2017-02-10 16:59
2017-02-07 12:44
2016-11-29 18:27
2016-11-23 13:59
Өнөөдөр МСБ-аас зээл авах хэдэн арга байдаг вэ?
2016-11-22 12:47
"Ведомости"Тэд Орос улсад банкууд БСБ, МСБ нь банк болж хувирахын тулд хууль тогтоомжийн тогтолцоог өөрчлөхийг хүсч байна гэж тэд бичжээ.
2016-11-20 14:31
Интернет дээр өнөөдөр гэрээсээ гаралгүйгээр цалингийн бичил зээл авах нь урьд өмнөхөөсөө илүү хялбар болсон бөгөөд гол зүйл бол бичил зээлийн компанийг сонгохдоо алдаа гаргахгүй байх явдал юм.
2016-11-17 15:21
Өнөөдөр эдийн засгийн хүнд нөхцөл байдал олон оросуудад нөлөөлж, олонхи нь аль хэдийн баян чинээлэг амьдарч амжаагүй байсан ч бүр ч хэцүү болсон. Олон хүн зээл авч, ирээдүйдээ итгэлтэй байсан ч цомхотгол, цомхотголын дараа ийм итгэл алга болдог, учир нь орлогын эх үүсвэр байхгүй, зээлийн өр арилахгүй тул төлөх ёстой хэвээр байна.
2016-11-15 17:16
Өнөөдөр бичил санхүүгийн байгууллагаас мөнгө зээлэх олон арга байдаг бөгөөд 18-аас дээш насны бараг бүх хүн энэ үйлчилгээг ашиглах боломжтой. Одоогийн байдлаар офлайнаар зээл авах, өөрөөр хэлбэл бичил санхүүгийн байгууллагын оффис дээр шууд зээл авах, эсвэл зээлийг танд гэртээ хүргэж өгөх арга нь Орос улсад тэргүүлэх байр суурь эзэлсээр байна.
2016-11-14 16:15
Өмнө нь гэрээсээ гаралгүйгээр зээл авч, зарцуулж болно гэж төсөөлөхөд хэцүү байсан. Орчин үеийн технологи, ялангуяа интернет нь санхүүгийн бүх гүйлгээний ихэнхийг онлайнаар хийдэг болсон.
2016-11-11 12:03
Эхлээд манай улсад ажилгүй хүмүүс хэн бэ, ямар ангилал байдаг, тэдгээр нь байдаг гэдгийг харцгаая. Мэдээжийн хэрэг, ажилгүй гэсэн нэр томъёоноос харахад хүн ажилгүй гэсэн үг боловч энэ нь түүнд орлогын эх үүсвэргүй гэсэн үг биш юм. Орлогын эх үүсвэр нь өөр байж болно: тэтгэмж, тэтгэвэр, үл хөдлөх хөрөнгийн түрээсийн орлого, цагийн ажил, онлайн орлого гэх мэт.
Зээлийн ангилал
MFO үнэлгээ
Банкны үнэлгээ
Сүүлийн үеийн нийтлэлүүд
Орос улсад 2017 оноос өнөөдрийг хүртэл 500 гаруй бичил санхүүгийн байгууллага шинээр бүртгэгдсэн бол 600 гаруй компани бүртгэлээс гарсан байна.
Эцэст нь бичил зээлийн гэрээний хүүг хязгаарласан шинэ хууль хэрэгжиж эхэлсэн. Энэхүү хууль 2017 оны нэгдүгээр сарын 1-нээс хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд бичил зээлийн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж буй хүн бүр хуулийн хэрэгжилтийг хангана гэдэгт найдаж байна.
Өнөөдөр технологи маш хурдацтай хөгжиж байгаа тул түүнд дасан зохицох цаг зав гарахгүй байна.
Хамгийн сүүлийн үеийн тоймууд
МЭДЭЭЛЭЛ ХЭРХЭН БӨГДӨХ ВЭ?
Бөглөхийн тулд танд паспорт хэрэгтэй болно. Зээлийн хэмжээ болон авах хугацааг сонгоно уу. Дараа нь талбар дээр дарж эсвэл "хэрэглэх" холбоос дээр дарж, таныг өргөдлийн хуудас руу шилжүүлэх болно. Маягтыг анхааралтай бөглөнө үү, одоор тэмдэглэсэн талбаруудыг оруулах шаардлагатай. Зөвхөн найдвартай мэдээллийг оруулна уу, учир нь ямар ч тохиолдолд үүнийг шалгах болно. Зөн совингийн хувьд санал асуулгын хуудас нь маш тодорхой юм. Санал асуулгын бүх үе шатыг дуусгасны дараа түүнийг боловсруулахад илгээсэн тул та хариултыг хүлээх хэрэгтэй. Та удаан хүлээх шаардлагагүй, 1-5 минут. Зөвшөөрөгдсөний дараа та мөнгө хүлээн авна.
