Cum să cumpărați o casă secundară cu un credit ipotecar. Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară

În ciuda numărului mare de clădiri rezidențiale cu mai multe apartamente care sunt puse în funcțiune, este încă o locuință secundară care este îndrăgită în special de ruși.

Ipotecile pentru locuințe secundare, deși nu au aceleași rate ale dobânzii ca și împrumuturile pentru locuințe primare, sunt de aproape 3 ori mai populare - conform statisticilor, aproximativ 75-80% dintre cetățenii ruși preferă să devină proprietari doar a unor astfel de locuințe.

Avantajele și dezavantajele achiziționării de locuințe pe piața secundară cu ipotecă

Popularitatea creditelor ipotecare pentru locuințe secundare, inclusiv fără avans, se explică prin mai multe avantaje:

• O selecție mult mai mare de opțiuni de locuințe în comparație cu piața imobiliară primară.
• Posibilitate de intrare in apartamentul achizitionat imediat dupa incheierea tranzactiei de vanzare-cumparare si incheierea contractului de ipoteca. În același timp, în comparație cu un proiect de construcție în construcție sau doar planificat pentru livrare, cumpărătorul nu trebuie să aștepte ceva timp (care uneori este întârziat indecent) până la punerea în funcțiune a clădirii rezidențiale. Chiar dacă locuința achiziționată are nevoie de renovare, noul proprietar este liber să decidă singur dacă se mută mai întâi și începe renovarea, sau invers, să renoveze mai întâi apartamentul și abia apoi să se mute.
• De regulă, blocurile noi de apartamente sunt construite în zone slab populate, adesea la periferia unui oraș cu infrastructură slabă. În același timp locuințele secundare se află de obicei în zone cu infrastructură deja stabilită, poți alege oricând un apartament pe gustul tău – mai aproape de serviciu, de locul de studiu, de legături de transport convenabile etc.
• Absența completă a riscurilor asociate cu dezvoltatorii fără scrupule. Nu o dată, televiziunea publică a difuzat investigații legate de faptul că acționarii, care au renunțat la ultimele economii, au suferit de pe urma dezvoltatorilor frauduloși și de mulți ani nu au putut nici să se mute în locuința achiziționată și nici să-și recupereze banii.
• Prețuri imobiliare mai accesibile pe piața secundară în comparație cu piața primară.

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare asociate cu achiziționarea de locuințe pe piața secundară diferă și ele în scădere (cu excepția condițiilor preferențiale de creditare, așa-numita ipotecă socială). Acest lucru se datorează faptului că imediat după întocmirea unui contract de împrumut, banca primește drept garanție apartamentul achiziționat, în timp ce la finanțarea achiziției unui imobil într-o clădire neterminată, instituția de credit își asumă mai multe riscuri.

Cu toate acestea, dacă sunteți interesat de cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară, nu trebuie să uitați de riscurile existente, de exemplu, cum ar fi:

• Disponibilitatea drepturilor terților asupra locuințelor achiziționate cu ipotecă– proprietarul poate rămâne tăcut despre asta. De asemenea, apartamentul poate fi ipotecat sau poate avea alte sarcini care nu „apar” întotdeauna la momentul executării tranzacției de cumpărare și vânzare. Din păcate, nici măcar o verificare legală amănunțită a documentelor imobiliare nu poate oferi o garanție de 100% că la un moment bun nu vor apărea persoane care consideră apartamentul ca moștenitori sau proprietari.
• De multe ori într-un apartament care îți place plafoanele și comunicațiile pot fi în stare foarte proastă, care deseori obligă băncile să refuze creditarea. Același lucru este valabil și pentru casele construite cu mult timp în urmă, lipsa reparațiilor majore, zonele defavorizate, deoarece banca evaluează apartamentul din punctul de vedere al lichidității acestuia.
• Reamenajare ilegală– o altă problemă serioasă din punctul de vedere al reînregistrării dreptului de proprietate asupra unui apartament, deoarece corectarea situației poate dura o perioadă nedeterminată.
• În fine, proprietarul imobilului nu este întotdeauna de acord că acesta va fi achiziționat cu ipotecă. Acest lucru se datorează faptului că în acest caz contractul trebuie să indice costul real al apartamentului, iar acest lucru poate fi dezavantajos la calcularea și plata impozitelor.

De ce poate o bancă să refuze un credit ipotecar atunci când cumpără un apartament pe piața secundară?

Deși nu se pune problema dacă se acordă o ipotecă pentru locuințe secundare, instituțiile de credit refuză adesea să finanțeze tranzacțiile de achiziție de imobile pe piața secundară. De ce se întâmplă asta? Să ne uităm la cele mai comune motive.

1. Refuzul de a cumpăra un apartament dacă au trecut mai puțin de 6 luni de la decesul proprietarului acestuia.
2. Refuzul de a finanța achiziții și vânzări la executarea tranzacțiilor între rude.
3. Refuzul unei ipoteci în cazul în care există categorii social vulnerabile de cetățeni, de exemplu, persoane cu dizabilități, printre potențialii proprietari ai apartamentului achiziționat. Acest lucru se explică prin faptul că, dacă există întârzieri și împrumutul nu este rambursat, evacuarea unor astfel de proprietari din apartament este foarte problematică.
4. Refuzurile de a cumpăra o cameră într-un apartament comun sau într-un cămin se datorează faptului că, dacă este necesar, va fi dificil să vindeți astfel de imobile din cauza cererii insuficiente.
5. De asemenea, nu este neobișnuit să vi se refuze credit pentru achiziționarea unui apartament într-un imobil construit cu mult timp în urmă, a cărui uzură este de peste 60%.

Dacă v-ați familiarizat cu toate avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar pentru o casă secundară, iar acum aveți nevoie doar de o procedură - să continuăm!

Instrucțiuni pas cu pas pentru pregătirea și solicitarea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe secundare

De unde să începem dacă decizia de a cumpăra un apartament pe credit a fost deja luată?

1. Colectarea și pregătirea unui pachet minim de documente.

Deși fiecare bancă are propria sa listă de documente necesare puse la dispoziție pentru examinare de către un potențial împrumutat, există un anumit must-have pe care toate organizațiile de credit o cer.

Dacă doriți să vă creșteți șansele de a obține un credit ipotecar aprobat, și în condițiile cele mai favorabile, Aveți grijă să pregătiți în prealabil următoarele documente:

1. Pașaport și/sau alt document de identificare, nu numai al potențialului împrumutat însuși, ci și al co-împrumutaților și garanților (dacă sunt planificați);
2. Certificate și alte documente care confirmă angajarea oficială și solvabilitatea împrumutatului,
3. Dacă aveți un soț, un certificat de căsătorie,
4. Dacă există bunuri imobiliare care vor acționa ca garanție (cu excepția unui apartament achiziționat pe credit), documente pentru proprietatea gajată,
5. Dacă este disponibil, un certificat pentru primirea MSK etc.

2. Selectarea unei bănci creditoare.

Desigur, toți debitorii sunt interesați de cel mai ieftin credit ipotecar pentru locuințe secundare. Pentru a găsi cea mai bună opțiune, trebuie să studiați simultan programele de împrumut ale mai multor instituții de credit.

Nu este un secret pentru nimeni că cele mai populare bănci în ceea ce privește creditarea ipotecară sunt: Sberbank, VTB-24, Gazprombank si altii unii. Un mare avantaj va fi acela că aveți un pachet minim de documente la îndemână - atunci ofițerul de credite va putea calcula imediat suma împrumutului și rata împrumutului pe care vă puteți baza. De asemenea, vă sfătuim să acordați atenție unor puncte precum prezența sau absența unor cerințe suplimentare pentru împrumutatul care achiziționează proprietatea, orice taxe etc.

Adesea, agenții imobiliari sau brokerii ipotecari care au informații mai complete despre băncile care oferă cele mai favorabile condiții pentru creditarea ipotecară vă pot ajuta să alegeți o instituție de credit pentru un credit ipotecar.

