2017-02-10 16:59
2017-02-07 12:44
2016-11-29 18:27
2016-11-23 13:59
Hvor mange måter er det i dag for å få lån fra en MFO?
2016-11-22 12:47
"Vedomosti" De skriver at de i Russland ønsker å endre lovverket slik at banker kan forvandle seg til MFOer, og MFOer til banker.
2016-11-20 14:31
På Internett er det i dag enklere enn noen gang å få et mikrolån med lønning uten å forlate hjemmet, det viktigste er å ikke gjøre en feil når du velger et mikrokredittselskap.
2016-11-17 15:21
I dag har den vanskelige økonomiske situasjonen rammet mange russere, mange som ikke allerede levde rikt, men det har blitt enda vanskeligere. Mange tok opp lån og var trygge på fremtiden, men etter permitteringer eller permitteringer forsvinner slik tillit, fordi det ikke er noen inntektskilde, og lånegjeld vil ikke forsvinne, den må fortsatt betales.
2016-11-15 17:16
I dag er det mange måter å låne penger på fra mikrofinansorganisasjoner, og nesten alle personer over 18 år kan bruke denne tjenesten. Så langt er metoden for å få et lån offline, det vil si direkte på kontoret til en mikrofinansorganisasjon, eller lånet leveres til deg hjemme, fortsatt sin ledende posisjon i Russland.
2016-11-14 16:15
Tidligere var det vanskelig å se for seg at et lån kunne skaffes og brukes uten å forlate hjemmet. Moderne teknologier, og spesielt Internett, har flyttet mest av alle finansielle transaksjoner på nett.
2016-11-11 12:03
La oss først se på hvem som er arbeidsledige i landet vårt, og hvilke kategorier det finnes, og de finnes. Av begrepet arbeidsledig følger det selvsagt at en person ikke har en jobb, men dette betyr ikke at han ikke har noen inntektskilder. Inntektskildene kan være forskjellige: ytelser, pensjoner, inntekter fra utleie av eiendom, deltidsjobber, nettopptjening osv.
Lånekategorier
MFO-vurdering
Bankvurdering
Siste artikler
Nye mikrofinansorganisasjoner (MFCs) fortsetter å åpne i Russland fra 2017 til i dag, har mer enn 500 nye mikrofinansorganisasjoner registrert seg i sentralbankregisteret, mens mer enn 600 selskaper har forlatt registeret.
Endelig trådte en ny lov i kraft som begrenser renten på mikrolånsavtaler. Denne loven trådte i kraft 1. januar 2017 vi regner med gjennomføring av loven av alle som er involvert i mikrokredittområdet.
Teknologier i dag utvikler seg med en slik hastighet at du ikke har tid til å tilpasse deg dem.
Siste anmeldelser
HVORDAN FYLLER DU UT EN SØKNAD?
For å fylle ut trenger du pass. Velg lånebeløpet og perioden du ønsker å ta det for. Klikk deretter på feltet eller lenken «søk» og du kommer til søknadssiden. Fyll ut skjemaet nøye. Felter merket med en stjerne er obligatoriske. Angi bare pålitelig informasjon, for i alle fall vil den bli sjekket. Intuitivt er spørreskjemaet veldig oversiktlig. Etter at du har fylt ut alle stadier av spørreskjemaet sendes det til behandling, det er bare å vente på svar. Du trenger ikke vente lenge, 1-5 minutter. Etter godkjenning mottar du penger.
Rentene på lån har nylig økt med ca. 2-3 %, dette forklares med bankenes forventning om en ny krisebølge.
Men ikke desto mindre er bankene i temmelig hard konkurranse de er interessert i å tiltrekke seg flere kunder. Dette gjenspeiles i mangfoldet av låneprogrammer som tilbys, hvor du kan velge det som passer best.
Banker, som annonserer mye for sine tjenester, nevner imidlertid ofte lave renter og gunstige forhold uten overbetaling. Du bør ikke alltid tro på slik reklame, men det er bedre å sørge for at tilbudet er lønnsomt ved å studere i detalj vilkårene for det foreslåtte lånet. Denne artikkelen vil gi ulike tips som vil hjelpe deg å ta valget ditt og forstå noen av triksene og fallgruvene ved utlån.