Зээлийн хүү сүүлийн үед ойролцоогоор 2-3 хувиар нэмэгдсэн нь банкууд хямралын хоёр дахь давалгааг хүлээж байгаатай холбон тайлбарлаж байна.
Гэсэн хэдий ч банкууд нэлээд ширүүн өрсөлдөөний нөхцөлд байгаа бөгөөд тэд илүү олон үйлчлүүлэгч татах сонирхолтой байна. Энэ нь санал болгож буй олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдэд тусгагдсан бөгөөд эдгээрээс та хамгийн тохиромжтойг нь сонгох боломжтой.
Гэтэл банкууд үйлчилгээгээ өргөнөөр сурталчлахдаа зээлийн хүү бага, илүү төлбөр төлөхгүй таатай нөхцөлийг байнга дурддаг. Та ийм зар сурталчилгаанд үргэлж итгэх ёсгүй, гэхдээ санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг нарийвчлан судлах замаар санал нь ашигтай эсэхийг шалгах нь дээр. Энэ нийтлэл нь сонголтоо хийхэд тань туслах янз бүрийн зөвлөмжийг өгөх бөгөөд зээл олгох зарим заль мэх, алдааг ойлгох болно.
Зээлийн хүү, хадгаламжийн хүүг өөр өөр зарчмын дагуу тооцдог тул түүнтэй адилтгах дүн гэж үзэх ёсгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Зээлийн хүү ихэвчлэн өндөр байдаг ч өрийн үлдэгдэлд тооцогддог бөгөөд энэ нь аажмаар багасдаг. Тиймээс, жилийн 23% -ийн хүүтэй 100 мянган рублийн зээл авснаар та жилд 12.5 мянган рублийн илүү төлөх бөгөөд жилийн 12.5% -ийн хадгаламж хийснээр (зарим банкууд ийм нөхцөлийг санал болгодог) та авах болно. ирсэнтэй ижил хэмжээний.
Бараг бүх банк хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөрийг санал болгож болно. Тэдгээрийг хоёр бүлэгт хувааж болно:
- аль болох хурдан мөнгө авах нь чухал боловч санхүүгийн орлогоо нотлох арга байхгүй хүмүүст зээл олгох;
- цаг хугацаатай, шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулах боломжтой хүмүүст зориулсан зээл.
Шуурхай зээл бол мөнгө авах хамгийн хурдан арга боловч энд хүү нь мэдээжийн хэрэг маш өндөр байдаг. Энэ тохиолдолд, хэрэв банк зээлдэгчийн найдвартай байдлыг шалгах цаг байхгүй бол бүх эрсдэлийг өндөр хүүнд оруулна. Банк нь үйлчлүүлэгчийн өгсөн бичиг баримтыг шалгаад хэдхэн хоногийн дотор шийдвэрээ гаргахад ердийн зээл нь илүү төлөлтийн хувьд илүү ашигтай байдаг.
Санал болгож буй зээлийн хөтөлбөрүүдийн сонголт маш өргөн тул өөр өөр банкуудаас хэд хэдэн тохирохыг нь сонгож, зээл авах хүсэлтээ гаргаж, эцэст нь хамгийн ашигтай хувилбарыг сонгох нь зүйтэй. Та банкны вэб сайтад зочилж интернет ашиглах боломжтой. Ихэнхдээ ийм сайтууд дээр та тусгай зээлийн тооцоолуур ашиглан удахгүй болох төлбөрийг тооцоолж болно.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru.
Сонгохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- Юуны өмнө цалингийн банкинд анхаарлаа хандуулаарай. Хэрэв үйлчлүүлэгч энэ банкны картаар цалин авдаг бол банкууд нэмэлт хөнгөлөлт үзүүлдэг. Хэрэв нөхцөл танд тохирохгүй бол томоохон банкуудын саналыг анхаарч үзээрэй. Төрийн болон гадаадын банк байвал сайн, эрсдэл багатай учраас ийм банкуудын хүү бага байдаг.