3. Completarea unei cereri de împrumut.

După ce banca a fost selectată și a fost primit acordul preliminar, este necesar să colectați un pachet complet de documente în conformitate cu cerințele acestei instituții financiare.

Ofițerul de credite, după ce a primit întregul pachet de documente necesare pentru examinare, evaluează istoricul de credit al împrumutatului, solvabilitatea acestuia și garanția de împrumut. Pe baza rezultatelor examinării, se emite o concluzie pozitivă sau negativă cu privire la eliberarea unui credit ipotecar.

4. Alegerea unui apartament potrivit pe piata secundara.

Amintiți-vă că din momentul în care comitetul de credit ia o decizie pozitivă cu privire la cerere, potențialul împrumutat are la dispoziție doar 3-4 luni pentru a alege un apartament potrivit care să îndeplinească cerințele băncii și să-l achiziționeze cu fonduri împrumutate. În caz contrar, întregul pachet de documente va trebui pregătit din nou.

În această etapă, ajutorul unui agent imobiliar competent este foarte eficient., specializat în tranzacții ipotecare cu imobiliare - de obicei știe pe de rost toate cerințele băncilor și selectează doar acele opțiuni care se potrivesc instituției de credit.

5. Evaluarea valorii imobiliare de către experți.

În ciuda faptului că s-a primit aprobarea prealabilă din partea băncii, iar apartamentul a fost selectat, cel mai interesant lucru urmează, și anume, determinarea nu a valorii de piață, ci a valorii estimate a proprietății. Această evaluare este efectuată de o organizație de experți, iar suma finală a împrumutului pe care banca o va acorda va depinde de rezultatele examinării.

Sfat! Deoarece costul examinării este plătit de împrumutat, iar dacă tranzacția nu are loc, suma nu este returnată, puteți acorda atenție băncilor care oferă un astfel de serviciu ca evaluare gratuită a proprietății.

6. Solicitarea unui credit ipotecar si incheierea unei tranzactii de vanzare-cumparare.

Aceste două tranzacții au loc în aceeași zi, iar în aceeași zi împrumutatul trebuie să încheie și un contract de asigurare pentru imobilul achiziționat sub formă de credit ipotecar.

Dacă luăm în considerare procedura de înregistrare pas cu pas, obținem următoarea imagine:

1. Plata comisionului către banca creditoare,
2. Intocmirea unui contract de asigurare,
3. Întocmirea unui contract de garanție și semnarea simultană a unui contract de împrumut,
4. Încheierea unui contract de cumpărare și vânzare,
5. Transferul de către cumpărător către vânzător al avansului (cu alte cuvinte, fondurile proprii ale împrumutatului),
6. După 5-7 zile, de îndată ce Certificatul de înregistrare a tranzacției este primit de la Rosreestr, banca creditoare transferă vânzătorului suma rămasă (fondurile împrumutului), iar împrumutatul devine proprietarul apartamentului, care este și subiect de garanție.

Acum știți cum se emite un credit ipotecar secundar.

Să aflăm acum ce condiții și dobânzi oferă băncile pentru creditele ipotecare pentru locuințe secundare.

Video: Ipoteca pe piața secundară de locuințe în programul „Teritoriu personal”.

Cele mai bune oferte de credit ipotecar din 2019

1. Sberbank a Rusiei.

Cea mai mare bancă din țară oferă produse de creditare la doar 12,5-13% pe an. În acest caz, durata împrumutului va fi de până la 25 de ani, iar contribuția minimă a debitorului trebuie să fie de cel puțin 15%. Suma împrumutului începe de la 170.000 de ruble.

2. Tinkoff Bank.

Tinkoff se oferă să finanțeze achiziția de locuințe secundare cu doar 12,75% pe an, cu condiția ca avansul debitorului să fie de cel puțin 15%. Suma împrumutului nu poate depăși 99 de milioane de ruble.

3. Rosselhozbank.

Oferă credit ipotecar pentru achiziționarea de apartamente pe piața secundară la 13,5% pe an cu un avans de 15%. Suma maximă a împrumutului este de 20 de milioane de ruble, iar perioada de finanțare nu depășește 30 de ani.

Visul de a deține un apartament și de a îmbunătăți condițiile de viață devine o realitate pentru mulți locuitori ai mega-orașelor. Răspunzând la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară, să ne uităm la instrucțiunile pas cu pas și la caracteristicile acestui împrumut.

Cum să cumpărați un apartament pe piața secundară cu un credit ipotecar: instrucțiuni pas cu pas

Pasul 1. Când decideți cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară și de unde să începeți, asigurați-vă că utilizați calculatorul online de credit ipotecar de pe site-urile populare ale băncilor de top. Acest lucru vă va oferi rezultate estimate despre rata dobânzii, suma împrumutului și plățile lunare. O consultare telefonică preliminară cu specialiștii băncii va adăuga informații despre costurile asociate asigurării proprietății și viața împrumutatului.

Pasul 2. Trebuie să obțineți aprobarea băncii pentru un împrumut ipotecar. Este necesar să se pregătească documente pentru împrumutat și co-împrumutat în avans:

• adeverință de la locul de muncă despre veniturile din ultimul an de raportare (în formularul 2-NDFL);
• copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
• copie pașaport (angajații băncii pot face ei înșiși copii ale originalului) + SNILS;
• Formularul se completează la fața locului, la bancă.

Când plănuiți să depuneți cereri la mai multe bănci comerciale în același timp și să aflați dacă acestea oferă o ipotecă pentru locuințe secundare, asigurați-vă că aveți un număr suficient de copii.

Probabilitatea aprobării împrumutului va depinde de caracterul complet și complet al cererii dvs. de împrumut.

Odată ce cererea ta de împrumut este aprobată, vei avea la dispoziție 3-4 luni pentru a găsi apartamentul pe care îl dorești.

Pasul 3. Selectați o proprietate secundară. Puteți face acest lucru singur căutând reclame pe site-urile agențiilor imobiliare sau precum Avito. Evaluați imediat caracterul complet al pachetului de documente pentru locuințe secundare pentru un credit ipotecar. Până în 2016, erau obligatorii eliberarea certificatelor de proprietate. Vă rugăm să rețineți că nu există sarcini sub formă de garanție sau ipotecă cu forță de lege. De asemenea, trebuie să existe un document (un contract de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare, privatizare sau moștenire) care este menționat în Certificat. Veți avea nevoie de un pașaport cadastral pentru proprietatea pe care o cumpărați.

De regulă, băncile nu emit credite ipotecare pentru apartamentele din clădiri cu o vechime de peste 60 de ani, sau cu grinzi de pardoseală aparținând clădirii vechi. În funcție de anul în care a fost construită casa, veți ști cu siguranță dacă puteți lua un credit ipotecar asupra proprietății secundare care vă place.

Sunt furnizate următoarele documente:

• copii ale pașaportului de pe toate paginile pentru proprietar(i), precum și reprezentanții autorizați;
• certificat de absență a datoriilor pentru locuințe și servicii comunale (electricitate, apă, gaze, reparații majore);
• dacă cota de proprietate aparține copiilor, atunci se solicită suplimentar un certificat de la autoritățile de tutelă și protecție socială;
• pentru pensionari, vor fi necesare certificate de la un psihoterapeut care confirmă capacitatea juridică;
• certificat de la Serviciul Federal de Migrație despre persoanele înregistrate;
• o împuternicire notarială pentru dreptul de a reprezenta interesele unei părți într-o tranzacție.

În plus:

• cei răspunzători de serviciul militar trebuie să informeze în prealabil biroul de înregistrare și înrolare militară cu privire la schimbarea adresei de înregistrare (nu este nevoie să furnizeze un certificat, dar acest lucru poate întârzia procesul de înregistrare);
• Informați-vă la Ministerul Afacerilor Interne (dacă aveți autoritate) despre persoanele externate în locurile de privare de libertate și care se pot întoarce și pot solicita înregistrarea.

