Si të blini një shtëpi dytësore me një hipotekë. Si të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore

Pavarësisht numrit të madh të ndërtesave të banimit me shumë apartamente që janë vënë në punë, është ende banesa dytësore ajo që pëlqehet veçanërisht nga rusët.

Hipotekat për banesat dytësore, megjithëse nuk kanë të njëjtat norma interesi si kreditë për strehimin parësor, janë pothuajse 3 herë më të njohura - sipas statistikave, rreth 75-80% e qytetarëve rusë preferojnë të bëhen pronarë të një banese të tillë.

Avantazhet dhe disavantazhet e blerjes së banesave në tregun sekondar me një hipotekë

Popullariteti i hipotekave për banesat dytësore, përfshirë pa pagesë paraprake, shpjegohet me disa avantazhe:

Një përzgjedhje shumë më e madhe e opsioneve të strehimit në krahasim me tregun primar të pasurive të paluajtshme.
Mundësia e hyrjes në apartamentin e blerë menjëherë pas përfundimit të transaksionit të shitblerjes dhe ekzekutimit të marrëveshjes së hipotekës. Në të njëjtën kohë, në krahasim me një projekt ndërtimi në ndërtim ose që sapo është planifikuar për dorëzim, blerësi nuk ka nevojë të presë ca kohë (e cila ndonjëherë vonohet në mënyrë të pahijshme) derisa ndërtesa e banimit të vihet në punë. Edhe nëse shtëpia e blerë ka nevojë për riparime, pronari i saj i ri është i lirë të vendosë vetë nëse do të vendosë fillimisht dhe të fillojë rinovimin, ose anasjelltas, të rinovojë fillimisht apartamentin dhe vetëm më pas të lëvizë.
Si rregull, ndërtesat e reja të banimit ndërtohen në zona me popullsi të rrallë, shpesh në periferi të një qyteti me infrastrukturë të dobët. Ne te njejten kohe banesat dytësore zakonisht ndodhen në zona me infrastrukturë tashmë të krijuar, gjithmonë mund të zgjidhni një apartament që i përshtatet shijes tuaj – më afër punës, vendit të studimit, lidhjeve të përshtatshme të transportit, etj.
Mungesa e plotë e rreziqeve që lidhen me zhvilluesit e paskrupullt. Më shumë se një herë, televizioni publik ka transmetuar hetime lidhur me faktin se aksionerët, të cilët dhanë kursimet e tyre të fundit, vuajtën nga zhvilluesit mashtrues dhe për shumë vite nuk mund të hynin në banesat e blera dhe as të merrnin paratë e tyre.
Çmime më të volitshme të pronave në tregun sekondar krahasuar me tregun primar.

Normat e interesit për kreditë hipotekore që lidhen me blerjen e banesave në tregun sekondar ndryshojnë gjithashtu në rënie (me përjashtim të kushteve preferenciale të kreditimit, të ashtuquajturat hipotekë sociale). Kjo për faktin se banka menjëherë pas hartimit të marrëveshjes së kredisë merr si kolateral apartamentin e blerë, ndërsa kur financon blerjen e pasurive të paluajtshme në një pallat të papërfunduar, institucioni kreditues merr më shumë rreziqe.

Sidoqoftë, nëse jeni të interesuar se si të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore, nuk duhet të harroni për rreziqet ekzistuese, për shembull, të tilla si:

Disponueshmëria e të drejtave të palëve të treta për banesat e blera me hipotekë- pronari i shtëpisë mund të heshtë për këtë. Gjithashtu, apartamenti mund të jetë i hipotekuar ose të ketë barra të tjera që jo gjithmonë “shfaqen” në momentin e kryerjes së transaksionit të shitblerjes. Fatkeqësisht, edhe një kontroll i plotë ligjor i dokumenteve të pasurive të paluajtshme nuk mund të japë një garanci 100% që në një moment të mirë nuk do të shfaqen personat që llogarisin apartamentin si trashëgimtarë apo pronarë.
Shpesh në një apartament që ju pëlqen tavanet dhe komunikimet mund të jenë në gjendje shumë të keqe, e cila shpesh detyron bankat të refuzojnë kreditimin. E njëjta gjë vlen edhe për shtëpitë e ndërtuara shumë kohë më parë, mungesën e riparimeve të mëdha, zonat e pafavorizuara, pasi banka e vlerëson apartamentin nga pikëpamja e likuiditetit të saj.
Rizhvillimi i paligjshëm– një tjetër problem serioz nga pikëpamja e riregjistrimit të së drejtës së pronësisë për një apartament, pasi korrigjimi i situatës mund të marrë një periudhë të pacaktuar.
Së fundi, pronari i pronës nuk është gjithmonë dakord që ajo të blihet me hipotekë. Kjo për faktin se në këtë rast kontrata duhet të tregojë koston aktuale të banesës, dhe kjo mund të jetë e pafavorshme gjatë llogaritjes dhe pagesës së taksave.

Pse një bankë mund të refuzojë një hipotekë kur blen një apartament në tregun sekondar?

Edhe pse nuk ka dyshim nëse jepet një hipotekë për banesat dytësore, institucionet e kreditit shpesh refuzojnë të financojnë transaksione për blerjen e pasurive të paluajtshme në tregun sekondar. Pse po ndodh kjo? Le të shohim arsyet më të zakonshme.

Refuzimi për të blerë një apartament nëse kanë kaluar më pak se 6 muaj nga vdekja e pronarit të tij.
Refuzimi për të financuar blerjet dhe shitjet gjatë kryerjes së transaksioneve midis të afërmve.
Refuzimi i një hipotekë nëse ka kategori qytetarësh të cenueshëm social, për shembull, persona me aftësi të kufizuara, midis pronarëve të mundshëm të apartamentit të blerë. Kjo shpjegohet me faktin se nëse ka vonesa dhe nuk shlyhet kredia, dëbimi i këtyre pronarëve nga banesa është shumë problematik.
Refuzimet për të blerë një dhomë në një apartament ose konvikt komunal janë për faktin se, nëse është e nevojshme, do të jetë e vështirë të shiten një pasuri të tillë të paluajtshme për shkak të kërkesës së pamjaftueshme.
Gjithashtu nuk është e pazakontë që të refuzohet kredia për blerjen e një apartamenti në një pallat të ndërtuar shumë kohë më parë, konsumimi i të cilit është më shumë se 60%.

Nëse jeni njohur me të gjitha të mirat dhe të këqijat e një hipotekë për një shtëpi dytësore, dhe tani ju duhet vetëm një procedurë - le të vazhdojmë!

Udhëzime hap pas hapi për përgatitjen dhe aplikimin për një hipotekë për blerjen e banesave dytësore

Ku të filloni nëse vendimi për të blerë një apartament me kredi është marrë tashmë?

1. Mbledhja dhe përgatitja e një pakete minimale dokumentesh.

Megjithëse çdo bankë ka listën e vet të dokumenteve të nevojshme të ofruara për ekzaminim nga një huamarrës i mundshëm, ekziston një domosdoshmëri e caktuar që kërkojnë të gjitha organizatat e kreditit.

Nëse dëshironi të rrisni shanset tuaja për të marrë miratimin e një hipotekë dhe me kushtet më të favorshme, Kujdesuni të përgatisni paraprakisht dokumentet e mëposhtme:

Pasaportë dhe/ose dokument tjetër identifikimi, jo vetëm të vetë huamarrësit të mundshëm, por edhe të bashkë-huamarrësve dhe garantuesve (nëse janë planifikuar),
Certifikatat dhe dokumentet e tjera që konfirmojnë punësimin zyrtar dhe aftësinë paguese të huamarrësit,
Nëse keni një bashkëshort - certifikatë martese,
Nëse ka pasuri të paluajtshme që do të veprojë si kolateral (me përjashtim të një apartamenti të blerë me kredi), dokumentet për pronën e lënë peng,
Nëse disponohet, një certifikatë për marrjen e MSK, etj.

2. Zgjedhja e një banke kreditore.

Natyrisht, të gjithë huamarrësit janë të interesuar për hipotekën më të lirë për banesat dytësore. Për të gjetur opsionin më të mirë, duhet të studioni programet e kredisë së disa institucioneve të kreditit menjëherë.

Nuk është sekret që bankat më të njohura për sa i përket kreditimit hipotekor janë: Sberbank, VTB-24, Gazprombank dhe disa të tjerë. Një avantazh i madh do të jetë që ju të keni në dorë një paketë minimale dokumentesh - atëherë oficeri i kredisë do të jetë në gjendje të llogarisë menjëherë shumën e kredisë dhe normën e kredisë në të cilën mund të mbështeteni. Gjithashtu ju këshillojmë t'i kushtoni vëmendje pikave të tilla si prania ose mungesa e kërkesave shtesë për huamarrësin që blen pronën, çdo tarifë, etj.

Shpesh, sekserët ose agjentët e hipotekave që kanë informacion më të plotë për bankat që ofrojnë kushtet më të favorshme për kredinë hipotekore, mund t'ju ndihmojnë të zgjidhni një institucion krediti për një hipotekë.