- Зээлийн үр дүнтэй хувь хэмжээ буюу нийт өртөг ямар байх талаар асуухаа мартуузай. Таны хувьд энэ бол өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах хамгийн чухал үзүүлэлт юм. Үр дүнтэй хувь хэмжээ нь зээлийг боловсруулах, үйлчилгээ үзүүлэх үед банкнаас авдаг нэрлэсэн хүү болон төрөл бүрийн шимтгэлийг багтаана. Зар сурталчилгааны зорилгоор банкууд ихэвчлэн хүүгүй зээл санал болгодог боловч хүүгийн дутагдлыг янз бүрийн шимтгэлийн төлбөрөөр нөхдөг гэдгийг энд тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний үр дүнд хүүгүй зээл хамгийн ашигтай биш болох нь харагдаж байна.
- Ихэнх зээлдэгчдийн хувьд илүү төлбөрийн хэмжээг харьцуулах замаар янз бүрийн саналуудыг сонгох нь илүү хялбар байдаг. Энэ үзүүлэлт нь зээлийн хүүгээс ч илүү тодорхой бөгөөд үнэтэй эсвэл хямд зээлийг сонгох эсэхээ танд мэдэгдэх болно.
- Хадгаламжийн хэмжээ, хугацаа, мөнгөн тэмдэгт. Энэ хэмжээ нь танд үнэхээр хэрэгтэй байгаа хэмжээ байх ёстой, хамгийн богино хугацааг сонгох нь дээр, гэхдээ сарын төлбөр нь орлогынхоо 20-30 орчим хувийг эзэлдэг тул мэргэжилтнүүд эдгээр нөхцлийг хамгийн тохь тухтай гэж үздэг. Валютын ханшийн өөрчлөлтөөс хамаарахгүйн тулд рублиэр зээл авах нь дээр.
- Боломжтой бол, ялангуяа их хэмжээний зээл авсан тохиолдолд та үргэлж даатгалд хамрагдах хэрэгтэй. Даатгалын бодлого нь хямд үнээр таны эрсдэлийг бууруулах болно.
- Гэрээний нөхцөл, ялангуяа "*" тэмдэглэгдсэн зүйлсийг сайтар судалж, жижиг хэвлэсэн зүүлт тайлбар хэлбэрээр бичнэ. Заримдаа та эдгээр зүүлт тайлбараас "ид шидээр" жилийн 0% -ийг 15% болгон хувиргах, эсвэл нэг удаагийн их хэмжээний шимтгэлийг далдалсан нэлээд нуугдмал хуулбар, тайлбарыг олж болно, гэхдээ тэдгээрийг үргэлж гурван чухал үзүүлэлт болгон бууруулах шаардлагатай байдаг: үр дүнтэй хувь хэмжээ. жилийн хугацаа, нэг удаагийн комисс, сарын комисс.
Зээлийг эрт төлөх нөхцөл нь маш чухал бөгөөд энэ нь эцсийн зардлыг бууруулах боломжийг олгодог. Банкууд зээлийн эргэн төлөлтийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хуулиар шаарддаг ч хүүгийн орлогоо алдахыг хүсэхгүй байгаа тул янз бүрийн хориг арга хэмжээ авдаг.
Тухайлбал, зээл олгосон өдрөөс хойш тодорхой хугацаанд зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хориглосон байдаг. Зээл олгосноор банк тодорхой хэмжээний баталгаатай ашиг хүртэх үүднээс үүнийг нэвтрүүлсэн. Хэрэглээний болон автомашины зээлийн хувьд энэ хугацаа 3 сар, ипотекийн зээлийн хувьд зургаан сараас дээш байж болно.
Зээлээ эрт төлөхдөө банк янз бүрийн шимтгэл ногдуулдаг ч 2011 оноос хойш хууль бус гэж үзэж байгаа тул та шүүхэд нэхэмжлэл гаргах бүрэн эрхтэй. Хэрэв зээл нь бага бол комисс нь бага байх болно, гэхдээ моргейжийн хувьд хэмжээ нь мэдэгдэхүйц байх болно.
Зээлийг эрт төлөхөд хамгийн бага хэмжээг хийх хэмжээ, журмыг олж мэдээрэй. Хэрэв нэмэлт эх үүсвэр бий болвол та зээлийн өрийн суурийг бууруулж, улмаар илүү төлөлтийн хувийг бууруулах боломжтой болно. Гэхдээ энд нэг онцлог шинж бий: банкууд, дүрмээр бол, эрт төлбөрийн хэмжээгээр доод хязгаарыг тогтоодог.