Este necesar să discutați cu proprietarul achiziționarea unui apartament cu posibilitatea de plată parțială prin credit ipotecar. Pentru unii vânzători, aceasta este o condiție oneroasă și nu toată lumea este de acord să aștepte procesul lung de obținere a unui credit ipotecar pentru o locuință secundară. Prin urmare, mulți dintre ei nu sunt de acord cu concesii și reduceri. Este rezonabil să discutăm mai întâi despre prețul final de vânzare și abia apoi să menționăm ipoteca. Nu uitați să luați cu dvs. o plată în avans pentru a vă asigura angajamentele convenite verbal. Emite o chitanță pentru transferul avansului și întocmește un contract preliminar de cumpărare și vânzare în care se înregistrează informații despre proprietate, suma, data tranzacției și obligațiile reciproce ale părților.

Discutați în prealabil transferul cheilor la apartament și duplicatele acestora. Vânzătorii pot merge în alt oraș și pot trimite un reprezentant la tranzacție prin proxy. Acordați atenție mobilierului vechi de care nu veți avea nevoie, cereți să curățați camera de lucruri inutile.

Pasul 4. Comandați o evaluare a proprietății pentru a transmite un raport la bancă. De obicei durează 3 zile. Trebuie doar să aranjați o întâlnire între evaluator și rezidenții apartamentului pentru a face fotografii și a evalua starea apartamentului, precum și a zonei înconjurătoare.

Pasul 5. Semnarea unui contract de împrumut, ipotecă și contract de cumpărare și vânzare cu un act de transfer de proprietate de către părțile interesate la tranzacție. Plata finală se face în condiții prestabilite. În acest caz, o parte din fondurile disponibile pentru avans se transferă simultan la semnarea contractului. Dar acest lucru se poate face atât înainte, cât și după semnarea documentelor. Pentru a efectua plăți, este mai bine să închiriați o cutie de valori. În acest caz, cumpărătorul primește protecție suplimentară, deoarece Vânzătorul va putea încasa fondurile doar prin prezentarea unui acord înregistrat.

Pasul 6. Se încheie un acord pentru asigurarea bunurilor și vieții debitorilor. O anumită sumă de asigurare, în funcție de soldul datoriei creditului, va trebui plătită anual până la rambursarea obligațiilor. În graficul de plată, această sumă poate fi evidențiată pe o linie separată pentru a evita întârzierile.

Pasul 7. În etapa finală, toți participanții cu un set complet de titluri și documente de identificare vor merge la Rosreestr sau MFC pentru înregistrarea oficială a tranzacției. Dacă totul a mers bine, atunci după cinci zile fiecare parte primește propriile copii ale contractului, iar din acel moment cumpărătorul primește dreptul de proprietate asupra apartamentului.

Cum să iei un credit ipotecar pentru o casă secundară

Angajații calificați ai instituțiilor de credit vă vor ajuta să faceți alegerea corectă și să selectați parametrii optimi pentru o tranzacție de credit care nu va fi împovărătoare pe toată perioada de deservire a creditului.

Principalul parametru care influențează semnificativ suma finală a creditului ipotecar este venitul solicitantului. Dar nu vă supărați dacă aveți probleme cu confirmarea și cu suma venitului, pentru că puteți atrage co-împrumutați, caz în care se va ține cont de venitul total.

Dacă sunteți participant la proiectul salarial al Băncii sau aveți posibilitatea de a atrage co-împrumutați (de exemplu, părinți sau soțul/soția), acesta va fi un avantaj semnificativ și vă va crește șansele de a primi o sumă mai mare a împrumutului în condiții favorabile.

Familiile cu copii beneficiază de un avantaj suplimentar sub forma unui certificat de capital de maternitate, care se eliberează la nașterea celui de-al doilea copil și următorul. Fondurile pot fi folosite pentru plata în avans sau pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Având la îndemână doar 10-15% din costul total al apartamentului pentru un avans, poți chiar să cumperi un apartament separat, propriul tău. Trebuie amintit că, cu cât este mai mare cota de capital, cu atât este mai mică rata dobânzii și cu atât valoarea creditului ipotecar este mai mare.

Mulți potențiali debitori se îndoiesc dacă este nevoie de ajutorul agenților imobiliari sau dacă costurile notariale sunt justificate atunci când solicită o ipotecă. Se poate argumenta că serviciul de securitate al băncii are competențe mai mari de identificare a proprietarilor și proprietății decât agențiile imobiliare. Achiziționarea unei locuințe secundare cu ipotecă reprezintă o protecție suplimentară a intereselor imobiliare, în primul rând pentru cumpărător, deoarece Banca care a emis creditul este interesată de transparența tranzacției, iar dacă există vreo îndoială, vi se va propune să găsiți un alt apartament, ferindu-vă de fraudatori. Suspendarea unei tranzacții de către Rosreestr nu este dezavantajoasă nici pentru părțile la tranzacție, nici pentru bancă.

Este foarte important ca înainte de tranzacția de vânzare-cumpărare toți proprietarii anteriori să se deconecteze sau să se precizeze în contract că „după un anumit număr de zile ne angajăm să ne deconectăm”. Este deosebit de important dacă aceștia sunt pensionari și familii cu copii minori.

În concluzie, iată care sunt etapele obținerii unui credit ipotecar pentru locuințe secundare:

• calculează-ți capacitățile financiare;
• colectează un pachet complet de documente pentru împrumutat;
• găsiți o bancă care vă va aproba cererea de împrumut;
• alege programul de credit ipotecar care este cel mai benefic pentru tine;
• găsiți un apartament care să vă satisfacă nevoile;
• discutați aspectele esențiale ale viitoarei tranzacții (data încheierii contractului, mecanismul de transfer al banilor, obligațiile părților de a furniza documente, check out din apartament, forță majoră);
• efectuarea unui avans și întocmirea unui acord preliminar;
• depuneți documentele pentru apartament și proprietari la bancă;
• comandați o evaluare și plătiți asigurarea;
• întâlnire la bancă pentru semnarea documentelor și efectuarea plăților;
• transfer de documente pentru înregistrare la Rosreestr (cu programare sau coadă live);
• primirea documentelor după înregistrarea cu succes;
• decontarea finală cu vânzătorul.

Când se răspunde la întrebarea dacă este posibil să se contracteze o ipotecă secundară, se dau multe argumente pro/împotrivă, dar fiecare trebuie să decidă singur. În ciuda unor sume semnificative de plăți în plus conform programului de plată pentru întreaga perioadă de valabilitate a contractului de împrumut, un credit ipotecar rămâne singura opțiune posibilă pentru achiziționarea propriei și confortabile locuințe. În plus, băncile nu limitează debitorilor rambursarea anticipată a împrumutului și, dacă situația financiară se îmbunătățește, este posibil să nu se prelungească plățile în conformitate cu programul, ci să ramburseze împrumutul înainte de termen, integral sau parțial. În consecință, primești un apartament fără sarcini cu posibilitatea de a dispune în mod liber de proprietatea proprie.

O ipotecă pentru locuințe secundare este o soluție actuală la problema pentru mulți ruși. Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar pentru locuințe secundare sunt de interes pentru toți cei care se gândesc să-și cumpere propriul apartament sau casă. Programul „Ipoteca pentru locuințe secundare” este cel mai popular dintre toate programele de credit ipotecar oferite.

Creditul ipotecar extinde semnificativ posibilitățile de cumpărare a propriei locuințe. Dacă băncile sunt extrem de reticente în a acorda împrumuturi pentru locuințe în construcție, ceea ce este asociat cu riscuri mari, atunci o ipotecă pentru locuințe secundare este considerată mai accesibilă.

Dar factorul decisiv în emiterea unui credit ipotecar pentru locuințe secundare este lichiditatea acestuia, precum și o serie de alte nuanțe. Cu toate acestea, nu vă amăgiți: abundența ofertelor ipotecare și a garanțiilor nu implică deloc fidelizarea automată față de potențialii debitori atunci când solicitați un credit ipotecar pentru o locuință secundară. Băncile sunt încă pretentioase în selectarea clienților cărora le împrumută.

