština procesa
Glavni cilj procesa reinvestiranja je povećanje vlastitog ili stranog prihoda reinvestiranjem zarađenih sredstava. Takvi doprinosi se obračunavaju između ulaganja gotovine ili drugih vrijednosti u poslovni razvoj.
Postupak reinvestiranja karakterizira visok stupanj koristi za investitora.
Budući da se njegov kapital povećava iz dva izvora:
- samostalno povećava svoje prihode dodavanjem novih kamata na postojeći iznos;
- dolazi do dodatnog procesa obračuna kamata na novi uloženi iznos.
Ovisnost o dohotku
Budući da većina organizacija reinvestiranu dobit smatra glavnim izvorom svog financiranja, unutar ove strukture postoji određena raspodjela dobiti.
Budući da se isplatom dividende značajno smanjuje stvarni obujam reinvestiranih sredstava, odluka o njezinoj veličini, kao i neposrednom redoslijedu isplate, djeluje kao rezultat financijske aktivnosti koja utječe na privučene izvore kapitala.
Reinvestiranje dobiti jedan je od najčešćih načina najjeftinijih oblika financiranja investicijskih programa. Kapitalizacija pruža priliku za uklanjanje dodatnih troškova koji će biti potrebni za privlačenje novih opcija i izvora financiranja, a također vam omogućuje da zadržite kontrolu nad aktivnostima institucije u rukama starih vlasnika koji s njom rade više od jedna godina.
PAMM računi
Mnoga svojstva i značajke ponovnog ulaganja sredstava mogu se naučiti pomoću posebnih PAMM računa. Oni su poznatija i pristupačnija opcija ulaganja koja ne zahtijeva veliki početni kapital.
Pozitivne kvalitete PAMM računa:
- Mogućnost manipuliranja računom, na primjer, nadopuna ili povlačenje potrebnog iznosa u bilo koje prikladno ili potrebno vrijeme.
- Prisutnost vlastitog novca na računu uz sredstva investitora.
- Niska razina financijskog početnog kapitala.
Postupak reinvestiranja je obavezan ako je depozit na PAMM računu kod brokerskih društava. Istodobno, glavni zadatak ulagača je nadopuna računa i povlačenje sredstava s njega. Ne morate povlačiti novac; tada on automatski postaje dio depozita i funkcionira kao početni kapital.
Savjet! Zbog vlastite sigurnosti, najbolje je raspodijeliti sredstva na različite račune, tzv. diversifikacija kapitala.
Primjer. Ako je početni depozit bio 1.000 USD, tada će nakon primitka povrata od 6% iznos biti 1.060 USD. Prilikom reinvestiranja dobiti sljedeći mjesec, kamate će se obračunavati ne samo na početnih 1000 USD, već i na zarađenih 60 USD.
Uvjeti za uspješno reinvestiranje
Glavni uvjeti za uspješno reinvestiranje:
- Dobit će biti veća ako se proces ponovnog ulaganja sredstava događa češće.
- Ako se reinvestiranje provodi barem jednom mjesečno, takav se proces može smatrati isplativim. Bolja opcija je ako se održava tjedno.
- Proces spajanja se nastavlja sve dok postoji ulaganje;
- Što je veći početni kapital i razdoblje ulaganja, to je proces reinvestiranja kapitala isplativiji i učinkovitiji.
Važno! Glavni uvjet kod reinvestiranja (kapitalizacije) nije povlačenje zarađene kamate, već da ona funkcionira i donosi dodatni profit.
Reinvestiranje je relativno jeftin način financiranja.
Svaki ulagatelj samostalno donosi odluku o raspodjeli sredstava i odlučuje je li mu reinvestiranje glavni ili dodatni izvor prihoda. Ako koristite proces reinvestiranja novca kao glavni financijski izvor, trebali biste vrlo dobro poznavati tržište i moći ga osjetiti.
Investitor u takvoj situaciji mora:
- brzo reagirati na različite vrste promjena na tržištu;
- moći se prilagoditi pravilima i zakonima koji na njemu postoje;
- ne bojte se riskirati.
Ako se napravi usporedba procesa kapitalizacije i dobiti od dionica, vidi se da je reinvestiranje najmanje rizična i najjeftinija opcija financiranja. Ali ne treba zaboraviti na takav koncept kao što je inflacija, koja je toliko karakteristična za rusko gospodarstvo.