Det er verdt å huske at renter på et lån og renter på et innskudd ikke skal betraktes som tilsvarende beløp, siden de beregnes etter forskjellige prinsipper. Renten på lånet er vanligvis høyere, men det belastes saldoen på gjelden, som gradvis blir mindre. Derfor, ved å ta opp et lån på 100 tusen rubler til 23% per år, vil du betale for mye rundt 12,5 tusen rubler per år, og ved å gjøre et innskudd på 12,5% per år (noen banker tilbyr slike betingelser), vil du motta samme beløp som ankom.
Nesten alle banker kan tilby flere låneprogrammer. De kan deles inn i to grupper:
- lån til de som det er viktig å motta midler for så snart som mulig, men det er ingen måte å bevise deres økonomiske inntekt;
- lån for de som har litt tid og mulighet til å samle nødvendige dokumenter.
Ekspresslån er den raskeste måten å få penger på, men renten her er selvfølgelig veldig høy. I dette tilfellet, hvis banken ikke har tid til å sjekke låntakerens pålitelighet, er alle risikoer inkludert i den høye prisen. Konvensjonelle lån, når banken sjekker dokumentene gitt av klienten og tar en beslutning innen få dager, er mer lønnsomme når det gjelder overbetaling.
Siden utvalget av låneprogrammer som tilbys er veldig bredt, er det verdt å velge flere passende fra forskjellige banker, sende inn en søknad om lån til hver og til slutt velge det mest lønnsomme alternativet. Du kan bruke Internett ved å besøke bankens nettsider. Ofte på slike nettsteder kan du beregne kommende betalinger ved hjelp av spesielle lånekalkulatorer.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru.
Når du velger, bør du vurdere følgende punkter:
- Først av alt, vær oppmerksom på lønnsbanken din. Banker tilbyr tilleggsfordeler hvis kunden mottar lønn på kortet til denne banken. Hvis forholdene ikke passer deg, så vurder tilbudene fra store banker. Det er bedre om det er en statlig eller utenlandsk bank, rentene til slike banker er lavere på grunn av lavere risiko.
- Sørg for å spørre hva den effektive renten, eller totalkostnaden for lånet, vil være. For deg er dette den viktigste indikatoren for å sammenligne tilbud fra forskjellige banker. Den effektive renten vil inkludere nominell rente og ulike gebyrer som banken belaster ved behandling og betjening av lånet. Her er det verdt å merke seg at for reklameformål tilbyr bankene ofte rentefrie lån, men de kompenserer for manglende renter med ulike provisjonsbetalinger. Som et resultat viser det seg at et rentefritt lån ikke er det mest lønnsomme.
- For de fleste låntakere er det lettere å navigere i ulike tilbud ved å sammenligne beløpet for overbetaling. Denne indikatoren er enda tydeligere enn renter og gir deg beskjed om du velger et dyrt eller billig lån.
- Innskuddsbeløp, løpetid og valuta. Beløpet bør være det beløpet du virkelig trenger, det er bedre å velge kortest mulig periode, men slik at månedlige utbetalinger er omtrent 20-30% av inntekten din - eksperter anser disse forholdene som de mest komfortable. Det er bedre å ta opp et lån i rubler for ikke å være avhengig av endringer i valutakurser.
- Om mulig bør du alltid tegne forsikring, spesielt hvis lånet er på et stort beløp. En forsikring, til en lav pris, vil redusere risikoen.
- Studer nøye vilkårene i kontrakten, spesielt elementer merket med "*" og med forklaringer i form av en fotnote med liten skrift. Noen ganger kan du finne ganske tilslørte utskrifter og forklaringer i disse fotnotene, som på en eller annen måte "magisk" gjør 0 % per år til 15 %, eller maskerer store engangsprovisjoner, men de må alltid reduseres til tre viktige indikatorer: den effektive satsen i årlige vilkår, engangsprovisjonen, den månedlige provisjonen.
Vilkår for tidlig nedbetaling av lån er svært viktige, da dette gjør at du kan redusere sluttkostnadene. Bankene er lovpålagt å tillate førtidig tilbakebetaling, men siden de ikke ønsker å miste renteinntektene, ilegger de ulike sanksjoner.