Unde sa încep?

Cea mai frecventă greșeală pe care o face aproape fiecare debitor este alegerea unui apartament înainte de a lua în considerare opțiunile de creditare ipotecară de la diferite bănci.

Puțini oameni își pot evalua în mod realist veniturile și pot determina corect suma pe care banca o va emite sub formă de împrumut.

Rezultatul acestei abordări este trist: se pierde timpul în alegerea unui apartament, dar nu este posibilă colectarea sumei necesare pentru a-l achiziționa. Să aruncăm o privire pas cu pas asupra modului de a-ți atinge obiectivul în mod eficient.

Algoritm pentru alegerea unei bănci cu un credit ipotecar favorabil pentru locuințe secundare

Principalul lucru este să vă extindeți căutarea unei bănci care să îndeplinească condițiile cât mai mult posibil și să nu vă limitați la doar una.

Cele mai favorabile condiții de creditare ipotecară sunt oferite de marile bănci rusești. Schema lor de credit ipotecar a fost elaborată până în cel mai mic detaliu; sute de mii de ruși au profitat deja de ea.

Dar băncile tinere promițătoare încearcă, de asemenea, să nu rateze ocazia de a atrage potențiali debitori. Aceștia vă pot interesa cu cerințe mai blânde și timpi mai rapidi de procesare pentru cererea dvs.

Majoritatea dintre ei propun să vândă capitalul maternității ca avans în conformitate cu Legea federală „Cu privire la măsurile suplimentare de sprijin de stat pentru familiile cu copii” din 29 decembrie 2006.

Pentru a vă crește șansele și pentru a obține un credit ipotecar pentru o locuință secundară în condiții optime, trebuie să:

• Familiarizați-vă și analizați toate ofertele de credit ipotecar de la băncile din orașul dvs. Internetul face această sarcină mult mai ușoară. Nu va trebui să vizitați băncile personal în etapa inițială. Pur și simplu accesați site-urile lor oficiale și studiați informațiile furnizate.
• Renunțați la oferte pentru care nu sunteți calificat ca împrumutat (nu îndeplinesc categoria de vârstă, nivelul de venit, locul de înregistrare; aveți copii minori sau membri ai familiei cu dizabilități etc.). Înainte de a tăia o anumită bancă, verificați detaliile. Informațiile de pe site nu sunt întotdeauna actualizate în timp util.
• Aruncă o privire mai atentă la ofertele rămase. De regulă, în termenii programelor de împrumut rata dobânzii este indicată vag, cu prefixul „de la”. Poti afla exact ce va fi pentru tine si ce suma va fi dispusa sa iti dea banca doar printr-o consultatie personala.

Dacă nu puteți dedica timpul adecvat procedurilor de mai sus, luați în considerare contactarea unei agenții de consultanță de credit.

Avantajele serviciilor intermediare în selectarea creditelor ipotecare pentru locuințe secundare

Serviciile brokerilor de credite ipotecare sau agențiilor de consultanță de credit ca intermediari între bănci și debitori câștigă treptat popularitate.

Atunci când alegeți un broker ipotecar sau o agenție, luați în considerare numărul de certificări primite și în vigoare. Cu cât există mai multe certificate în diferite bănci, cu atât mai multe oferte vor fi luate în considerare pentru tine. Este indicat să acordați atenție certificării în acele bănci care vă interesează.

Agenții imobiliari ai marilor agenții imobiliare devin adesea specialiști în credite ipotecare. Ei nu numai că vor putea să aleagă un program de împrumut potrivit pentru dvs. și să coordoneze primirea acestuia cu banca, dar vă vor ajuta și la selectarea unui apartament, pregătirea și finalizarea tranzacției.
Alegerea independentă a unui apartament pentru un credit ipotecar

În plus față de cerințele standard pentru subiectul ipotecii (adică locuințe secundare), care sunt descrise la art. 5 din Legea federală „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)”, astfel cum a fost modificată la 7 mai 2013, numărul 102-F3, banca propune și cerințe pentru starea tehnică a apartamentului gajat ca grevare.

Nu-ți cunoști drepturile?

Imobilul în care se află apartamentul nu trebuie să facă obiectul demolării, reconstrucției sau reparațiilor majore.

Există și alte nuanțe:

in primul rand, carcasa secundara trebuie sa fie independenta si sa aiba toate comunicatiile necesare (electricitate, alimentare cu apa, incalzire etc.). Banca este extrem de reticente in a lua in considerare apartamente comunale sau de tip hotel.

În al doilea rând, procentul de uzură, conform experților, ar trebui să fie destul de mic. O ipotecă pentru o casă secundară poate fi emisă pentru douăzeci sau treizeci de ani. Banca trebuie să aibă încredere că o poate implementa cu ușurință în cazul insolvenței împrumutatului.

Al treilea, din același motiv, reamenajarea și reconstrucția ilegală sunt inacceptabile.

Al patrulea, băncile sunt reticente în a considera clădirile „Hrușciov” și toate clădirile anilor 60 sau 70 drept garanții; sunt părtinitoare către demisol, parter și etaj.

Cu toate acestea, băncile sunt interesate nu numai de starea tehnică a apartamentului, ci și de vânzătorul acestuia, nedorind, de exemplu, să vadă o rudă apropiată sau îndepărtată a împrumutatului ca vânzător al apartamentului.

Dacă locuința secundară a fost transferată prin acord de moștenire sau cadou cu mai puțin de șase luni în urmă, atunci este puțin probabil ca banca să o accepte ca garanție.

Evaluare expert pentru credite ipotecare pentru locuinte secundare

După selectarea unui apartament, va exista o procedură pentru o evaluare independentă a costului locuințelor secundare. Nu întotdeauna coincide cu ceea ce se așteaptă vânzătorul. Dar banca se va baza pe această cifră atunci când emite un credit ipotecar.

Dacă există o discrepanță mare, fiți pregătit ca avansul dvs. să fie puțin mai mare. Sau caută o altă variantă.

Emiterea de credite ipotecare pentru locuințe secundare

Înainte de a solicita un credit ipotecar pentru o locuință secundară, trebuie să plătiți comisionul stabilit la bancă și să asigurați apartamentul achiziționat în orice firmă din lista furnizată de bancă.

Contractul de vânzare-cumpărare și ipoteca se încheie concomitent. Înainte de a înregistra tranzacția la Rosreestr, vânzătorul apartamentului se mulțumește cu suma care a fost avansul împrumutatului.

Plata finală, adică fondurile împrumutate de la bancă, vor fi transferate vânzătorului după înregistrarea certificatului de grevare (5 zile lucrătoare de la depunerea contractului de înregistrare de stat).

Înainte de a încheia o tranzacție, asigurați-vă că istoricul apartamentului este curat (fără sarcini, minori înregistrați, prizonieri, personal militar etc.) (

Obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară Bine ați venit! Unele dintre rudele mele (din partea tatălui meu) locuiesc în altă regiune, dar unele dintre ele se mută treptat în orașul nostru.

Unchiul meu și familia lui plănuiesc să cumpere o casă lângă universitatea noastră locală, deoarece fiul nostru cel mic s-a înscris acolo pentru a studia dreptul.

Nu există case noi în zona universității, doar clădiri vechi, așa că aleg locuințe pe piața secundară.

Și din moment ce prețurile chiar și acolo nu sunt accesibile pentru toată lumea, am stabilit un credit ipotecar. Îți voi spune despre asta acum.

Ipoteca pentru locuințe secundare

În ciuda varietății de programe ipotecare pe care băncile le oferă astăzi, creditele ipotecare pentru locuințe secundare ocupă o poziție de lider în ceea ce privește volumul tranzacțiilor încheiate. Popularitatea acestui produs de credit se datorează în primul rând faptului că locuințele secundare sunt cele mai căutate pe piața imobiliară.

Atenţie!

De asemenea, este benefic pentru instituțiile de credit să acorde credite ipotecare special pentru locuințe secundare, deoarece, spre deosebire de creditele ipotecare pentru locuințe în construcție, este mult mai ușor să vindeți astfel de bunuri imobiliare dacă împrumutatul nu îndeplinește condițiile contractului de împrumut.