Reinvestiranje je dodatno ili ponovno ulaganje kapitala dobivenog kao rezultat investicijskih operacija, bez nužnog ulaganja u isti objekt u kojem je već ostvarena dobit.
Cilj reinvestiranja je što brže povećanje prihoda organiziranim reinvestiranjem kapitala.
Ovisno o predmetu ulaganja, razlikuju se financijska i realna reinvesticija. Realno reinvestiranje predstavlja ulaganje kapitala u stvaranje bilo koje realne imovine koja je povezana s provođenjem poslovnih aktivnosti različitih gospodarskih subjekata.
Zauzvrat, financijsko reinvestiranje je ulaganje kapitala u razne financijske instrumente, na primjer, na Forex tržištu (zakladno upravljanje ili PAMM računi) ili u vrijednosne papire. Ova vrsta ponovnog ulaganja može se usredotočiti na dugoročne depozite ili biti špekulativne prirode. Razlikuju se sljedeći oblici financijskog reinvestiranja: dužnički ili vlasnički vrijednosni papiri i bankovni depoziti.
Glavni cilj špekulativnog financijskog reinvestiranja je stvaranje prihoda u određenom vremenskom razdoblju. Strateški cilj dugoročnog financijskog reinvestiranja je sudjelovanje u upravljanju objektom ulaganja.
Primjer reinvestiranja
Pretpostavimo da investitor ima kapital od 1000 USD. Predmet njegovog ulaganja je PAMM menadžer Sven, čija je naknada 50%. Razmotrimo profitabilnost ovog PAMM računa za šest mjeseci sa i bez korištenja reinvestiranja.
Pretpostavimo da profitabilnost PAMM računa upravitelja izgleda ovako:
- Siječanj: +20,21%
- Veljača: +11,31%
- Ožujak: +18,05%
- travanj: +9,04%
- Svibanj: +12,77%
- Lipanj: -3,6%
Primjer br. 1. Bez reinvestiranja
- Prihod za siječanj: +101,05$;
- Prihod za veljaču: +56,55$;
- Prihodi za ožujak: +90,25$;
- Prihod za travanj: +45,20 USD;
- Prihod za svibanj: +63.85$;
- Prihod za lipanj: -18,00$.
Pod uvjetom da investitor povuče dobit na kraju svake godine, njegov će ukupni prihod biti 33,89% ili 338,9 USD.
Primjer br. 2. Korištenje mjesečnih reinvestiranja
- Prihod za siječanj: +101,05$;
- Prihod za veljaču: +62,26$;
- Prihodi za ožujak: +104,99$;
- Prihod za travanj: +57,33$;
- Prihod za svibanj: +84.64$;
- Prihod za lipanj: -25,38 $.
Dakle, pod uvjetom da investitor reinvestira svoj prihod svaki mjesec, njegov ukupni prihod će biti 38,49% ili 384,89 USD.
Gore navedeni primjeri pokazuju da je reinvestiranje način značajnog povećanja prihoda. U ovom slučaju, tijekom šest mjeseci, prihod investitora porastao je za 5%. U primjeru, radi pojednostavljenja izračuna, uzeta su u obzir mjesečna reinvestiranja; zapravo, u slučaju reinvestiranja u PAMM račune, reinvestiranja će biti dnevna, a prihod će, shodno tome, biti puno veći.
Lijep pozdrav! Reci mi tko od nas ne želi biti uspješna i financijski neovisna? Vjerujem da jednostavno lažu oni koji kažu da je materijalno bogatstvo za njega sasvim beznačajno pitanje. Budući da je naš glavni zadatak na putu do bogatstva i prosperiteta minimizirati troškove rada i maksimizirati profit, sasvim je očito da svoj cilj možemo postići samo stvaranjem snažan izvor pasivnog prihoda.
U prethodnim člancima već smo govorili o tome kako si osigurati dodatni prihod. Danas vam želim reći kako dobiti veći povrat od istog kapitala. Da bismo to učinili, moramo naučiti pravilno raspodijeliti kapital primljene kao rezultat investicijske transakcije. Reinvestiranje je naše jedino rješenje za ovaj problem. Razgovarat ćemo o tome što je to, kako funkcionira i odakle započeti odmah.
Što je reinvestiranje?
Dakle, nije tajna da su dva glavna zadatka investitora primitak i njegovo mjesečno ili tromjesečno povećanje reinvestiranjem.