For eksempel er det moratorier på tidlig tilbakebetaling av lån i en viss periode fra lånet er utstedt. Dette innføres slik at banken kan få en viss garantert fordel av utlån. For forbruks- og billån kan denne perioden være lik 3 måneder, for boliglån – fra seks måneder.
Ved tidlig tilbakebetaling av lån kan banken pålegge ulike gebyrer, men siden 2011 har de vært ansett som ulovlige, og du har full rett til å reise søksmål. Hvis lånet er et lite beløp, vil også provisjonen være liten, men ved boliglån vil beløpet være betydelig.
Finn ut størrelsen og prosedyren for å lage minimumsbeløpet for tidlig tilbakebetaling av lånet. Dersom ytterligere tilgjengelige midler blir tilgjengelig, vil du kunne redusere gjeldsgrunnlaget på lånet, og dermed redusere prosentandelen av overbetalinger på det. Men det er en viss funksjon her: Banker setter som regel en nedre grense for beløpet for tidlig betaling.
Vær oppmerksom på at banken først belaster beløpet fra kontoen din og deretter sammenligner saldoen med minimumsbeløpet for tidlig tilbakebetaling. Dersom du søkte om førtidig tilbakebetaling og kontosaldoen overstiger minimumsbeløpet, vil førtidig tilbakebetaling finne sted. Hvis kontosaldoen er mindre enn det angitte beløpet, vil den ganske enkelt forbli på kontoen din til neste betaling.
Det er to betalingsordninger for lån. Livrenteordningen innebærer utbetaling av like beløp gjennom hele nedbetalingstiden. Først er det rentebetalinger som råder, deretter betales hovedstolen. Denne ordningen er praktisk fordi innskuddet av midler skjer ganske jevnt.
Med en differensiert betalingsordning betaler de opprinnelige beløpene hovedgjelden deres størrelse, noe som ikke er akseptabelt for alle. Denne ordningen er mer fordelaktig for de som ønsker det. Det vil redusere mengden av betalinger ved å redusere hovedstolen på gjelden, i henhold til hvilken renter beregnes. Naturligvis, jo mindre gjeldssaldoen er, jo lavere er renten på den. Som et resultat er rentebeløpet med differensierte utbetalinger mindre enn med livrenteutbetalinger.
Du kan redusere renten på et lån betydelig (noen ganger opptil 10%) ved å sende inn dokumenter som bekrefter inntekten din til banken (sertifikat 2-NDFL). Også av en viss betydning er en positiv kreditthistorie, siste jobb i minst et år, tilstedeværelsen av garantister, samt om du tidligere har vært klient i denne banken.
For store mengder gjeld, for eksempel ved boliglån, kan det være fornuftig å søke råd hos en spesialistmegler. I dette tilfellet kan betalingen for tjenestene hans være mye mindre enn den oppnådde besparelsen, både tid og penger.
Nøkkelsatsing: hvordan fungerer det?Styringsrenten er minimumsprosenten som forretningsbanker tar lån fra sentralbanken til. Det vil si at de tar penger fra sentralbanken til engrospris, og bruker utsalgspriser til sine behov...
Hva er kraften til rentes rente? Sammensatte renter lar deg tjene renter ikke bare på det opprinnelige beløpet, men også på renter som er påløpt tidligere. Altså, ved slutten av hver nye periode...
Hva er farene ved kontaktløse betalingskort? I Russland er populariteten til kontaktløse betalinger en av de høyeste i verden. I følge betalingssystemet Visa er Russland et av de tre beste landene i antall transaksjoner uten å taste inn PIN-kode...
Hvilken valuta bør du beholde sparepengene dine i? Investorer står stadig overfor spørsmålet om hvilken valuta de skal beholde sparepengene sine i. Avhengig av mål, planer og synspunkter, kan fordelingen av midler mellom valutaer ha en annen karakter...
Rubelen er den mest undervurderte valutaen ifølge Big Mac Index Den russiske nasjonale valutaen er den mest undervurderte i verden ifølge "Big Mac Index", ifølge The Economist...
Hvorfor vokser dollaren og hvor er den på vei? Først av alt er det verdt å ta hensyn til Feds haukeaktige retorikk etter forrige ukes møte. Komiteen tok ikke hensyn til oktoberproblemene i aksjemarkedet...