Prezența unei vaste experiențe în acordarea unor astfel de credite, precum și riscuri mai mici decât pentru alte produse, a condus la faptul că rata dobânzii ipotecare în cadrul unor astfel de programe este mai mică.

Printre caracteristicile unui credit ipotecar pentru locuințe secundare, trebuie menționat și faptul că împrumutatul nu trebuie să gaje proprietatea existentă la bancă, ci poate gaja imobile care vor fi achiziționate cu ajutorul unui credit ipotecar.

Cerințe pentru debitori

Înainte de a depune o cerere pentru un împrumut ipotecar unei bănci, un potențial împrumutat ar trebui să se familiarizeze cu setul minim de cerințe care trebuie îndeplinite pentru ca banca să-l accepte spre considerare.

Astfel de cerințe pot varia în funcție de banca de la care intenționați să contractați un credit ipotecar pentru o locuință secundară, dar cerințele majorității dintre ele includ:

1. cetățenie rusă;
2. Vârsta împrumutatului ipotecar este de la 23 la 60 de ani (dacă un co-împrumutat este implicat în ipotecă, vârsta acestuia poate fi de la 23 la 70 de ani);
3. Locul de reședință și locul de muncă al împrumutatului trebuie să fie în regiunea în care își desfășoară activitatea banca de credit;
4. Experiență de lucru minim 1 an;
5. Fără antecedente penale sau istoric de credit prost.

Astăzi, băncile iau decizii cu privire la posibilitatea de a acorda credite ipotecare pentru locuințe secundare în câteva zile. În cele mai multe cazuri, perioada de valabilitate a unei astfel de decizii este de la 3 la 6 luni.

Ce fel de imobil poate cumpăra un împrumutat?

De regulă, băncile oferă împrumutaților să ia în considerare apartamentele de pe piața secundară ca o opțiune imobiliară; există și programe care vă permit să cumpărați o casă de țară sau o cabană.

Împrumutatul se poate aștepta ca proprietatea pe care o alege să fie aprobată de bancă dacă îndeplinește cerințele de garanție stabilite de instituția de credit. Puteți obține informații despre astfel de cerințe fie contactând direct banca, fie pe site-ul acesteia de pe Internet.

Printre astfel de cerințe se vor număra anul construcției, numărul de etaje, absența sarcinilor și a drepturilor de creanțe ale terților asupra proprietății, precum și amplasarea acesteia la o anumită distanță de bancă.

Condițiile de bază ale unui credit ipotecar pentru locuințe secundare

Principalii parametri ai acestui tip de credit ipotecar includ:

• Perioada de împrumut de la 1 an la 25 de ani;
• Contribuția minimă a împrumutatului variază de la 15 la 25 la sută;
• Rata dobânzii este de până la 15 la sută pe an;
• Suma împrumutului de la 500.000 de ruble;
• În cele mai multe cazuri, nu există nicio taxă pentru achitarea anticipată a creditului ipotecar.

Astăzi, achiziționarea unei locuințe secundare cu ipotecă permite împrumutatului să achiziționeze un imobil în cel mai scurt timp posibil dacă are un nivel suficient de venit și dacă proprietatea pe care a ales-o îndeplinește cerințele băncii. Împrumutatul poate decide doar de la ce bancă să ia un credit ipotecar.

sursa: http://site/www.ipoteka-legko.ru/

Apartamente pe piata secundara cu credit ipotecar

Astăzi, cumpărarea unei proprietăți secundare cu ipotecă este la mare căutare printre toate oportunitățile de cumpărare a unui apartament. Băncile au răspuns foarte repede la acest fapt și au dezvoltat un program special de creditare care oferă debitorilor posibilitatea de a cumpăra un apartament cu ipotecă pe piața secundară în cele mai favorabile condiții.

Pentru a face acest lucru, debitorul potențial trebuie să aibă un venit suficient de mare și economii în suma minimă a avansului.

Am selectat pentru tine cele mai bune oferte de credit ipotecar din catalogul nostru:

Cum să cumpărați un apartament cu o ipotecă secundară

Există mai multe motive pentru care cumpărarea unui apartament de revânzare cu un credit ipotecar devine profitabilă și convenabilă:

1. Ușurința relativă de a obține un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe secundare
2. Rata dobânzii la un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe secundare va fi de doar 12% -14%
3. O selecție uriașă de programe și bănci care se oferă să cumpere un apartament pe piața secundară prin contractarea unui credit ipotecar
4. O ipotecă pe piața secundară face posibilă cumpărarea unui apartament folosind diverse beneficii guvernamentale.

Acestea și multe alte motive au contribuit la cererea de programe de credit ipotecar concepute pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară.

Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare secundare

Achiziționarea propriului apartament cu un credit ipotecar pe piața secundară a locuințelor este încă populară. Există multe avantaje în cumpărarea unei locuințe pe piața secundară. Una dintre ele este achiziționarea de locuințe gata făcute, în care vă puteți muta imediat.

Nu trebuie să așteptați ca casa să fie finalizată și să vă faceți griji că dezvoltatorul nu va avea probleme. Cu toate acestea, piața secundară prezintă și unele pericole de care un potențial împrumutat ar face bine să fie conștient.

Avantaje. Locuința pe piața secundară este cea mai convenabilă opțiune în ceea ce privește ocuparea imediată. Prețurile pentru revânzare se disting prin flexibilitatea lor, deoarece puteți oricând să negociați cu proprietarii și să reduceți semnificativ prețul.

Avertizare!

Alegerea apartamentelor pe piața secundară a locuințelor este mult mai largă. În plus, instituțiile de credit emit credite ipotecare pentru un apartament de pe piața secundară la o dobândă mai mică decât pentru o clădire nouă. Prin urmare, mulți oameni se străduiesc să cumpere imobile pe piața secundară.

Defecte. Principalul dezavantaj este apariția frecventă a schemelor de fraudă la vânzarea unui apartament pe piața secundară. O altă problemă poate fi aceea că rezidenții (beneficiari, absenți temporar, minori, pensionari etc.) nu sunt scutiți legal de imobilul vândut.

În plus, unii vânzători de revânzare acționează pe principiul „master is master” și pot crește în mod specific prețul sau pot modifica termenii acestuia în etapa de finalizare a tranzacției. Se întâmplă adesea ca starea locuinței să lase de dorit și să necesite costuri suplimentare pentru reparații.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o proprietate secundară Obținerea unui credit ipotecar pentru o proprietate secundară nu este practic diferită de obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă.

În primul rând, trebuie să colectați documente despre împrumutat care confirmă bonitatea acestuia.

Atunci ar trebui să solicitați un împrumut pentru a cumpăra un apartament pe piața secundară a locuințelor și să obțineți aprobarea băncii.

Colectarea și depunerea documentelor pentru obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament secundar și aprobarea cererii de către bancă oferă împrumutatului o înțelegere clară asupra cât de mult se poate baza și pe ce fel de locuințe poate fi achiziționată cu fondurile furnizate de bancă.

După ce banca aprobă ipoteca, împrumutatul are la dispoziție 3 luni pentru a selecta o proprietate care să corespundă dorințelor sale și cerințelor instituției de credit. În continuare, procesul de solicitare a unui credit ipotecar urmează procedura standard.

sursa: http://site/moezhile.ru/

Ipoteca pentru locuințe secundare

Una dintre cele mai accesibile opțiuni pentru a rezolva o problemă presantă a locuințelor este un credit ipotecar pentru o casă secundară. Acest lucru se datorează faptului că în multe cazuri rata dobânzii pentru utilizarea unui credit ipotecar la o locuință secundară este semnificativ mai mică decât pentru o clădire nouă.

Condiții generale ale creditelor ipotecare pentru locuințe secundare

Spre deosebire de un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, care este de obicei emis doar de o bancă care a acreditat o casă nou construită, un credit ipotecar pentru o locuință secundară poate fi obținut de la orice bancă, ceea ce vă va permite să alegeți cele mai potrivite condiții de împrumut.