Pod konceptom "ponovno ulaganje" Vi i ja ćemo razumjeti ponovljeno ili dodatno ulaganje dobiti koja je primljena kao rezultat početnog ulaganja kapitala za dobivanje pasivnog prihoda. Jednostavno rečeno, ovaj proces nije ništa drugo nego ponovno ulaganje primljenih kamata, akumuliranih nakon određenog vremenskog razdoblja. Kamate na reinvestirani depozit izračunavaju se uzimajući u obzir ona sredstva koja su već dodana iznosu osnovnog kapitala.
Korištenje
Tehnologija reinvestiranja pojavila se na Zapadu i sada se aktivno koristi u cijelom svijetu. Njegova uporaba omogućuje mnogo povećati profitabilnost početnog depozita, bez obzira na njegovu početnu veličinu. Kad god nadopunite svoj depozit, imajte na umu da se sredstva dodaju početnom iznosu depozita i kamata se obračunava na temelju ažuriranog iznosa, formiran u trenutku nadopune računa.
Mnoge zapadne banke klijentima nude ekskluzivne uvjete depozita, koji uključuju mogućnost reinvestiranja dobiti, čime se stvara obostrano korisna suradnja između investitora i banke. Za nas, kao investitore, mogućnost reinvestiranja kamata je prava šansa u najkraćem mogućem roku značajno povećati početni kapital, dobiti iznos novca potreban za osiguranje pasivnog prihoda.
Vrste reinvestiranja
Ovisno o tome u koji se objekt ulaže, reinvesticije se dijele na:
- stvaran- ulaganje kapitala za stvaranje stvarne imovine povezane s provedbom poslovnih aktivnosti različitih gospodarskih subjekata
- financijski- ulaganje kapitala u sve vrste financijskih instrumenata, na primjer, ili na Forex tržištu ()
U potonjem slučaju, ponovna ulaganja mogu biti ili usmjerena na dugoročna ulaganja ili imati isključivo špekulativnu prirodu.
Oblici reinvestiranja
Financijsko reinvestiranje može imati sljedeće oblike:
- dužnički vrijednosni papiri
- vlasnički vrijednosni papiri
- bankovni depoziti
glavni cilj špekulativno financijsko reinvestiranje je dobivanje prihoda u određenom vremenskom razdoblju. O čemu? dugoročno financijske reinvesticije, njihov strateški cilj je mogućnost sudjelovanja u upravljanju objektom ulaganja.
Formule za izračun
Da biste razumjeli ispravnost svoje odluke o ulaganju u određeni projekt, morate unaprijed izračunati potencijalnu korist. U tome će nam pomoći kalkulator reinvestiranja koji se nalazi na desnoj strani glavne stranice bloga. Princip rada je vrlo jednostavan i u mnogočemu je sličan kalkulatoru složenih kamata: unesete sve potrebne podatke, a kalkulator automatski izračuna očekivanu dobit.
Ako nemate povjerenja u softverske proizvode, možete izračunati isplativost ponovnih ulaganja pomoću formule:
F.V.= PV * (1+i)^n
- F.V.- ovo je iznos očekivanog prihoda koji ćemo dobiti na kraju razdoblja reinvestiranja
- PV- iznos početnog ulaganja
- ja- kamatna stopa
- n- razdoblje reinvestiranja
Pomoći će u donošenju odluke o tome treba li uložiti novac u projekt ili ne, i stopa reinvestiranja. Uz njegovu pomoć možete procijeniti udjele u dobiti tvrtke koji:
- koje je tvrtka poslala na isplatu dividende
- ostati u poduzeću i ulagati u proizvodnju
K=(Dobit-Dividende)*100%/(Turn+Inv+PA+RK)
- DO- omjer reinvestiranja
- Dobit- novac koji poduzeće primi kao rezultat gospodarskih aktivnosti
- Dividende- isplaćene dividende
- Obor- ukupni trošak opreme uključujući amortizaciju
- Inv- ulaganja
- GODIŠNJE- Ostala imovina
- RK- radna sredstva
Optimalna vrijednost ovog pokazatelja je 8-10% .
Kako funkcionira reinvestiranje
Glavni zadatak koji se mora riješiti u procesu reinvestiranja je povećanje prihoda ponovnim ulaganjem sredstava zarađenih kao rezultat ulaganja.
Ove vrste depozita najčešće se koriste za primanje dodatni prihod, koji kasnije možete koristiti za vlastite potrebe.