Банк эхлээд таны данснаас мөнгийг хасч, дараа нь үлдэгдлийг хамгийн бага хугацаанаас нь өмнө төлөх дүнтэй харьцуулдаг болохыг анхаарна уу. Хэрэв та төлбөрөө эрт төлөх хүсэлт гаргасан бөгөөд дансны үлдэгдэл шаардагдах доод хэмжээнээс хэтэрсэн бол эрт төлөлт хийгдэнэ. Хэрэв дансны үлдэгдэл заасан хэмжээнээс бага байвал дараагийн төлбөр хийх хүртэл таны дансанд үлдэх болно.
Зээлийн төлбөрийн хоёр схем байдаг. Анюитетийн схем нь зээлийн эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд ижил хэмжээний төлбөр төлөхийг хамардаг. Нэгдүгээрт, хүүгийн төлбөр давамгайлж, дараа нь үндсэн төлбөрийг төлнө. Мөнгө байршуулах нь нэлээд жигд явагддаг тул энэ схем нь тохиромжтой.
Төлбөрийн ялгавартай схемийн хувьд эхний дүн нь үндсэн өрийг төлдөг бөгөөд тэдгээрийн хэмжээ нэлээд том бөгөөд энэ нь хүн бүрт хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй. Энэ схем нь хүссэн хүмүүст илүү ашигтай байдаг. Үүний дагуу хүү тооцдог өрийн үндсэн хэмжээг бууруулснаар төлбөрийн хэмжээг бууруулна. Мэдээжийн хэрэг, өрийн үлдэгдэл бага байх тусам түүний хүүгийн хэмжээ бага байх болно. Үүний үр дүнд ялгаатай төлбөртэй хүүгийн хэмжээ нь аннуитетийн төлбөрөөс бага байна.
Та орлогоо баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд (2-NDFL гэрчилгээ) ирүүлснээр зээлийн хүүг (заримдаа 10% хүртэл) бууруулж болно. Зээлийн эерэг түүх, хамгийн багадаа нэг жил ажилласан сүүлийн ажил, батлан даагч байгаа эсэх, мөн та өмнө нь энэ банкны үйлчлүүлэгч байсан эсэх нь чухал ач холбогдолтой.
Их хэмжээний өрийн хувьд, жишээлбэл, ипотекийн зээлийн хувьд мэргэжлийн брокероос зөвлөгөө авах нь утга учиртай. Энэ тохиолдолд түүний үйлчилгээний төлбөр нь цаг хугацаа, мөнгөний хэмнэлтээс хамаагүй бага байж болно.
Гол мөрий: энэ хэрхэн ажилладаг вэ?Гол хүү нь арилжааны банкуудын Төв банкнаас зээл авч байгаа доод хувь юм. Тэр нь Төв банкнаас бөөний үнээр мөнгө авч, жижиглэнгийн үнийг хэрэгцээндээ ашигладаг...
Нийлмэл хүүгийн хүч юу вэ? Нийлмэл хүү нь зөвхөн анхны дүнгээс гадна урьд нь хуримтлагдсан хүүгийн хүүг олох боломжийг олгодог. Ийнхүү шинэ үе бүрийн төгсгөлд...
Холбоо барихгүй төлбөрийн карт ямар аюултай вэ? Орос улсад контактгүй төлбөр тооцооны түгээмэл байдал нь дэлхийн хамгийн өндөр үзүүлэлтүүдийн нэг юм. Виза төлбөрийн системээр Орос улс ПИН код оруулахгүйгээр гүйлгээ хийдэг эхний гурван орны нэг...
Та хадгаламжаа ямар валютаар хадгалах ёстой вэ? Хөрөнгө оруулагчид хадгаламжаа ямар валютаар хадгалах вэ гэсэн асуулттай байнга тулгардаг. Зорилго, төлөвлөгөө, үзэл бодлоосоо хамааран мөнгөн тэмдэгтүүдийн хооронд хөрөнгийн хуваарилалт өөр өөр шинж чанартай байж болно...
Рубль бол Big Mac индексийн дагуу хамгийн бага үнэлэгдсэн валют юм The Economist сэтгүүлд бичсэнээр Оросын үндэсний мөнгөн тэмдэгт "Big Mac Index"-ээр дэлхийд хамгийн бага үнэлэгдсэн мөнгөн тэмдэгт...