3. Plotësimi i një aplikimi për kredi.

Pasi të jetë përzgjedhur banka dhe të jetë marrë pëlqimi paraprak, është e nevojshme të mblidhet një paketë e plotë dokumentesh në përputhje me kërkesat e këtij institucioni financiar të veçantë.

Zyrtari i kredisë, pasi ka marrë të gjithë paketën e dokumenteve të nevojshme për ekzaminim, vlerëson historinë e kredisë së huamarrësit, aftësinë paguese të tij dhe kolateralin e kredisë. Bazuar në rezultatet e ekzaminimit, lëshohet një përfundim pozitiv ose negativ për lëshimin e një kredie hipotekore.

4. Zgjedhja e një apartamenti të përshtatshëm në tregun sekondar.

Mos harroni se nga momenti kur komiteti i kredisë merr një vendim pozitiv për aplikimin, huamarrësi i mundshëm ka vetëm 3-4 muaj për të zgjedhur një apartament të përshtatshëm që plotëson kërkesat e bankës dhe ta blejë atë me fonde të marra hua. Përndryshe, e gjithë paketa e dokumenteve do të duhet të përgatitet përsëri.

Në këtë fazë, ndihma e një sekseri kompetent është shumë efektive., i specializuar në transaksionet e hipotekave me pasuri të paluajtshme - ai zakonisht i di përmendësh të gjitha kërkesat e bankave dhe zgjedh vetëm ato opsione që i përshtaten institucionit kreditues.

5. Vlerësimi i vlerës së pasurive të paluajtshme nga ekspertë.

Pavarësisht se është marrë miratimi paraprak nga banka dhe është përzgjedhur apartamenti, gjëja më interesante qëndron përpara, pra përcaktimi jo i vlerës së tregut, por i vlerës së parashikuar të pronës. Ky vlerësim kryhet nga një organizatë eksperte dhe shuma përfundimtare e kredisë që do të japë banka do të varet nga rezultatet e ekzaminimit.

Këshilla! Meqenëse kostoja e ekzaminimit paguhet nga huamarrësi dhe nëse transaksioni nuk kryhet, shuma nuk kthehet, mund t'i kushtoni vëmendje bankave që ofrojnë një shërbim të tillë si një vlerësim falas i pronës.

6. Aplikimi për një kredi hipotekore dhe përfundimi i një transaksioni shitblerjeje.

Këto dy transaksione bëhen në të njëjtën ditë dhe në të njëjtën ditë kredimarrësi duhet të lidhë një kontratë sigurimi edhe për pasurinë e paluajtshme të blerë si kredi hipotekore.

Nëse marrim parasysh procedurën e regjistrimit hap pas hapi, marrim foton e mëposhtme:

Pagesa e komisionit në bankën kreditore,
Hartimi i një kontrate sigurimi,
Hartimi i një marrëveshje kolaterali dhe në të njëjtën kohë nënshkrimi i një marrëveshje kredie,
Lidhja e një marrëveshjeje shitblerjeje,
Transferimi nga blerësi te shitësi i paradhënies (me fjalë të tjera, fondet e veta të huamarrësit),
Pas 5-7 ditësh, sapo të merret Certifikata e regjistrimit të transaksionit nga Rosreestr, banka kreditore i transferon shitësit shumën e mbetur (fondet e huasë) dhe huamarrësi bëhet pronar i apartamentit, i cili është gjithashtu subjekt i kolateralit.

Tani e dini se si lëshohet një kredi hipotekare dytësore.

Le të zbulojmë tani se çfarë kushtesh dhe normash interesi ofrojnë bankat për hipotekat për banesat dytësore.

Video: Hipotekë në tregun sekondar të banesave në programin "Territori Personal".

Ofertat më të mira të hipotekave në 2019

1. Sberbank i Rusisë.

Banka lider në vend ofron produkte kredie me vetëm 12.5-13% në vit. Në këtë rast, afati i kredisë do të jetë deri në 25 vjet, dhe kontributi minimal i huamarrësit duhet të jetë së paku 15%. Shuma e kredisë fillon nga 170,000 rubla.

2. Tinkoff Bank.

Tinkoff ofron për të financuar blerjen e banesave dytësore me vetëm 12.75% në vit, me kusht që parapagimi i huamarrësit të jetë së paku 15%. Shuma e kredisë nuk mund të kalojë 99 milion rubla.

3. Rosselkhozbank.

Ofron kredi hipotekore për blerjen e apartamenteve në tregun sekondar me 13.5% në vit me paradhënie 15%. Shuma maksimale e kredisë është 20 milion rubla, dhe periudha e financimit nuk i kalon 30 vjet.

Ëndrra për të pasur një apartament dhe për të përmirësuar kushtet e jetesës po bëhet realitet për shumë banorë të megaqyteteve. Duke iu përgjigjur pyetjes se si të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore, le të shohim udhëzimet dhe veçoritë hap pas hapi të kësaj kredie.

Si të blini një apartament në tregun sekondar me një hipotekë: udhëzime hap pas hapi

Hapi 1. Kur vendosni se si të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore dhe ku të filloni, sigurohuni që të përdorni kalkulatorin online të hipotekës në faqet e internetit të njohura të bankave kryesore. Kjo do t'ju japë rezultate të vlerësuara në lidhje me normën e interesit, shumën e kredisë dhe pagesat mujore. Një konsultim paraprak telefonik me specialistë të bankës do të shtojë informacion në lidhje me kostot e lidhura me sigurimin e pronës dhe jetën e huamarrësit.

Hapi 2. Ju duhet të merrni miratimin nga banka për një kredi hipotekare. Është e nevojshme që paraprakisht të përgatiten dokumente për huamarrësin dhe bashkë-huamarrësin:

vërtetim nga vendi i punës për të ardhurat për vitin e fundit raportues (në formularin 2-NDFL);
një kopje të librit të punës të vërtetuar nga punëdhënësi;
kopje e pasaportës (punonjësit e bankës mund të bëjnë vetë kopje të origjinalit) + SNILS;
Formulari plotësohet në vend në bankë.

Kur planifikoni të paraqisni aplikacione në disa banka komerciale në të njëjtën kohë dhe të zbuloni nëse ato ofrojnë një hipotekë për strehim dytësor, sigurohuni që të keni një numër të mjaftueshëm kopjesh.

Mundësia e miratimit të kredisë do të varet nga plotësia dhe plotësia e aplikimit tuaj për kredi.

Pasi të miratohet kërkesa për kredi, do të keni 3-4 muaj kohë për të gjetur apartamentin që dëshironi.

Hapi 3. Zgjidhni një pronë dytësore. Këtë mund ta bëni vetë duke kërkuar për reklama në faqet e internetit të agjencive të pasurive të paluajtshme ose si Avito. Vlerësoni menjëherë plotësinë e paketës së dokumenteve për strehim dytësor për një hipotekë. Deri në vitin 2016 është dashur të lëshohen Certifikatat e Pronësisë. Ju lutemi vini re se nuk ka barrë në formën e kolateralit ose hipotekës sipas fuqisë së ligjit. Duhet të ketë edhe një dokument (kontratë për shitblerjen e një prone, privatizim ose trashëgimi) që shënohet në Certifikatë. Do t'ju duhet një pasaportë kadastrale për pronën që po blini.

Si rregull, bankat nuk lëshojnë hipoteka për apartamente në ndërtesa mbi 60 vjeç, ose me trarë druri që i përkasin godinës së vjetër. Në varësi të vitit të ndërtimit të shtëpisë, do ta dini me siguri nëse mund të merrni një hipotekë për pronën dytësore që ju pëlqen.

Dokumentet e mëposhtme janë dhënë:

kopjet e pasaportës së të gjitha faqeve për pronarin(ët), si dhe përfaqësuesit e autorizuar;
vërtetimin e mungesës së borxhit për shërbimet e banimit dhe komunale (energji elektrike, ujë, gaz, riparime të mëdha);
nëse pjesa e pronës u përket fëmijëve, atëherë kërkohet një certifikatë nga autoritetet e kujdestarisë dhe mbrojtjes sociale;
për pensionistët, do të kërkohen vërtetime nga një psikoterapist që konfirmon aftësinë juridike;
vërtetim nga Shërbimi Federal i Migracionit për personat e regjistruar;
një prokurë e noterizuar për të drejtën për të përfaqësuar interesat e një pale në një transaksion.

Për më tepër:

ata që janë përgjegjës për shërbimin ushtarak duhet të njoftojnë paraprakisht zyrën e regjistrimit dhe regjistrimit ushtarak për ndryshimin e adresës së regjistrimit (nuk ka nevojë të jepni një certifikatë, por kjo mund të vonojë procesin e regjistrimit);
Pyetni Ministrinë e Punëve të Brendshme (nëse keni autoritetin) për personat e shkarkuar në vendet e privimit të lirisë dhe të cilët mund të kthehen dhe të kërkojnë regjistrim.