Ponovno ulaganje je korisno za ulagače jer pomaže povećati njihov kapital. To se događa zbog:
- Samostalno povećanje prihoda kao rezultat dodavanja kamata primljenih kao rezultat ulaganja na početni iznos depozita
- Dodatni postupak za izračun kamata na iznos primljen kao rezultat reinvestiranja
Tajna uspjeha tehnologije reinvestiranja
Da bi reinvestiranje bilo uspješno, potrebno je strogo u skladu s nizom zahtjeva:
- Povećajte profitabilnost putem češće reinvestiranje
- Pokušajte reinvestirati sredstva barem jednom mjesečno, a idealno tjedno
- Kamate će se nastaviti prikupljati sve dok izvorno uloženi iznos postoji.
- Što je veći iznos početnog kapitala i razdoblje ulaganja, to će ponovno ulaganje biti učinkovitije i isplativije.
Najvažniji uvjet koji mora biti ispunjen u procesu kapitalizacije je štednja zarađenih kamata kako bi nastavili s radom i ostvarili dodatnu dobit.
Vještine koje investitor razvija
Općenito, reinvestiranje se smatra jednom od najjeftinijih opcija financiranja. Svaki investitor ima pravo odlučiti sam o svojoj sudbini raspodjelu svojih sredstava i odrediti hoće li biti ponovnog ulaganja glavni ili dodatni izvor prihoda.
Ako će investitor koristiti tehnologiju reinvestiranja kako bi si osigurao osnovni izvor prihoda, morat će temeljito proučiti i opipati tržište. U ovom slučaju, investitor će morati naučiti:
- brzo reagirati na određene tržišne fluktuacije
- odgovarati važećim zakonima na tržištu i pridržavati se pravila utvrđenih na njemu
- riskirati
Usporedimo li proces kapitalizacije i ostvarivanje dobiti kao rezultat ulaganja u dionice, bit će sasvim očito da će reinvestiranje biti puno manje rizičan, a što je najvažnije, jeftin način financiranja. Međutim, moramo se sjetiti i takvog fenomena kao što je inflacija, koja je, nažalost, doslovno sastavni dio našeg gospodarstva.
Primjer reinvestiranja
Pa, prijeđimo sada na nešto hitnije i pomalo izbrojimo novac. Pretpostavimo da vi, kao investitor, imate 1000 dolara slobodna sredstva koja planirate koristiti kao početni kapital. Ovaj novac ćete uložiti u PAMM račun. U tom slučaju za usluge povjereničkog upravljanja naplaćuje se naknada od 50%.
Profitabilnost PAMM računa upravitelja prikazana je na sljedeći način:
- siječnja +20,5%
- veljača +10,87%
- ožujak +21,06 %
- travanj +11,02%
- svibanj +10,77%
- lipanj -5,1%
Bez reinvestiranja
U slučaju da mi neće koristi se tehnologija reinvestiranja, isplativost takvog ulaganja bit će:
- u siječnju +102,5 dolar
- u veljači +54,35 dolar
- u ožujku +105,3 dolar
- u travnju +55,1 dolar
- u svibnju +53,85 dolar
- u lipnju -25,5 dolara
Ako svaki mjesec povučete dobivenu dobit od projekta, povrat ulaganja bit će 34,5% ili 345,6 dolara.
Uz reinvestiranje
Sada proučimo isplativost iste investicije, pod uvjetom da reinvestirate svoju mjesečnu dobit. U ovom slučaju prihod će biti:
U siječnju +102,5
dolar
u veljači +59,92
dolar
u ožujku +122,4
dolar
u travnju +70,79
dolara
u svibnju +73
dolar
u lipnju -36,43
dolara
Dakle, ovisno o mjesečnoj kapitalizaciji, ukupni prihod će biti 39,22% ili 392,18 dolara. Reinvestiranje je značajno povećalo povrat ulaganja. Ukupno za 6 mjeseci tvoje prihod investitora porastao za 4,72%.
Primjer reinvestiranja kamata na dobit
Kako bih konsolidirao prezentirani materijal, predlažem da pogledam još jedan praktični primjer. Zamislite što sve imate na raspolaganju 10 000 dolara, koje dajete na povjerenje. Prosječni povrat ulaganja je 25% godišnje. Odnosno, godišnje ćete dobiti 2500 dolara pasivnog prihoda, koje možete sigurno potrošiti na svoje hirove i užitke. Za samo 4 godine vaš će prihod biti 10.000 dolara, što znači da će vam investicija donijeti 100% profit.