Доллар яагаад өсөөд, хаашаа чиглээд байна вэ? Юуны өмнө, өнгөрсөн долоо хоногт болсон ХНС-ийн хурлын дараа хэлсэн үгэндээ анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Хөрөнгийн зах зээлийн аравдугаар сарын асуудалд тус хороо анхаарал хандуулсангүй...
Төв банк системийн ач холбогдол бүхий банкуудын зохицуулалтыг чангатгаж байна Базелийн III банкны зохицуулалтын стандартын дагуу 2019 оны нэгдүгээр сарын 1-ний өдрөөс эхлэн Төв банк шимтгэлийг өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний үндсэн харьцаанд хүртэл нэмэгдүүлэх...
2019 оны үнэ: юу хүлээж байна вэ? 2019 онд рублийн ханш суларч, НӨАТ нэмэгдсэн нь үнэ өсөхөд хүргэнэ. ОХУ-ын Банк, Холбооны монополийн эсрэг алба (FAS) бүс нутгуудад үнийн өсөлтийн хурдацтай тохиолдлуудад хариу арга хэмжээ авах системийг бий болгоно ...
Ойрын хугацаанд хадгаламжийн хүү нэмэгдэх үү? Рублийн ханшийн уналт, шатахууны үнэ өндөр байгаатай холбогдуулан наймдугаар сард инфляцийн хүлээгдэж буй хурдац, мөн ирэх онд НӨАТ-ын нэмэгдлээс шалтгаалсан үнийн өсөлтийн эрсдэл...
Валютын эрсдэлээс хамгаалах, эсвэл ханшийн хэлбэлзлээс бизнесээ хэрхэн даатгах вэ Рублийн хөвөгч ханшийн нөхцөлд бизнес эрхлэгчид, удирдлагуудын хувьд үндсэн бизнесийнхээ ашгийг хадгалах, орлогоо алдахгүй байх нь урьд өмнөхөөсөө илүү чухал болоод байна...
АНУ-ын хориг арга хэмжээ төрийн банкууд болон рублийн ханшид хэрхэн нөлөөлөх вэ? АНУ-ын сенаторуудын санал болгосон хориг арга хэмжээ Оросын банкуудад нөлөөлж болзошгүй. Шинэ өр худалдан авахыг хориглох тухай, мөн ОХУ-ын төрийн банкуудын АНУ дахь үйл ажиллагааг хориглох, активыг хаах шаардлагыг яг одоо хэлэлцэж байна...
Банкны хадгаламжийг хэрхэн хялбархан гүйцэж түрүүлэх вэ Өнөөг хүртэл Оросын иргэний хувьд хамгийн алдартай, ойлгомжтой хөрөнгө оруулалтын төрөл бол банкны хадгаламж хэвээр байна. Гэвч сүүлийн жилүүдэд банкуудын рублийн хадгаламжид төлөх хүүгийн хэмжээ эрс буурсан...
Нийлмэл хүүгийн хүч юу вэ? Мөнгө таны төлөө ажиллах ёстой гэдгийг хүн бүр мэддэг ч энэ нь таны унтлагын өрөө, дэрэн дор үрждэггүй. Харин хөрөнгө оруулалтаа ашигтайгаар оруулж байж л өсгөж болно...
Бэлэн бус төлбөр тооцооны хувь хэмжээ Яагаад улам олон улс орон бэлэн мөнгөөр төлбөр тооцоо хийхээс татгалзаж, энэ технологийн чиг хандлага хэнд ашигтай вэ...
ШШГЕГ-аар дамжуулан банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд мөнгийг хэрхэн буцаах вэ? Байгууллагын Төв банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа хадгаламж эзэмшигч, зээлдэгч, банкны бонд эзэмшигчид ямар журамд хамрагдах вэ?
Ам.доллар нь найдвартай валют мөн үү? Ам.доллар орогнох валют болж эхэлж байна гэсэн мэдээлэл надад улам бүр олширч байна. Уламжлалт аюулгүй бүс буюу аюулгүй бүс валютыг JPY болон CHF гэж үздэгийг сануулъя...
Банкны санхүүгийн шинжилгээ Хэрэв та банкны хувьцаа эсвэл бондод хөрөнгө оруулахаар төлөвлөж байгаа бол тайланг нарийвчлан шинжлэхгүйгээр хийж чадахгүй. Бидний өмнөх нийтлэлүүдэд авч үзсэн суурь болон санхүүгийн шинжилгээний уламжлалт аргуудыг банкуудад үгчлэн хэрэглэх боломжгүй... Хадгаламжийн доод хэмжээ хэд вэ?