Është e nevojshme të diskutohet me pronarin për blerjen e një apartamenti me mundësinë e pagesës së pjesshme duke përdorur kredinë hipotekore. Për disa shitës, ky është një kusht i mundimshëm dhe jo të gjithë pranojnë të presin procesin e gjatë të marrjes së një hipotekë për një shtëpi dytësore. Prandaj, shumë prej tyre nuk pajtohen me koncesione dhe zbritje. Është e arsyeshme që fillimisht të diskutohet çmimi përfundimtar i shitjes dhe vetëm më pas të përmendet hipoteka. Mos harroni të merrni me vete një paradhënie për të siguruar angazhimet e dakorduara verbalisht. Lëshoni një faturë për transferimin e paradhënies dhe hartoni një marrëveshje paraprake të blerjes dhe shitjes që regjistron informacione për pronën, shumën, datën e transaksionit dhe detyrimet e ndërsjella të palëve.

Diskutoni paraprakisht transferimin e çelësave në apartament dhe kopjet e tyre. Shitësit mund të shkojnë në një qytet tjetër dhe të dërgojnë një përfaqësues në transaksion me prokurë. Kushtojini vëmendje mobiljeve të vjetra që nuk do t'ju nevojiten, kërkoni të pastroni dhomën nga gjërat e panevojshme.

Hapi 4. Urdhëroni një vlerësim të pronës për të paraqitur një raport në bankë. Zakonisht duhen 3 ditë. Thjesht duhet të organizoni një takim midis vlerësuesit dhe banorëve të banesës për të bërë fotografi dhe për të vlerësuar gjendjen e banesës, si dhe zonën përreth.

Hapi 5. Nënshkrimi i një marrëveshje kredie, hipotekore dhe shitblerje me akt transferimi të pronës nga palët e interesuara në transaksion. Pagesa përfundimtare bëhet sipas kushteve të paracaktuara. Në këtë rast, një pjesë e fondeve të disponueshme për paradhënie transferohen njëkohësisht me nënshkrimin e kontratës. Por kjo mund të bëhet para dhe pas nënshkrimit të dokumenteve. Për të kryer pagesat, është më mirë të marrësh me qira një kasafortë. Në këtë rast, blerësi merr mbrojtje shtesë, sepse Shitësi do të mund të mbledhë fondet vetëm duke paraqitur një kontratë të regjistruar.

Hapi 6. Është lidhur një marrëveshje për të siguruar pasurinë dhe jetën e huamarrësve. Një shumë e caktuar sigurimi, në varësi të gjendjes së borxhit të kredisë, do të duhet të paguhet çdo vit deri në shlyerjen e detyrimeve. Në planin e pagesave, kjo shumë mund të theksohet si një linjë e veçantë për të shmangur vonesat.

Hapi 7. Në fazën përfundimtare, të gjithë pjesëmarrësit me një grup të plotë të dokumenteve të titullit dhe identifikimit do të kalojnë në Rosreestr ose MFC për regjistrimin zyrtar të transaksionit. Nëse gjithçka shkoi mirë, atëherë pas pesë ditësh secila palë merr kopjet e veta të kontratës dhe nga ai moment blerësi merr pronësinë e banesës.

Si të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore

Punonjësit e kualifikuar të institucioneve të kreditit do t'ju ndihmojnë të bëni zgjedhjen e duhur dhe të zgjidhni parametrat optimalë për një transaksion kredie që nuk do të jetë i rëndë gjatë gjithë periudhës së shërbimit të kredisë.

Parametri kryesor që ndikon ndjeshëm në shumën përfundimtare të kredisë hipotekore janë të ardhurat e aplikantit. Por mos u mërzitni nëse keni probleme me konfirmimin dhe shumën e të ardhurave, sepse mund të tërheqni bashkë-huamarrës, në këtë rast do të merren parasysh të ardhurat totale.

Nëse jeni pjesëmarrës në projektin e pagave të Bankës ose keni mundësinë për të tërhequr bashkë-huamarrës (për shembull, prindërit ose bashkëshortin), ky do të jetë një avantazh i rëndësishëm dhe do të rrisë shanset tuaja për të marrë një shumë më të madhe kredie me kushte të favorshme.

Familjet me fëmijë kanë një avantazh shtesë në formën e një certifikate të kapitalit të lindjes, e cila lëshohet në lindjen e fëmijës së dytë dhe të mëpasshëm. Fondet mund të përdoren për paradhënie ose për shlyerjen e parakohshme të kredisë.

Duke pasur në dorë vetëm 10-15% të kostos totale të apartamentit për një pagesë paraprake, ju mund të blini një apartament të veçantë, tuajin. Duhet mbajtur mend se sa më e lartë të jetë pjesa e kapitalit, aq më e ulët është norma e interesit dhe aq më e madhe është shuma e kredisë hipotekore.

Shumë huamarrës të mundshëm dyshojnë nëse nevojitet ndihma e sekserëve ose nëse kostot e noterit justifikohen kur aplikojnë për një hipotekë. Mund të argumentohet se shërbimi i sigurisë së bankës ka kompetenca më të mëdha për të identifikuar pronarët dhe pronën sesa agjencitë e pasurive të paluajtshme. Blerja e një shtëpie dytësore me hipotekë është një mbrojtje shtesë e interesave pronësore, kryesisht për blerësin, sepse Banka që ka dhënë kredinë është e interesuar për transparencën e transaksionit dhe nëse ka ndonjë dyshim, do t'ju ofrohet të gjeni një apartament tjetër, duke ju mbrojtur nga mashtruesit. Pezullimi i një transaksioni nga Rosreestr nuk është i pafavorshëm as për palët në transaksion dhe as për bankën.

Është shumë e rëndësishme që përpara transaksionit të blerjes dhe shitjes të dalin të gjithë pronarët e mëparshëm ose të thuhet në kontratë se “pas një numri të caktuar ditësh marrim përsipër të dalim”. Është veçanërisht e rëndësishme nëse këta janë pensionistë dhe familje me fëmijë të mitur.

Si përfundim, këtu janë fazat e marrjes së një hipotekë për strehim dytësor:

llogaritni aftësitë tuaja financiare;
mbledhni një paketë të plotë dokumentesh për huamarrësin;
gjeni një bankë që do të miratojë kërkesën tuaj për kredi;
zgjidhni programin e hipotekës që është më i dobishëm për ju;
gjeni një apartament që do të plotësojë nevojat tuaja;
diskutoni aspektet thelbësore të transaksionit të ardhshëm (data e lidhjes së kontratës, mekanizmi i transferimit të parave, detyrimet e palëve për të siguruar dokumente, ikja nga apartamenti, forca madhore);
të bëjë një paradhënie dhe të hartojë një marrëveshje paraprake;
të dorëzojë në bankë dokumente për apartamentin dhe pronarët;
urdhëroni një vlerësim dhe paguani sigurimin;
takim në bankë për të nënshkruar dokumente dhe për të kryer pagesat;
transferimi i dokumenteve për regjistrim në Rosreestr (me takim ose radhë të drejtpërdrejtë);
marrja e dokumenteve pas regjistrimit të suksesshëm;
zgjidhje përfundimtare me shitësin.

Kur i përgjigjemi pyetjes nëse është e mundur të merret një hipotekë dytësore, jepen shumë argumente pro/kundër, por secili duhet të vendosë vetë. Pavarësisht shumave të konsiderueshme të mbipagesave sipas orarit të pagesave për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së marrëveshjes së kredisë, një hipotekë mbetet e vetmja mundësi e mundshme për të blerë shtëpinë tuaj dhe të rehatshme. Për më tepër, bankat nuk i kufizojnë huamarrësit nga shlyerja e parakohshme e kredisë, dhe nëse gjendja financiare përmirësohet, është e mundur që të mos zgjaten pagesat në përputhje me orarin, por të shlyhet kredia para afatit plotësisht ose pjesërisht. Si rezultat, ju merrni një apartament pa pengesa me mundësinë për të disponuar lirisht pronën tuaj.

Një hipotekë për banesat dytësore është një zgjidhje aktuale e problemit për shumë rusë. Karakteristikat e marrjes së një hipotekë për strehim dytësor janë me interes për të gjithë ata që mendojnë të blejnë apartamentin ose shtëpinë e tyre. Programi “Hipotekë për banim dytësor” është më i popullarizuari nga të gjitha programet e ofruara për hipotekë.

Huadhënia hipotekore zgjeron ndjeshëm mundësitë për të blerë shtëpinë tuaj. Nëse bankat hezitojnë jashtëzakonisht të japin kredi për banesat në ndërtim, gjë që shoqërohet me rreziqe të larta, atëherë një hipotekë për banesat dytësore konsiderohet më e përballueshme.

Por faktori vendimtar në lëshimin e një hipotekë për banesat dytësore është likuiditeti i saj, si dhe një mori nuancash të tjera. Sidoqoftë, mos e mashtroni veten: bollëku i ofertave të hipotekave dhe kolateralit nuk sjell aspak besnikëri automatike ndaj huamarrësve të mundshëm kur aplikoni për një hipotekë për një shtëpi dytësore. Bankat janë ende marramendëse në përzgjedhjen e klientëve që u japin hua.