Sada saznajmo koliko možete dobiti u 4 godine ako svi dobivena dobit će se reinvestirati. Radi praktičnosti, predstavit ću ove podatke u obliku tablice:
| Razdoblje, godina | Iznos na početku razdoblja, $ | Dobit, $ | Iznos na kraju razdoblja, $ |
|---|---|---|---|
| 1 | 10 000 | 2 500 | 12 500 |
| 2 | 12 500 | 3 125 | 15 625 |
| 3 | 15 625 | 3 906 | 19 531 |
| 4 | 19 531 | 4 882 | 24 414 |
Kao što vidite, doslovno do kraja druge godine, isplativost ulaganja omogućila je povećanje početnog iznosa depozita za pola. I do kraja razdoblja ulaganja, nakon 4 godine, dobivena dobit premašila je iznos početnog depozita za gotovo 2,5 puta. Tako, konačni profit uzimajući u obzir kapitalizaciju iznosio 14 414 dolara(nasuprot 10.000 dolara koje smo primili u prvom slučaju) ili 144% . Odnosno, razlika u isplativosti između ovih opcija ulaganja bila je 44%. Štoviše, ako produljite razdoblje ulaganja, isplativost će biti još veća.
Povući ili reinvestirati - to je pitanje
Mnogi predstavnici malih, srednjih i velikih poduzeća često imaju problem, kamo usmjeriti svoj prihod. Nažalost, većina ljudi jednostavno nema povjerenja u moderne financijske instrumente, pa savjetuju investitore da odmah povuku svoju dobit. To omogućuje ulagačima da zadrže svoje prihode i ne trpe gubitke kao rezultat fluktuacija koje se tu i tamo događaju na financijskom tržištu ili bilo koje više sile.
S druge strane, pristaše kapitalizacije, naprotiv, inzistiraju na tome da investitori svoju dobit stave na posao i ulože je u razne financijske projekte, kojih na našem domaćem tržištu ima mnogo. Ljubitelji tehnologije reinvestiranja uvjereni su da svaki investitor koji sudjeluje u kapitalizaciji ni na koji način ne riskira vlastitu ušteđevinu, budući da se samo pasivni prihod šalje u investicijski alat.
Unatoč postojanju određenih rizika, kapitalizacija je i dalje za većinu sudionika na financijskim tržištima gotovo jedina prilika za povećanje kapitala bez puno truda. Dugoročno, kapitalizacija može donijeti dosta impresivan profit. Općenito, upravo je to njegova glavna prednost. Isplativost ponovljenih ulaganja ovisi o kamatnoj stopi koju određuje osnivač investicijskog projekta i vremenu u kojem će investicija raditi.
Odbijanje kapitalizacije
Ako investitori namjerno odbiju reinvestirati, oni osobno sebi uskraćuju priliku da maksimiziraju prihod koji dobiju. U ovom slučaju gubi se glavna ideja financijskih transakcija koje uključuju ulaganje osobnih sredstava. Oni koji tek poduzimaju prve korake na financijskom tržištu i tek počinju svladavati investicijske aktivnosti trebali bi zapamtiti potrebu sastavljanja uravnoteženi portfelj financijskih instrumenata. U idealnom slučaju, portfelj će biti ispunjen investicijskim projektima koji se mogu nadopunjavati u kritičnoj situaciji.
Kategoričko odbijanje kapitalizacije može biti opravdano samo pod uvjetom da pojedinac, poslovni subjekt, dobije ponudu za ulaganje vlastitih sredstava u nepoznat i sumnjiv projekt ili financijski instrument. U ovom slučaju, odbijanje nije samo poželjno, već doslovno neophodno, jer nepoznati projekti često su lažne sheme, čiji je glavni cilj prikupljanje sredstava od lakovjernih i neiskusnih ljudi. Kako ne biste postali žrtva prevaranata, savjetujem vam redovito pratiti domaće financijsko tržište. Povjerite svoj novac samo provjerenim menadžerima koji su više puta dokazali svoju kompetentnost u ulaganju vašeg kapitala. Poduzimanje mjera predostrožnosti na vrijeme ne samo da će zaštititi vaš novac od gubitka, već će vam omogućiti i značajno povećanje.
Zaključak
Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što ste pomogli da moj blog postane bolji!