Идэвхгүй орлого олж авах тал дээр хамгийн ашигтай нь өндөр хүүтэй хугацаатай хадгаламж юм. Харин банк эдгээр хадгаламжид тодорхой болзол тавьдаг бөгөөд хамгийн түгээмэл нь хадгаламжийн гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө харилцагчийн хүсэлтээр мөнгөө авах боломжгүй байдаг... Хадгаламжийн доод хэмжээ хэд байх вэ?
Хадгаламжид өөрийн хөрөнгөө байршуулснаар хөрөнгө оруулагч өөрийн мөнгөнөөс орлого авах хүсэлтэй байдаг. Мөн та зөвхөн санхүү төдийгүй зээлийн байгууллагад хадгалуулахаар шилжүүлсэн үнэт цаас, эрдэнэсийн сан болон бусад үнэт зүйлсийг хадгаламжид байршуулах боломжтой...
Зээл гэдэг нь хөрөнгийн зээл, өөрөөр хэлбэл. гэрээнд заасан нөхцлөөр банкнаас иргэнд зээлсэн дүнг хүлээн авах.
Зээлдэгч нь зээл авч байгаа иргэн юм.
Батлан даагч гэдэг нь зээлдэгчид баталгаа гаргаж, зээлээ төлөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны өмнө хамтран хариуцлага хүлээх этгээдийг хэлнэ.
Зээлийн хүү гэдэг нь тухайн иргэн мөнгө ашигласны төлөө банкинд төлөх ёстой хэмжээ юм. Зээлийн хүүг зөвхөн хөрөнгийн бодит хэрэглээнд төлдөг.
Зээлийн гэрээ нь иргэн, банк хоёрын хооронд байгуулсан бичгээр байгуулсан гэрээ бөгөөд зээлийн зайлшгүй нөхцөлийг тодорхойлсон: зээлийн хэмжээ; зээлийн хугацаа, зээлийн хүү, зээлийн бүрэн өртөг, талуудын эд хөрөнгийн хариуцлага, гэрээг цуцлах, өөрчлөх журам гэх мэт.
Үр дүнтэй хүү (зээлийн бүрэн өртөг) нь зээлийн бодит өртөг бөгөөд банк энэ хүүнд зээл олгохтой холбоотой бүх зардлыг багтаадаг.
Зээлийн үндсэн төрлүүд:
Хэрэглээний зээл;
автомашины зээл;
зээлийн карт;
Хэрэглээний зээл гэж юу вэ?
Хэрэглээний зээл гэдэг нь аж ахуйн үйл ажиллагаатай холбоогүй хувийн, гэр бүл, ахуйн болон бусад хэрэгцээнд зориулан бараа (ажил, үйлчилгээ) худалдан авах зорилгоор банкнаас иргэн (хэрэглэгч)-д олгох зээл юм.
Хэрэглээний зээлийн зорилго өөр байж болно. Жишээлбэл, гэр ахуйн бараа, бусад бараа худалдан авах зээл, боловсролын зорилгоор зээл, эмчилгээ, автомашины зээл, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах зээл гэх мэт.
Банк зээл олгох шийдвэрээ хэрхэн гаргадаг вэ?
1. Зээл авахын тулд банк иргэнээс шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэхийг шаарддаг. Баримт бичгийн жагсаалтыг банк, зээлийн төрлөөр тодорхойлно.
Банкнаас шаардагдах баримт бичгийн ойролцоо жагсаалт:
иргэний үнэмлэх - ОХУ-ын иргэний паспорт;
иргэнийг тодорхойлсон бусад баримт бичиг, жишээлбэл - гадаад паспорт, жолооны үнэмлэх;
улсын тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ;
эрүүл мэндийн даатгал;
орлогын гэрчилгээний маягт 2 хувь хүний орлогын албан татвар;
банкны орлогын гэрчилгээний дээж;
батлан даагчийн орлогын гэрчилгээ;
зээлдэгч ямар нэгэн эд хөрөнгөтэй болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг;
зээлдэгчийн гэр бүлийн байдал, хүүхэд байгаа эсэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
2. Банк зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг шалгах ёстой. Банк зээл олгохдоо юуг анхаардаг вэ?