Ku të fillojë?

Gabimi më i zakonshëm që bën pothuajse çdo huamarrës është zgjedhja e një apartamenti përpara se të shqyrtojë opsionet e huadhënies hipotekore nga banka të ndryshme.

Pak njerëz mund të vlerësojnë realisht të ardhurat e tyre dhe të përcaktojnë saktë shumën që banka do të lëshojë si kredi.

Rezultati i kësaj qasjeje është i trishtuar: humbet koha për të zgjedhur një apartament, por nuk është e mundur të mblidhet shuma e nevojshme për ta blerë atë. Le të hedhim një vështrim hap pas hapi se si të arrini në mënyrë efektive qëllimin tuaj.

Algoritmi për zgjedhjen e një banke me një hipotekë të favorshme për strehim dytësor

Gjëja kryesore është të zgjeroni kërkimin tuaj për një bankë që plotëson kushtet sa më shumë që të jetë e mundur dhe të mos kufizoheni vetëm në një.

Kushtet më të favorshme të huadhënies hipotekore ofrohen nga bankat e mëdha ruse. Skema e tyre e kredisë hipotekore është përpunuar deri në detajet më të vogla, qindra mijëra rusë kanë përfituar tashmë prej saj.

Por bankat e reja premtuese po përpiqen gjithashtu të mos humbasin mundësinë për të tërhequr huamarrës të mundshëm. Ata janë në gjendje t'ju interesojnë me kërkesa më të buta dhe kohë më të shpejta të përpunimit për aplikacionin tuaj.

Shumica e tyre propozojnë shitjen e kapitalit të lehonisë si paradhënie në përputhje me Ligjin Federal "Për masat shtesë të mbështetjes shtetërore për familjet me fëmijë" të datës 29 dhjetor 2006.

Për të rritur shanset tuaja dhe për të marrë një hipotekë për një shtëpi dytësore me kushte optimale, ju duhet:

Njihuni me dhe analizoni të gjitha ofertat e hipotekave nga bankat në qytetin tuaj. Interneti e bën këtë detyrë shumë më të lehtë. Ju nuk do të keni nevojë të vizitoni bankat personalisht në fazën fillestare. Thjesht shkoni në faqet e tyre zyrtare të internetit dhe studioni informacionin e dhënë.
Ndërpreni ofertat për të cilat nuk jeni të kualifikuar si huamarrës (nuk plotësoni kategorinë e moshës, nivelin e të ardhurave, vendin e regjistrimit; keni fëmijë të mitur ose anëtarë të familjes me aftësi të kufizuara, etj.). Para se të kaloni një bankë të caktuar, kontrolloni detajet. Informacioni në sit nuk përditësohet gjithmonë në kohën e duhur.
Shikoni më nga afër ofertat e mbetura. Si rregull, në termat e programeve të kredisë, norma e interesit tregohet në mënyrë të paqartë, me parashtesën "nga". Ju mund të zbuloni saktësisht se çfarë do të jetë për ju dhe çfarë shume do të jetë e gatshme t'ju japë banka vetëm përmes një konsultimi personal.

Nëse nuk jeni në gjendje t'i kushtoni kohën e duhur procedurave të mësipërme, merrni parasysh të kontaktoni një agjenci konsulence krediti.

Avantazhet e shërbimeve ndërmjetëse në zgjedhjen e hipotekave për banesat dytësore

Shërbimet e agjentëve të hipotekave ose agjencive të konsulencës së kreditit si ndërmjetës midis bankave dhe huamarrësve po fitojnë gradualisht popullaritet.

Kur zgjidhni një ndërmjetës ose agjenci hipotekore, merrni parasysh numrin e certifikatave të marra dhe në fuqi. Sa më shumë certifikata të ketë në banka të ndryshme, aq më shumë oferta do të merren parasysh për ju. Këshillohet që t'i kushtoni vëmendje certifikimit në ato banka që ju interesojnë.

Sekserët e agjencive të mëdha të pasurive të paluajtshme shpesh bëhen specialistë të hipotekave. Ata jo vetëm që do të jenë në gjendje të zgjedhin një program të përshtatshëm kredie për ju dhe të koordinojnë marrjen e saj me bankën, por gjithashtu do të ndihmojnë në zgjedhjen e një apartamenti, përgatitjen dhe finalizimin e transaksionit.
Zgjedhja e pavarur e një apartamenti për një hipotekë

Përveç kërkesave standarde për subjektin e hipotekës (d.m.th., strehim dytësor), të cilat përshkruhen në Art. 5 i Ligjit Federal "Për Hipotekën (Pegun e Pasurive të Paluajtshme)", i ndryshuar më 7 maj 2013, numri 102-F3, banka parashtron gjithashtu kërkesa për gjendjen teknike të banesës së lënë peng si barrë.

Nuk i njihni të drejtat tuaja?

Ndërtesa në të cilën ndodhet apartamenti nuk duhet t'i nënshtrohet prishjes, rikonstruksionit ose riparimeve të mëdha.

Ka nuanca të tjera:

Së pari, banesa dytësore duhet të jetë e pavarur dhe të ketë të gjitha komunikimet e nevojshme (rrymë, ujë, ngrohje, etj.). Banka ngurron jashtëzakonisht të marrë në konsideratë apartamente komunale ose të tipit hotelier.

Së dyti, përqindja e konsumimit, sipas ekspertëve, duhet të jetë mjaft e ulët. Një hipotekë për një shtëpi dytësore mund të lëshohet për njëzet ose tridhjetë vjet. Banka duhet të jetë e sigurt se mund ta zbatojë lehtësisht atë në rast të falimentimit të huamarrësit.

Së treti, për të njëjtën arsye, rizhvillimi dhe rindërtimi i paligjshëm janë të papranueshëm.

Së katërti, bankat hezitojnë t'i konsiderojnë si kolateral ndërtesat “Hrushovi” dhe të gjitha ndërtesat e viteve 60-70, ato janë të njëanshme drejt katit gjysmëbodrum, përdhes dhe të parë.

Megjithatë, bankat janë të interesuara jo vetëm për gjendjen teknike të banesës, por edhe për shitësin e tij, duke mos dashur p.sh., të shohin si shitës të banesës një të afërm apo të largët të kredimarrësit.

Nëse banesa dytësore është transferuar me marrëveshje trashëgimie ose dhuratë më pak se gjashtë muaj më parë, atëherë banka gjithashtu nuk ka gjasa ta pranojë atë si kolateral.

Vlerësim ekspert për hipotekat për banesat dytësore

Pas zgjedhjes së një apartamenti, do të ketë një procedurë për një vlerësim të pavarur të kostos së strehimit dytësor. Jo gjithmonë përkon me atë që shitësi pret. Por banka do të mbështetet në këtë shifër kur lëshon një hipotekë.

Nëse ka një mospërputhje të madhe, përgatituni që parapagimi juaj të jetë pak më i lartë. Ose kërkoni një opsion tjetër.

Lëshimi i hipotekave për banesa dytësore

Përpara se të aplikoni për një hipotekë për një shtëpi dytësore, duhet të paguani komisionin e vendosur në bankë dhe të siguroni apartamentin e blerë në çdo kompani nga lista e ofruar nga banka.

Marrëveshja e shitblerjes dhe e hipotekës lidhen në të njëjtën kohë. Përpara se të regjistrojë transaksionin me Rosreestr, shitësi i apartamentit është i kënaqur me shumën që ka qenë parapagimi i huamarrësit.

Pagesa përfundimtare, domethënë fondet e huazuara nga banka, do t'i transferohen shitësit pas regjistrimit të certifikatës së barrës (5 ditë pune pas dorëzimit të kontratës për regjistrim shtetëror).

Përpara përfundimit të një transaksioni, sigurohuni që të siguroheni që historia e apartamentit të jetë e pastër (pa barrë, të mitur të regjistruar, të burgosur, personel ushtarak, etj.) (

Merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore Mirë se vini! Disa nga të afërmit e mi (nga ana e babait tim) jetojnë në një rajon tjetër, por disa prej tyre gradualisht po zhvendosen në qytetin tonë.

Xhaxhai im dhe familja e tij po planifikojnë të blejnë një shtëpi pranë universitetit tonë lokal, pasi djali ynë më i vogël është regjistruar atje për të studiuar drejtësi.

Në zonën e universitetit nuk ka shtëpi të reja, vetëm ndërtesa të vjetra, ndaj zgjedhin banesat në tregun sekondar.

Dhe duke qenë se çmimet edhe atje nuk janë të përballueshme për të gjithë, ne u vendosëm në një hipotekë. Unë do t'ju tregoj për të tani.

Hipotekë për banesa dytësore

Pavarësisht shumëllojshmërisë së programeve të hipotekave që bankat ofrojnë sot, hipotekat për banesat dytësore zënë një pozitë udhëheqëse për sa i përket vëllimit të transaksioneve të kryera. Popullariteti i këtij produkti kredie është kryesisht për faktin se banesat dytësore janë më të kërkuarat në tregun e pasurive të paluajtshme.