Condițiile unui credit ipotecar pentru o locuință secundară vă permit în cele mai multe cazuri să contați pe primirea unei sume de fonduri de împrumut aproximativ egală cu 90% din costul apartamentului care vă place.

Principalii indicatori la calcularea sumei unui credit ipotecar sunt venitul tuturor membrilor familiei, precum și prezența persoanelor aflate în întreținere în familie (de exemplu, copii minori sau adulți cu dizabilități).

Avansul împrumutului poate varia între 10 și 30% din costul locuinței achiziționate, iar cu cât avansul este mai mare, cu atât va trebui să plătiți ulterior dobânda la creditul ipotecar.

Termenul ipotecar pentru locuințele secundare este în medie de 20-30 de ani, dar multe bănci sunt, de asemenea, pregătite să ia în considerare atât problema rambursării anticipate a creditului, cât și a prelungirii acestuia. Când solicitați un credit ipotecar pentru o locuință secundară, va trebui să furnizați un pachet de documente stabilit de bancă.

Avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar pentru locuințe secundare

Avantajele unui credit ipotecar pentru locuințe secundare:

1. Obținerea unui credit ipotecar pentru o casă secundară este destul de ușor. Aproape toate tipurile de credite ipotecare utilizate în prezent sunt destul de potrivite pentru locuințe secundare.
2. Te poti muta intr-un apartament achizitionat cu ipoteca pe piata secundara imediat din momentul inregistrarii cumpararii si vanzarii.Te poti inregistra in acest spatiu rezidential la locul tau de resedinta sau de sedere.
3. Riscul de a investi ineficient sau chiar de a pierde bani la cumpărarea unei locuințe secundare cu credit ipotecar este minim; mai mult, dintre numeroasele oferte, este foarte posibil să alegeți o variantă cu raportul preț-calitate optim.
4. Puteți achiziționa un apartament în zona orașului de care aveți nevoie, de exemplu, mai aproape de serviciu, școală etc.

Dezavantajele unui credit ipotecar pentru locuințe secundare:

Principalul dezavantaj al unui credit ipotecar pentru locuințe secundare este că casa în care urmează să cumpărați un apartament nu trebuie să fie veche, dărăpănată sau să aibă nevoie de renovare. Starea sa trebuie să respecte standardele sanitare stabilite.

Fiți pregătiți pentru faptul că opțiunea care vă place va fi verificată cu atenție de către angajații băncii, deoarece:

• în cazul în care împrumutatul nu își poate îndeplini obligațiile din împrumutul ipotecar luat, locuința sa va trebui vândută chiar de bancă și nu are nevoie de probleme inutile;
• Nu pot fi excluse mașinațiunile debitorilor fără scrupule care achiziționează locuințe nepotrivite pentru a înșela banca.
• Nici măcar să nu vă așteptați să cumpărați o casă secundară cu ipotecă într-o casă care este destinată demolării, este în paragină, dărăpănată sau necesită reparații majore (inclusiv comunicații).
• Atunci când emit un credit ipotecar pentru locuințe secundare, băncile vor solicita în mod necesar asigurarea completă a apartamentului achiziționat, care este adesea foarte, foarte costisitoare pentru debitor;
• Prețurile pentru locuințe secundare (în special pentru apartamentele din case cu amenajări îmbunătățite construite în ultimii ani) sunt adesea mai mari decât pentru oferte similare în clădiri noi;
• Pe de altă parte, există categorii de locuințe (de exemplu, binecunoscutele clădiri „Hrușciov”) care, din cauza calculelor greșite de proiectare inițiale, sunt puțin solicitate și, în consecință, valoarea lor practic nu crește nici măcar în timpul perioada așa-numitului „boom apartamentului”.

Dacă decideți să achiziționați un apartament în centrul orașului, atunci fiți pregătit pentru faptul că casa „dinodată” poate fi recunoscută ca nesigură sau destinată demolării, cu relocarea ulterioară a rezidenților, cu toate consecințele care decurg pentru împrumutat etc.

Sfat!

Astfel, selecția și evaluarea locuințelor achiziționate cu ipotecă pe piața secundară trebuie abordată cu o atenție deosebită. Dacă credeți că nu puteți alege singur cea mai bună opțiune sau apartamentul pe care l-ați ales ridică îndoieli, atunci apelați la ajutorul avocaților, evaluatorilor și agenților imobiliari.

Înainte de a vă decide în sfârșit asupra alegerii băncii de la care veți contracta un credit ipotecar pentru o locuință secundară, asigurați-vă că contactați mai multe instituții de creditare și discutați cu angajații acestora despre condițiile creditării ipotecare.

După cum am menționat mai sus, problemele de selectare a locuințelor pe piața secundară, precum și procesul de solicitare a unui credit ipotecar în sine, trebuie luate foarte, foarte în serios. Dacă aveți întrebări sau întâmpinați dificultăți atunci când solicitați și utilizați un credit ipotecar pentru o locuință secundară, le puteți adresa gratuit unui specialist în acest domeniu - un avocat de credit.

sursa: http://site/advocat-rostov.ru/

Este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru o locuință secundară Există o părere în rândul debitorilor că este mult mai ușor să contractați un credit ipotecar pentru o locuință secundară decât pentru un apartament într-o clădire nouă.

Acest lucru se datorează faptului că un astfel de apartament este deja potrivit pentru locuit, casa a fost închiriată și toate documentele pentru el sunt gata.

S-ar părea, vino și trăiește. Mai exact, mai întâi obțineți un împrumut și abia apoi mutați-vă și trăiți. Dar, în practică, este totul atât de ușor?

Astăzi vom vorbi despre dacă este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară, precum și despre caracteristicile acestei metode de creditare.

De ce băncile se feresc de apartamentele de pe piața secundară?

Principala problemă atunci când solicitați un credit ipotecar pentru locuințe de pe piața secundară este nerespectarea de către proprietate a cerințelor băncii. Mai mult, cerințele pot viza atât curățenia legală a apartamentului, cât și starea sa tehnică.

Cel mai adesea, băncile refuză să obțină un credit ipotecar pentru un apartament de pe piața secundară din următoarele motive:

1. Un obiect este o cameră sau o cotă dintr-o proprietate.
2. Casa este prea veche sau dărăpănată, necesită reparații majore sau este demolată în următorii câțiva ani.
3. Apartamentul este situat într-o clădire cu cinci etaje.
4. Apartamentul este situat la etajele extreme - primul sau ultimul.
5. Casa nu dispune de toate comunicatiile necesare.
6. Schimbări prea frecvente de proprietari de-a lungul mai multor ani.
7. Apartamentul aparține unei rude a împrumutatului.
8. Băncilor adesea nu le plac apartamentele de tip hotel, așa că proprietatea trebuie să aibă o bucătărie, hol și baie separate.
9. Au fost făcute modificări neautorizate în apartament.
10. Printre proprietarii de apartamente se numără minori, persoane cu dizabilități și persoane care stau în locuri „nu atât de îndepărtate”.

De ce banca acordă o atenție deosebită unor astfel de nuanțe? Aici este logic să ne gândim la următoarele. Un împrumut pentru locuințe este acordat pe termen lung – adică pe 15-20 de ani în medie. Desigur, împrumutătorul acordă atenție lichidității proprietății achiziționate.

Casele care urmează să fie demolate pot fi demolate după 10 ani, sau pot să nu fie demolate deloc. Ele sunt aproape în paragină, iar dacă împrumutatul nu reușește să plătească ipoteca, va fi aproape imposibil să vândă o astfel de locuință la prețul total. Și poate scădea prețul în perioada pentru care este acordat împrumutul.

Deci, ce reguli trebuie respectate pentru a fi garantat pentru a obține un credit ipotecar pentru o locuință secundară?