Банк зээлдэгчийг тодорхой дээжийн маягтыг бөглөхийг урьж болно. Тэнд заасан мэдээлэлд үндэслэн банк зээлдэгчдийг янз бүрийн бүлэгт ангилдаг бөгөөд энэ нь зээлийн эрсдэлийг үнэлэх боломжийг олгодог (үнэлгээ гэж нэрлэгддэг);
иргэнд шаардлагатай зардлын бэлэн байдал, жишээлбэл. сарын зээлийн төлбөрийн хэмжээ нь хэрэглэгчийн орлогын тодорхой хувиас хэтрэхгүй байх;
зээлийн хэмжээ, түүнчлэн батлан даагчийн орлогын түвшингээс хамааран нэг буюу хэд хэдэн батлан даагч байгаа эсэх;
зээлдэгч нь банкинд зээлийн барьцаанд шилжүүлэх үл хөдлөх болон хөдлөх хөрөнгө, үнэт цаастай;
зээлдэгч гэр бүл эсвэл хүүхэдтэй эсэх. Зээл олгох эсэхээ шийдэхдээ банк нь гэр бүлийн төсөв, хэрэглэгч болон түүний гэр бүлийнхний төлөх ёстой зардлыг харгалзан үздэг;
зээлдэгч бусад зээлийн үүрэг хүлээсэн;
эерэг эсвэл сөрөг зээлийн түүх.
Экспресс зээл гэж юу вэ?
Гэр ахуйн цахилгаан барааны дэлгүүрүүдээс техникийн нарийн төвөгтэй бүтээгдэхүүн (хөргөгч, угаалгын машин, тоос сорогч гэх мэт) хөнгөлөлттэй нөхцлөөр ямар нэг илүү төлбөргүйгээр, зээлийн нэн таатай нөхцөлөөр худалдан авах санал ирж байгаа. Тухайлбал, “10-10-10” хөтөлбөрт хэрэглэгч дэлгүүрт байгаа барааны үнийн дүнгийн 10%-ийг төлсөн тохиолдолд үлдсэн зардлыг 10 сарын дотор банкинд төлж, хэрэглэсний төлөө сарын 1%-ийг төлдөг. зээл.
Тиймээс дэлгүүрт зээл авахдаа хэрэглэгч шууд зээлийн гэрээ байгуулдаг. Зээлийн бага хүүтэй үед банк зээлийн нийт өртөгийг өндөр тогтоож болно. Нэмж дурдахад, ийм зээлийн хувьд банкууд зээлдэгчийн зээлийн үүргээ биелүүлээгүйгээс ихээхэн эрсдэлтэй байдаг.
Дүрмээр бол банк нь зөвхөн зээлдэгчийн өргөдөл, хэрэглэгчийн паспортын үндсэн дээр шууд зээл олгодог.
Зээлийн эргэн төлөлтийн аргууд
Зээлийг хэсэгчлэн төлөх хоёр арга бий.
аннуитетийн төлбөр - үндсэн өрийн хэмжээ, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг багтаасан сар бүр тэнцүү хувааж төлөх;
ялгавартай төлбөр - тэгш бус төлбөрөөр зээлийн төлбөр, сарын төлбөрийн хэмжээ зээлийн хугацааны эцэс хүртэл буурдаг.
Банкууд зээл олгохдоо гаргадаг гол зөрчлүүд.
1. Банкууд зээл ашигласны төлбөрөөс гадна нэг удаагийн болон сарын хураамж (зээл үйлчилгээ үзүүлэх, зээл олгох, зээл хадгалах, зээлийн данс хөтлөх гэх мэт) авдаг.
2. Санхүүгийн үйлчилгээний талаар шаардлагатай, найдвартай мэдээлэл өгөхгүй байх (зээлийн хэмжээ, зээлийн бүрэн өртөг, үүссэн өрийн хэмжээ, торгуулийн хэмжээ гэх мэт).
3. Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хууль тогтоомжоор тогтоосон журамтай харьцуулахад хэрэглэгчийн эрхийг зөрчсөн нөхцөлийг гэрээнд тусгах.
4. Албан журмын даатгалын үйлчилгээний зээл олгох нөхцөлийг бүрдүүлэх, харилцах данс нээх гэх мэт.
5. Зээлдэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр зээлийн гэрээний нөхцөлийг (хүүгийн түвшин) нэг талын журмаар өөрчлөх.
6. Харьяаллыг сонгох хэрэглэгчийн эрхийг хязгаарлах.