Kujdes!

Është gjithashtu e dobishme për institucionet e kreditit që të ofrojnë hipoteka posaçërisht për banesat dytësore, pasi, ndryshe nga hipotekat për banesat në ndërtim, është shumë më e lehtë të shisni një pasuri të tillë të paluajtshme nëse huamarrësi nuk përmbush kushtet e marrëveshjes së kredisë.

Prania e përvojës së gjerë në dhënien e kredive të tilla, si dhe rreziqet më të ulëta se sa për produktet e tjera, kanë bërë që norma e interesit të hipotekës në programe të tilla të jetë më e ulët.

Ndër veçoritë e një hipotekë për strehim dytësor, duhet të theksohet gjithashtu se huamarrësi nuk duhet të lërë peng pronën e tij ekzistuese në bankë, por mund të lërë peng pasuri të paluajtshme që do të blihet duke përdorur një kredi hipotekore.

Kërkesat për huamarrësit

Para se të paraqesë një kërkesë për një kredi hipotekare në një bankë, një huamarrës potencial duhet të njihet me grupin minimal të kërkesave që duhet të plotësohen në mënyrë që banka ta pranojë atë për shqyrtim.

Kërkesa të tilla mund të ndryshojnë në varësi të bankës nga e cila planifikoni të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore, por kërkesat e shumicës prej tyre përfshijnë:

shtetësia ruse;
Mosha e huamarrësit hipotekor është nga 23 deri në 60 vjeç (nëse një bashkëhuamarrës është i përfshirë në hipotekë, mosha e tij mund të jetë nga 23 në 70 vjeç);
Vendi i banimit dhe i punës së huamarrësit duhet të jetë në rajonin ku operon banka huadhënëse;
Përvojë pune minimale 1 vit;
Nuk ka të dhëna kriminale ose histori të keqe krediti.

Sot bankat marrin vendime për mundësinë e dhënies së hipotekës për banesat dytësore brenda pak ditësh. Në shumicën e rasteve, periudha e vlefshmërisë së një vendimi të tillë është nga 3 deri në 6 muaj.

Çfarë lloj pasurie të paluajtshme mund të blejë një huamarrës?

Si rregull, bankat u ofrojnë huamarrësve që të konsiderojnë apartamente në tregun sekondar si një opsion i pasurive të paluajtshme, ka edhe programe që ju lejojnë të blini një shtëpi të vendit ose vilë.

Huamarrësi mund të presë që prona që ai zgjedh do të miratohet nga banka nëse plotëson kërkesat e kolateralit të përcaktuara nga institucioni kreditues. Ju mund të merrni informacion rreth kërkesave të tilla ose duke kontaktuar drejtpërdrejt bankën ose në faqen e saj në internet.

Ndër kërkesat e tilla do të jetë viti i ndërtimit, numri i kateve, mungesa e barrëve dhe pretendimeve të palëve të treta mbi pronën, si dhe vendndodhja e saj në një distancë të caktuar nga banka.

Kushtet bazë të hipotekës për banim dytësor

Parametrat kryesorë të këtij lloji të kredisë hipotekore përfshijnë:

Periudha e kredisë nga 1 vit në 25 vjet;
Kontributi minimal i huamarrësit varion nga 15 në 25 për qind;
Norma e interesit është deri në 15 për qind në vit;
Shuma e kredisë nga 500,000 rubla;
Në shumicën e rasteve, nuk ka asnjë tarifë për shlyerjen e hershme të hipotekës suaj.

Sot, blerja e një shtëpie dytësore me hipotekë i lejon huamarrësit të blejë pasuri të paluajtshme në kohën më të shkurtër të mundshme nëse ka një nivel të mjaftueshëm të ardhurash dhe nëse prona që ka zgjedhur plotëson kërkesat e bankës. Huamarrësi mund të vendosë vetëm nga cila bankë të marrë një hipotekë.

burimi: http://site/www.ipoteka-legko.ru/

Apartamente ne treg sekondar me hipoteke

Sot, blerja e një prone dytësore me hipotekë është shumë e kërkuar ndër të gjitha mundësitë për të blerë një apartament. Bankat iu përgjigjën shumë shpejt këtij fakti dhe zhvilluan një program të posaçëm kreditimi që u jep huamarrësve mundësinë për të blerë një apartament me hipotekë në tregun sekondar me kushtet më të favorshme.

Për ta bërë këtë, huamarrësi potencial duhet të ketë të ardhura dhe kursime mjaft të larta në shumën minimale të paradhënies.

Ne kemi zgjedhur për ju ofertat më të mira të hipotekave nga katalogu ynë:

Si të blini një apartament me një hipotekë dytësore

Ka disa arsye pse blerja e një apartamenti rishitje me hipotekë bëhet fitimprurëse dhe e përshtatshme:

Lehtësia relative e marrjes së një hipotekë për blerjen e banesave dytësore
Norma e interesit për një kredi hipotekare për blerjen e banesave dytësore do të jetë vetëm 12% -14%
Një përzgjedhje e madhe e programeve dhe bankave që ofrojnë për të blerë një apartament në tregun sekondar duke marrë një hipotekë
Një hipotekë në tregun sekondar bën të mundur blerjen e një apartamenti duke përdorur përfitime të ndryshme qeveritare.

Këto dhe shumë arsye të tjera kontribuan në kërkesën për programe hipotekore të dizajnuara për blerjen e banesave në tregun sekondar.

Të mirat dhe të këqijat e hipotekave dytësore

Blerja e banesës tuaj me një hipotekë në tregun sekondar të banesave është ende popullore. Ka shumë përparësi për të blerë një shtëpi në tregun sekondar. Një prej tyre është blerja e banesave të gatshme, në të cilat mund të kaloni menjëherë.

Ju nuk duhet të prisni që shtëpia të përfundojë dhe të shqetësoheni se zhvilluesi nuk do të ketë ndonjë problem. Megjithatë, tregu sekondar paraqet edhe disa rreziqe për të cilat një huamarrës potencial do të bënte mirë t'i dinte.

Përparësitë. Strehimi në tregun sekondar është opsioni më i përshtatshëm për sa i përket banimit të menjëhershëm. Çmimet për rishitje dallohen nga fleksibiliteti i tyre, pasi gjithmonë mund të bëni pazare me pronarët dhe të ulni ndjeshëm çmimin.

Paralajmërim!

Zgjedhja e apartamenteve në tregun sekondar të banesave është shumë më e gjerë. Gjithashtu, institucionet e kreditit lëshojnë hipotekë për një apartament nga tregu dytësor me një normë interesi më të ulët se sa për një ndërtesë të re. Prandaj, shumë njerëz përpiqen të blejnë pasuri të paluajtshme në tregun sekondar.

Të metat. Disavantazhi kryesor është shfaqja e shpeshtë e skemave të mashtrimit gjatë shitjes së një apartamenti në tregun sekondar. Një problem tjetër mund të jetë që banorët (përfitues, të munguar përkohësisht, të mitur, pensionistë, etj.) nuk shkarkohen ligjërisht nga pasuria e paluajtshme që shitet.

Për më tepër, disa shitës të rishitjes veprojnë sipas parimit "mjeshtër është mjeshtër" dhe mund të rrisin në mënyrë specifike çmimin ose të ndryshojnë kushtet e tij në fazën e përfundimit të transaksionit. Shpesh ndodh që gjendja e shtëpisë lë për të dëshiruar dhe kërkon kosto shtesë për riparime.

Si të merrni një hipotekë për një pronë dytësore Marrja e një hipoteke për një pronë dytësore praktikisht nuk ndryshon nga marrja e një hipotekë për blerjen e banesave në një ndërtesë të re.

Së pari, ju duhet të mbledhni dokumente në lidhje me huamarrësin që konfirmojnë aftësinë e tij kreditore.

Më pas duhet të aplikoni për një kredi për të blerë një apartament në tregun sekondar të banesave dhe të merrni miratimin nga banka.

Mbledhja dhe dorëzimi i dokumenteve për marrjen e një hipotekë për blerjen e një apartamenti dytësor dhe miratimi i kërkesës nga banka i jep huamarrësit një kuptim të qartë se sa mund të mbështetet dhe çfarë lloj banese mund të blihet me fondet e ofruara nga bankë.

Pasi banka miraton hipotekën, huamarrësi ka 3 muaj kohë për të zgjedhur një pronë që plotëson dëshirat e tij dhe kërkesat e institucionit të kreditit. Më pas, procesi i aplikimit për një kredi hipotekare ndjek procedurën standarde.

burimi: http://site/moezhile.ru/

Hipotekë për banesa dytësore

Një nga opsionet më të përballueshme për zgjidhjen e një çështjeje të ngutshme të strehimit është një hipotekë për një shtëpi dytësore. Kjo për faktin se në shumë raste norma e interesit për përdorimin e hipotekës për një shtëpi dytësore është dukshëm më e ulët se për një ndërtesë të re.