• Apartamentul trebuie sa fie lichid.
• Apartamentul trebuie să fie curat din punct de vedere legal și lipsit de sarcini.
• Apartamentul nu trebuie să fie într-o clădire cu cinci etaje, dărăpănată, dărăpănată.
• Nu ar trebui să fie amplasat la etajele extreme.
• Trebuie să fi fost deținut de ultimul proprietar de mai mult de trei ani.
• Reamenajarea apartamentului este nedorită, mai ales cele nelegalizate.
• Dacă apartamentul este vândut după decesul proprietarului, de la data acestuia trebuie să treacă cel puțin șase luni.
• Nu sunt luate în considerare camerele din apartamentele comune și partajele.
• Apartamentul trebuie sa aiba toate comunicatiile centralizate - curent, gaz, apa, incalzire si canalizare.

Restul cerințelor pentru astfel de programe de credit ipotecar sunt standard:

1. Istoricul de credit bun sau curat al împrumutatului.
2. Venituri suficiente și loc de muncă permanent.
3. Este de dorit ca clientul să fie căsătorit.
4. Avansul trebuie să fie de cel puțin 15%, de preferință mai mult.
5. Este mai bine să contactați banca la care împrumutatul este pe statul de plată. Mai probabil să fie aprobat.

Atunci când achiziționați locuințe pe credit pe piața secundară, este logic să solicitați ajutor de la agenții imobiliari, deoarece aceștia vor simplifica semnificativ procedura de găsire a apartamentului necesar care să îndeplinească cerințele băncii.

Avertizare!

În plus, ajutorul agențiilor imobiliare în acest caz va reduce timpul de ridicare a documentelor necesare pentru apartamentul achiziționat. Dacă împrumutatul decide să acționeze independent, este logic să solicite mai întâi un credit ipotecar și să obțină aprobarea băncii, apoi să înceapă să caute o locuință. Pentru aceasta este prevăzută o perioadă de până la 60 de zile.

Cu siguranță ar trebui să luați de la manager o listă cu cerințele băncii pentru proprietate înainte de a începe căutarea. Atunci procesul de solicitare a unui credit ipotecar pentru o locuință secundară nu se va transforma într-o bătaie de cap pentru debitor.

sursa: http://site/kreditorpro.ru/

Avantajele și dezavantajele achiziționării unei locuințe secundare cu credit ipotecar

Mai mult de jumătate din achizițiile de locuințe cu un credit ipotecar reprezintă spațiu pentru locuințe secundare. Să luăm în considerare principalele caracteristici ale achiziționării de locuințe pe piața secundară folosind împrumuturi ipotecare.

De ce să alegeți un credit ipotecar pentru o casă secundară?

Avantajele achiziționării unui credit ipotecar secundar sunt următoarele:

• Puteți mutați-vă în apartament imediat după cumpărare. Nu va fi nevoie să așteptați până la finalizarea construcției casei, toate sistemele de utilități sunt conectate și se fac reparații. Desigur, multe apartamente de pe piața secundară sunt și ele departe de starea ideală, dar puteți alege: faceți reparații imediat sau așteptați puțin;
• varietate de opțiuni din care să alegeți.În mod ciudat, sunt și mai multe apartamente oferite pe piața secundară decât pe piața primară imobiliară;
• Locație. Aproape toate locuințele secundare sunt situate în zone cu infrastructură dezvoltată. Puteți afla cu ușurință ce școli și grădinițe sunt în apropiere, la ce magazine puteți merge și cum va fi mai convenabil să ajungeți la locul dvs. de muncă. În acest sens, locuințele secundare sunt superioare locuințelor primare, deoarece multe clădiri noi se construiesc imediat în microdistricte unde infrastructura este încă de dezvoltată;
• termenii de împrumut. Creditele ipotecare pentru locuințe secundare sunt disponibile de la aproape toate băncile, iar dobânzile la acestea sunt semnificativ mai mici decât la apartamentele noi. Acum, această cifră variază de la 8 la 15 la sută. În plus, există multe opțiuni pentru acest tip de creditare, care diferă în funcție de mărimea avansului (care poate fi de la zece la sută până la jumătate din costul locuinței), durată, rate și condiții suplimentare. Apare o întrebare rezonabilă: de ce banca reduce ratele dobânzilor la locuințele secundare? Răspunsul este simplu: apartamentul devine imediat garanția unei organizații financiare, astfel încât nevoia de a lua dobândă umflată din cauza posibilei nesiguranțe a dezvoltatorului dispare de la sine;
• fiabilitatea dezvoltatorului. Atunci când cumpărați locuințe pe piața secundară, nu este necesar să examinați documentația de autorizare și istoricul dezvoltatorului sau să vă faceți griji cu privire la corectitudinea documentelor pentru teren.

Dezavantajele achiziționării de locuințe secundare cu ipotecă Desigur, dacă nu ar exista probleme cu locuințele secundare, aproape nimeni nu ar cumpăra apartamente noi. Când cumpărați un produs secundar, puteți întâmpina următoarele dificultăți:

1. puritatea tranzacției. La cumpărarea de locuințe pe piața secundară, există un pericol foarte real ca alte persoane să aibă sarcini sau drepturi asupra apartamentului. Este adesea imposibil să se determine „puritatea” unei tranzacții chiar și după o verificare legală amănunțită a tuturor documentației și a identității proprietarului. Este posibil ca la ceva timp după încheierea tranzacției, diverși moștenitori, rude absente, angajați ai organizațiilor financiare să nu vă apară cu niciun drept asupra apartamentului pe care l-ați achiziționat;
2. proprietatea cumpărată nu trebuie să fie veche necesitând reparații și neîndeplinind cerințele sanitare. În cazul în care banca suspectează că proprietatea cumpărată este nepotrivită, poate dura mult timp până la finalizarea diferitelor verificări. Acest lucru se face pentru ca instituția financiară să nu aibă probleme cu revânzarea spațiului rezidențial în cazul în care nu vă puteți îndeplini obligațiile din împrumutul acordat. Important: comunicațiile casei trebuie să fie și ele în stare bună, așa că obținerea unui credit ipotecar pentru un apartament într-o clădire dărăpănată sau veche va fi problematică;
3. aspect îmbunătățit. Prețul unei proprietăți de revânzare cu un aspect îmbunătățit poate depăși semnificativ costul locuinței într-o casă nouă. Important: dacă planificarea a fost efectuată ilegal, acest lucru poate complica și procedura de finalizare a tranzacției;
4. caracteristici ale locuinței. Atunci când cumpărați un apartament în centrul orașului, s-ar putea să vă confruntați cu faptul că locuința va fi brusc declarată destinată demolării, iar locuitorii vor fi relocați. Desigur, veți avea în continuare toate obligațiile financiare, dar veți fi lipsiți de locuință;
5. asigurare. Pentru a scăpa de eventualele necazuri, precum cele descrise în paragraful anterior, banca solicită asigurarea tuturor imobilelor achiziționate de pe piața secundară. Această procedură nu este ieftină, așa că va trebui să luați în considerare costurile suplimentare;
6. taxe. Dacă găsiți o reclamă pentru vânzarea unui apartament care vă interesează, fiți pregătiți pentru faptul că proprietarul acestuia nu va fi de acord cu o ipotecă. Acest lucru se datorează faptului că la pregătirea documentelor este necesar să se indice întregul cost al apartamentului, ceea ce înseamnă că va fi mai dificil pentru vânzător să evite diferite modalități de reducere a impozitelor pe venit.

După cum puteți vedea, un credit ipotecar pentru o casă secundară este, de asemenea, plin de capcanele sale.

Atenţie!

Dacă aveți îngrijorări cu privire la securitatea tranzacției, solicitați asistența unui avocat calificat sau a unui agent imobiliar.

Asigurați-vă că luați în considerare cu atenție câteva opțiuni pentru bănci în care puteți obține un credit ipotecar pentru o locuință secundară și să solicitați sfaturi de la angajații lor.