Sentralbanken strammer inn reguleringen av systemviktige banker I samsvar med Basel III bankreguleringsstandarder, fra 1. januar 2019, må sentralbanken fortsette å øke premiene til basiskapitaldekningen...
Priser i 2019: hva kan du forvente? Svekkelsen av rubelen og økningen i moms i 2019 vil føre til høyere priser. Bank of Russia og Federal Antimonopoly Service (FAS) vil opprette et system for å svare på tilfeller av akselerert prisvekst i regionene...
Vil det bli en økning i innskuddsrentene i nær fremtid? Den forventede akselerasjonen av inflasjonen i august på bakgrunn av rubeldevaluering og høye drivstoffpriser, samt gjenværende risiko for prisøkninger på grunn av en momsøkning neste år...
Sikring av valutarisiko, eller hvordan man sikrer en virksomhet mot svingninger i valutakurser I forholdene med en flytende rubelkurs blir oppgaven med å opprettholde lønnsomheten til hovedvirksomheten og ikke tape inntekter mer viktig enn noen gang for bedriftseiere og ledelse...
Hvordan vil amerikanske sanksjoner påvirke statsbanker og rubelkursen? Sanksjoner foreslått av amerikanske senatorer kan ramme russiske banker. Et forbud mot kjøp av ny statsgjeld diskuteres for tiden, samt et krav om å forby operasjoner og blokkere eiendelene til russiske statsbanker i USA...
Hvordan enkelt overta et bankinnskudd Til nå forblir den mest populære og forståelige typen investering for en russisk statsborger et bankinnskudd. Men de siste årene har renten som bankene er villige til å betale på rubelinnskudd redusert betydelig ...
Hva er kraften til rentes rente? Alle vet at penger burde fungere for deg, men de formerer seg ikke på nattbordet og under puten. Men kapital kan økes ved å investere den lønnsomt...
Sats for ikke-kontante betalinger Hvorfor flere og flere land går bort fra kontantbetalinger og hvem drar nytte av denne teknologiske trenden...
Hvordan returnere penger hvis en banks lisens blir tilbakekalt gjennom DIA? Hvilke prosedyrer må innskytere, låntakere og bankobligasjonseiere gjennom etter at organisasjonens sentralbanklisens er tilbakekalt?
Er amerikanske dollar en trygg havn-valuta? Stadig oftere kommer jeg over informasjon om at amerikanske dollar begynner å tjene som tilfluktsvaluta. La meg minne deg på at den tradisjonelle trygge havn eller trygge havn-valutaene anses å være JPY og CHF...
Bank finansiell analyse Hvis du planlegger å investere i bankaksjer eller obligasjoner, kan du ikke klare deg uten en grundig analyse av uttalelsene. Tradisjonelle tilnærminger til fundamental og finansiell analyse, som vi diskuterte i tidligere artikler, kan ikke brukes ordrett på banker... Hva er minimumsbeløpet for innskudd?
Når det gjelder å motta passiv inntekt, er det mest lønnsomme tidsinnskudd som gir høye renter. Men banken stiller visse betingelser for disse innskuddene, og den vanligste av dem er umuligheten av å ta ut midler på forespørsel fra klienten før utløpet av innskuddsavtalen... Hva er minimumsrenten på innskudd?
Ved å plassere egne midler på innskudd har investoren et ønske om å få inntekter fra pengene sine. I tillegg kan du plassere på innskudd ikke bare finans, men også verdipapirer, statskassesedler og andre verdisaker som overføres for lagring til kredittinstitusjoner...
Kreditt er et lån av midler, dvs. motta beløpet som banken låner ut til borgeren på vilkårene fastsatt i avtalen.
Låntaker er en borger som mottar lån.
En kausjonist er en person som stiller garanti overfor låntaker og ved unnlatelse av å oppfylle sine forpliktelser til å betale tilbake lånet, er solidarisk ansvarlig overfor banken.
Renten på et lån er beløpet en innbygger må betale til banken for å bruke midler. Renten på lånet betales kun for den faktiske bruken av midler.
En låneavtale er en skriftlig avtale mellom en innbygger og en bank, som spesifiserer de grunnleggende vilkårene for lånet: lånebeløpet; lånetid, rente på lånet, hele lånekostnaden, partenes eiendomsansvar, prosedyre for heving og endring av avtalen mv.