Kushtet e përgjithshme të hipotekave për banesat dytësore

Ndryshe nga një kredi hipotekare për blerjen e një apartamenti në një ndërtesë të re, e cila zakonisht lëshohet vetëm nga një bankë që ka akredituar një shtëpi të re, një hipotekë për një shtëpi dytësore mund të merret nga çdo bankë, e cila do t'ju lejojë të zgjidhni kushtet më të përshtatshme të kredisë.

Kushtet e një kredie hipotekore për një shtëpi dytësore në shumicën e rasteve ju lejojnë të mbështeteni në marrjen e një shume fondesh kredie afërsisht të barabartë me 90% të kostos së apartamentit që ju pëlqen.

Treguesit kryesorë gjatë llogaritjes së shumës së një kredie hipotekore janë të ardhurat e të gjithë anëtarëve të familjes, si dhe prania e personave në ngarkim në familje (për shembull, fëmijët e mitur ose të rriturit me aftësi të kufizuara).

Parapagimi i kredisë mund të variojë nga 10 deri në 30% të kostos së shtëpisë së blerë, dhe sa më e madhe të jetë parapagimi, aq më pak interes do të duhet të paguani më pas për kredinë hipotekore.

Afati i hipotekës për banesat dytësore është mesatarisht 20-30 vjet, por shumë banka janë gjithashtu të gatshme të marrin në konsideratë çështjen e shlyerjes së parakohshme të kredisë dhe zgjatjen e saj. Kur aplikoni për një kredi hipotekore për një shtëpi dytësore, do t'ju duhet të siguroni një paketë dokumentesh të krijuara nga banka.

Avantazhet dhe disavantazhet e një kredie hipotekore për strehim dytësor

Avantazhet e një kredie hipotekore për strehim dytësor:

Marrja e një hipotekë për një shtëpi dytësore është mjaft e lehtë. Pothuajse të gjitha llojet e hipotekave të përdorura aktualisht janë mjaft të përshtatshme për banim dytësor.
Ju mund të zhvendoseni në një apartament të blerë me hipotekë në tregun sekondar që nga momenti i regjistrimit të blerjes dhe shitjes
Rreziku për të investuar në mënyrë joefektive apo edhe për të humbur para kur blini një shtëpi dytësore me hipotekë është minimal, për më tepër, nga ofertat e shumta, është mjaft e mundur të zgjidhni një opsion me raportin optimal çmim-cilësi.
Ju mund të blini një apartament në zonën e qytetit që ju nevojitet, për shembull, më afër punës, shkollës, etj.

Disavantazhet e një hipotekë për strehim dytësor:

Disavantazhi kryesor i një kredie hipotekore për banesa dytësore është se shtëpia në të cilën do të blini një apartament nuk duhet të jetë e vjetër, e rrënuar ose nuk kërkon riparime. Gjendja e tij duhet të jetë në përputhje me standardet e vendosura sanitare.

Jini të përgatitur për faktin se opsioni që ju pëlqen do të kontrollohet me kujdes nga punonjësit e bankës, pasi:

nëse huamarrësi nuk është në gjendje të përmbushë detyrimet e tij sipas kredisë hipotekore të marrë, shtëpia e tij do të duhet të shitet nga vetë banka dhe ai nuk ka nevojë për ndonjë problem të panevojshëm;
Makinacionet e huamarrësve të paskrupull që blejnë banesa të papërshtatshme për të mashtruar bankën nuk mund të përjashtohen.
As mos prisni të blini një shtëpi dytësore me hipotekë në një shtëpi që është e destinuar për prishje, është në gjendje të keqe, të rrënuar ose që kërkon riparime të mëdha (përfshirë komunikimet).
Gjatë lëshimit të një kredie hipotekore për banesa dytësore, bankat do të kërkojnë domosdoshmërisht sigurimin e plotë të apartamentit të blerë, i cili shpesh është shumë, shumë i shtrenjtë për huamarrësin;
Çmimet për banesat dytësore (veçanërisht për apartamentet në shtëpitë me planimetri të përmirësuara të ndërtuara vitet e fundit) janë shpesh më të larta se sa për ofertat e ngjashme në ndërtesat e reja;
Nga ana tjetër, ka kategori të banesave (për shembull, ndërtesat e njohura "Hrushovi"), të cilat, për shkak të llogaritjeve të gabuara fillestare të projektimit, kërkohen pak dhe, rrjedhimisht, vlera e tyre praktikisht nuk rritet as gjatë periudha e të ashtuquajturit “bum apartamentesh”.

Nëse vendosni të blini një apartament në qendër të qytetit, atëherë përgatituni për faktin se shtëpia "papritmas" mund të njihet si e pasigurt ose e destinuar për prishje me zhvendosjen e mëvonshme të banorëve me të gjitha pasojat që pasojnë për huamarrësin, etj.

Këshilla!

Kështu, përzgjedhja dhe vlerësimi i banesave të blera me hipotekë në tregun sekondar duhet trajtuar me kujdes të veçantë. Nëse mendoni se nuk mund të zgjidhni vetë opsionin më të mirë ose apartamenti që keni zgjedhur ngre ndonjë dyshim, atëherë përdorni ndihmën e avokatëve, vlerësuesve dhe sekserëve.

Përpara se të vendosni përfundimisht për zgjedhjen e bankës nga e cila do të merrni një kredi hipotekare për një shtëpi dytësore, sigurohuni që të kontaktoni disa institucione huadhënëse dhe të bisedoni me punonjësit e tyre për kushtet e huadhënies hipotekore.

Siç u përmend më lart, çështjet e përzgjedhjes së banesave në tregun sekondar, si dhe vetë procesi i aplikimit për një kredi hipotekare, duhen marrë shumë, shumë seriozisht. Nëse keni ndonjë pyetje ose keni ndonjë vështirësi kur aplikoni dhe përdorni një hipotekë për një shtëpi dytësore, mund t'ia kërkoni ato pa pagesë një specialisti në këtë fushë - një avokat kredie.

burimi: http://site/advocat-rostov.ru/

A është e mundur të marrësh një hipotekë për një shtëpi dytësore Ekziston një mendim midis huamarrësve se është shumë më e lehtë të marrësh një hipotekë për një shtëpi dytësore sesa për një apartament në një ndërtesë të re?

Kjo për faktin se një apartament i tillë tashmë është i përshtatshëm për banim, shtëpia është dhënë me qira dhe të gjitha dokumentet për të janë gati.

Do të duket, eja dhe jetoni. Më saktësisht, së pari merrni një kredi, dhe vetëm atëherë hyni dhe jetoni. Por në praktikë, a është gjithçka kaq e lehtë?

Sot do të flasim nëse është e mundur të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore, si dhe për veçoritë e kësaj metode të kreditimit.

Pse bankat janë të kujdesshme ndaj apartamenteve nga tregu dytësor?

Problemi kryesor kur aplikoni për një hipotekë për banesat e tregut dytësor është mospërputhja e pronës me kërkesat e bankës. Për më tepër, kërkesat mund të kenë të bëjnë si me pastërtinë ligjore të banesës ashtu edhe me gjendjen teknike të tij.

Më shpesh, bankat refuzojnë të marrin një hipotekë për një apartament nga tregu sekondar për arsyet e mëposhtme:

Një objekt është një dhomë ose pjesë e një prone.
Shtëpia është shumë e vjetër ose e rrënuar, kërkon riparime të mëdha ose do të shembet në vitet e ardhshme.
Apartamenti ndodhet ne nje pallat pese katesh.
Apartamenti ndodhet ne katet ekstreme - i pari ose i fundit.
Shtëpia nuk ka të gjitha komunikimet e nevojshme.
Ndryshime shumë të shpeshta të pronarëve gjatë disa viteve.
Apartamenti është i një të afërmi të kredimarrësit.
Bankat shpesh nuk i pëlqejnë apartamentet e tipit hotel, kështu që prona duhet të ketë një kuzhinë, korridor dhe banjë të veçantë.
Në banesë janë bërë ndryshime të paautorizuara.
Në mesin e pronarëve të apartamenteve ka të mitur, persona me aftësi të kufizuara dhe njerëz që qëndrojnë në vende "jo aq të largëta".

Pse banka i kushton vëmendje nuancave të tilla? Këtu është logjike të mendosh për sa vijon. Një kredi për strehim lëshohet për një afat të gjatë - domethënë për 15-20 vjet mesatarisht. Natyrisht, huadhënësi i kushton vëmendje likuiditetit të pronës që blihet.

Shtëpitë që do të prishen mund të prishen pas 10 vjetësh, ose mund të mos prishen fare. Ato janë pothuajse në gjendje të keqe dhe nëse huamarrësi dështon të paguajë hipotekën, do të jetë pothuajse e pamundur të shesë banesa të tilla me koston e saj të plotë. Dhe mund të bjerë në çmim gjatë periudhës për të cilën është dhënë kredia.