1. Зээл авахаар шийдэхээсээ өмнө зээл авах хэрэгцээ шаардлага, түүнд цаг тухайд нь үйлчлэх (түүнийг эргүүлэн төлөх) чадвараа бодитойгоор үнэл. Гарын үсэг зурсан гэрээг цуцлах нь гэрээ байгуулахаас хамаагүй хэцүү байдаг.
3. Баримт бичигт гарын үсэг зурах гэж яарах хэрэггүй. Гэрээг анхааралтай уншина уу. Дараах мэдээллийг нягталж үзэхээ мартуузай.
үр ашигтай хүүгийн хэмжээ (зээлийн бүрэн өртөг). Банк нь зээлийн хүүд хэрэглэгчийн анхаарлыг хандуулж, зээлийн бүрэн өртгийг гэрээнд жижиг үсгээр бичсэн тохиолдол байдаг. Үүний зэрэгцээ зээлийн хүү ихэвчлэн зээлийн бүрэн зардлаас бага байдаг;
гэрээнд нэмэлт үйлчилгээг оруулах (даатгалын үйлчилгээ, харилцах данс нээх гэх мэт). Нэмэлт үйлчилгээг зөвхөн хэрэглэгчийн бичгээр өгсөн зөвшөөрөлтэйгээр үзүүлж болно. Энэ нь хэрэглэгчийн үүрэг биш харин эрх юм;
гэрээнд комисс болон бусад нэмэлт төлбөр байгаа эсэх. Хуулийн дагуу хэрэглэгч зээлийн үндсэн төлбөрийг банкинд буцааж, хүүг нь төлөх үүрэгтэй. Комиссыг зөвхөн хууль ёсны дагуу авах боломжтой;
банкны байршил дахь эрх зүйн маргааныг хянан шийдвэрлэх. Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хуульд заасны дагуу харьяалал (оршин суугаа газар, банкны байршил) сонгох эрх нь хэрэглэгчдэд хамаарна. Гэсэн хэдий ч банк гэрээнд хэрэглэгчийн харьяаллыг сонгох эрхийг хязгаарлаж болно. Жишээлбэл, бүх маргааныг зөвхөн банкны байршилд (Москва, Самара гэх мэт) авч үзэх хэрэгтэй.
4. Гэрээний хавсралт, тариф, зээл олгох журам гэх мэт бүх чухал нөхцөл бүхий гэрээний маягтыг банкны төлөөлөгчөөс хүснэ үү. байшинг нарийвчлан судлах эсвэл бие даасан мэргэжилтнүүдээс зөвлөгөө авах. Зээлийн гэрээ байгуулахдаа банк хэрэглэгч үзүүлж буй үйлчилгээний талаар тусгай мэдлэггүй гэж үзэх ёстой гэдгийг санаарай.
5. Зээлийн үүргээ биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд хэрэглэгчээс хүү тооцож болно. Тэдний хэмжээг анхаарч үзээрэй.
6. Хүндэтгэн үзэх шалтгааны улмаас зээлийн үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол та нэн даруй банктай бичгээр холбоо барьж, баримт бичгийг хавсаргана.
7. Хугацаа хэтэрсэн зээлийн өрийн хуримтлагдсан торгууль нь харьцангуй өндөр байвал хэрэглэгч өөрт ногдуулсан төлбөрийн хэмжээг бууруулах хүсэлтээр шүүхэд хандах эрхтэй.
8. Зээлдэгч зээлээ (зээлийн нэг хэсгийг) төлж чадаагүй тохиолдолд банк зээлийн хүүгийн хамт үлдсэн зээлийн бүх дүнг эрт төлөхийг шаардах эрхтэй.
9. Банк нь зээлдэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр өөр байгууллагад (цуглуулах байгууллага) зээлээр өр шаардах эрхийг шилжүүлэх эрхтэй боловч энэ тухай зээлдэгчид бичгээр мэдэгдэнэ.
10. Банк нь хэрэглэгчийн бичгээр зөвшөөрөл авалгүйгээр зээлийн түүхийн товчоо (зээлийн түүхийг бүрдүүлэх, боловсруулах, хадгалах үйлчилгээ үзүүлдэг арилжааны байгууллага)-д зээлийн талаарх мэдээллийг шилжүүлэх эрхгүй.
11. Хэрэглэгч өөрийн зээлийн түүхийн тайланг хүлээн авах шалтгаанаа тайлбарлахгүйгээр зээлийн түүхийн товчоо бүртэй жилд нэг удаа үнэ төлбөргүй, хэдэн ч удаа төлбөртэй хандах эрхтэй.