Den effektive renten (hele lånekostnaden) er den reelle kostnaden for lånet. Banken inkluderer i denne rentesatsen alle kostnader forbundet med å utstede et lån.
Hovedtyper av lån:
Forbrukslån;
billån;
kredittkort;
Hva er et forbrukslån?
Forbrukslån er et lån gitt av en bank til en innbygger (forbruker) med det formål å kjøpe varer (arbeid, tjenester) til personlige, familie-, husholdnings- og andre behov som ikke er relatert til næringsvirksomhet.
Formålet med et forbrukslån kan være annerledes. For eksempel lån til kjøp av innbo, andre varer, lån til utdanningsformål, til behandling, billån, lån til kjøp av fast eiendom mv.
Hvordan tar en bank beslutning om å utstede et lån?
1. For å motta et lån krever banken at innbyggeren sender inn nødvendige dokumenter. Listen over dokumenter bestemmes av banken og typen lån.
En omtrentlig liste over dokumenter som kreves av banker:
identitetsdokument - pass til en statsborger i den russiske føderasjonen;
andre dokumenter som identifiserer borgeren, for eksempel - et utenlandsk pass, førerkort;
sertifikat for statlig pensjonsforsikring;
sykeforsikring;
inntektsattest skjema 2 personlig inntektsskatt;
bank prøve inntekt sertifikat;
sertifikater for inntekt fra garantister;
dokumenter som bekrefter at låntakeren har eiendom;
dokumenter som bekrefter låntakerens sivilstatus og tilstedeværelsen av barn.
2. Banken må forsikre seg om låntakers soliditet. Hva legger banken merke til ved utstedelse av lån?
Banken kan invitere låntakeren til å fylle ut et skjema for en bestemt prøve. Basert på informasjonen som er spesifisert der, klassifiserer banken låntakere i ulike grupper, som lar dem vurdere kredittrisiko (såkalt scoring);
tilgjengelighet av nødvendige utgifter for en borger, dvs. mengden av månedlige lånebetalinger bør ikke overstige en viss prosentandel av forbrukerens inntekt;
tilstedeværelsen av en eller flere garantister, avhengig av lånebeløpet, samt inntektsnivået til garantistene;
låntakeren har fast eiendom eller løsøre eller verdipapirer for å overføre slik eiendom til banken som sikkerhet for lånet;
om låntaker har familie eller barn. Når banken bestemmer seg for å utstede et lån, tar banken hensyn til familiebudsjettet, de obligatoriske utgiftene som bæres av forbrukeren og hans familie;
låntakeren har andre kredittforpliktelser;
positiv eller negativ kreditthistorie.
Hva er et ekspresslån?
Enhver innbygger har kommet over tilbud fra husholdningsapparater som tilbyr å kjøpe et eller annet teknisk komplisert produkt (kjøleskap, vaskemaskin, støvsuger osv.) på kreditt til gunstige vilkår uten overbetaling eller til meget gunstige kredittvilkår. For eksempel, "10-10-10"-programmet, når forbrukeren betaler 10% av kostnadene for varene i butikken, betales den resterende kostnaden til banken innen 10 måneder med en betaling på 1% per måned for bruk lånet.
Ved mottak av lån i butikk inngår altså forbrukeren en uttrykkelig låneavtale. Ved lave renter på et lån kan banken sette en høy totalkostnad på lånet. I tillegg har bankene for slike lån stor risiko knyttet til manglende oppfyllelse av låneforpliktelser fra låntakers side.
Som regel gir banken et ekspresslån bare på grunnlag av låntakerens søknad og forbrukerens pass.
Nedbetalingsmetoder for lån
Det er to måter å betale lånet på i avdrag:
annuitetsbetaling - betaling i like månedlige avdrag, inkludert beløpet på hovedgjelden og beløpet på påløpte renter;
differensiert betaling - lånebetaling i ulik betaling, beløpet på den månedlige betalingen avtar mot slutten av låneperioden.
De viktigste bruddene begått av banker når de gir lån.