Pra, çfarë rregullash duhen ndjekur për t'u garantuar për të marrë një hipotekë për një shtëpi dytësore?

Apartamenti duhet të jetë i lëngshëm.
Apartamenti duhet të jetë ligjërisht i pastër dhe pa pengesa.
Apartamenti nuk duhet të jetë në një ndërtesë pesëkatëshe, të rrënuar, të rrënuar.
Nuk duhet të vendoset në katet ekstreme.
Duhet të jetë në pronësi të pronarit të fundit për më shumë se tre vjet.
Rindërtimi i banesës është i padëshirueshëm, veçanërisht i pa legalizuar.
Nëse apartamenti shitet pas vdekjes së pronarit, duhet të kalojnë të paktën gjashtë muaj nga data e tij.
Dhomat në apartamente dhe aksione komunale nuk merren parasysh.
Apartamenti duhet të ketë të gjitha komunikimet e centralizuara - rrymë, gaz, ujë, ngrohje dhe kanalizim.

Kërkesat e mbetura për programe të tilla hipotekore janë standarde:

Histori e mirë ose e pastër e kredisë së huamarrësit.
Të ardhura të mjaftueshme dhe punë të përhershme.
Është e dëshirueshme që klienti të jetë i martuar.
Parapagimi duhet të jetë së paku 15%, mundësisht më shumë.
Është më mirë të kontaktoni bankën ku huamarrësi është në listën e pagave. Më shumë gjasa për t'u miratuar.

Kur blini banesa me kredi në tregun sekondar, ka kuptim të kërkoni ndihmë nga sekserët, pasi ata do të thjeshtojnë ndjeshëm procedurën për gjetjen e apartamentit të nevojshëm që plotëson kërkesat e bankës.

Paralajmërim!

Përveç kësaj, ndihma e agjencive imobiliare në këtë rast do të zvogëlojë kohën për mbledhjen e dokumenteve të nevojshme për apartamentin që blihet. Nëse huamarrësi vendos të veprojë në mënyrë të pavarur, është logjike që së pari të aplikoni për një hipotekë dhe të merrni miratimin nga banka, dhe më pas të filloni të kërkoni strehim. Për këtë parashikohet një periudhë deri në 60 ditë.

Ju duhet patjetër të merrni një listë të kërkesave të bankës për pronën nga menaxheri përpara se të filloni kërkimin tuaj. Atëherë procesi i aplikimit për një hipotekë për një shtëpi dytësore nuk do të kthehet në një dhimbje koke për huamarrësin.

burimi: http://site/kreditorpro.ru/

Avantazhet dhe disavantazhet e blerjes së një shtëpie dytësore me hipotekë

Më shumë se gjysma e blerjeve të shtëpive me hipotekë llogariten për hapësirën dytësore të banimit. Le të shqyrtojmë tiparet kryesore të blerjes së banesave në tregun sekondar duke përdorur kredinë hipotekore.

Pse të zgjidhni një hipotekë për një shtëpi dytësore?

Përparësitë e blerjes së një hipotekë dytësore janë si më poshtë:

Ti mundesh zhvendoseni në apartament menjëherë pasi e keni blerë. Nuk do të jetë e nevojshme të prisni derisa të përfundojë ndërtimi i shtëpisë, të lidhen të gjitha sistemet e shërbimeve dhe të bëhen riparimet. Sigurisht, shumë apartamente në tregun sekondar janë gjithashtu larg kushteve ideale, por ju mund të zgjidhni: bëni riparime menjëherë ose prisni pak;
shumëllojshmëri opsionesh për të zgjedhur. Mjaft e çuditshme, ka edhe më shumë apartamente të ofruara në tregun sekondar sesa në tregun primar të banesave;
vendndodhjen. Pothuajse të gjitha banesat dytësore janë të vendosura në zona me infrastrukturë të zhvilluar. Mund të zbuloni lehtësisht se cilat shkolla dhe kopshte janë afër, në cilat dyqane mund të shkoni dhe si do të jetë më i përshtatshëm për të shkuar në vendin tuaj të punës. Në këtë drejtim, banesat dytësore janë superiore ndaj banesave parësore, sepse shumë ndërtesa të reja po ndërtohen menjëherë në mikroqarqe ku infrastruktura ende nuk është zhvilluar;
kushtet e huadhënies. Hipotekat për banesat dytësore ofrohen pothuajse nga të gjitha bankat dhe normat e interesit për to janë dukshëm më të ulëta se sa për apartamentet e reja. Tani kjo shifër varion nga 8 në 15 për qind. Përveç kësaj, ka shumë opsione për këtë lloj kreditimi, të cilat ndryshojnë në madhësinë e paradhënies (e cila mund të jetë nga dhjetë për qind në gjysmën e kostos së strehimit), kohëzgjatjen, tarifat dhe kushtet shtesë. Shtrohet një pyetje e arsyeshme: pse banka ul normat e interesit për banesat dytësore? Përgjigja është e thjeshtë: apartamenti bëhet menjëherë kolaterali i një organizate financiare, kështu që nevoja për të marrë interes të fryrë për shkak të mosbesueshmërisë së mundshme të zhvilluesit zhduket vetvetiu;
besueshmëria e zhvilluesit. Kur blini banesa në tregun sekondar, nuk është e nevojshme të ekzaminoni dokumentacionin e lejes dhe historinë e zhvilluesit ose të shqetësoheni për korrektësinë e dokumenteve për tokën.

Disavantazhet e blerjes së banesave dytësore me hipotekë Sigurisht, nëse nuk do të kishte probleme me banesat dytësore, pothuajse askush nuk do të blinte apartamente të reja. Kur blini një produkt dytësor, mund të hasni vështirësitë e mëposhtme:

pastërtinë e transaksionit. Kur blejnë banesa në tregun sekondar, ekziston një rrezik shumë real që personat e tjerë të kenë barra ose të drejta mbi apartamentin. Shpesh është e pamundur të përcaktohet "pastërtia" e një transaksioni edhe pas një kontrolli të plotë ligjor të të gjithë dokumentacionit dhe identitetit të pronarit. Është e mundur që disa kohë pas përfundimit të transaksionit, trashëgimtarë të ndryshëm, të afërm që mungojnë, punonjës të organizatave financiare nuk do t'ju shfaqen me asnjë të drejtë për apartamentin që keni blerë;
prona e blerë nuk duhet të jetë e vjetër që kërkon riparime dhe nuk plotëson kërkesat sanitare. Nëse banka dyshon se prona që blihet është e papërshtatshme, mund të duhet një kohë e gjatë para se të kryhen kontrolle të ndryshme. Kjo bëhet në mënyrë që institucioni financiar të mos ketë probleme me rishitjen e hapësirës së banimit në rast se nuk jeni në gjendje të përmbushni detyrimet tuaja sipas kredisë së lëshuar. E rëndësishme: komunikimet e shtëpisë gjithashtu duhet të jenë në gjendje të mirë, kështu që marrja e një hipotekë për një apartament në një ndërtesë të rrënuar ose të vjetër do të jetë problematike;
paraqitje e përmirësuar.Çmimi i një prone rishitje me një plan urbanistik të përmirësuar mund të tejkalojë ndjeshëm koston e strehimit në një shtëpi të re. E rëndësishme: nëse planifikimi është kryer në mënyrë të paligjshme, kjo gjithashtu mund të ndërlikojë procedurën për përfundimin e transaksionit;
veçoritë e banimit. Kur blini një apartament në qendër të qytetit, mund të përballeni me faktin se shtëpia do të shpallet papritur e destinuar për prishje dhe banorët do të zhvendosen. Natyrisht, do të keni ende të gjitha detyrimet financiare, por do t'ju privohet nga banesa;
sigurimi. Për të hequr qafe problemet e mundshme, si ato të përshkruara në paragrafin e mëparshëm, banka kërkon sigurimin e të gjitha pasurive të paluajtshme të blera në tregun sekondar. Kjo procedurë nuk është e lirë, kështu që do t'ju duhet të merrni parasysh kostot shtesë;
taksat. Nëse gjeni një shpallje për shitjen e një apartamenti që ju intereson, përgatituni për faktin se pronari i tij nuk do të pranojë një hipotekë. Kjo për faktin se gjatë përgatitjes së dokumenteve kërkohet të tregohet e gjithë kostoja e banesës, që do të thotë se do të jetë më e vështirë për shitësin të shmangë mënyra të ndryshme për të ulur taksat mbi të ardhurat.

Siç mund ta shihni, një hipotekë për një shtëpi dytësore është gjithashtu plot me grackat e saj.

Kujdes!

Nëse keni ndonjë shqetësim në lidhje me sigurinë e transaksionit, kërkoni ndihmën e një avokati të kualifikuar ose agjent imobiliar.

Sigurohuni që të konsideroni me kujdes disa opsione për bankat ku mund të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore dhe të kërkoni këshilla nga punonjësit e tyre.