Ipoteca pentru locuințe secundare: ratele dobânzilor băncilor rusești

Iată câteva organizații financiare dovedite în care puteți obține un credit ipotecar pentru locuințe de pe piața secundară:

• Sberbank (rată de la 12,5 la sută, termen - până la treizeci de ani, contribuție - de la 15%. O ipotecă pentru locuințe secundare în Sberbank poate fi emisă fără dovada angajării și a nivelului de venit);
• VTB 24 (cota de la 13,5 la sută, termen - până la 30 de ani, contribuție - de la 20%. Condiții speciale pentru creditele ipotecare pentru locuințe secundare în VTB24 sunt asigurate deținătorilor de carduri de salariu ale băncii);
• Banca Moscovei (rată de la 13 la sută, termen - până la 50 de ani, contribuție - de la 20%. Nu există comision pentru rambursarea anticipată a împrumutului);
• AHML (cota de la 12,25 la sută, termen - până la 30 de ani, contribuție - de la 10%).

De regulă, băncile impun cerințe destul de stricte atât direct debitorilor, cât și asupra locuințelor achiziționate.

Cerințe pentru locuință și debitor

Va fi problematic să obțineți aprobarea pentru achiziționarea unei camere într-un cămin, apartament comun sau „hotel”. Locuinta achizitionata trebuie sa aiba intrare separata, baie, bucatarie si toate comunicatiile: apa, incalzire, curent electric si, daca este posibil, gaz. Banca verifică dacă casa este clasificată drept zonă rezidențială supusă demolării, reconstrucției sau reparațiilor majore.

Dacă uzura casei depășește 50%, ipoteca poate fi refuzată, deoarece este complet imposibil de prezis ce se va întâmpla cu casa în cei 20 de ani de împrumut.

Zona de risc, ceea ce înseamnă că este și nedorită, include case cu podele din lemn (pot putrezi, arde sau pur și simplu să se spargă), case cu panouri și blocuri de la mijlocul secolului trecut, precum și apartamente la subsol, primul și parter. Ipotecile pentru astfel de apartamente sunt date fără tragere de inimă și după verificări atente.

Apartamentul trebuie să respecte în totalitate documentația de la ITO. Aceasta înseamnă că, chiar dacă vi se acordă o ipotecă pentru o locuință cu reamenajare ilegală, va trebui să aduceți urgent apartamentul în stare corespunzătoare.

Va trebui să coordonezi cu creditorul toate reamenajările ulterioare, deoarece aceasta poate reduce valoarea locuinței atunci când aceasta este revândută de bancă.

Sa nu credeti ca se dau credite ipotecare doar pentru locuinte secundare in perfecta stare. Adesea, băncile fac concesii debitorilor aprobând un împrumut pentru locuințe cu defecte, deși cu o creștere vizibilă a ratelor dobânzilor pentru a compensa riscurile.

Sfat!

Desigur, nu se vor face excepții pentru tranzacțiile ilegale și aspectele semnificative din punct de vedere juridic, cum ar fi sarcinile. Locuinta achizitionata cu ipoteca nu trebuie sa apartine rudei dumneavoastra sau altei persoane aflate in intretinerea dumneavoastra.

Tranzacțiile imobiliare frecvente într-o perioadă scurtă de timp pot, de asemenea, alerta banca. De asemenea, ei pot refuza un împrumut dacă aveți persoane aflate în întreținere cu dizabilități, deoarece dacă nu sunt îndeplinite condițiile împrumutului, va fi destul de problematică să le evacuați.

Cerințele pentru debitori variază pentru fiecare bancă. Vârsta împrumutatului la momentul rambursării ipotecii nu trebuie să depășească 65 de ani, iar experiența de muncă ar trebui să fie de cel puțin șase luni la ultimul loc de muncă.
Anumite cerințe sunt specificate chiar de bancă, așa că, dacă este posibil, consultați specialiștii și clarificați toate informațiile de care aveți nevoie.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă secundară?

După ce ați ales o organizație financiară, puteți începe să colectați setul necesar de documente. Minimul necesar include:

1. copii ale tuturor paginilor pașaportului;
2. o copie a unui document de identificare suplimentar;
3. adeverinta de venit in forma 2 impozit pe venitul persoanelor fizice (se furnizeaza o copie si originalul);
4. două copii certificate ale carnetului de muncă;
5. cerere (modelul și formularul se eliberează la bancă).

Personalul militar și bărbații de vârstă militară trebuie, de asemenea, să aibă un act de identitate militar (o copie a contractului sau a certificatului de serviciu).

Pe lângă documentele dvs., vi se cere să furnizați și informații despre apartament și proprietarii acestuia:

1. copii ale tuturor paginilor pașaportului vânzătorului;
2. acte de proprietate asupra unui apartament;
3. adeverinta persoanelor inregistrate in aceasta zona rezidentiala;
4. certificat de inregistrare;
5. certificat de evaluator și certificat de evaluare a locuinței;
6. certificat de la Federal Reserve System care confirmă absența sarcinilor.

Dacă contractați un împrumut în cadrul diferitelor programe, va trebui să furnizați documente suplimentare, cum ar fi un certificat de căsătorie și certificate de naștere pentru programul Young Family.

Rezultate

Obținerea unui credit ipotecar pentru o locuință secundară nu este atât de dificilă dacă definiți clar procedura pentru dvs. Încercați să obțineți cât mai multe informații de la proprietarul apartamentului, de la angajații băncii și alte autorități implicate în tranzacție.

Dacă ceva vă îngrijorează, solicitați ajutor de la specialiști calificați. Desigur, acest lucru va necesita costuri suplimentare, dar puteți evita multe capcane și necazuri.

Obținerea dreptului de proprietate asupra proprietății dvs. rezidențiale prin împrumuturi ipotecare este o opțiune comună pentru populație. Ipotecile pentru locuințe secundare din Moscova sunt adesea luate în considerare. O modalitate destul de convenabilă de a cumpăra bunuri imobiliare, ținând cont de unele caracteristici.

Reguli de proiectare

Înainte de a începe procesul de interacțiune cu organizațiile bancare, trebuie să vă înțelegeți capacitățile și criteriile de selectare a sediilor. Pentru început, este mai bine să contactați un specialist care vă poate oferi informații despre problemele de interes legate de împrumut. Dacă fondurile permit, contactați o companie imobiliară pentru a căuta un complex rezidențial. Să ne uităm la etapele de înregistrare în procesul de așteptare, trebuie să:

1. decide cu privire la ofertele de împrumut și depune o cerere;
2. primiți confirmarea de la bancă;
3. folosiți serviciile unui specialist în evaluare, primiți un document, îl depuneți unei instituții bancare pentru aprobare;
4. colectați un pachet de documente și furnizați-l așa cum este prevăzut;
5. semnează obligații contractuale pentru obținerea unui împrumut, pentru cumpărare și vânzare;
6. înregistrează tranzacția dintre cumpărător și vânzător.

Din acest moment, fostul proprietar al casei nu are nicio legătură cu proprietatea dumneavoastră. Până la rambursarea împrumutului, banca este proprietara imobilului. Dar avantajul unui credit ipotecar pentru locuințe secundare la Moscova este capacitatea de a te muta după semnarea tuturor documentelor.

Lista documentației

Pentru a încheia un acord, este necesară o listă standard de documente justificative. În funcție de condiții, se poate modifica:

1. pașaportul împrumutatului, IIN;
2. certificat de solvabilitate financiară a membrilor adulți ai familiei;
3. certificatele de căsătorie și de naștere ale copiilor, dacă există concubinaj;
4. document de la locul de muncă despre venituri, sursa de primire;

Dacă există chitanțe suplimentare în numerar, se oferă și confirmare. Acesta va fi un avantaj atunci când luați în considerare aplicația dvs.

Căutarea datelor pe Internet

Puteți obține întreaga cantitate de informații într-un singur loc pe cel mai mare site de resurse online. Folosind informațiile din secțiunea împrumuturi ipotecare, clientul primește date privind rata minimă și dobânzile pe lună. Opțiunea „trimiteți o cerere” este disponibilă; sistemul va redirecționa către site-ul web al instituției selectate, unde puteți completa o cerere.