1. Bankene krever ekstra engangs- og månedsgebyrer i tillegg til renter for bruk av et lån (for å betjene et lån, for å yte et lån, for å opprettholde et lån, for å opprettholde en lånekonto osv.).
2. Unnlatelse av å gi nødvendig og pålitelig informasjon om de finansielle tjenestene som tilbys (informasjon om størrelsen på lånet, hele lånekostnaden, gjeldsbeløpet, størrelsen på straffen osv.).
3. Inkludering i kontrakten av forhold som krenker forbrukernes rettigheter sammenlignet med reglene fastsatt i lovgivning om beskyttelse av forbrukerrettigheter.
4. Betingelse av yting av lån på obligatoriske forsikringstjenester, åpning av brukskonto mv.
5. Endring av vilkårene i låneavtalen (rente) ensidig uten samtykke fra låntaker.
6. Begrensning av forbrukernes rettigheter til å velge jurisdiksjon.
1. Før du bestemmer deg for å motta et lån, vurdere realistisk behovene dine for å få et lån og evnen til å betjene det i tide (tilbakebetaling). Å si opp en signert kontrakt er mye vanskeligere enn å inngå en.
3. Ikke skynd deg å signere dokumenter. Les kontrakten nøye. Pass på å se gjennom følgende informasjon:
størrelsen på den effektive renten (hele kostnaden for lånet). Det er vanlige tilfeller når banken gjør forbrukeren oppmerksom på renten på lånet, og angir hele lånekostnaden med liten skrift i avtalen. Samtidig er renter på lånet vanligvis mindre enn hele lånekostnaden;
inkludering av tilleggstjenester i kontrakten (forsikringstjenester, åpning av brukskonto osv.). Tilleggstjenester kan kun leveres med skriftlig samtykke fra forbrukeren. Dette er en rettighet, ikke en forpliktelse, for forbrukeren;
tilstedeværelsen av provisjoner og andre tilleggsbetalinger i kontrakten. I følge loven er forbrukeren forpliktet til å tilbakebetale hovedstolen på lånet til banken og betale renter på det. Provisjoner kan kun kreves inn på lovlig måte;
behandling av juridiske tvister ved bankens beliggenhet. I samsvar med loven om beskyttelse av forbrukerrettigheter, tilhører retten til å velge jurisdiksjon (på bosted, banksted) forbrukeren. Banken kan imidlertid begrense forbrukerens rett til å velge jurisdiksjon i avtalen. For eksempel bør alle tvister bare vurderes på stedet til banken (Moskva, Samara, etc.).
4. Be bankombudet om avtaleskjema med alle vesentlige vilkår, herunder vedlegg til avtalen, takster, regler for innvilgelse av lån mv. for en detaljert studie av huset eller få råd fra uavhengige spesialister. Husk at ved inngåelse av låneavtale må banken legge til grunn at forbrukeren ikke har spesiell kunnskap om tjenestene som ytes.
5. Forbrukeren kan bli belastet med renter for manglende oppfyllelse eller utilbørlig oppfyllelse av låneforpliktelser. Vær oppmerksom på størrelsen deres.
6. Dersom det av en god grunn er umulig å oppfylle låneforpliktelser, må du umiddelbart kontakte banken skriftlig, vedlagt dokumentasjon.
7. Dersom de påløpte bøter for forsinket låneforpliktelser er uforholdsmessig høye, har forbrukeren rett til å gå rettens vei med krav om å redusere beløpene som belastes ham.
8. Dersom låntaker unnlater å betale tilbake lånet (del av lånet), har banken rett til å kreve førtidig tilbakebetaling av hele gjenstående lånebeløp sammen med skyldige renter.
9. Banken har rett til å overdra rett til å kreve gjeld under lån til annen organisasjon (inkassobyrå) uten samtykke fra skyldner, men samtidig gi låntaker skriftlig melding om dette.
10. Banken har ikke rett til å overføre informasjon om lånet til kreditthistoriebyrået (en kommersiell organisasjon som yter tjenester for dannelse, behandling og lagring av kreditthistorikk) uten skriftlig samtykke fra forbrukeren.
11. Forbrukeren har rett til å kontakte hvert kreditthistorikk en gang i året gratis eller et hvilket som helst antall ganger mot et gebyr uten å forklare grunnen til å motta en rapport om kreditthistorikken.