Hipoteka për strehim sekondar: normat e interesit të bankave ruse

Këtu janë disa organizata financiare të vërtetuara ku mund të merrni një hipotekë për strehimin e tregut dytësor:

Sberbank (norma nga 12.5 përqind, afati - deri në tridhjetë vjet, kontributi - nga 15%. Një hipotekë për banesat dytësore në Sberbank mund të lëshohet pa dëshmi të punësimit dhe nivelit të të ardhurave);
VTB 24 (norma nga 13.5 përqind, afati - deri në 30 vjet, kontributi - nga 20%. Kushte të veçanta për hipotekat për banesat dytësore në VTB24 u ofrohen mbajtësve të kartelave të pagave të bankës);
Banka e Moskës (norma nga 13 përqind, afati - deri në 50 vjet, kontributi - nga 20%. Nuk ka komision për shlyerjen e parakohshme të kredisë);
AHML (norma nga 12.25 përqind, afati - deri në 30 vjet, kontributi - nga 10%).

Si rregull, bankat vendosin kërkesa mjaft strikte si drejtpërdrejt për huamarrësit ashtu edhe për banesat e blera.

Kërkesat për strehim dhe huamarrës

Do të jetë problematike marrja e miratimit për blerjen e një dhome në një konvikt, apartament komunal ose "hotel". Banesa e blerë duhet të ketë hyrje të veçantë, banjë, kuzhinë dhe të gjitha komunikimet: ujë, ngrohje, energji elektrike dhe, nëse është e mundur, gaz. Banka kontrollon nëse shtëpia është klasifikuar si zonë banimi që i nënshtrohet prishjes, rindërtimit apo riparimeve të mëdha.

Nëse konsumimi i shtëpisë kalon 50%, hipoteka mund të refuzohet, sepse është krejtësisht e pamundur të parashikohet se çfarë do të ndodhë me shtëpinë gjatë 20 viteve të kredisë.

Zona e rrezikut, që do të thotë se është gjithashtu e padëshirueshme, përfshin shtëpitë me dysheme druri (ato mund të kalben, digjen ose thjesht thyhen), shtëpi me panel dhe bllok nga mesi i shekullit të kaluar, si dhe apartamente në bodrum, së pari dhe katet përdhese. Hipotekat për apartamente të tilla jepen me ngurrim dhe pas kontrolleve të kujdesshme.

Apartamenti duhet të jetë plotësisht në përputhje me dokumentacionin nga BTI. Kjo do të thotë që edhe nëse ju jepet një hipotekë për një shtëpi me rindërtim të paligjshëm, do t'ju duhet të sillni urgjentisht apartamentin në gjendjen e duhur.

Ju do të duhet të koordinoni me huadhënësin të gjitha rizhvillimet e mëvonshme, sepse kjo mund të zvogëlojë vlerën e shtëpisë kur ajo rishitet nga banka.

Mos mendoni se hipoteka jepet vetëm për banesa dytësore në gjendje perfekte. Shpesh, bankat bëjnë lëshime për huamarrësit duke miratuar një kredi për shtëpi me të meta, ndonëse me një rritje të dukshme të normave të interesit për të kompensuar rreziqet.

Këshilla!

Natyrisht, nuk do të bëhen përjashtime për transaksionet e paligjshme dhe aspektet juridikisht të rëndësishme, siç janë barrët. Banesa e blerë me hipotekë nuk duhet t'i përkasë të afërmit tuaj ose personit tjetër që varet nga ju.

Transaksionet e shpeshta të pasurive të paluajtshme në një periudhë të shkurtër kohore mund të paralajmërojnë gjithashtu bankën. Ata gjithashtu mund të refuzojnë një kredi nëse keni persona në ngarkim me aftësi të kufizuara, sepse nëse kushtet e kredisë nuk plotësohen, do të jetë mjaft problematike dëbimi i tyre.

Kërkesat për huamarrësit ndryshojnë për çdo bankë. Mosha e huamarrësit në kohën e shlyerjes së hipotekës nuk duhet të kalojë 65 vjet, dhe përvoja e punës duhet të jetë së paku gjashtë muaj në vendin e fundit të punës.
Kërkesa të veçanta specifikohen nga vetë banka, kështu që nëse është e mundur, konsultohuni me specialistë dhe sqaroni të gjithë informacionin që ju nevojitet.

Si të merrni një hipotekë për një shtëpi dytësore?

Pas zgjedhjes së një organizate financiare, mund të filloni të grumbulloni grupin e nevojshëm të dokumenteve. Minimumi i kërkuar përfshin:

kopjet e të gjitha faqeve të pasaportës;
një kopje e një dokumenti shtesë identifikimi;
certifikatën e të ardhurave në formularin 2 tatimi mbi të ardhurat personale (një kopje dhe origjinali jepet);
dy kopje të vërtetuara të librit të punës;
aplikimi (mostra dhe formulari lëshohen në bankë).

Personeli ushtarak dhe burrat në moshë ushtarake gjithashtu duhet të kenë një letërnjoftim ushtarak (kopje të kontratës ose certifikatë shërbimi).

Përveç dokumenteve tuaja, ju kërkohet gjithashtu të jepni informacione për apartamentin dhe pronarët e tij:

kopjet e të gjitha faqeve të pasaportës së shitësit;
dokumente për pronësinë e banesës;
certifikatën e personave të regjistruar në këtë zonë banimi;
certifikatë regjistrimi;
certifikatën e vlerësuesit dhe certifikatën e vlerësimit të banesave;
certifikatë nga Sistemi i Rezervës Federale që konfirmon mungesën e barrëve.

Nëse merrni një hua sipas programeve të ndryshme, do t'ju duhet të siguroni dokumente shtesë, të tilla si një certifikatë martese dhe certifikata lindjeje për programin "Familja e Re".

Rezultatet

Marrja e një hipotekë në një shtëpi dytësore nuk është aq e vështirë nëse e përcaktoni qartë procedurën për veten tuaj. Mundohuni të merrni sa më shumë informacion nga pronari i banesës, nga punonjësit e bankës dhe autoritete të tjera të përfshira në transaksion.

Nëse diçka ju shqetëson, kërkoni ndihmë nga specialistë të kualifikuar. Sigurisht, kjo do të kërkojë kosto shtesë, por ju mund të shmangni shumë gracka dhe telashe.

Marrja e pronësisë së pronës suaj rezidenciale përmes huadhënies hipotekore është një opsion i zakonshëm për popullatën. Hipotekat për strehim dytësor në Moskë shpesh konsiderohen. Një mënyrë mjaft e përshtatshme për të blerë pasuri të paluajtshme, duke marrë parasysh disa veçori.

Rregullat e projektimit

Përpara se të filloni procesin e ndërveprimit me organizatat bankare, duhet të kuptoni aftësitë dhe kriteret tuaja për zgjedhjen e lokaleve. Për të filluar, është më mirë të kontaktoni një specialist i cili mund të japë informacion mbi çështjet e interesit të kredisë. Nëse fondet lejojnë, kontaktoni një kompani të pasurive të paluajtshme për të kërkuar një kompleks banimi. Le të shohim fazat e regjistrimit në procesin e radhës, ju duhet:

të vendosë për ofertat e kredisë dhe të paraqesë një kërkesë;
merrni konfirmimin nga banka;
përdorni shërbimet e një specialisti të vlerësimit, merrni një dokument, dorëzojeni atë në një institucion bankar për miratim;
të mbledhë një paketë dokumentacioni dhe ta sigurojë atë sipas qëllimit;
nënshkruajnë detyrimet kontraktuale për marrjen e një kredie, për blerje dhe shitje;
regjistroni transaksionin midis blerësit dhe shitësit.

Nga ky moment, ish-pronari i shtëpisë nuk ka asnjë lidhje me pronën tuaj. Deri në shlyerjen e kredisë, banka është pronare e pasurisë së paluajtshme. Por avantazhi i një hipotekë për strehim dytësor në Moskë është aftësia për të hyrë brenda pas nënshkrimit të të gjitha dokumenteve.

Lista e dokumentacionit

Për të lidhur një marrëveshje, kërkohet një listë standarde e dokumenteve mbështetëse. Në varësi të kushteve, mund të ndryshojë:

pasaporta e huamarrësit, IIN;
certifikatën e aftësisë paguese financiare të anëtarëve të rritur të familjes;
çertifikatat e martesës dhe të lindjes së fëmijëve, nëse ka bashkëjetesë;
dokument nga vendi i punës për të ardhurat, burimin e marrjes;

Nëse ka fatura shtesë në para, sigurohet edhe konfirmimi. Ky do të jetë një avantazh kur shqyrtoni aplikacionin tuaj.

Kërkimi i të dhënave në internet

Ju mund të merrni të gjithë sasinë e informacionit në një vend në faqen e internetit më të madhe të burimeve në internet. Duke përdorur informacionin në seksionin e kredive hipotekare, klienti merr të dhëna për normën minimale dhe tarifat e interesit sipas muajve. Opsioni "paraqisni një aplikim" është i disponueshëm, sistemi do të ridrejtojë në faqen e internetit të institucionit të përzgjedhur, ku mund të plotësoni një aplikim.